Trong khi nhiều cố vấn rô-bốt hướng tới làm việc với các nhà đầu tư có tài khoản đầu tư chịu thuế hoặc tài khoản hưu trí cho người tự kinh doanh, Blooom tập trung nỗ lực vào một phân khúc hoàn toàn khác của nền kinh tế hưu trí - các kế hoạch nghỉ hưu do công việc tài trợ và những người làm việc cho các nhà tuyển dụng truyền thống .
Blooom quản lý các kế hoạch đóng góp đã xác định chẳng hạn như 401 (k) s, 403 (b) s, 457s, 401 (a) s và các kế hoạch tiết kiệm để cung cấp khả năng quản lý tài khoản rất cần thiết cho những người hầu hết đã không sử dụng dịch vụ lập kế hoạch hưu trí cho đến nay.
Bằng cách giám sát 401 (k) của bạn, công ty cho biết họ có thể giúp bạn kiếm được lợi nhuận lớn hơn , tìm phân bổ tài sản phù hợp và giảm hoặc loại bỏ phí bạn thậm chí có thể không biết mình đang trả tiền.
Trong phân tích này, tôi sẽ đi qua các điểm mạnh của công ty, chi phí liên quan đến việc cho phép công ty quản lý 401 (k) của bạn và lợi thế của việc đăng ký.
Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu do công việc tài trợ nhưng cảm thấy bạn có thể được hưởng lợi từ sự trợ giúp và lời khuyên dành riêng cho từng cá nhân, hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm.
Trước khi chúng tôi đi sâu vào xem xét dịch vụ bạn sẽ nhận được với Blooom, đây là một số cân nhắc chính khi làm việc với họ:
Bạn có thể tự hỏi tại sao bạn sẽ cần trợ giúp với kế hoạch đóng góp 401 (k) hoặc xác định đã được quản lý bởi chủ lao động của bạn.
Sau cùng, thật dễ dàng để cho rằng kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của bạn đã được tối ưu hóa thay mặt cho bạn. Thật thú vị, Blooom cung cấp một loạt các dịch vụ có thể giúp bạn thu được lợi tức lớn hơn trong tài khoản hưu trí của mình.
Ví dụ:họ hứa sẽ giúp bạn khám phá ra những sai lầm 401 (k) lớn nhất mà bạn có thể mắc phải - những sai lầm như không nhận được kết quả khớp 401 (k), sai tỷ lệ cổ phiếu trên trái phiếu, không có tất cả số tiền 401 (k) của bạn đã đầu tư, quên cân bằng lại và không biết về các khoản phí ẩn.
Vì hầu hết các cố vấn tài chính tập trung vào các tài khoản đầu tư chịu thuế, nên Blooom bước vào để cung cấp trợ giúp cho những khách hàng phần lớn bị bỏ qua cho đến nay.
Một lợi ích lớn của việc sử dụng Blooom là chủ nhân của bạn không cần phải can dự vào việc bạn sử dụng dịch vụ.
Sau khi bạn mở tài khoản và bắt đầu trả khoản phí cố định 10 đô la hàng tháng, Blooom có thể bắt đầu giám sát tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí tại nơi làm việc khác thay mặt bạn. Ngoài ra, lưu ý rằng không có tài khoản tối thiểu để bắt đầu.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc sử dụng Bloom hoặc muốn biết cách chúng hoạt động, bạn có thể bắt đầu bằng cách tạo tài khoản và đăng ký nhận phân tích 401 (k) miễn phí.
Với tài khoản hưu trí của bạn được liên kết với Blooom, công ty có thể đánh giá phân bổ hiện có của bạn để xem liệu nó có phù hợp với mục tiêu và thời gian nghỉ hưu của bạn hay không.
Thông qua phân tích miễn phí của Blooom, bạn sẽ nhận được các thay đổi được đề xuất cho tài khoản hưu trí của mình mà bạn có thể tự bắt đầu. Tuy nhiên, bạn cũng có thể đăng ký gói hàng tháng và để Blooom bắt đầu thực hiện các thay đổi cho bạn.
Với tài khoản trả phí từ Blooom, công ty còn tiến xa hơn nữa là cân bằng lại tài khoản của bạn ít nhất 90 ngày một lần.
Là cốt lõi của công việc, công ty tuyên bố luôn vượt lên trên và hơn thế nữa để đảm bảo các khoản đầu tư của bạn được phân bổ hợp lý theo mục tiêu của bạn. Các dịch vụ khác mà Blooom cung cấp với tư cách thành viên trả phí bao gồm:
Khi nói đến chi phí, chúng tôi đã đề cập đến cách Blooom tính phí cố định 10 đô la hàng tháng. Tuy nhiên, bạn có thể tiết kiệm 10% giảm giá phí của bạn nếu bạn trả trước cho cả năm quản lý 401 (k).
Cũng lưu ý rằng bạn có thể truy cập miễn phí một số đề xuất, bao gồm lời khuyên về cách giảm hoặc loại bỏ các khoản phí ẩn cũng như cách tìm đúng loại cổ phiếu và trái phiếu để đáp ứng các mục tiêu duy nhất của bạn.
Vấn đề lớn nhất với Blooom là nó chỉ hướng đến những cá nhân đầu tư vào tài khoản hưu trí tại nơi làm việc. Nếu bạn đầu tư tiền của mình vào các tài khoản đầu tư chịu thuế hoặc tài khoản hưu trí của tư nhân, bạn sẽ phải làm việc với một cố vấn tài chính hoặc rô-bốt khác.
Một nhược điểm tiềm ẩn khác là thiếu các câu hỏi đáng chú ý mà Blooom hỏi khi bạn đăng ký bản phân tích 401 (k) miễn phí và mở tài khoản. Ngoài ngày sinh và tuổi nghỉ hưu mục tiêu của bạn, Blooom không đi sâu.
Nếu bạn có nhiều mục tiêu tài chính cần đạt được như trả học phí đại học, đám cưới của con cái hoặc đi du lịch khắp thế giới, thì Blooom không được thiết lập để suy nghĩ thấu đáo để giúp bạn đưa ra kế hoạch.
Công ty chỉ tập trung vào việc giúp bạn sử dụng 401 (k) để đạt được số nghỉ hưu của bạn. Điều đó hoàn toàn ổn, nhưng các nhà đầu tư có mục tiêu rộng lớn hơn có thể cần lời khuyên toàn diện hơn.
Nhược điểm cuối cùng đi kèm với việc sử dụng Bloom là phí hàng tháng $ 10 có thể cao nếu số dư tài khoản hưu trí của bạn tương đối nhỏ.
Mặc dù 10 đô la mỗi tháng chỉ chiếm 0,12% trong danh mục đầu tư 100.000 đô la, nhưng nó lại thêm tới 1,2% trong số dư tài khoản hưu trí 10.000 đô la.
Mặc dù Blooom cung cấp lời khuyên miễn phí mà bạn có thể tự thực hiện, nhưng cũng có thể đáng để trả 10 đô la mỗi tháng để Blooom giám sát tài khoản hưu trí của bạn và thay mặt bạn thực hiện những thay đổi quan trọng.
Thực tế là có quá nhiều người tin tưởng một cách mù quáng vào nơi làm việc của họ 401 (k) mà không thực sự biết họ được đầu tư vào cái gì hoặc mức phí họ đang trả có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của họ như thế nào trong thời gian dài.
Hơn nữa, nhiều người đầu tư vào 401 (k) không bao giờ dành thời gian để cân bằng lại tài khoản của họ hoặc đảm bảo danh mục cổ phiếu và trái phiếu của họ vẫn phù hợp với mục tiêu của họ.
Nếu bạn tập trung phần lớn số tiền tiết kiệm hưu trí của mình vào một kế hoạch đóng góp xác định thông qua chủ nhân của mình, thì việc đăng ký nhận phân tích miễn phí từ Blooom để xem kế hoạch của bạn đang hoạt động như thế nào.
Rốt cuộc, bạn có thể thấy rằng bạn có các khoản phí ẩn mà bạn không biết hoặc phân bổ tài sản đã lỗi thời hoặc không phù hợp với mục tiêu của bạn.
Vì việc tìm hiểu là miễn phí, bạn không có gì để mất.
Mặt khác, có thể bạn cần lời khuyên tài chính toàn diện hơn nếu bạn có tài khoản đầu tư chịu thuế, tài khoản hưu trí tư nhân hoặc các mục tiêu phức tạp cần lời khuyên phù hợp.
