LIC New Jeevan Nidhi (Kế hoạch 818) là một chương trình hưu trí của LIC. Bạn đầu tư trong một vài năm. Khi đáo hạn, bạn sử dụng số tiền tích lũy được để mua gói niên kim. Đơn giản phải không? Hãy cùng tìm hiểu thêm về LIC New Jeevan Nidhi và xem liệu nó có đảm bảo vị trí trong danh mục đầu tư và bảo hiểm của bạn hay không.

LIC New Jeevan Nidhi:Những điểm chính

1. Các tùy chọn thanh toán hai lần:Phí bảo hiểm đơn và Phí bảo hiểm thông thường
2. Như tên gợi ý, với một biến thể trả phí duy nhất, bạn chỉ cần trả phí bảo hiểm một lần. Đối với biến thể cao cấp thông thường, bạn cần phải trả phí bảo hiểm hàng năm trong thời hạn chính sách.
3. LoanFacility không khả dụng

LIC New Jeevan Nidhi (Kế hoạch 818):Quyền lợi khi tử vong

Nếu chủ hợp đồng nộp đơn trước ngày đăng ký (ngày đáo hạn), người được đề cử sẽ nhận được quyền lợi tử vong từ chương trình.

Nếu sự suy sụp xảy ra trong vòng 5 năm kể từ khi mua theo chính sách :Người được đề cử sẽ nhận được Số tiền bảo hiểm + Khoản phụ trội được đảm bảo

Nếu sự suy giảm xảy ra sau 5 năm mua theo chính sách nhưng trước ngày kiểm tra :Người được đề cử sẽ nhận được Số tiền bảo hiểm + Khoản bổ sung được đảm bảo + Tiền thưởng đảo ngược đơn giản đã được xác nhận + Tiền thưởng bổ sung cuối cùng, nếu có

LIC New Jeevan Nidhi (Gói 818):Quyền lợi được trả như thế nào?

Tại thời điểm đầu tư (ngày đáo hạn), bạn có hai lựa chọn.

1. Bạn có thể rút tối đa 1/3 ^rd của kho tài liệu tích lũy dưới dạng cục và sử dụng số tiền còn lại để mua gói niên kim ngay lập tức (LIC Jeevan Akshay, LIC Jeevan Shanti)
2. Bạn có thể sử dụng toàn bộ số tiền để mua gói niên kim trả chậm (LIC Jeevan Shanti). Bạn không thể thực hiện bất kỳ khoản rút tiền cục bộ nào nếu bạn sử dụng tùy chọn này.

LIC New Jeevan Nidhi (Kế hoạch 818):Làm thế nào để tích lũy Corpus?

Tích lũy của bạn vào ngày đăng ký (đáo hạn) bao gồm 4 thành phần sau.

1. SumAssured (Bạn biết điều này trước)
2. Phần bổ sung được Đảm bảo (Bạn đã biết):Các khoản này được áp dụng trong 5 năm đầu tiên và được đảm bảo với mức 50% Số tiền bảo hiểm Rs mỗi năm trong 5 năm đầu tiên.
3. Phần thưởng SimpleReversionary (Canvary):Áp dụng từ thứ 6 năm cho đến khi đáo hạn. Công bố theo năm của LIC. Biểu thị trên phần nghìn Số tiền bảo hiểm.
4. Phần thưởng Bổ sung Cuối cùng (May mắn):Áp dụng vào năm trưởng thành hoặc năm tàn cuộc

Tích lũy khi đáo hạn =Số tiền đảm bảo + Số tiền bổ sung được đảm bảo + Tiền thưởng hoàn nguyên đơn giản đã được xác nhận + Tiền thưởng bổ sung cuối cùng, nếu có

LIC New Jeevan Nidhi (Kế hoạch 818):Lợi ích về thuế

Bạn nhận được tiền thuế lên đến Rs. 1,5 khoản đầu tư theo Mục 80CCC của Đạo luật thuế thu nhập. Lợi ích theo Mục 80CCC nằm trong giới hạn lợi ích thuế tổng thể là 1,5 Rs theo Mục 80C.

Rút tiền từ Lumpsum được miễn thuế tại thời điểm đáo hạn. Vì bạn không thể lấy ra nhiều hơn 1/3 ^rd dưới dạng khối u theo quy tắc IRDA, bạn có thể nói rằng số tiền rút tiền lên đến 1/3 ^rd của kho tài liệu tích lũy được miễn thuế.

Bất kỳ thu nhập nào từ việc mua tài sản đều bị đánh thuế vào năm nhận với thuế suất cận biên của bạn.

Hình minh họa

Bạn đã 30 tuổi. Bạn mua một phiên bản cao cấp thông thường. Bạn đã chọn độ tuổi đăng ký là 60. Số tiền bảo hiểm 10 Rs.

Bạn sẽ có phí bảo hiểm trả trước trong 30 năm.

Phí bảo hiểm cho năm đầu tiên =32.166 (đã bao gồm 4,5% GST)

Phí bảo hiểm cho các năm sau =31.474 (bao gồm 2,25% GST)

Vào thời điểm kiểm tra, kho tài liệu tích lũy của bạn sẽ bao gồm

1. Số tiền bảo hiểm 10 Rs
2. Bổ sung được đảm bảo 2,5 Rs . Mỗi năm, bạn sẽ nhận được 50.000 Rs bổ sung được đảm bảo (50 X 10 lần / 1000. Tức là 2,5 Rs trong 5 năm.
3. Phần thưởng Đảo ngược Đơn giản :Giả định giá trị 50 Rs trên 1.000 Rs của Số tiền bảo hiểm (mặc dù nó có thể thay đổi hàng năm). Mỗi năm, bạn sẽ nhận được khoản tiền thưởng 50.000 Rs. Trong 25 năm (30 năm - 5 năm), bạn sẽ tích lũy được 12,5 Rs.
4. Phần thưởng bổ sung cuối cùng :Điều này phụ thuộc vào vận may của bạn. Giả sử giá trị 200 Rs trong năm đáo hạn, bạn sẽ nhận được 2 Rs.

Điều đó làm cho nó có tổng cộng 27 Rs.

IRR là 6,1% / năm

Giả sử bạn chọn rút 1/3 ^rd dưới dạng cục u và sử dụng số tiền còn lại mua một gói hàng năm ngay lập tức.

Bạn có thể rút Rs9 miễn thuế. Bạn sử dụng 18 Rs còn lại để mua gói niên kim. Giả sử bạn chọn một biến thể mang lại cho bạn 9% p.a. (không trả lại giá mua), bạn sẽ nhận được 1,62 Rs mỗi năm cho cuộc sống (hoặc 13,500 Rs mỗi tháng cho cuộc sống).

Bạn có nên đầu tư vào LIC New Jeevan Nidhi không?

Để đánh giá tốt hơn về sản phẩm này, bạn phải chia sản phẩm thành hai phần.

1. Giai đoạn tích lũy (trước tuổi thi đấu)
2. Giai đoạn rút tiền (rút tiền gộp và mua niên kim)

Chúng tôi đã thấy trong sự kiện trên rằng IRR trong 30 năm là khoảng 6%. Ngay cả với những giả định lạc quan hơn một chút, lợi nhuận sẽ chỉ nằm trong khoảng mức này. Ngoài ra, những chiếc mũ này dành cho những người 30 tuổi. Vì có góc độ bảo hiểm liên quan, lợi nhuận sẽ thấp hơn đối với các nhà đầu tư lớn tuổi.

Bây giờ, đối với giai đoạn tích lũy, 6% p.a. rõ ràng là không tốt cho thời hạn đầu tư trong 30 năm. Hãy nhớ rằng, việc mua hàng niên kim không chỉ giới hạn ở LIC New Jeevan Nidhi. Bạn có thể đã đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng và sử dụng số tiền tích lũy được để mua LIC Jeevan Akshay hoặc LIC Jeevan Shanti. Vì vậy, có nhiều cách để đảm bảo bạn nhận được lương hưu khi nghỉ hưu.

Giai đoạn rút tiền vẫn ổn trong LIC New Jeevan Nidhi. Chỉ là bạn không thể điều chỉnh xung quanh tuổi tác và chỉ 1/3 ^rd có thể được rút cục.

Hơn nữa, điều này ngược lại với NPS (National Pension Scheme). Theo tôi, NPS là một sản phẩm tốt hơn nhiều so với LIC New Jeevan Nidhi (miễn là bạn chắc chắn rằng 60 tuổi sẽ là ngày nghỉ hưu của bạn). Tại sao?

1. NPS cung cấp sự linh hoạt hơn về số tiền đầu tư. Bạn có thể đầu tư bao nhiêu tùy thích.
2. Bạn nhận được thêm lợi ích về thuế theo Mục 80CCD (1B).
3. Bạn có thể lấy ra tới 60% tổng số tài liệu tích lũy dưới dạng cục u và quá miễn thuế. Bạn có thể chỉ mất 1/3 ^rd như cục u trong LIC New Jeevan Nidhi.
4. NPS là một sản phẩm giá rẻ hơn LIC New Jeevan Nidhi.
5. Bạn sẽ nhận được lợi nhuận tốt hơn trong khoảng thời gian 30 năm so với New Jeevan Nidhi. Tuy nhiên, không có gì đảm bảo.

Xin lưu ý rằng tôi không chuyển cho NPS. NPS có những nhược điểm riêng. Đồng thời, nếu tôi phải chọn giữa NPS và LIC New Jeevan Nidhi, tôi sẽ chọn NPS.

Nhân tiện, bạn có thể tiếp tục gửi tiền vào tài khoản PPF và sử dụng tài khoản PPF của mình để nhận lương hưu sau khi nghỉ hưu.

Có nhiều lựa chọn để tích lũy tiền dành cho hưu trí. Có nhiều lựa chọn để kiếm thu nhập trong thời gian nghỉ hưu. Và những thứ này có thể loại trừ lẫn nhau. Không cần câu lạc bộ giai đoạn tích lũy và rút tiền này vì nó xảy ra trong LIC New Jeevan Nidhi.

Bạn có thể biết thêm thông tin về LIC New Jeevan Nidhi từ trang web của LIC.