Các đại lý bảo hiểm mới có thể có nền tảng về các kỹ năng cơ bản, chẳng hạn như bảo lãnh phát hành, cần thiết để thành công trong lĩnh vực này bằng cách trở thành Thành viên của Hội đồng Đào tạo Bảo hiểm Nhân thọ (LUTCF). Sau khi hoàn thành khóa đào tạo bắt buộc, các đại lý sẽ có chuyên môn cao hơn trong việc tìm kiếm, bán hàng, quản lý thực hành cũng như hiểu biết sâu sắc về các chuyên ngành thực hành bao gồm bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, phúc lợi của nhân viên và niên kim. Việc có LUTCF cũng có thể hỗ trợ các đại lý mới có được công việc với một đại lý và tiếp thị bản thân đến các khách hàng tiềm năng.
LUTCF được giám sát bởi Hiệp hội Cố vấn Tài chính và Bảo hiểm Quốc gia (NAIFA). Việc đào tạo và kiểm tra được cung cấp bởi công ty giáo dục Kaplan thông qua bộ phận College for Financial Planning.
Cốt lõi của các yêu cầu chứng nhận cho LUTCF là một bộ ba khóa học. Mỗi khóa học bao gồm tám tuần hướng dẫn, sau đó là một tuần để xem xét và kiểm tra.
Khóa học đầu tiên là giới thiệu về bảo hiểm nhân thọ và quản lý hoạt động bảo hiểm nhân thọ. Nó bao gồm lập kế hoạch kinh doanh, đạo đức, kiến thức cơ bản về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, quản lý rủi ro, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, kỹ năng bán hàng và lập kế hoạch tài chính.
Khóa học thứ hai đi sâu hơn vào bảo hiểm nhân thọ cũng như niên kim, quỹ tương hỗ và bảo hiểm sức khỏe, tàn tật, chăm sóc dài hạn, bảo hiểm nhóm và tài sản và thương vong. Quản lý rủi ro, lập kế hoạch hưu trí và di sản là một trong những chủ đề được đề cập trong khóa học thứ ba.
Khóa học thứ ba liên quan đến các ứng dụng quản lý rủi ro. Nó bao gồm việc lập kế hoạch hưu trí và di sản cũng như các tình huống đặc biệt.
Các khóa học có sẵn dưới dạng các bài giảng được ghi âm trước theo nhịp độ tự động. Họ cũng được dạy trực tiếp và thông qua các lớp học trực tuyến tương tác. Sau khi hoàn thành mỗi trong ba khóa học, học sinh phải vượt qua một bài kiểm tra kéo dài hai giờ. Để vượt qua, họ phải trả lời đúng 70% trong số 50 câu hỏi của mỗi bài kiểm tra.
Chi phí đào tạo $ 950 cho mỗi khóa học với tổng số $ 2,850. Điều kiện tiên quyết duy nhất cho LUTCF là thuộc về NAIFA, tổ chức có quy mô phí thành viên trượt. Những người trong năm đầu tiên làm dịch vụ tài chính phải trả 10 đô la để thuộc về NAIFA. Phí tăng hàng năm cho đến khi đạt 56 đô la một năm sau khi thành viên có năm năm kinh nghiệm trong lĩnh vực này.
Sau khi nhận được chỉ định, những người được chỉ định LUTCF có thể gia hạn bằng cách trả phí gia hạn $ 50 hai năm một lần. Là một phần của quá trình đổi mới, họ cũng phải chứng minh rằng họ đã hoàn thành ba giờ học liên tục về đạo đức hai năm một lần. Ngoài ra, chủ sở hữu LUTCF phải đồng ý tuân theo các tiêu chuẩn ứng xử nghề nghiệp và phải tuân theo quy trình kỷ luật.
Những người tìm kiếm LUTCF thường là đại lý bảo hiểm khi bắt đầu sự nghiệp của họ. Họ có thể quan tâm đến việc nhận được chỉ định như một cách để thuyết phục các nhà tuyển dụng tiềm năng về cam kết và kiến thức của họ về ngành bảo hiểm nhân thọ. Có chữ cái đầu của LUTCF trên danh thiếp cũng được coi là một hỗ trợ trong việc tiếp thị đến các khách hàng tiềm năng. LUTCF là chứng nhận tùy chọn và không trao bất kỳ quyền hạn hoặc đặc quyền cụ thể nào cho chủ sở hữu.
Việc chỉ định này đã có từ năm 1984 và khoảng 70.000 người đã kiếm được LUTCF trong thời gian đó.
Chỉ có một số chứng chỉ đầu vào dành cho các đại lý bảo hiểm nhân thọ. Ngoài LUTCF, các đại lý mới có thể chọn từ:
Dịch vụ Tài chính Chuyên nghiệp được Chứng nhận (FSCP) được cung cấp bởi Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ, nơi ban đầu đồng tài trợ LUTCF với NAIFA. Vào năm 2013, các tổ chức đã kết thúc hiệp hội của họ và Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ bắt đầu cung cấp FSCP. Nó yêu cầu vượt qua bảy khóa học về các dịch vụ tài chính và các chủ đề đạo đức với tổng chi phí là 3.230 đô la.
Cộng tác viên tài chính đã đăng ký (RFA) là chỉ định của Hiệp hội các nhà tư vấn tài chính đã đăng ký quốc tế. Nó được cung cấp cho các đại lý và các chuyên gia tài chính khác đã nhận được giấy phép bảo hiểm nhân thọ, giấy phép chứng khoán Series 65, bằng cử nhân trong một lĩnh vực liên quan hoặc bất kỳ chỉ định chuyên môn nào, bao gồm cả LUTCF. RFA cũng phải trả một khoản phí $ 250. Yêu cầu duy nhất ngoài điều đó là vượt qua kỳ kiểm tra về quy tắc đạo đức của tổ chức dành cho các chuyên gia tài chính.
Chứng nhận Hội đồng Đào tạo Bảo hiểm Nhân thọ (LUTCF) là một trong những chứng chỉ đầu tiên được các đại lý bảo hiểm nhân thọ bắt đầu tìm kiếm. Để có được một, sinh viên phải tìm hiểu về nhân thọ và các hình thức bảo hiểm khác, quỹ tương hỗ, niên kim, quyền lợi của nhân viên và tư vấn tài chính, ngoài việc quản lý một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, tìm kiếm và bán.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / FangXiaNuo, © iStock.com / hfng, © iStock.com / jhorrocks
