Cả tiết kiệm và đầu tư đều là những cách sử dụng tiền của bạn để mua hàng hoặc đạt được mục tiêu. Tiết kiệm thường được thực hiện cho các nhu cầu ngắn hạn, trong đó việc bảo vệ tiền của bạn và có thể truy cập dễ dàng là ưu tiên hàng đầu. Đầu tư thường dành cho các mục tiêu dài hạn, trong đó việc tăng tiền của bạn là mục tiêu quan trọng nhất.
Bởi vì tiết kiệm và đầu tư theo một số cách giống nhau, nhiều ý tưởng giống nhau áp dụng cho cả hai, bao gồm cả rủi ro mất tiền, mức độ dễ dàng tiếp cận các khoản tiền của bạn và lợi nhuận tiềm năng (tức là số tiền bạn có thể kiếm được, còn được gọi là tỷ lệ lợi nhuận của bạn). Nhưng có sự khác biệt đáng kể về cách áp dụng chính xác những ý tưởng đó và cả cách bạn thực sự tiết kiệm so với đầu tư. Hãy chia nhỏ các chi tiết.
Tiết kiệm thường có nghĩa là thường xuyên dành tiền cho một mục tiêu hoặc nhu cầu tương đối ngắn hạn như chi tiêu khẩn cấp, mua xe hơi hoặc đi nghỉ. Tài khoản tiết kiệm thường có rủi ro thấp, nhưng cũng mang lại lợi nhuận thấp, có nghĩa là khoản tiết kiệm của bạn sẽ không kiếm thêm được nhiều tiền (được trả cho bạn dưới dạng lãi suất).
Tiền tiết kiệm thường được gửi vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng (CD), hoặc tài khoản thị trường tiền tệ ngân hàng.
Ngược lại, đầu tư thường liên quan đến việc mua các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu hoặc cổ phiếu trong các quỹ tương hỗ hoặc quỹ hoán đổi (ETF) có tiềm năng tăng giá trị theo thời gian. Đầu tư thường được thực hiện với các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu trong tâm trí. Với việc đầu tư, rủi ro mất tiền hầu như luôn cao hơn tiết kiệm, nhưng tiềm năng tăng tiền và xây dựng sự giàu có của bạn thường cũng cao hơn nhiều.
Đầu tư thường được thực hiện thông qua tài khoản hưu trí như 401 (k) hoặc IRA, hoặc thông qua tài khoản môi giới có mục đích chung hơn. Các loại tài khoản này chứa các khoản đầu tư bạn mua như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF. Tất nhiên, bạn cũng có thể đầu tư một số tiền của mình vào các tài sản vật chất như bất động sản.
Để tiết kiệm, các yếu tố chính là:
- Nó liên quan đến rủi ro tối thiểu — ít hơn nhiều so với đầu tư. Các khoản tiền gửi vào hầu hết bất kỳ ngân hàng hoặc liên minh tín dụng nào của Hoa Kỳ đều được Bảo hiểm tối thiểu 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). CD ngân hàng và tài khoản tiền gửi trên thị trường tiền tệ cũng được FDIC bảo hiểm. Đây là lý do chính khiến tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt nhất cho các mục tiêu ngắn hạn:Hầu như không có khả năng bạn bị mất tiền và buộc phải từ bỏ hoặc trì hoãn mục tiêu của mình.
- Bạn có thể truy cập tiền của mình một cách nhanh chóng. Đây là điều mà các chuyên gia tài chính gọi là "tính thanh khoản cao", điều này chỉ có nghĩa là một tài khoản hoặc một tài sản bạn sở hữu có thể được chuyển thành tiền mặt có thể sử dụng được mà không bị chậm trễ rất nhiều.
- Tiềm năng phát triển tiền của bạn tương đối thấp. Tỷ suất sinh lợi — lãi suất bạn kiếm được — trên tài khoản tiết kiệm hoặc CD rất có thể sẽ thấp hơn nhiều so với tỷ suất sinh lợi tiềm năng của bạn trên một khoản đầu tư như cổ phiếu hoặc ETF.
Trên thực tế , thường đúng là lãi suất trả trên tài khoản tiết kiệm thấp hơn tỷ lệ lạm phát. Khi điều đó xảy ra, tiền trong tài khoản tiết kiệm thực sự mất sức mua theo thời gian, mặc dù nó đang kiếm được lãi suất. Tài khoản tiết kiệm có phí bảo hiểm (tức là lãi suất cao hơn) có thể giảm rủi ro này.
Để đầu tư, các yếu tố chính là:
- Bạn được hưởng tỷ lệ hoàn vốn tiềm năng cao hơn so với tiết kiệm. Nói một cách đơn giản, tiền của bạn có thể phát triển nhiều hơn. Ví dụ:tỷ suất sinh lợi trong lịch sử trên thị trường chứng khoán lớn hơn nhiều lần so với lợi nhuận từ tài khoản tiết kiệm hoặc đĩa CD trong cùng khung thời gian.
- Có nhiều rủi ro hơn tiết kiệm. Bạn không được bảo hiểm trước những tổn thất do thị trường giảm. Nói cách khác, bạn có thể mất tiền nếu thị trường đi ngược lại với bạn. Nguy cơ này có thể đặc biệt rõ rệt trong khoảng thời gian ngắn.
- Có thể mất nhiều thời gian hơn để truy cập tiền mặt của bạn. Thông thường, có những hạn chế đối với việc rút tiền từ các tài khoản hưu trí như 401 (k) s. Ngay cả khi không có hạn chế, như với tài khoản môi giới thông thường, có thể mất thời gian - tối đa hai ngày để giải quyết là tiêu chuẩn ngành - và phí có thể áp dụng để bán các khoản đầu tư như cổ phiếu và trái phiếu và chuyển đổi chúng thành tiền mặt mà bạn có thể rút .
Tiết kiệm
Nó được sử dụng như thế nào?
Thường được sử dụng làm nơi cất giữ tiền một cách an toàn cho các mục tiêu ngắn hạn hoặc trong trường hợp khẩn cấp.
Tiếp cận tiền mặt
Thông thường, việc sử dụng tiền mặt rất dễ dàng và không bị phạt, mặc dù đôi khi có giới hạn hàng tháng về tần suất rút tiền.
Tiềm năng kiếm tiền
Tiền gửi vào tài khoản sẽ kiếm được lãi suất, nhưng lợi nhuận có thể sẽ tương đối thấp.
Mức độ rủi ro
Rủi ro là tối thiểu; số tiền được FDIC bảo hiểm lên đến ít nhất 250.000 đô la.
Đầu tư
Nó được sử dụng như thế nào?
Thường được sử dụng cho các khoản đầu tư dài hạn hơn như nghỉ hưu.
Tiếp cận tiền mặt
Tùy thuộc vào các khoản đầu tư hoặc loại tài khoản, bạn có thể không rút được tiền nhanh chóng (tối đa hai ngày để giải quyết) và bạn có thể bị phạt.
Tiềm năng kiếm tiền
Tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn tài khoản tiết kiệm.
Mức độ rủi ro
Có thể mất một phần hoặc tất cả số tiền bạn đầu tư.
Ngoại trừ một ngoại lệ, các ưu tiên tiết kiệm nhất định có thể phải đến trước khi bạn bắt đầu đầu tư. Khi quyết định xem đã đến lúc tiết kiệm hay đầu tư, đây là một số nguyên tắc cần ghi nhớ:
- Trước tiên, hãy thiết lập một quỹ khẩn cấp. Bạn nên tiết kiệm chi phí sinh hoạt trị giá từ ba đến sáu tháng để đề phòng những trường hợp bất trắc xảy ra.
- Trả hết nợ lãi suất cao. Nếu bạn mắc nợ và số tiền lãi bạn phải trả cao hơn số tiền bạn có thể kiếm được trong tài khoản tiết kiệm hoặc có thể kiếm được từ các khoản đầu tư, trước tiên hãy trả hết khoản nợ đó.
- Đừng bỏ lỡ 401 (k) đóng góp phù hợp. Đây là trường hợp ngoại lệ mà chúng tôi đã đề cập. Nếu người sử dụng lao động của bạn phù hợp với một số đóng góp 401 (k) của bạn, thì rất có thể bạn sẽ muốn đóng góp ít nhất đủ để có được sự phù hợp đầy đủ, nếu bạn có thể. Bạn có thể muốn làm điều này ngay cả khi bạn vẫn đang thực hiện hai ưu tiên tiết kiệm đầu tiên — nó giống như nhận tiền miễn phí.
- Hãy rõ ràng về các ưu tiên của bạn. Mục tiêu tài chính quan trọng nhất của bạn là ngắn hạn, chẳng hạn như mua ô tô hay dài hạn, như nghỉ hưu?
- Tương tự như vậy, hãy cân nhắc khi nào bạn sẽ sử dụng tiền. Một lần nữa, tiết kiệm thường có ý nghĩa nhất đối với các nhu cầu ngắn hạn.
- Biết mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Hiểu được mức độ rủi ro mà bạn có thể gặp phải có thể giúp bạn đưa ra quyết định tiết kiệm và lựa chọn các khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn hoặc rủi ro cao hơn.
- Bảo hiểm FDIC. Hầu hết tất cả các ngân hàng đều được FDIC chi trả, nhưng bạn nên kiểm tra kỹ để chắc chắn.
- Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) cao là một con số tốt để so sánh lãi suất. Hầu hết các ngân hàng trả lãi suất tiền gửi thấp, nhưng có sự khác biệt, vì vậy hãy mua sắm xung quanh.
- Phí hàng tháng. Một số ngân hàng miễn phí nếu bạn có số dư đủ lớn hoặc đáp ứng các tiêu chí nhất định. Những người khác sẽ không tính phí hàng tháng bất kể điều gì. Cố gắng tìm một tài khoản tiết kiệm miễn phí cho bạn.
- Địa phương hoặc trực tuyến. Vị trí có thể quan trọng nhưng hãy nhớ rằng hầu hết các ngân hàng kỹ thuật số đều nhấn mạnh vào các công cụ trực tuyến để giúp bạn dễ dàng tiết kiệm và quản lý tài khoản từ mọi nơi.
- Dễ dàng sử dụng tiền mặt của bạn khi bạn cần.
- Phí và các chi phí đầu tư khác . Nói chung, có các khoản phí và có thể là hoa hồng liên quan đến việc đầu tư. Nhưng phí có thể rất khác nhau, tùy thuộc vào nhà môi giới và khoản đầu tư bạn thực hiện. Bạn sẽ muốn xem xét kỹ vấn đề này.
- Nhiều lựa chọn đầu tư và tài khoản có sẵn . Đảm bảo nhà môi giới của bạn cung cấp các loại tài khoản bạn cần và quyền truy cập vào thị trường và sản phẩm, chẳng hạn như quỹ tương hỗ và ETF, mà bạn có thể muốn.
- Nghiên cứu và các công cụ khác . Thực sự có hàng chục nghìn cổ phiếu, trái phiếu, quỹ và các khoản đầu tư khác có sẵn trên các thị trường khác nhau. Các công cụ nghiên cứu dễ sử dụng, trình sàng lọc đầu tư và các tài nguyên giáo dục khác có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi bạn đang cố gắng tìm kiếm các khoản đầu tư phù hợp với mình.
- Hỗ trợ . Các khoản đầu tư của bạn rất quan trọng - suy cho cùng thì đó là tiền của bạn. Bạn có thể nhận được câu trả lời các câu hỏi của mình và các vấn đề được giải quyết một cách nhanh chóng và hiệu quả không?
- Dễ dàng sử dụng tiền mặt của bạn khi bạn cần.
Cuối cùng, cả tiết kiệm và đầu tư đều có chỗ đứng của chúng, và nhiều người sẽ thực hiện chúng đồng thời. Đó là bởi vì hầu hết chúng ta đều có những mục tiêu ngắn hạn cụ thể để tiết kiệm là phù hợp cũng như những mục tiêu dài hạn mà việc đầu tư có thể có ý nghĩa hơn.
E * TRADE có thể trợ giúp như thế nào?
Tài khoản Tiết kiệm Đặc biệt
FDIC bảo hiểm lên đến 500.000 đô la
Đầu tư và tiết kiệm ở một nơi. Không phải trả phí hàng tháng và không cần đặt cọc tối thiểu để bắt đầu.
1
Tìm hiểu thêm Mở tài khoản Tài khoản môi giới
Tài khoản đầu tư và giao dịch
Mua và bán cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ, quyền chọn, trái phiếu và hơn thế nữa.
Tìm hiểu thêm Mở tài khoản