Có một câu chuyện truyền kỳ cũ nói rằng phải mất 21 ngày để hình thành một thói quen mới, về tài chính hay cách khác. Nếu điều đó đơn giản như vậy, thì giờ đây tất cả chúng ta đều đã trở thành những chuyên gia lập ngân sách và tiết kiệm. Sự thật là, có thể mất nhiều thời gian hơn thế và thực sự không có cách nào tốt để biết trước thời gian bạn phải giữ một hành vi để khiến hành vi đó tồn tại. (Một nghiên cứu thực sự cho thấy rằng thực sự mất trung bình 66 ngày để hình thành thói quen và bất cứ nơi nào từ 18 đến 254 ngày để một hành vi cảm thấy tự động.)
Khung thời gian để hình thành thói quen tài chính sẽ khác nhau rất nhiều tùy thuộc vào từng người và mục tiêu tài chính cụ thể. Nhưng sự thật là tất cả các thói quen quản lý tiền đều bắt đầu từ ngày đầu tiên và đòi hỏi phải làm việc liên tục.
Cho dù mất hai tuần hay hai tháng để một hành vi trở thành thói quen không thực sự quan trọng — điều quan trọng hơn là bạn có thể xác định những thói quen tiền bạc xấu mà bạn cần phải phá bỏ, tìm ra những thói quen kiếm tiền tốt mà bạn muốn phát triển và có lộ trình rõ ràng về cách bạn có thể làm việc này hàng ngày.
Nếu bạn không tính toán chặt chẽ từng xu kiếm được, bạn có thể dễ dàng bắt đầu chi tiền cho việc thử nghiệm ô tô. Khi làm điều này, bạn có thể kiếm đủ tiền tiêu, nhưng nếu bội chi, bạn có thể mất cơ hội lập kế hoạch quan trọng, Phoebe Story, M.S., cố vấn tài chính tại Northwestern Mutual, cho biết.
Story nói:“Khi bạn phát triển những thói quen tốt về tiền bạc, bạn đang cho phép mình có một kế hoạch dài hạn. Chủ ý với cách bạn chi tiêu và cách bạn tiết kiệm sẽ đảm bảo rằng bạn đang làm việc hướng tới các mục tiêu của mình, cả ngắn hạn và dài hạn.
Những thói quen tốt về tiền bạc cuối cùng giúp bạn kiểm soát hoàn toàn để đưa ra những quyết định chu đáo.
Hersh Shefrin, Ph.D., chuyên gia tài chính hành vi và giáo sư của tài chính tại Trường Kinh doanh Leavey của Đại học Santa Clara.
“Việc đưa ra quyết định tài chính hợp lý liên quan đến việc cân bằng tốt và việc tin tưởng quá mức vào các hoạt động mua bán bốc đồng thường tạo ra sự thiếu cân bằng.” Shefrin giải thích rằng những thói quen tốt có thể giúp tài khoản ngân hàng của bạn cân bằng hơn bằng cách giúp bạn không hành động theo bản năng và bốc đồng.
Tất nhiên, nhiều người trong chúng ta không chỉ thiếu những thói quen tốt về tiền bạc mà còn mắc phải một số thói quen xấu. Việc phá vỡ những thứ đó phải xảy ra trước tiên để bạn có thể thiết lập những cái mới ở vị trí của chúng.
Shefrin nói:Bước đầu tiên là nhận ra những gì bạn đang làm. Bước thứ hai là tìm ra điều gì gây ra hành vi xấu. Bước thứ ba là tìm một thói quen tốt hơn cho tình hình tài chính của bạn để thay thế thói quen xấu cũ. “Vậy thì đó là luyện tập, luyện tập, luyện tập. Bạn cứ tiếp tục làm cho đến khi nó trở nên tự động, không nản lòng vì những thất bại trên đường đi, ”Shefrin nói.
Ví dụ, giả sử thói quen tiêu tiền xấu của bạn là bạn tiêu hết số tiền dư sau khi thanh toán các hóa đơn, thay vì gửi tiền tiết kiệm hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp, Story nói. “Tôi thường đề xuất một bài tập lập ngân sách để nêu rõ tiền đang đi đâu, sử dụng tiền như thế nào và chúng ta đang thấy lợi ích gì từ nó. Điều này có xu hướng mang lại nhiều sự rõ ràng cho cá nhân bởi vì họ nhận ra rằng có cơ hội để sử dụng tiền theo những cách hiệu quả hơn ”. Chỉ cần nhận ra hành vi xấu và cách nó ảnh hưởng đến đời sống tài chính của bạn, bạn có thể khám phá thói quen tốt nào nên thay thế.
Các chiến thuật cụ thể để hình thành thói quen sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính xác những gì bạn đang cố gắng làm, nhưng có một số phương pháp hay nhất mà bạn có thể làm theo để tạo ra sự thay đổi tích cực trong nhiều thói quen liên quan đến tiền bạc. Tất cả phụ thuộc vào việc lựa chọn một hành vi hoặc thói quen tích cực, đặt ra cách bạn có thể thực hiện nó với một mục tiêu đã đặt ra và kiểm tra bản thân thường xuyên để theo dõi tiến trình của bạn và thực hiện các thay đổi khi cần thiết.
Sau đây, Story chia sẻ một số hành vi có thể giúp bạn hướng tới thói quen kiếm tiền tốt hơn:
Story nói:“Lập kế hoạch cho tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn và biết khi nào chúng được nợ là yếu tố quan trọng giúp bạn thành công với thói quen kiếm tiền tốt. Trước tiên, hãy tính đến mọi chi phí định kỳ, chẳng hạn như khoản vay sinh viên, nợ thẻ tín dụng, nhà ở, hóa đơn điện thoại di động, v.v. Sau đó, bạn có thể xây dựng ngân sách của mình xung quanh mức chi tiêu cần thiết, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa. Đặt ra các chi phí đã định trước là chìa khóa để xây dựng một ngân sách hoàn chỉnh.
Ngay cả khi ban đầu bạn chỉ có 5 đô la để tiết kiệm mỗi tháng — mỗi khoản tiền nhỏ bạn có thể bỏ qua một bên đều đáng giá. Story cho biết một trong những mục tiêu kiếm tiền đầu tiên của bạn là xây dựng khoản chi phí này lên đến 3 đến 6 tháng. “Tài khoản tiết kiệm dành cho những trường hợp khẩn cấp và mục tiêu là những đồng đô la đó không bị động đến. Chúng tôi muốn đảm bảo cho dù cuộc sống có ném theo cách của bạn, bạn vẫn có thể quay trở lại, ”cô nói thêm.
Nếu bạn biết trước rằng bạn có kế hoạch cho một chuyến đi lớn hoặc cần phải mua sắm đắt tiền, thì hãy bắt đầu lập kế hoạch sớm để đảm bảo rằng bạn tiết kiệm đủ vào thời điểm cần thiết.
Ví dụ:nếu bạn muốn tiết kiệm một số tiền nhất định trong năm, bạn sẽ muốn kiểm tra hàng tháng để đảm bảo rằng mình đã đạt được mục tiêu. Nếu bạn đang theo dõi tiến trình của mình, bạn có thể biết khi nào bạn nghỉ và thực hiện các điều chỉnh cần thiết.
Ngoài ra, một chút củng cố tích cực có thể giúp ích trong suốt quá trình cho đến khi thói quen trở thành bản chất thứ hai. Shefrin khuyến khích tự thưởng cho mình một số món ăn và phần thưởng đặc biệt — chẳng hạn như quyền mua cà phê đắt tiền yêu thích của bạn vào thứ Sáu nếu bạn đang đi đúng hướng — để có thêm một chút khuyến khích để tiếp tục thực hiện.
Đọc thêm:5 Thói quen của những người thành công về tài chính
Sự thật là không phải lúc nào bạn cũng trở nên hoàn hảo. Vì vậy, hãy mong đợi những sai lầm (suy cho cùng bạn cũng chỉ là con người) nhưng cố gắng giảm thiểu chúng, Shefrin nói.
Khi bạn bỏ qua hoặc mua hàng bốc đồng, hãy nhận ra nó và tìm ra cách bạn có thể bù đắp hoặc tiếp tục (hoặc cả hai). Ví dụ:nếu một tháng bạn chi tiêu quá nhiều và không đủ tiết kiệm, hãy cố gắng tiết kiệm thêm một chút trong vài tháng tới để bắt kịp, Story nói. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc tự chịu trách nhiệm, cô ấy khuyên bạn nên làm việc với một cố vấn tài chính.
Hãy nhớ có một chút lòng từ bi của bản thân. Shefrin nói:Đừng đánh bại bản thân. Hãy đứng dậy, phủi sạch bản thân và tiếp tục tiến về phía trước. Bạn bao nhiêu tuổi và bạn đã có những thói quen tiền bạc xấu trong bao lâu sẽ ảnh hưởng đến mức độ khó mà bạn có thể phá bỏ chúng và xây dựng những thói quen tốt hơn. Phát triển những thói quen tốt càng sớm càng tốt sẽ giúp bạn tạo dựng được thành công về tài chính trong nhiều năm tới.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Các ý kiến được trình bày bởi các đối tượng phỏng vấn không nhất thiết phải là của Earnest.
