Đánh giá bảo hiểm nhân thọ tốt nhất:Ưu và nhược điểm

Tuyên bố nổi tiếng của Bestow là nó cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn mà không cần kiểm tra y tế - bao giờ hết.

Đây là một trong số các công ty khởi nghiệp “insuretech” hướng trực tiếp đến người tiêu dùng, tập trung vào sự tiện lợi và nhanh chóng với quy trình mua và đăng ký trực tuyến.

Trong bài viết này, tôi sẽ giúp bạn xác định xem sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của Bestow có phù hợp với bạn hay không.

Mục lục

  • Đánh giá Bảo hiểm Tốt nhất:Xem nhanh
  • Bảo hiểm Nhân thọ Tốt nhất là gì?
  • Đánh giá xuất sắc nhất:Nơi nó tỏa sáng
  • Đánh giá tốt nhất:Ngắn gọn ở đâu
  • Kiểm tra Sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ Có kỳ hạn của Bestow

Đánh giá Bảo hiểm Tốt nhất:Xem nhanh

Tên Công ty Tốt nhất Loại hình công ty Đại lý bảo hiểm nhân thọerm Đặc điểm chính

Bảo hiểm Nhân thọ Tốt nhất là gì?

Được thành lập vào năm 2017 và có trụ sở tại Dallas, Bestow tuyên bố đây là công ty bảo hiểm nhân thọ có thời hạn duy nhất sẽ cung cấp cho bạn quyết định gần như ngay lập tức - mà không cần đến bác sĩ.

Mặc dù công ty đã có kế hoạch trở thành nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm được cấp phép đầy đủ, nhưng Bestow hiện đang hoạt động như một đại lý bảo hiểm.

Các chính sách tốt nhất được phát hành bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ và Sức khỏe Bắc Mỹ, đã có từ năm 1886 và được xếp hạng A + từ A.M. Tốt nhất. Chuyên gia về tiền bạc Clark Howard nói rằng bạn chỉ nên mua bảo hiểm nhân thọ từ một công ty đã đạt được chứng chỉ A.M. Xếp hạng tốt nhất A + hoặc A ++.

Bảo hiểm Bắc Mỹ phê duyệt các quy tắc bảo lãnh phát hành, thiết kế chính sách và các câu hỏi về ứng dụng cho tất cả khách hàng của Bestow.

Nhiệm vụ đã nêu của Bestow là mở rộng khả năng tiếp cận bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn bằng cách làm cho nó đơn giản hơn. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là sản phẩm duy nhất của nó.

Bài đánh giá hay nhất:Nơi nó tỏa sáng

Dưới đây là một số khía cạnh tích cực của Bestow:

  • Không cần kiểm tra y tế. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo truyền thống yêu cầu các cuộc kiểm tra y tế liên quan đến mẫu máu và nước tiểu. Bestow tận dụng quyền truy cập tức thì vào dữ liệu để tránh bước đó. Các công ty trực tiếp đến người tiêu dùng khác đưa ra các chính sách không được bảo lãnh đầy đủ (đọc:đắt hơn) hoặc yêu cầu kiểm tra y tế. Bạn phải chấp thuận quyền truy cập vào thông tin nhạy cảm như hồ sơ y tế của mình. Với sự cho phép của bạn, Bestow ngay lập tức kéo hồ sơ của bạn và đưa chúng vào thuật toán bảo lãnh phát hành tự động, thuật toán này sau đó đánh giá bạn là một rủi ro bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm lấy dữ liệu như thế này không phải là mới, nhưng khả năng truy cập và đánh giá dữ liệu ngay lập tức và tự động là một sự phát triển gần đây.
  • Ứng dụng trực tuyến với các quyết định tức thì. “Không cần khám sức khỏe” là một thông điệp tiếp thị hay. Người ta còn tranh cãi xem đó có phải là cách tiếp cận tốt nhất để làm cho bảo hiểm nhân thọ có thể tiếp cận được với mọi người hay không. Nhưng Bestow đã thành công khi trở thành công ty bảo hiểm dễ sử dụng nhất mà tôi đã xem xét. Bạn điền vào đơn đăng ký trực tuyến cho sản phẩm duy nhất của nó, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Bạn được chấp thuận hoặc bị từ chối. Sau đó, bạn mua hoặc bạn không.
  • Đại lý không làm việc theo hoa hồng. Bestow không được thiết lập để đưa bạn đến với một người gác cổng là con người. Nhưng nó cung cấp dịch vụ khách hàng cũng như trợ giúp từ các đại lý được cấp phép. Các đại lý không được trả hoa hồng.

Bài đánh giá hay nhất:Ngắn ở đâu

Dưới đây là một số khía cạnh tiêu cực của Bestow:

  • Giới hạn mức độ phù hợp thấp hơn. Bestow hiện đang cung cấp bảo hiểm lên đến 1,5 triệu đô la. Các đối thủ cạnh tranh gần nhất của nó có giới hạn cao hơn. Haven Life cung cấp mức bảo hiểm lên đến 3 triệu đô la và Fabric cung cấp mức bảo hiểm lên đến 5 triệu đô la.
  • Cung cấp sản phẩm hạn chế. Bestow chỉ cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Đó là sản phẩm mà Clark đề xuất cho hầu hết mọi người, vì vậy đó không phải là vấn đề lớn. Nhưng có một số trường hợp các sản phẩm khác phù hợp với một số cá nhân nhất định. Bestow từng cung cấp ít tùy chọn thời hạn hơn so với các đối thủ cạnh tranh nhưng đã thêm các kỳ hạn 15, 25 và 30 năm vào tháng 2 năm 2021.
  • Giới hạn độ tuổi. Bạn không thể đăng ký chính sách Tặng quà 20 năm nếu bạn trên 45 tuổi. Đối với sản phẩm có thời hạn 10 năm, bạn không được quá 55 tuổi.

Kiểm tra sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của Bestow

Giới tính / Tuổi Số tiền Chính sách Thời hạn 20 năm Nữ / 35 $ 500.000 $ 22,50 / tháng $ 1 Triệu $ 41,66 / tháng Nam / 35 $ 500.000 $ 27,50 / tháng $ 1 Triệu $ 51,66 / tháng Nữ / 45 $ 500,000 $ 46,66 / tháng $ 1 Triệu $ 90,00 / tháng Nam / 45 $ 500,000 $ 60,41 / tháng $ 1 Triệu $ 117,50 / tháng

Bestow cung cấp thời hạn từ 10 đến 20 năm và bảo hiểm từ 50.000 đô la đến 1 triệu đô la.

Bạn có thể đăng ký chính sách 20 năm nếu bạn từ 21 đến 45 tuổi (43 nếu bạn là người sử dụng thuốc lá). Độ tuổi đó mở rộng lên 21 đến 55 đối với các chính sách 10 năm.

Bestow hỏi bạn về sức khỏe và lối sống của bạn và sử dụng các mô hình dự đoán của nó để đánh giá bạn là một rủi ro. Bestow cũng cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng và tư vấn từ các đại lý bảo hiểm nhân thọ.

Điều quan trọng cần nhớ là Công ty Bảo hiểm Nhân thọ và Sức khỏe Bắc Mỹ thực sự ban hành các chính sách được bán thông qua Bestow. Bắc Mỹ có xếp hạng A + trên A.M. Tốt nhất, là cơ quan xếp hạng tín dụng chuyên về ngành bảo hiểm.

Một phụ nữ 35 tuổi người Florida có sức khỏe tốt có thể nhận được hợp đồng 20 năm với 500.000 đô la bảo hiểm cho 22,50 đô la mỗi tháng thông qua Bestow. So sánh thuận lợi với Fabric (25,40 USD / tháng) nhưng đắt hơn Haven Life (18,70 USD / tháng) và Policygenius (18 USD / tháng).

Giá của Bestow rất cạnh tranh nếu bạn trẻ hơn và mua ít bảo hiểm hơn, đặc biệt nếu bạn làm theo lời khuyên của Clark. Clark nói rằng điều quan trọng là phải mua bảo hiểm nhân thọ từ một công ty có A.M. Xếp hạng tốt nhất A + (A ++ nếu bạn mua kỳ hạn dài hơn 20 năm). Một số tùy chọn rẻ hơn Bestow không có xếp hạng cao như vậy.

Lời kết

Tốt nhất có thể là một lựa chọn tốt cho bạn nếu:

  • Bạn còn trẻ
  • Bạn khỏe mạnh
  • Bạn không muốn đi khám sức khỏe
  • Bạn muốn giảm thiểu rắc rối trong quá trình đăng ký

Trong số các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thời hạn từ các công ty insuretech, có nhiều điểm giống nhau hơn là có sự khác biệt.

Một số người trong số họ hợp tác với các công ty bảo hiểm cũ (Tốt nhất với Bắc Mỹ, Haven Life với MassMutual). Một số đưa ra quyết định trong vài phút và đưa ra các chính sách không bao giờ hoặc hiếm khi yêu cầu kiểm tra y tế (Bestow và Fabric). Những người khác có thể đưa ra mức giá rẻ hơn để đổi lấy quá trình đăng ký thường kéo dài vài tuần (nhà môi giới bảo hiểm trực tuyến Policygenius).

Nếu điều quan trọng đối với bạn là phải có một quy trình đăng ký ngắn với đảm bảo rằng bạn sẽ không cần kiểm tra sức khỏe, Bestow sẽ cung cấp cho bạn những gì bạn muốn. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm mức giá tốt nhất trên thị trường từ bất kỳ công ty nào có A + hoặc A ++ A.M. Xếp hạng tốt nhất, bạn có thể có thể tìm thấy một giải pháp thay thế rẻ hơn.


bảo hiểm
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu