Danh mục đầu tư của tôi là một mớ hỗn độn. Tôi có cổ phiếu công nghệ, bao gồm cả Google và các công ty khởi nghiệp internet của Trung Quốc. Có $ 30.000 trong REIT. Tôi có hơn 200.000 đô la trong Facebook.
Tôi ở khắp nơi:
Tài sản hàng đầu của tôi. Điều gì có thể xảy ra sai? Rất nhiều!
Lý do cho danh mục đầu tư phân tán của tôi rất đơn giản; đó là di tích của suy nghĩ trước đó, nơi tôi thích chọn và thử nghiệm cổ phiếu.
Phân bổ của tôi không lý tưởng và sẽ không lâu dài. Tôi sẽ phải chịu một hóa đơn thuế tăng vốn lớn nếu tôi chuyển tất cả tiền cùng một lúc, vì vậy tôi đang dần cân bằng lại. Sẽ mất nhiều năm để hoàn thành.
Và tôi muốn ở đâu? Tôi đang chuyển tiền của mình đến đâu? Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi có một phương tiện chặn sạch?
Phần quỹ tương hỗ trong danh mục đầu tư của tôi là khoảng 1.000.000 đô la, vậy tôi sẽ đầu tư như thế nào nếu có thể bắt đầu lại?
Tôi sẽ trả lời những câu hỏi này, nhưng trước tiên, chúng ta hãy làm một bài tập suy nghĩ.
Hãy tưởng tượng một cuộc trò chuyện trong đó người bán hàng cố gắng bán cho bạn dịch vụ làm đá viên:
Không một người lành mạnh nào lại đăng ký Cube &Tray. Tuy nhiên, nhiều người đăng ký một chương trình tương tự để quản lý một trong những khía cạnh quan trọng nhất trong cuộc sống của họ - tiền.
Cho đến gần đây, tôi không chú ý đến phí quỹ tương hỗ. Tôi đã bỏ qua và loại bỏ chúng:
Này, nó chỉ là 1 hoặc 2 phần trăm. Không có gì to tát.
Hóa ra phí là một vấn đề lớn. Một việc thực sự lớn.
Trở lại tháng 7 năm 2013, danh mục đầu tư của tôi trị giá khoảng 685.000 đô la . Gần đây tôi đã đăng ký Personal Capital, một dịch vụ cực kỳ hữu ích (và miễn phí!) Tổng hợp các khoản đầu tư. Một trong những công cụ trên trang Personal Capital là Máy phân tích phí.
Một ngày nọ, tôi đã kích hoạt nó và bị sốc khi phát hiện ra rằng nếu tôi giữ nguyên số tiền hiện tại của mình, tôi sẽ phải trả gần 600.000 đô la phí trong vòng 26 năm tới; mất 3 năm nghỉ hưu quý giá:
Tôi đã hành động ngay lập tức, tái cân bằng vào các quỹ có chi phí thấp hơn. Mặc dù phần quỹ tương hỗ trong danh mục đầu tư của tôi hiện có giá trị cao hơn 300.000 đô la so với trước khi tôi cân bằng lại, nhưng tôi sẽ chỉ trả 144.880 đô la trong các khoản phí:
Bằng cách đưa tỷ lệ chi phí của tôi từ .79% thành .11% , Tôi đã tiết kiệm được hơn 450.000 đô la .
Bạn có thể xem số tiền hưu trí của mình hiện đang bị tiêu tốn bao nhiêu bởi các khoản phí bằng cách sử dụng trình phân tích phí của Personal Capital. Nó hoàn toàn miễn phí!
Bí mật bẩn thỉu của thế giới đầu tư là hầu hết các quỹ được quản lý tích cực, những quỹ có phí cao, đều không vượt qua được điểm chuẩn của chúng. Bài báo này từ US News cho biết:
Một nghiên cứu cuối năm của S&P Dow Jones Indices cho thấy “trong 10 năm đầu tư, 82,14% các nhà quản lý vốn hóa lớn, 87,61% các nhà quản lý vốn hóa trung bình và 88,42% các nhà quản lý vốn hóa nhỏ không hoạt động tốt hơn ( điểm chuẩn chỉ mục) trên cơ sở tương đối. ”
Thật khó tin khi một trong những yếu tố quan trọng nhất của thành công lâu dài là phí, nhưng đó là sự thật. Các quỹ phí thấp theo dõi toàn bộ chỉ số thường đánh bại các quỹ đắt tiền hơn, được quản lý tích cực. Câu trả lời đơn giản là câu trả lời đúng. Một bài đọc tuyệt vời về chủ đề này là Cuốn sách nhỏ về đầu tư theo giác quan của John Bogle.
Thực tế là quỹ chỉ số đơn giản rất thành công đi ngược lại trực giác của chúng ta. Và nó đi ngược lại những gì chúng ta thấy hàng ngày:
Câu trả lời rất đơn giản:
Có rất nhiều lợi nhuận được tạo ra từ việc quản lý tiền. Người quản lý tiền được hưởng lợi nếu nó có vẻ phức tạp. Nếu mọi người biết nó thực sự đơn giản như thế nào, thì rất nhiều người sẽ không còn việc làm.
Nếu bạn vẫn chưa bị thuyết phục, hãy cân nhắc rằng Warren Buffett, nhà đầu tư thành công nhất mọi thời đại, đề xuất quỹ chỉ số.
Vì vậy, bạn muốn biết cách đầu tư một triệu đô la:đây là điều tôi nghĩ sẽ là cách tốt nhất để đầu tư 1 triệu đô la nếu tôi phải bắt đầu lại.
Nếu tôi có một triệu đô la để đầu tư ngày hôm nay, tôi sẽ đặt hầu hết (ít nhất 60%) trong số đó vào VTSAX. Đây là tổng quỹ chỉ số thị trường chứng khoán của Vanguard. Nó có tỷ lệ chi phí chỉ 0,05% và cung cấp khả năng tiếp xúc với toàn bộ thị trường chứng khoán Hoa Kỳ.
Tôi đã bỏ một số tiền nhỏ hơn vào VTIAX (quỹ chỉ số thị trường chứng khoán quốc tế của Vanguard) và VEMAX (quỹ chỉ số thị trường mới nổi của Vanguard). Hàng năm, tôi sẽ cân bằng lại. Tôi cũng sẽ tận dụng lợi thế của việc thu hoạch thất thu thuế khi thị trường giảm. Đây là cách tốt nhất để đầu tư một triệu đô la - tránh các quỹ tương hỗ có phí cao, bạn nên làm
Và nếu điều đó nghe có vẻ quá nhiều công việc, hãy xem xét một cố vấn robot như Betterment. Betterment tự động đầu tư tiền của bạn với phí thấp, quỹ Vanguard. Dịch vụ này cũng tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn và thực hiện thu thuế thất thu. Nó hoàn toàn hữu ích và bạn không cần cố vấn tài chính. Đầu tư chưa bao giờ dễ dàng hơn thế.
Bạn cũng có thể cân nhắc đầu tư bất động sản và nếu bạn nỗ lực, bạn có thể sẽ nhận được lợi nhuận cao hơn, nhưng đó không phải là một khoản đầu tư thực sự thụ động.
Warren Buffett đã từng nói điều này về đầu tư:
Bạn không cần phải là một nhà khoa học tên lửa. Đầu tư không phải là một trò chơi mà anh chàng có IQ 160 đánh bại anh chàng có IQ 130.
Đầu tư thành công rất đơn giản. Đừng hy sinh những năm nghỉ hưu của bạn cho một nhà quản lý quỹ được định giá quá cao, hoạt động kém hiệu quả. Chịu phí thấp và giữ lâu dài.
Nó thực sự không khó hơn nhiều so với làm đá viên.
Tín dụng hình ảnh: jah ~ Nếu tôi có 1.000.000 đô la qua photopin
