Làm thế nào để đầu tư một triệu đô la vào năm 2022

Danh mục đầu tư của tôi là một mớ hỗn độn. Tôi có cổ phiếu công nghệ, bao gồm cả Google và các công ty khởi nghiệp internet của Trung Quốc. Có $ 30.000 trong REIT. Tôi có hơn 200.000 đô la trong Facebook.

Tôi ở khắp nơi:

Tài sản hàng đầu của tôi. Điều gì có thể xảy ra sai? Rất nhiều!

Lý do cho danh mục đầu tư phân tán của tôi rất đơn giản; đó là di tích của suy nghĩ trước đó, nơi tôi thích chọn và thử nghiệm cổ phiếu.

Phân bổ của tôi không lý tưởng và sẽ không lâu dài. Tôi sẽ phải chịu một hóa đơn thuế tăng vốn lớn nếu tôi chuyển tất cả tiền cùng một lúc, vì vậy tôi đang dần cân bằng lại. Sẽ mất nhiều năm để hoàn thành.

Và tôi muốn ở đâu? Tôi đang chuyển tiền của mình đến đâu? Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi có một phương tiện chặn sạch?

Phần quỹ tương hỗ trong danh mục đầu tư của tôi là khoảng 1.000.000 đô la, vậy tôi sẽ đầu tư như thế nào nếu có thể bắt đầu lại?

Tôi sẽ trả lời những câu hỏi này, nhưng trước tiên, chúng ta hãy làm một bài tập suy nghĩ.

Hình khối &Khay

Hãy tưởng tượng một cuộc trò chuyện trong đó người bán hàng cố gắng bán cho bạn dịch vụ làm đá viên:

  • Người bán hàng :Tôi có một cái gì đó mới và thú vị để cho bạn biết về! Tôi với Cube &Tray , một dịch vụ mới thú vị. Chúng tôi chăm sóc đá viên nên bạn không cần phải làm như vậy!
  • Bạn :Cái gì?
  • Người bán hàng :Vâng, đá viên! Cube &Tray sẽ quản lý việc sản xuất đá viên trong nhà của bạn. Không cần phải đổ đầy khay của bạn. Chúng tôi chăm sóc tất cả! Các Nghệ nhân làm đá được đào tạo chuyên sâu của chúng tôi đảm bảo rằng bạn sẽ không bao giờ thiếu những viên đá chất lượng.
  • Bạn :Đây co phải la một tro đua? Camera ẩn ở đâu?
  • Người bán hàng :Không có chuyện đùa ở đây thưa ông. Chỉ những hình khối tốt nhất. Chúng tôi lấy nước và chuyển nó thành nước đá. Đối với bạn . Quá trình chuyển pha từ lỏng sang rắn không đơn giản. Bạn có còn nhớ môn hóa học cấp ba của mình không?
  • Bạn :Ummmm…
  • Người bán hàng :Tôi không nghĩ vậy. Xin lưu ý rằng chúng tôi chỉ tính phí dịch vụ của bạn 2% trên hóa đơn tiền nước.
  • Bạn :Tủ đông của tôi đã tự động làm đá viên. Thậm chí còn có một máy phân phối trên cửa.
  • Người bán hàng :Chúng tôi có thể làm điều đó tốt hơn! Các chuyên gia của chúng tôi tạo ra cho bạn những hình khối đẹp nhất, sang trọng nhất.
  • Bạn :Hãy biến đi trước khi tôi gọi cảnh sát.

Không một người lành mạnh nào lại đăng ký Cube &Tray. Tuy nhiên, nhiều người đăng ký một chương trình tương tự để quản lý một trong những khía cạnh quan trọng nhất trong cuộc sống của họ - tiền.

Phí sẽ ăn khi nghỉ hưu của bạn

Cho đến gần đây, tôi không chú ý đến phí quỹ tương hỗ. Tôi đã bỏ qua và loại bỏ chúng:

Này, nó chỉ là 1 hoặc 2 phần trăm. Không có gì to tát.

Hóa ra phí là một vấn đề lớn. Một việc thực sự lớn.

Trở lại tháng 7 năm 2013, danh mục đầu tư của tôi trị giá khoảng 685.000 đô la . Gần đây tôi đã đăng ký Personal Capital, một dịch vụ cực kỳ hữu ích (và miễn phí!) Tổng hợp các khoản đầu tư. Một trong những công cụ trên trang Personal Capital là Máy phân tích phí.

Một ngày nọ, tôi đã kích hoạt nó và bị sốc khi phát hiện ra rằng nếu tôi giữ nguyên số tiền hiện tại của mình, tôi sẽ phải trả gần 600.000 đô la phí trong vòng 26 năm tới; mất 3 năm nghỉ hưu quý giá:

Tôi đã hành động ngay lập tức, tái cân bằng vào các quỹ có chi phí thấp hơn. Mặc dù phần quỹ tương hỗ trong danh mục đầu tư của tôi hiện có giá trị cao hơn 300.000 đô la so với trước khi tôi cân bằng lại, nhưng tôi sẽ chỉ trả 144.880 đô la trong các khoản phí:

Bằng cách đưa tỷ lệ chi phí của tôi từ .79% thành .11% , Tôi đã tiết kiệm được hơn 450.000 đô la .

Bạn có thể xem số tiền hưu trí của mình hiện đang bị tiêu tốn bao nhiêu bởi các khoản phí bằng cách sử dụng trình phân tích phí của Personal Capital. Nó hoàn toàn miễn phí!

Tại sao các khoản phí lại không đáng giá

Bí mật bẩn thỉu của thế giới đầu tư là hầu hết các quỹ được quản lý tích cực, những quỹ có phí cao, đều không vượt qua được điểm chuẩn của chúng. Bài báo này từ US News cho biết:

Một nghiên cứu cuối năm của S&P Dow Jones Indices cho thấy “trong 10 năm đầu tư, 82,14% các nhà quản lý vốn hóa lớn, 87,61% các nhà quản lý vốn hóa trung bình và 88,42% các nhà quản lý vốn hóa nhỏ không hoạt động tốt hơn ( điểm chuẩn chỉ mục) trên cơ sở tương đối. ”

Thật khó tin khi một trong những yếu tố quan trọng nhất của thành công lâu dài là phí, nhưng đó là sự thật. Các quỹ phí thấp theo dõi toàn bộ chỉ số thường đánh bại các quỹ đắt tiền hơn, được quản lý tích cực. Câu trả lời đơn giản là câu trả lời đúng. Một bài đọc tuyệt vời về chủ đề này là Cuốn sách nhỏ về đầu tư theo giác quan của John Bogle.

Thực tế là quỹ chỉ số đơn giản rất thành công đi ngược lại trực giác của chúng ta. Và nó đi ngược lại những gì chúng ta thấy hàng ngày:

  • Tại sao có rất nhiều trang web dành cho việc quản lý tiền bạc?
  • Tại sao các nhà quản lý quỹ kiếm được hàng triệu đô la mỗi năm?
  • Ý của anh chàng hói đầu la hét trên chương trình truyền hình tài chính đó là gì?

Câu trả lời rất đơn giản:

Có rất nhiều lợi nhuận được tạo ra từ việc quản lý tiền. Người quản lý tiền được hưởng lợi nếu nó có vẻ phức tạp. Nếu mọi người biết nó thực sự đơn giản như thế nào, thì rất nhiều người sẽ không còn việc làm.

Nếu bạn vẫn chưa bị thuyết phục, hãy cân nhắc rằng Warren Buffett, nhà đầu tư thành công nhất mọi thời đại, đề xuất quỹ chỉ số.

Cách đầu tư 1.000.000 đô la vào năm 2020

Vì vậy, bạn muốn biết cách đầu tư một triệu đô la:đây là điều tôi nghĩ sẽ là cách tốt nhất để đầu tư 1 triệu đô la nếu tôi phải bắt đầu lại.

Nếu tôi có một triệu đô la để đầu tư ngày hôm nay, tôi sẽ đặt hầu hết (ít nhất 60%) trong số đó vào VTSAX. Đây là tổng quỹ chỉ số thị trường chứng khoán của Vanguard. Nó có tỷ lệ chi phí chỉ 0,05% và cung cấp khả năng tiếp xúc với toàn bộ thị trường chứng khoán Hoa Kỳ.

Tôi đã bỏ một số tiền nhỏ hơn vào VTIAX (quỹ chỉ số thị trường chứng khoán quốc tế của Vanguard) và VEMAX (quỹ chỉ số thị trường mới nổi của Vanguard). Hàng năm, tôi sẽ cân bằng lại. Tôi cũng sẽ tận dụng lợi thế của việc thu hoạch thất thu thuế khi thị trường giảm. Đây là cách tốt nhất để đầu tư một triệu đô la - tránh các quỹ tương hỗ có phí cao, bạn nên làm

Và nếu điều đó nghe có vẻ quá nhiều công việc, hãy xem xét một cố vấn robot như Betterment. Betterment tự động đầu tư tiền của bạn với phí thấp, quỹ Vanguard. Dịch vụ này cũng tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn và thực hiện thu thuế thất thu. Nó hoàn toàn hữu ích và bạn không cần cố vấn tài chính. Đầu tư chưa bao giờ dễ dàng hơn thế.

Bạn cũng có thể cân nhắc đầu tư bất động sản và nếu bạn nỗ lực, bạn có thể sẽ nhận được lợi nhuận cao hơn, nhưng đó không phải là một khoản đầu tư thực sự thụ động.

Hãy kiếm tiền

Warren Buffett đã từng nói điều này về đầu tư:

Bạn không cần phải là một nhà khoa học tên lửa. Đầu tư không phải là một trò chơi mà anh chàng có IQ 160 đánh bại anh chàng có IQ 130.

Đầu tư thành công rất đơn giản. Đừng hy sinh những năm nghỉ hưu của bạn cho một nhà quản lý quỹ được định giá quá cao, hoạt động kém hiệu quả. Chịu phí thấp và giữ lâu dài.

Nó thực sự không khó hơn nhiều so với làm đá viên.

Tín dụng hình ảnh: jah ~ Nếu tôi có 1.000.000 đô la qua photopin


đầu tư
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu