Khi bạn đăng ký hỗ trợ tài chính và vay sinh viên để trả tiền học đại học, bạn không phải lúc nào cũng bị giới hạn chỉ sử dụng số tiền đó để trang trải học phí và lệ phí. Hầu hết các tổ chức cho vay - bao gồm chính phủ liên bang và các tổ chức cho vay sinh viên tư nhân - cho phép bạn sử dụng nguồn vốn vay của mình để trả cho các chi phí giáo dục khác trong mỗi năm học.
Điều quan trọng cần biết là học phí và lệ phí chỉ chiếm một phần trong hóa đơn thực tế của bạn. Theo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, tổng chi phí đi học của bạn là toàn bộ số tiền bạn sẽ trả để vào đại học mỗi năm. Chi phí tham dự bao gồm học phí và lệ phí, tiền ăn ở, sách vở, vật tư, phương tiện đi lại, phí cho mượn và các chi phí chọn lọc khác.
College Board báo cáo rằng tổng chi phí tham dự trung bình là $ 26,590 cho một sinh viên trong tiểu bang theo học một trường đại học công lập bốn năm và $ 53,980 cho một sinh viên theo học một trường tư bốn năm.
Nếu bạn đang cố gắng tìm ra chính xác khoản nợ sinh viên của mình có thể được sử dụng để làm gì (và không nên sử dụng chúng để làm gì), thì đây là những điều bạn nên biết.
Nếu bạn cần vay tiền để trả cho giáo dục đại học, chúng tôi khuyên bạn nên bắt đầu với các khoản vay dành cho sinh viên liên bang. Họ thường có lãi suất thấp hơn và có nhiều lựa chọn trả nợ hơn các khoản vay tư nhân. Tuy nhiên, một số khoản vay liên bang có giới hạn về số tiền bạn có thể vay mỗi năm - và có giới hạn tổng hợp - vì vậy chúng có thể không bao gồm tổng chi phí tham dự của bạn.
Để đủ điều kiện nhận viện trợ liên bang, bạn cần điền vào Đơn xin miễn phí hỗ trợ sinh viên liên bang (FAFSA). Chính phủ, tiểu bang và các trường đại học sử dụng những gì để quyết định xem bạn có nên nhận học bổng, trợ cấp và các khoản vay dành cho sinh viên liên bang hay không.
Bạn có thể hoàn thành FAFSA trực tuyến. Bạn sẽ cần những thông tin sau:
Các văn phòng hỗ trợ tài chính của các trường bạn liệt kê sẽ nhận được một bản sao FAFSA của bạn và sẽ sử dụng thông tin đó khi tạo gói hỗ trợ tài chính của bạn cho trường học của họ.
Cho dù bạn vay liên bang hay tư nhân cho sinh viên, quỹ cho vay sinh viên của bạn có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí giáo dục được nhà trường chứng nhận. Theo Văn phòng Viện trợ Sinh viên Liên bang, bạn có thể sử dụng số tiền vay của mình cho các mục đích sau:
Học phí và lệ phí đại học: Các khoản vay của bạn có thể trả cho học phí và lệ phí của bạn, là chi phí đại học tiêu chuẩn đi kèm với việc đăng ký vào một chương trình và tham gia các lớp học.
Ăn ở: Các khoản vay dành cho sinh viên có thể trả cho chi phí sinh hoạt và ăn uống của bạn, bao gồm nhà ở trong khuôn viên trường và các gói bữa ăn tại trường hoặc các căn hộ và cửa hàng tạp hóa ngoài khuôn viên trường mà bạn tự mua.
Phí tổ chức: Nếu trường học của bạn tính phí tổ chức, chẳng hạn như phí phòng thí nghiệm hoặc phí đậu xe, bạn có thể sử dụng một phần khoản vay của mình để trang trải các chi phí giáo dục đó.
Sách và nguồn cung cấp: Theo The College Board, sinh viên đại học trung bình chi 1.240 đô la cho sách và đồ dùng mỗi năm. Bạn có thể sử dụng khoản vay của mình để trả cho sách giáo khoa, vở, bút, cặp sách và các đồ dùng học tập khác.
Chi phí cá nhân: Nếu bạn cần các vật dụng cá nhân, chẳng hạn như khăn trải giường cho ký túc xá hoặc lò vi sóng cho căn hộ ngoài khuôn viên trường, bạn có thể sử dụng khoản vay của mình để mua những thứ đó.
Thiết bị: Bạn có thể sử dụng khoản vay của mình để mua thiết bị cần thiết cho việc học ở trường, chẳng hạn như máy tính cá nhân, phần mềm hoặc máy ảnh nếu bạn đăng ký một lớp học nhiếp ảnh.
Chi phí chăm sóc phụ thuộc: Nếu bạn có một đứa con cần được chăm sóc khi đang đi học, các khoản vay của bạn có thể trả cho việc trông trẻ.
Vận chuyển: College Board báo cáo rằng chi phí đi lại trung bình là 1.230 đô la mỗi năm tại các trường đại học công và 1.060 đô la tại các trường đại học tư thục. Bạn có thể sử dụng các khoản vay của mình để trả tiền mua xe hơi, tiền xăng hoặc bảo hiểm. Hoặc, bạn có thể sử dụng các khoản vay của mình để thanh toán vé xe buýt hoặc xe lửa.
Các chi phí được lập thành văn bản khác: Nếu trường học của bạn có các chi phí bắt buộc bổ sung - chẳng hạn như bảo hiểm do trường bắt buộc - bạn có thể sử dụng khoản vay của mình để thanh toán các chi phí đó.
Chi phí du học: Nếu bạn quyết định học ở một quốc gia khác, bạn có thể sử dụng khoản vay để trả cho chương trình của mình và các chi phí bổ sung.
Nếu bạn còn dư tiền cho sinh viên vay sau khi trả học phí, tiền ăn ở và các vật dụng cần thiết khác, đừng chi tiêu vào những việc sau:
Giải trí: Cho dù đó là vé xem phim hay đăng ký Netflix, khoản vay sinh viên của bạn không phải để trả cho chi phí giải trí.
Tư cách thành viên phòng tập thể dục: Thay vì sử dụng các khoản vay để trả cho tư cách thành viên phòng tập thể dục của bạn, hãy sử dụng cơ sở vật chất của trường đại học.
Du lịch: Không sử dụng các khoản vay của bạn cho các kỳ nghỉ, kể cả kỳ nghỉ xuân.
Ăn ngoài: Mặc dù các khoản vay sinh viên có thể được sử dụng để trả cho các bữa ăn của bạn, nhưng đừng lãng phí tiền của bạn vào các nhà hàng hoặc đồ ăn mang đi.
Tại sao sử dụng các khoản vay sinh viên của bạn cho những chi phí này là một ý tưởng tồi? Đối với một, đơn giản là bạn không được phép làm như vậy trong các điều khoản cho vay. Khi bạn đi vay, bạn phải ký một kỳ phiếu hoặc hợp đồng cho vay. Trong thỏa thuận đó, bạn phải xác nhận rằng bạn sẽ chỉ sử dụng khoản vay cho các chi phí liên quan đến giáo dục.
Trong trường hợp cho sinh viên vay của liên bang, bạn phải thực hiện chứng nhận đó theo hình phạt khai man. Mặc dù không có khả năng bất kỳ ai kiểm tra tài khoản ngân hàng của bạn để biết bạn đã sử dụng các khoản vay của mình như thế nào, nhưng nếu bị bắt, có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.
Nhưng ngay cả khi bạn không bị bắt, bạn vẫn không nên sử dụng khoản vay của mình cho các chi phí khác. Bạn sẽ cần phải bắt đầu thanh toán khoản vay - với lãi suất - sau khi bạn tốt nghiệp. Việc vay mượn vượt quá nhu cầu tài chính của bạn và chi tiêu tiết kiệm giờ có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều hơn sau đó do lãi suất cộng dồn. Ngoài ra, có các giới hạn cho vay của liên bang về số tiền bạn có thể vay, vì vậy bạn sẽ cần phải chuyển sang một công ty cho vay tư nhân nếu bạn vay quá nhanh.
Để cắt giảm phí lãi suất, hãy lập kế hoạch hoàn trả cho bất kỳ khoản hoàn trả khoản vay sinh viên nào mà bạn nhận được ngay lập tức thay vì chi tiêu cho những khoản mua sắm không cần thiết.
Thay vì sử dụng các khoản vay sinh viên của bạn để tiết kiệm - hoặc siết nợ bằng các khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng - hãy cân nhắc chọn một công việc bán thời gian hoặc công việc phụ để kiếm thêm tiền. Bạn có thể sử dụng thu nhập của mình để thanh toán các khoản mua sắm khác, tiết kiệm khoản vay sinh viên cho các chi phí thiết yếu.
Trong khi các khoản vay liên bang có thể là công cụ hữu ích, hầu hết các khoản vay sinh viên liên bang có giới hạn về số tiền bạn có thể vay mỗi năm. Nếu bạn đạt đến hạn mức vay hàng năm hoặc tổng hợp, bạn sẽ phải tìm nguồn tài chính thay thế để trả cho tổng chi phí tham dự.
Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể là một lựa chọn tuyệt vời để lấp đầy khoảng trống không được hỗ trợ sinh viên liên bang chi trả. Nếu bạn có lịch sử tín dụng và điểm tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn mức bạn sẽ nhận được với khoản vay liên bang. Theo thời gian, tỷ lệ thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể cho các khoản thanh toán hàng tháng.
Là một sinh viên đại học, bạn có thể chưa có tín chỉ. Nếu đúng như vậy, hãy cân nhắc việc thêm một cosigner vào đơn xin vay của bạn. Cosigner là cha mẹ hoặc người thân có tín dụng tốt và thu nhập ổn định, người ký đơn xin vay với bạn. Nếu bạn chậm trễ trong các khoản thanh toán của mình, thay vào đó, cosigner phải thực hiện các khoản thanh toán.
Việc thêm người cho vay làm giảm rủi ro của người cho vay, do đó, người cho vay có nhiều khả năng sẽ chấp thuận cho bạn vay nếu bạn có người cho vay trong đơn đăng ký của mình. Và, việc thêm cosigner sẽ làm tăng cơ hội đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn so với việc bạn tự đăng ký.
Bạn có thể kiểm tra tính đủ điều kiện cho khoản vay sinh viên tư nhân từ Earnest chỉ trong hai phút mà không cần cam kết hoặc ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
Các quỹ tốt nhất của Mỹ cho 401 (k) Người tiết kiệm khi nghỉ hưu
Inch hướng tới ATH mới:Báo cáo phê duyệt ETF Bitcoin tương lai giúp giá tăng vọt
Xóa bỏ lo lắng về tài chính khi nghỉ hưu với lương hưu tự làm
Đánh giá ThinkorSwim - Nền tảng tốt nhất TD Ameritrade năm 2021?
FIDLEG - Biết cách tận dụng việc triển khai MiFID II
