Như đã thảo luận trong Phần 1 của loạt bài này, tôi sẽ đề cập đến đầu tư thông thường những sai lầm mắc phải trong các giai đoạn khác nhau của hành trình đầu tư. Tôi đã chia hành trình lập kế hoạch đầu tư thành ba giai đoạn khác nhau:

• Giai đoạn Ban đầu (Trước khi Đầu tư) - nơi bạn chưa bắt đầu bất kỳ quy trình đầu tư nào.
• Giai đoạn Thứ hai (Trong khi Đầu tư) - nơi bạn quyết định và lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp để xây dựng danh mục đầu tư vững chắc.
• Giai đoạn cuối cùng (Sau khi đầu tư) - nơi bạn đã xây dựng danh mục đầu tư của mình và mong muốn được tự do tài chính.

Trong bài đăng này, chúng ta hãy nói về giai đoạn tiếp theo của hành trình đầu tư.

Giai đoạn 2 - Trong khi Đầu tư

Nếu giai đoạn đầu tiên có thể được gọi là giai đoạn suy nghĩ, thì giai đoạn thứ hai này sẽ là giai đoạn làm sân khấu. Trong khi những sai lầm trong giai đoạn đầu mang tính chất tâm lý nhiều hơn thì những sai lầm trong giai đoạn này lại mang tính chất thực tế hơn.
Hãy cùng tìm hiểu những sai lầm có thể tránh được này là gì:

• Bảo hiểm khó hiểu khi đầu tư
  Đây là sai lầm phổ biến nhất nhưng nghiêm trọng mà nhiều người mắc phải. Mọi người (hoặc do thiếu hiểu biết hoặc do một số quan niệm không đúng chỗ khác) lựa chọn các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ trao tặng hoặc hoàn lại tiền và cho rằng họ đã quan tâm đến nhu cầu bảo hiểm và đầu tư của mình. Nhưng trên thực tế, bằng cách chọn các chương trình bảo hiểm như vậy, bạn sẽ thất bại trong cả hai mục đích. Hãy tách biệt cả bảo hiểm và đầu tư và lập kế hoạch cho chúng cho phù hợp. Tôi đã viết chi tiết về nó trong một bài đăng trước đó.
• Không có kế hoạch đầu tư
  Nhiều người lựa chọn các khoản đầu tư của họ theo cách đột xuất. Đây là sai lầm lớn nhất mà họ có thể mắc phải, bởi vì điều này có nghĩa là các khoản đầu tư của họ không có định hướng. Luôn có sẵn một kế hoạch đầu tư bằng văn bản bao gồm các khía cạnh sau:
  1) Mục tiêu đầu tư ngắn hạn và dài hạn của bạn là gì
  2) Bạn có thể đầu tư bao nhiêu tiền và trong bao lâu
  3) Khẩu vị rủi ro của bạn là gì
  Sau khi xem xét tất cả các khía cạnh này, hãy lựa chọn các sản phẩm đầu tư phù hợp và xây dựng một danh mục đầu tư vững chắc sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Hãy nhớ rằng, đầu tư là một phương tiện để kết thúc chứ không phải bản thân nó đã kết thúc. Bạn đang đầu tư để đạt được * điều gì đó * trong tương lai (có thể là nhà hoặc xe hơi), không phải vì mục đích đầu tư. Do đó, điều quan trọng là bạn phải có kế hoạch đầu tư.
• Đa dạng hoá Kém
  Đa dạng hóa là một chiến lược và công cụ quản lý rủi ro quan trọng cần được thực hiện đúng cách. Nhưng điều này không có nghĩa là bạn nên bắt đầu đầu tư vào bất cứ thứ gì và mọi thứ. Hơn không phải là luôn luôn tốt hơn. Đầu tư vào nhiều quỹ tương hỗ sẽ không làm cho danh mục đầu tư của bạn trở nên đa dạng nếu tất cả chúng đều bao gồm cùng một loại công cụ - đầu tư vào 5 quỹ cổ phần vốn hóa lớn khác nhau KHÔNG phải là đa dạng hóa. Điều này sẽ dẫn đến sự trùng lặp thay vì đa dạng hóa. Để có được sự đa dạng hóa phù hợp, hãy đầu tư vào các loại tài sản, phân khúc, lĩnh vực khác nhau, v.v., hay nói cách khác là đầu tư vào các nguồn lợi nhuận khác nhau. Theo nguyên tắc chung, đừng đầu tư quá 25% vào một lĩnh vực - chẳng hạn như nếu bạn đầu tư 40% vào lĩnh vực tài chính và ngân hàng suy thoái, bạn sẽ hết nhiều tiền.
• Theo đuổi lợi nhuận
  Đây là một sai lầm ngày càng phổ biến nhưng nghiêm trọng khác. Những gì mọi người làm là hỏi và tìm kiếm "Quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu hoạt động tốt nhất để đầu tư vào là gì?" (đọc lợi nhuận cao nhất) và đầu tư vào chúng một cách mù quáng. Đây là điều tồi tệ nhất để làm, bởi vì câu hỏi này không đầy đủ về bản chất - điều này tự động có nghĩa là bất kỳ câu trả lời nào cho câu hỏi trên sẽ không có giá trị. Câu hỏi đầy đủ và chính xác sẽ là “Các quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu hoạt động tốt nhất để đầu tư vào đối với tôi ? ” Hai từ cuối cùng này rất quan trọng vì nó bao hàm các yêu cầu của bạn như khẩu vị rủi ro, thời gian, v.v.

  Ngoài ra, thực tế cơ bản là lợi nhuận trong quá khứ không phải là chỉ báo hoặc đảm bảo cho hiệu suất trong tương lai. Do đó, thay vì tập trung toàn bộ sự chú ý vào việc chạy theo lợi nhuận, hãy dành thời gian và hiểu tình hình và mục tiêu của bạn, sau đó chọn sản phẩm phù hợp, sau khi tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và hiểu động thái rủi ro / lợi nhuận của sản phẩm

• Lấy lời khuyên từ các nguồn không đáng tin cậy
  Bạn sẽ nhận được lời khuyên đầu tư từ nhiều nguồn khác nhau - có thể là thành viên gia đình, bạn bè, đồng nghiệp của bạn, v.v. Họ sẽ cố gắng thuyết phục bạn đầu tư vào điều lớn tiếp theo hoặc cung cấp cho bạn một mẹo tuyệt vời để kiếm nhiều tiền hơn, nhưng hãy nhớ rằng điều này lời khuyên ít nhiều mang tính chất suy đoán và thiên vị. Đừng bao giờ hành động theo những đề xuất đó. Nó sẽ gây hại nhiều hơn lợi. Luôn đảm bảo rằng người mà bạn tìm đến để xin lời khuyên là những người bạn luôn quan tâm đến bạn cùng với thông tin đăng nhập hoàn hảo và chỉ định như CFA hoặc CFP.
• Đầu tư tất cả cùng một lúc
  Đừng bao giờ đầu tư số tiền lớn một lần trong một ngày. Điều này có thể làm tăng khả năng bạn trở thành nạn nhân của các chu kỳ thị trường. Thay vào đó, hãy dàn trải các khoản đầu tư của bạn một cách có hệ thống, điều này sẽ giúp giảm thiểu yếu tố rủi ro và làm cho sự biến động của thị trường có lợi cho bạn. Nếu bạn là một người làm công ăn lương, hãy chọn các Kế hoạch Đầu tư Có Hệ thống. Nếu bạn là người tự kinh doanh hoặc là một người làm việc tự do, hãy sử dụng các Kế hoạch chuyển giao có hệ thống.

Nhấp vào đây để xem Phần 3:Những sai lầm cần tránh sau khi đầu tư.