Một thay đổi đối với hệ thống Dịch vụ Kế toán và Tài chính Quốc phòng (DFAS) vào đầu năm 2021 có thể đã cho phép một số người tham gia Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) vượt quá giới hạn đóng góp của họ.

Thông thường, DFAS tự động trả về các khoản đóng góp vượt quá bằng quy trình thủ công. Thay đổi hệ thống sắp tới sẽ tự động hóa quá trình này. Dự kiến ​​bắt đầu vào quý 4 năm 2021, theo DFAS ¹ .

Tuy nhiên, bạn có thể đã vô tình phân bổ quá mức trước khi các bản cập nhật này được cài đặt.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn Được phân bổ quá mức cho TSP của mình ?

Nếu bạn vô tình đóng góp quá mức vào tài khoản hưu trí của mình, IRS sẽ tính phí phạt 6% cho mỗi năm số tiền vượt quá vẫn còn trong tài khoản của bạn.

Dưới đây là những việc cần làm để đảm bảo bạn hiểu rõ:

• Kiểm tra Báo cáo nghỉ phép và Thu nhập gần đây nhất của bạn trên myPay ² để xem bạn đã đầu tư bao nhiêu vào TSP của mình cho đến thời điểm này trong năm dương lịch.
  • Đối với năm 2021, nếu bạn dưới 50 tuổi, con số đó không được vượt quá 19.500 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 6.500 đô la cho khoản đóng góp “bắt kịp” với tổng giới hạn hàng năm là 26.000 đô la. IRS có thể thay đổi các giới hạn này mỗi năm, thường là tăng chúng dựa trên lạm phát.
• Nếu bạn chưa đóng góp quá mức vào TSP của mình, nhưng bạn đã thêm vào các tài khoản hưu trí khác có giới hạn đóng góp (a 401 (k), 403 (b), 457 hoặc SARSEP), hãy cộng tổng số của bạn đóng góp để đảm bảo bạn đang ở trong giới hạn IRS.
• Nếu bạn nhận thấy mình đã vượt quá giới hạn đóng góp tổng thể và bạn muốn được hoàn lại tiền, hãy chọn tài khoản mà bạn muốn nhận tiền hoàn lại.

Bạn có thời hạn cho đến ngày 15 tháng 3 để yêu cầu hoàn trả khoản đóng góp từ TSP của mình. Bạn có thể đến văn phòng tài chính địa phương để thảo luận về tình hình của mình và xác định xem bạn có cần nộp hồ sơ hệ thống quản lý hồ sơ (CMS) cho DFAS hay không.

Nếu bạn đang muốn yêu cầu hoàn lại khoản đóng góp từ một kế hoạch nghỉ hưu khác, hãy liên hệ với quản trị viên của gói cụ thể đó. Thông tin liên lạc của họ thường có thể được tìm thấy trên bảng kê khai kế hoạch của bạn hoặc trực tuyến.

Các thay đổi mới Tự động hóa TSP “Lan tràn” và hoàn lại

Năm nay, DFAS cũng đã thực hiện một phương pháp “lan tỏa” để loại bỏ sự cần thiết phải thực hiện một cuộc bầu cử riêng cho các khoản đóng góp bắt kịp.

Đối với những người từ 50 tuổi trở lên, phương pháp lan tỏa mới, bắt đầu giai đoạn trả lương đầu tiên của năm 2021, sẽ áp dụng các khoản đóng góp vượt quá đối với khoản “bắt kịp” 6.500 đô la của bạn.

Phương pháp tràn giúp loại bỏ thủ tục giấy tờ của bạn. Các cộng tác viên không cần phải điền vào một cuộc bầu cử đóng góp bắt kịp hoặc chọn thực hiện các đóng góp bắt kịp thông qua hệ thống bảng lương điện tử của họ ³ .

Đối với những người dưới 50 tuổi, bắt đầu từ quý 4 năm 2021, các khoản đóng góp TSP vượt quá sẽ được hoàn trả tự động. Khi bạn đạt đến giới hạn của mình, họ sẽ không bị khấu trừ vào phiếu lương của bạn.

Những người tham gia kế hoạch có thể giám sát và theo dõi các đóng góp của họ để đảm bảo rằng họ không vượt quá bất kỳ giới hạn nào do IRS áp đặt.