Thị trường bảo hiểm ngày nay có nhiều lựa chọn nhằm giải quyết nhiều nhu cầu cho các cá nhân và gia đình xem xét bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm trọn đời và liên kết chung là hai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn phổ biến để lựa chọn và điều quan trọng là bạn phải hiểu rõ ưu và nhược điểm của cả hai loại.

Các sản phẩm thuộc hai ô này giải quyết nhu cầu bảo hiểm suốt đời thay vì bảo hiểm "thời hạn" tạm thời, bảo vệ bên mua bảo hiểm trong một số năm nhất định (thường là từ 10 đến 30), theo thời gian đó, nó có thể tiếp tục là rất đắt chính sách thời hạn gia hạn hàng năm.

Thay vì phải đối mặt với chi phí cao của thời hạn gia hạn hàng năm, quên chuyển sang hợp đồng vĩnh viễn trong thời gian chuyển đổi của kỳ hạn hoặc phải đối mặt với phí bảo hiểm cao hơn nhiều khi hết hạn hợp đồng có thời hạn, toàn bộ thời gian và toàn bộ thời gian cho phép khách hàng nhận được một hợp đồng có phí bảo hiểm dựa trên độ tuổi hiện tại và các yếu tố sức khỏe của họ, chẳng hạn như liệu bạn có bị bệnh tiểu đường hay thừa cân nặng hay không.

Whole Life

Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời có danh tiếng tốt do có mối liên hệ với các hãng bảo hiểm trả cổ tức, do đó, giá trị tiền mặt trong hợp đồng được xây dựng theo kiểu rủi ro tương đối thấp. Những khoản tiền này sau đó có sẵn để chủ hợp đồng vay, nhưng một trong những nhược điểm là tầm quan trọng của việc tuân theo các quy tắc nghiêm ngặt của nhà cung cấp dịch vụ về thời điểm và số tiền có thể được vay - những người làm sai có thể bị nợ thuế.

Một trong những điểm hấp dẫn nhất của bảo hiểm trọn đời là phí bảo hiểm nhất quán. Vì bảo hiểm trọn đời được cấu trúc theo phương thức “trọn đời” này, nên những khách hàng duy trì hợp đồng trên 20 năm sẽ thu được nhiều lợi ích nhất về giá trị tiền mặt.

Universal Life

Cuộc sống toàn cầu cung cấp sự bảo vệ “suốt đời” giống như suốt cuộc đời, nhưng các chính sách đi kèm với các tính năng linh hoạt thu hút những khách hàng muốn có một số tùy chỉnh. Ví dụ:số tiền mặt của chính sách thường có thể được tăng hoặc giảm trong suốt thời hạn của chính sách. Thay vì chỉ nhận trợ cấp tử tuất theo cấp độ truyền thống được cung cấp suốt đời, các chủ hợp đồng bảo hiểm còn có thể chọn một quyền lợi tử vong ngày càng tăng, yếu tố này ảnh hưởng đến mệnh giá của hợp đồng cũng như giá trị tiền mặt tích lũy được.

Các tùy chọn thanh toán đặc biệt cho số tiền và tần suất cho phép linh hoạt hơn nữa. Nếu bên mua bảo hiểm không thể thanh toán phí bảo hiểm trong một thời gian ngắn, giá trị tiền mặt tích lũy có thể trang trải cho số phí bảo hiểm đó. Tuy nhiên, nếu giá trị tiền mặt đó bị cạn kiệt, chính sách có thể có nguy cơ mất hiệu lực.

Sự khác biệt chính giữa hai loại chính sách là tính tích lũy trong chính sách trọn đời được đảm bảo, trong khi hiệu quả của chính sách toàn dân có thể phụ thuộc. Lãi suất đối với chính sách chung nhân thọ thường được điều chỉnh hàng tháng thay vì điều chỉnh hàng năm cho toàn bộ thời gian. Đối với những người thích tham gia nhiều hơn một chút vào chính sách của họ, cuộc sống chung mang lại sự linh hoạt cũng như tích lũy giá trị tiền mặt. Sự bảo vệ được cung cấp bởi các chính sách này có thể thu hút sự quan tâm của nhiều bên tham gia chính sách tiềm năng.

Lộ trình Không có Bài kiểm tra:Toàn bộ hoặc Toàn bộ

Có rất nhiều ứng viên không muốn tham gia kỳ kiểm tra y tế. Họ không muốn trải qua tất cả những phức tạp hoặc thực hiện các xét nghiệm máu. Bất kể lý do tại sao họ không muốn kiểm tra thể chất, có nhiều cách để giải quyết vấn đề đó. Một thực tế ít được biết đến là bạn có thể có được cả cuộc sống toàn diện và phổ quát như một lựa chọn không cần thi, nhưng bạn vẫn phải xác định xem đó có phải là lựa chọn tốt nhất hay không.

Bảo hiểm nhân thọ mà không có sức khỏe và vòng y tế để nhảy qua nghe có vẻ là tốt nhất của cả hai thế giới, nhưng có một số vấn đề. Hãy bắt đầu với một hợp đồng bảo hiểm trọn đời tiêu chuẩn. Không có nhiều lựa chọn cho kỳ thi cả đời, nhưng chúng không được tạo ra như nhau. Với chính sách không kiểm tra, bạn sẽ nhận được bảo hiểm nhanh hơn, nhưng bạn cũng nhận được sự bảo vệ đắt tiền hơn. Bạn coi trọng tốc độ hay khả năng chi trả?

Đó là một thực tế của bảo hiểm nhân thọ, nếu bạn không cung cấp tất cả thông tin họ muốn, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn. Không khám sức khỏe bảo hiểm nhân thọ sẽ khiến bạn tốn kém gấp hai hoặc ba lần. Bây giờ chúng ta hãy xem xét bảo hiểm nhân thọ liên kết chung. Chúng ít phổ biến hơn nhiều và thường được gọi là No Lapse Universal Life. Sagicor bán chính sách phổ thông không thi phổ biến nhất. Các chính sách này sẽ cho phép bạn nhận được tất cả các lợi ích khác của chính sách chung mà không cần phải thực hiện bài kiểm tra.

Chính sách Sagicor NLUL sẽ cho phép bất kỳ ai trong độ tuổi từ 18 - 85 nhận được bảo hiểm liên kết chung rất nhanh chóng và rất dễ dàng. Quy trình bảo lãnh phát hành khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi của bạn. Sagicor có quy trình bảo lãnh phát hành được đẩy nhanh, hầu hết đều được tự động hóa. Không phải chờ đợi một đại lý để xem xét tất cả các thông tin hoặc gửi cho bạn giấy tờ. Bạn sẽ không phải phỏng vấn qua điện thoại hoặc làm bài kiểm tra. Nó đơn giản như điền vào một vài biểu mẫu.

Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được trả tiền nếu bạn nhấp vào quảng cáo này. Với hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ, bạn có thể chăm sóc gia đình của mình một cách đúng đắn. Nhấp vào trạng thái của bạn để tìm hiểu thêm. Bắt đầu

The Importance Of Life Insurance And How Much You Need

Finding the perfect life insurance plan is vital for you and your family. Choosing between whole life vs term life, or universal, it’s important that you have adequate coverage from a reputable life insurance company.

Making important decisions are tough, and purchasing life insurance is definitely one of them. What would happen today if you passed away, you would probably leave your family with some serious debt.

Mortgage payments, funeral expenses, car payments, and so much more. All of these expenses can leave your family with a mountain of bills that they can’t pay for. Having a life insurance policy can give your family the resources they need to get through this difficult time without having any added financial strain. Don’t let your grieving family have to worry about how they will cover the mortgage or a funeral.

After you decide which type of insurance policy you’re going to buy, you have to decide how large of a policy you’re going to need, and look at your financial situation to determine that. The first thing, as we mentioned early, is how much debt would you leave for your family?

Make sure that your policy is at least big enough that your family would be able to pay off any final expenses. Sit down and calculate all of your debt and debt that you may have in the future, this number is a great starting point for your policy.

A goal you should set with purchasing life insurance is income protection. Once you or the insured has passed the family loses the potential income that would’ve been earned.

Wouldn’t you want your face value to reflect a few years of what your salary would have been? We think its valuable to use your current income and multiply it by a few years, 3, 5 or 7. While the perfect number hasn’t been found yet, it’s always a good idea to keep this in the back of your mind as you shop for policies.

Getting Lower Insurance Rates

Most people are surprised to see how inexpensive their monthly premiums are. We love letting people know the ways to save money on your life insurance rates. Always compare quotes from multiple companies before you pick one. Each company has a different rating system, which means that each applicant will be looked at differently.

We work hard to save you the time and frustration so that your day isn’t filled with speaking to numerous companies and brokers. Fill out the quote form on the side and the best life insurance rates will come to you. You won’t have to keep answering the same questions to a dozen different agents.

Aside from getting quotes from different companies, improving your health can drastically lower your rates. How healthy you are is usually number one in causes of concern from the carriers. After the application, the company will send out a paramedic or nurse to complete a health exam. The results of the health exam could either save you money or cause your fees to go through the roof.

Two of the best things you can do with your health and your life insurance policy is to quit smoking and lose weight. Smoking cigarettes will cause your life insurance premiums to double or triple automatically. Even if you’re in perfect health, using tobacco will break your bank.

Additionally, being overweight isn’t only bad for your health but also bad for your bank account. The more excess weight that you carry, the higher your risk of having health complications, which will translate into more risk and higher premiums.

There are a lot of changes you can potentially make which will save you most, like losing weight or quitting smoking, but you can’t make those changes and then immediately apply for a plan. When you’ve improved your health, regardless of how you’ve done it, you need to wait to apply.

Whole Life vs. Universal Life

As you can see, both types of policies have pros and cons. There is no life insurance policy that works perfectly for everyone. Take a look at your specific situation and decide which type will fit your needs best. The most important part is that you have life insurance, regardless of which type it is.