Danh mục đầu tư 3 quỹ là một trong những chiến lược đầu tư phổ biến nhất. Nó đòi hỏi nỗ lực tối thiểu, đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và giữ cho chi phí đầu tư của bạn ở mức thấp.
Với ba quỹ chỉ số, bạn có thể tiếp xúc với cổ phiếu và trái phiếu cho hầu hết các lĩnh vực đầu tư của Hoa Kỳ cùng với các tài sản quốc tế lớn nhất.
Khi gần về hưu, bạn có thể giữ các khoản tiền này và thực hiện các điều chỉnh nhỏ để cân bằng lại danh mục đầu tư của mình theo định kỳ. Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về cách đầu tư chỉ với ba khoản tiền và kiếm thu nhập thụ động.
Trong bài viết này
Danh mục đầu tư ba quỹ là gì?
Danh mục đầu tư ba quỹ dành cho ai?
Phân bổ tài sản cho danh mục đầu tư ba quỹ
Trái phiếu so với Cổ phiếu
Phần trăm phân bổ
Lợi ích của Danh mục Đầu tư Ba Quỹ
Đa dạng hóa
Phân bổ tài sản dễ dàng
Chi phí thấp hơn
Ít rủi ro hơn
Đầu tư Đơn giản
Cách Thành Công Với Danh Mục Ba Quỹ
Thiết lập các Mục tiêu và Mục tiêu
Đầu tư một cách nhất quán
Nghĩ về Quy tắc 4%
Câu hỏi thường gặp
Các Giải Pháp Thay Thế Danh Mục Đầu Tư Ba Quỹ
Danh mục đầu tư một quỹ
Danh mục đầu tư hai quỹ
Danh mục đầu tư bốn quỹ
Danh mục đầu tư năm quỹ
Tóm tắt
Danh mục đầu tư ba quỹ là gì?
Danh mục đầu tư ba quỹ là một chiến lược đầu tư thụ động bắt nguồn từ cộng đồng Boglehead. Nhóm này chủ yếu bao gồm các nhà đầu tư quỹ chỉ số sử dụng Vanguard, công ty môi giới đã làm cho các quỹ chỉ số thụ động trở nên nổi tiếng.
Thay vì cố gắng đoán xem công ty nào sẽ hoạt động tốt hơn thị trường chứng khoán tổng thể mỗi năm, bạn chỉ cần đầu tư vào ba quỹ chỉ số.
Các quỹ này giữ vị trí trong các công ty được giao dịch công khai nhất, cho dù họ nằm trong chỉ số vốn hóa lớn, vốn hóa trung bình hay vốn hóa nhỏ.
Danh mục đầu tư ba quỹ tiêu chuẩn nắm giữ các quỹ chỉ số này:
Hoa Kỳ tổng quỹ chỉ số thị trường chứng khoán
Hoa Kỳ tổng quỹ chỉ số thị trường trái phiếu
Tổng quỹ chỉ số thị trường chứng khoán quốc tế
Trong khi bạn có thể nắm giữ các khoản tiền này thông qua Vanguard, hầu hết các công ty môi giới trực tuyến cung cấp các khoản tiền tương tự với tỷ lệ chi phí tương đối thấp.
Đầu tư thụ động thông qua các chỉ số có thể không cảm thấy thú vị bằng đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ hoặc giao dịch trong ngày khi bạn hy vọng tìm thấy Amazon, Apple hoặc Tesla tiếp theo. Tuy nhiên, các nghiên cứu cho thấy rằng các nhà đầu tư tích cực thường hoạt động kém hiệu quả hơn thị trường.
Chiến lược đầu tư này ủng hộ các quỹ chỉ số. Các quỹ này có ít rủi ro đầu tư hơn vì chúng có tính đa dạng hóa cao. Ngoài ra, phí đầu tư của bạn thấp.
Tốt hơn, đầu tư vào quỹ chỉ số ít tốn thời gian hơn so với việc nghiên cứu các cổ phiếu riêng lẻ hoặc các quỹ được quản lý tích cực. Hầu hết mọi người không có thời gian, mong muốn hoặc kỹ năng để phân tích cổ phiếu như một nhà đầu tư chuyên nghiệp.
Danh mục đầu tư ba quỹ dành cho ai?
Bạn nên xem xét danh mục đầu tư này nếu bạn muốn đầu tư vào các quỹ chỉ số cho phép bạn tiếp xúc ngay lập tức với hầu hết các cổ phiếu và trái phiếu. Đây cũng là một lựa chọn tốt nếu bạn cảm thấy thoải mái khi quản lý danh mục đầu tư của mình.
Với chiến lược này, việc kỳ vọng lợi nhuận tương tự như hiệu suất hàng năm của thị trường trái phiếu và cổ phiếu nói chung là hợp lý.
Danh mục đầu tư này cũng dễ dàng tự quản lý, vì vậy bạn không phải trả phí cho cố vấn tài chính để tạo một phân bổ tài sản tương tự.
Có thể đầu tư vào tổng quỹ chỉ số cổ phiếu và trái phiếu bằng bất kỳ ứng dụng đầu tư miễn phí nào. Hơn nữa, danh mục đầu tư này có thể phù hợp với các tài khoản chịu thuế, IRA và 401k của bạn.
Phân bổ tài sản danh mục đầu tư ba quỹ
Mặc dù bạn có thể đầu tư vào các quỹ chỉ số giống như các nhà đầu tư khác, nhưng việc phân bổ tài sản của bạn phụ thuộc vào độ tuổi và mục tiêu đầu tư của bạn.
Đây là ba danh mục quỹ bạn có thể mua, bao gồm các tùy chọn mã cổ phiếu:
Bạn có thể thích ETF chỉ số vì chúng có xu hướng có tỷ lệ chi phí và mức đầu tư tối thiểu thấp hơn các quỹ tương hỗ chỉ số.
Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét khi bạn xây dựng danh mục đầu tư của mình.
Trái phiếu so với Cổ phiếu
Với danh mục đầu tư ba quỹ, bạn có thể tiếp xúc với cổ phiếu và trái phiếu cấp đầu tư. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro tiềm ẩn và phần thưởng cho một trong hai tài sản.
Các quỹ chỉ số chứng khoán của bạn cho phép bạn tận hưởng lợi ích tăng trưởng dài hạn của việc đánh giá cao giá cổ phiếu và một số thu nhập từ cổ tức.
Hãy nhớ rằng cổ phiếu vốn có rủi ro cao hơn trái phiếu. Do đó, bạn sẽ giảm dần mức độ tiếp xúc khi sắp nghỉ hưu. Điều này giúp bạn tránh giá trị danh mục đầu tư của mình bị sụt giảm mạnh khi bạn dựa vào thu nhập cố định.
Trái phiếu không có tiềm năng tăng trưởng bùng nổ như cổ phiếu, nhưng chúng có thể có lợi tức cổ tức cao hơn và ít rủi ro giảm giá hơn. Khi bạn lớn lên, danh mục đầu tư của bạn sẽ ưu tiên trái phiếu và chuyển sang chiến lược bảo toàn vốn.
Phần trăm Phân bổ
Bạn nên đầu tư bao nhiêu vào cổ phiếu so với trái phiếu chủ yếu phụ thuộc vào độ tuổi cũng như ngày nghỉ hưu dự kiến của bạn.
Các nhà đầu tư trẻ hơn chủ yếu nên nắm giữ các quỹ cổ phiếu vì họ có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn đối với sự biến động đi kèm với tiềm năng tăng trưởng dài hạn của các cổ phiếu này.
Bạn sẽ giảm tỷ lệ sở hữu cổ phiếu và tăng phân bổ trái phiếu khi bạn lớn lên.
Dưới đây là một số cách phân bổ tài sản tiềm năng cần xem xét.
Phân bổ Trọng lượng Bằng nhau
Bạn có thể quyết định chỉ định phân bổ một phần ba bằng nhau cho mỗi lần nắm giữ. Điều này có nghĩa là mỗi quỹ phân bổ 34% cho cổ phiếu Hoa Kỳ và 33% cho hai quỹ còn lại.
Một quỹ có tỷ trọng bình đẳng cho phép bạn tiếp xúc nhiều hơn với các cổ phiếu quốc tế hơn là một chiến lược dựa trên độ tuổi hoặc một quỹ ưu tiên các công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ.
Phân bổ Dựa trên Độ tuổi
Nhiều mô hình danh mục đầu tư dựa trên việc phân bổ cổ phiếu và trái phiếu của bạn dựa trên độ tuổi hiện tại của bạn.
Một nguyên tắc chung là trừ tuổi của bạn cho 110 hoặc 120 và sự khác biệt là phân bổ tỷ lệ phần trăm cổ phiếu của bạn. Ví dụ, một người 20 tuổi trừ đi 110 tuổi của họ sẽ có tỷ lệ phân bổ cổ phiếu là 90%.
Điều thú vị là, đường cơ sở cho chiến lược này từng là 100. Nhiều người hiện sử dụng con số lớn hơn vì kỳ vọng tuổi thọ cao hơn và lợi suất trái phiếu thấp có thể làm tổn thương các nhà đầu tư cũ.
Dưới đây là bảng phân bổ chi tiết hơn về phân bổ dựa trên độ tuổi:
Bảng này sử dụng "Quy tắc 110" để xác định việc phân bổ cổ phiếu và trái phiếu.
Khi nói đến số tiền đầu tư vào cổ phiếu Hoa Kỳ và quốc tế, bạn có thể sử dụng khả năng chấp nhận rủi ro của mình để quyết định.
Chứng khoán quốc tế về mặt lịch sử có rủi ro cao hơn chứng khoán Hoa Kỳ nhưng có thể có nhiều tiềm năng tăng giá hơn nếu nền kinh tế toàn cầu phát triển nhanh hơn nền kinh tế Hoa Kỳ.
Sử dụng các nguyên tắc chấp nhận rủi ro này để xác định tỷ trọng chứng khoán quốc tế của bạn:
Bảo thủ:20-25% (phân bổ cổ phiếu của bạn)
Trung bình:30-35%
Linh hoạt:40% đến 50%
Sử dụng phân bổ cổ phiếu quốc tế 20%, đây là tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của 3 quỹ: