Tiết lộ:Bài viết này được tài trợ bởi Navy Mutual.

Tháng 9 là Tháng Nhận thức về Bảo hiểm Nhân thọ, mặc dù bạn hoàn toàn có thể nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ kể từ khi bắt đầu đại dịch COVID-19. Đại dịch đã tập trung sự chú ý của nhiều người ở nước ta về nhu cầu đảm bảo an toàn tài chính của gia đình họ. Đảm bảo rằng an ninh tài chính càng trở nên khó khăn hơn khi đại dịch tạo ra quá nhiều bất ổn trong thị trường việc làm, thị trường tài chính và cuộc sống hàng ngày.

Có một câu tục ngữ cổ nói rằng hai thời điểm tốt nhất để trồng một cái cây. Lần đẹp nhất là hai mươi năm trước, và lần thứ hai là hôm nay. Nếu bạn đang tham gia thị trường bảo hiểm nhân thọ, hoặc không chắc mình có cần phải mua bảo hiểm nhân thọ hay không, thì không có thời điểm nào tốt hơn hôm nay để “gieo mầm” về sự an toàn tài chính cho gia đình bạn, bắt đầu với năm điều cơ bản về bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể không được biết đến.

1. Có các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau.

Bạn có thể đã nghe nói đến cả bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, đây là hai loại hình bảo hiểm nhân thọ chính. Nhưng nếu bạn phân tích kỹ hơn, bạn sẽ thấy rằng có một số tùy chọn trong các danh mục chính này.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định. Loại bảo hiểm này nhằm tạo ra một mạng lưới an toàn tài chính cho gia đình bạn nếu bạn chết bất đắc kỳ tử trong những năm làm việc của mình. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn không có giá trị tiền mặt; nó sẽ chỉ thanh toán các quyền lợi nếu bên mua bảo hiểm chết trong thời hạn đã chọn.

Một số ví dụ bao gồm:

• Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn :Nhân thọ có kỳ hạn cung cấp một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong một khoảng thời gian nhất định (kỳ hạn). Sau khi chính sách kết thúc, phạm vi áp dụng sẽ kết thúc.
• Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Thành viên Dịch vụ (SGLI) :SGLI tự động được cung cấp cho các thành viên phục vụ trong khoảng thời gian họ tại ngũ đến 120 ngày sau khi chia tay hoặc nghỉ hưu.
• Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Cựu chiến binh (VGLI) :VGLI dành cho các thành viên dịch vụ đăng ký trong vòng 16 tháng sau khi chia tay hoặc nghỉ việc.
• Bảo hiểm nhân thọ nhóm do nhà tuyển dụng tài trợ :Người sử dụng lao động thường tài trợ các chính sách bảo hiểm nhân thọ nhóm cho nhân viên của họ, thường là miễn phí cho nhân viên. Lưu ý rằng số tiền bảo hiểm thường thấp và bảo hiểm sẽ kết thúc khi kết thúc việc làm, bất kể lý do là gì.
• Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn theo cấp độ: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn theo cấp độ là loại bảo hiểm có thời hạn trong đó phí bảo hiểm được đảm bảo giữ nguyên (cấp độ) trong suốt thời hạn hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn được thiết kế để kéo dài suốt cuộc đời của bạn và cung cấp cho gia đình bạn sau khi bạn qua đời. Nó sẽ cung cấp các quyền lợi bất kể khi nào người được bảo hiểm chết. Nó cũng thường cung cấp một yếu tố tiết kiệm được gọi là giá trị tiền mặt, có sẵn nếu chủ hợp đồng cần đi vay, rút ​​tiền hoặc chấm dứt hợp đồng.

Một số ví dụ bao gồm:

• Bảo hiểm trọn đời :Bảo hiểm trọn đời cung cấp quyền lợi tử vong ở mức đảm bảo với mức phí bảo hiểm cố định được trả trong suốt cuộc đời của chủ hợp đồng.
• Bảo hiểm nhân thọ chung :Bảo hiểm Nhân thọ chung mang lại quyền lợi tử vong có thể điều chỉnh (theo mức hoặc tăng dần) và phí bảo hiểm linh hoạt dựa trên lãi suất và hiệu quả đầu tư.
• Bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi :Bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi cho phép chủ hợp đồng lựa chọn nơi đầu tư phí bảo hiểm của họ giữa các khoản đầu tư khác nhau với các mức độ rủi ro khác nhau. Lợi ích tử vong phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động của thị trường.

2. Bảo hiểm nhân thọ không đắt như bạn nghĩ.

Theo Nghiên cứu phong vũ biểu về bảo hiểm năm 2020 của LIMRA, một nửa dân số đánh giá quá cao chi phí của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hơn ba lần. Bạn sẽ không lạc lõng với hầu hết người Mỹ nếu bạn nghĩ rằng chính sách chung sống có thời hạn 250.000 đô la cho một người 30 tuổi khỏe mạnh, không hút thuốc sẽ khiến bạn mất hơn 500 đô la mỗi năm. May mắn thay, điều này không thường xảy ra. Nghiên cứu tương tự cho thấy chi phí trung bình hàng năm của một chính sách tương tự là 160 đô la.

Tại Navy Mutual, hợp đồng bảo hiểm có thời hạn 10 năm cho một nam giới khỏe mạnh, không hút thuốc có giá chỉ 102 đô la mỗi năm, trong khi mức phí này thậm chí còn rẻ hơn - 93 đô la - cho một phụ nữ khỏe mạnh, không hút thuốc.

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đắt hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, nhưng với điều kiện hợp đồng này vẫn ở trạng thái tốt, người thụ hưởng của bạn được đảm bảo thanh toán.

3. Bảo hiểm Nhân thọ không dành cho Bạn, mà là cho Gia đình Bạn.

Là chủ sở hữu của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có nghĩa là bạn đang thực hiện các bước để bảo vệ những người thân yêu của bạn, chứ không phải chính bạn, trong trường hợp bạn qua đời. Bằng cách để vợ / chồng hoặc con của bạn trở thành người thụ hưởng chính sách của bạn, bạn đảm bảo rằng họ sẽ có tiền để trang trải chi phí cho các thỏa thuận cuối cùng của bạn, bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào có thể cần được trả hết và bất kỳ mục tiêu tài chính nào khác mà bạn chọn.

Tùy thuộc vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm của bạn, bạn có thể cung cấp đủ tiền để trang trải chi phí học hành của con mình, trả hết nợ thế chấp nhà hoặc đơn giản là để lại tiền như một dạng thu nhập hưu trí cho vợ / chồng của bạn.

4. Bạn mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm thì càng tốt.

Bạn càng trẻ khi mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn càng có nhiều khả năng là một người khỏe mạnh. Khi định giá phí bảo hiểm, các công ty bảo hiểm nhân thọ xem xét tuổi tác, thói quen (chẳng hạn như hút thuốc) và sức khỏe tổng thể của bạn. Nếu bạn chờ đợi cho đến khi bạn cần bảo hiểm nhân thọ vì chẩn đoán hoặc chỉ đơn giản là tuổi già, bạn sẽ phải đối mặt với phí bảo hiểm cao hơn — nếu bạn có thể bảo hiểm.

5. Bạn có thể thấy một khoản thanh toán trước khi chết.

Quyền lợi tử vong nhanh thường có sẵn thông qua việc sử dụng người đi bảo hiểm được thêm vào hợp đồng bảo hiểm của bạn. Những điều này đảm bảo rằng bên được bảo hiểm nhận được sự bảo vệ bổ sung nếu có sự thay đổi trong hoàn cảnh.

Ví dụ:một người chăm sóc người khuyết tật sẽ cấp cho bạn khoản thanh toán thu nhập trong một khoảng thời gian nhất định dưới dạng một niên kim khi chẩn đoán hoặc bắt đầu có khuyết tật đủ điều kiện, trong khi người chăm sóc dài hạn sẽ cấp khoản thanh toán niên kim để giúp trang trải một số chi phí nên bạn cần phải vào viện dưỡng lão hoặc được chăm sóc sức khỏe tại nhà.

Người điều trị bệnh nan y sẽ sớm cung cấp quyền lợi tử vong cho bạn nếu tuổi thọ của bạn dưới một khoảng thời gian nhất định, thường là một năm.

Tùy chọn Bệnh mãn tính của Navy Mutual và Tùy chọn Bệnh giai đoạn cuối được bao gồm miễn phí với các chính sách Flagship Whole Life, nhưng các công ty bảo hiểm khác thường tính thêm phí bảo hiểm cho những loại hành khách này.

Navy Mutual luôn sẵn sàng trợ giúp - trong Tháng Nhận thức về Bảo hiểm Nhân thọ và luôn luôn như vậy. Để lên lịch một cuộc hẹn với người đại diện để thảo luận về nhu cầu của gia đình bạn, hãy nhấp vào đây hoặc gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected].