Sự thay đổi của các mùa có thể là thời điểm lý tưởng để xem xét lại các kế hoạch tài chính của bạn với quan điểm mới mẻ. Hãy tự hỏi bản thân:Tôi vẫn cần phải thực hiện những mục tiêu nào trong năm nay? Và tôi muốn theo đuổi ngành nào vào năm 2022?
Đối với tài chính của bạn, có một số động thái bạn có thể thực hiện trong những tháng cuối năm 2021 để giúp bạn đạt được thành công trong năm 2022 và hơn thế nữa.
Cuối năm là thời điểm tốt để xem xét lại chiến lược đầu tư và phân bổ tài sản của bạn để giúp đảm bảo danh mục đầu tư của bạn đa dạng trên các loại cổ phiếu, thu nhập cố định, tiền mặt và các loại tài sản khác theo cách phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Trong những giai đoạn không chắc chắn, các chiến lược quản lý chủ động, trong đó các nhà quản lý danh mục đầu tư nhằm xác định những hiệu quả tiềm năng và quản lý rủi ro, có thể tốt hơn các chiến lược đầu tư thụ động theo dõi chỉ số thị trường.
Cho dù bạn có sống trong tiểu bang có thuế cao hay không, hãy xem xét cách giảm thiểu tác động của thuế lên danh mục đầu tư của bạn có thể giúp bạn xây dựng và duy trì sự giàu có của mình theo thời gian như thế nào. Ví dụ:chiến lược vị trí tài sản nhận biết thuế, chiến lược giải thích sự khác biệt trong cách đánh thuế các loại tài khoản khác nhau, có thể giúp tăng lợi nhuận sau thuế. Và, đối với các tài khoản chịu thuế, một chiến lược được gọi là thu thuế thất thu có thể giúp giảm thiểu các khoản thuế phải trả từ lãi vốn.
Nếu bạn vẫn chưa làm như vậy, hãy xem xét tài trợ đầy đủ cho kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động tài trợ, chẳng hạn như 401 (k), vì các khoản đóng góp của bạn có thể được thực hiện trên cơ sở trước thuế. Vào năm 2021, bạn có thể tiết kiệm tới 19.500 đô la thông qua gói 401 (k) của mình, với khoản đóng góp bổ sung lên đến 6.500 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên. Ngoài ra, cho năm tính thuế 2021, bạn có thể tiết kiệm tới 6.000 đô la trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), cộng thêm 1.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. 1
Các nhà đầu tư có thể muốn xem xét cập nhật định kỳ di chúc của họ và các tài liệu quy hoạch bất động sản khác. Cuối năm có thể là thời điểm tốt để xem xét những thay đổi trong năm qua đã mang lại cho gia đình bạn, cũng như kế hoạch tổng thể về tài sản của bạn để đảm bảo nó vẫn phản ánh tình hình và mục tiêu của bạn.
Cuối năm cũng có thể là thời điểm tốt để kiểm tra xem danh mục đầu tư của bạn phù hợp với giá trị cá nhân của bạn như thế nào. Đối với các nhà đầu tư quan tâm đến các vấn đề như biến đổi khí hậu, bình đẳng giới và tiếp cận giáo dục, việc đầu tư vào các công ty dẫn đầu về các thông lệ tốt nhất về môi trường, xã hội và quản trị có thể giúp họ tìm cách tạo ra lợi nhuận tài chính tích cực đồng thời thúc đẩy thay đổi tích cực về các vấn đề mà họ quan tâm đến.
Trong những ngày lễ, nhiều người cảm thấy lời kêu gọi đền đáp thông qua hoạt động từ thiện. Khi lập kế hoạch tặng quà, bạn cũng cần quyết định xem bạn muốn tặng tiền mặt, chứng khoán được đánh giá cao hay tình nguyện dành thời gian của mình.
Quyên góp cổ phiếu được đánh giá cao đủ điều kiện có thể tối đa hóa số tiền bạn dành cho các mục đích yêu thích của mình. Để tìm hiểu thêm, hãy truy cập etrade.com/donations.
Nguồn của bài báo Morgan Stanley này, Lập kế hoạch tài chính cho mùa thu của bạn , được xuất bản lần đầu vào ngày 30 tháng 8 năm 2021 .
Sử dụng các biểu đồ tương tác của chúng tôi để xem tỷ lệ lợi nhuận của bạn trong các khoảng thời gian khác nhau và so sánh danh mục đầu tư của bạn với nhiều điểm chuẩn.
Chuyển đến Hiệu suất và Giá trị arrow_ntic
(yêu cầu đăng nhập)
Tìm ETF phù hợp với giá trị của bạn hoặc với xu hướng xã hội, kinh tế và công nghệ.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
Đầu tư cho tương lai, với tài khoản hưu trí từ Chứng khoán E * TRADE.
Tìm hiểu thêm về tài khoản hưu trí của chúng tôi arrow_ntic
