Các tiêu đề trong những tuần qua đã được đưa ra với hai mối đe dọa nghiêm trọng đối với sức khỏe và hạnh phúc của mọi người trên khắp Hoa Kỳ. Mối đe dọa đầu tiên và rõ ràng là đợt bùng phát coronavirus mới (COVID-19). Mối nguy hiểm rõ ràng khác là thị trường chứng khoán, lần đầu tiên bước vào lãnh thổ thị trường gấu sau 11 năm.

Trong thế giới đua xe cạnh tranh, người ta nói rằng các cuộc đua có phân thắng bại trong những khúc cua. Tương tự như vậy, trong thế giới đầu tư, thành công được thúc đẩy (hoặc bị đình trệ) trong những thời điểm như thế này thông qua hành động và không hành động của bạn. Tuy nhiên, có một thách thức to lớn trong các quyết định tài chính, khi sự hoảng loạn ập đến trên toàn thế giới như gần đây. Sự hoảng loạn - gây ra bởi “đường cong” đột ngột này trên thị trường - đương nhiên tạo ra thêm căng thẳng và sợ hãi cho mọi người, hạn chế khả năng đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn và cơ hội.

Nhưng có những quyết định khôn ngoan cần được thực hiện giữa thị trường gấu này. Như Warren Buffet đã nói, "Bạn nên sợ hãi khi người khác tham lam và tham lam khi người khác sợ hãi." Nếu bạn bán ngay bây giờ, bạn đang bán ở mức thấp. Bây giờ là lúc để tổ chức khóa học và tuân theo một kế hoạch tài chính và đầu tư được xác định rõ ràng phù hợp với tình hình cụ thể của bạn.

Biến tiêu cực thành tích cực

Môi trường tài chính hiện tại thực sự mang lại một số cơ hội có thể giúp bạn phát triển sự giàu có cho các thế hệ sau. Một vài ví dụ:

Chuyển đổi Roth

Đây có thể là thời điểm tuyệt vời cho các chuyển đổi Roth IRA, đặc biệt là đối với các chiến lược chuyển giao tài sản trong gia đình giữa các thế hệ. IRA truyền thống hoặc chuyển đổi có thể đã giảm giá trị nếu chúng được đầu tư rộng rãi vào thị trường chứng khoán. Trong trường hợp này, có thể hợp lý khi thảo luận về việc chuyển đổi một số hoặc tất cả IRA của bạn thành Roth IRA. Những người thực hiện thay đổi này sẽ nhận ra thuế thu nhập trên số tiền được quy đổi, thấp hơn do những lần giảm gần đây. Ngoài ra, mọi khoản thu hồi giá trị của tài khoản hiện đều được miễn thuế trong Roth IRA.

Roth IRA không phải tuân theo các phân phối tối thiểu bắt buộc trong tương lai (RMD) và có thể được truyền lại cho các thế hệ tương lai để tăng trưởng miễn thuế. Điều quan trọng cần lưu ý là theo Đạo luật BẢO MẬT, những người thụ hưởng IRA không phải là vợ / chồng không còn có thể "kéo dài" RMD từ một tài khoản được thừa kế trong suốt cuộc đời của họ. Thay vào đó, tất cả các khoản tiền từ IRA được thừa kế thường phải được phân phối cho những người thụ hưởng không phải là vợ / chồng trong vòng 10 năm kể từ khi chủ sở hữu IRA qua đời.

Nợ tái cấp vốn

Môi trường lãi suất thấp đã tạo ra cơ hội tuyệt vời để tái cấp vốn cho các khoản nợ dài hạn hiện có hoặc các khoản cho vay nội bộ và có khả năng tăng số tiền gốc của khoản vay nội bộ để có cơ hội chuyển giao tài sản cho thế hệ gia đình lớn hơn ở các giá trị bị kìm hãm này. Giảm chi phí đi vay giúp giải phóng dòng tiền cho các mục đích chi tiêu hoặc các mục đích tiết kiệm / đầu tư khác. Ngoài ra, giảm chi phí cho các khoản vay trong gia đình cho phép các thành viên trong gia đình vay tiền nhiều hơn, do đó nhận được nhiều tiền hơn vào tay họ so với của bạn.

Thực hiện Quyền chọn Cổ phiếu

Các nhà điều hành có quyền chọn cổ phiếu không đủ tiêu chuẩn nên cân nhắc thực hiện các quyền chọn đó ngay hôm nay để giảm bớt các hóa đơn thuế trong tương lai. Việc thực hiện các quyền chọn ở mức giá thấp hơn cho những người có ý định nắm giữ cổ phiếu của họ sẽ làm giảm số tiền thuế phải trả trước, khi đó tăng trưởng trong tương lai sẽ ở mức lãi vốn so với tỷ lệ thu nhập thông thường. Điều này lý tưởng cho những nhân viên có ý định nắm giữ cổ phiếu của công ty họ trong một thời gian dài hơn sau khi họ thực hiện các lựa chọn của mình. Rõ ràng, việc nắm giữ quá nhiều một cổ phiếu sẽ mang lại rủi ro riêng, nhưng một số công ty nhất định yêu cầu nhân viên của họ sở hữu một tỷ lệ cổ phiếu nhất định.

Đối với các nhà đầu tư giàu có, có vô số cơ hội khác, dựa trên tình hình của riêng bạn, có thể có liên quan trong việc xây dựng sự giàu có. Với một kế hoạch được xây dựng tốt phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của mình, bạn có thể biến các sự kiện thị trường tiêu cực như những sự kiện xảy ra ngày nay thành cơ hội tích cực.

Cuối cùng, điều chỉnh tiếng ồn

Thành thật mà nói, một trong những trở ngại lớn nhất đối với cả các quyết định tài chính đúng đắn và cơ hội là các phương tiện truyền thông tài chính “cho thấy hoạt động kinh doanh”. Trong tâm trí của chúng tôi, sự gia tăng của các tin tức tài chính liên tục gây chấn động cho công chúng với sự phát triển gây sốc mới nhất đã thực sự góp phần vào tốc độ mà các thị trường gấu như thị trường hiện tại tăng tốc. Cách đây vài tháng, chúng tôi đã có mặt trên các thị trường cao nhất mọi thời đại, với thu nhập cao và hệ thống tài chính lành mạnh. Kể từ đó, chúng tôi đã trải qua sự sụt giảm nhanh nhất từng có trong lãnh thổ thị trường gấu.

Tốc độ tương đối của các thị trường này, một phần được thúc đẩy bởi sự hoảng loạn lan truyền trên các làn sóng và trong các nguồn cấp dữ liệu trên mạng xã hội, khiến việc đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn và kích hoạt những quyết định cơ hội càng trở nên khó khăn hơn.

Cuối cùng, trong những thời điểm như thế này, tất cả chúng ta phải tập trung vào những gì chúng ta có thể kiểm soát để giảm thiểu các mối đe dọa gây ra cho cả sức khỏe và sự giàu có của chúng ta. Trong khi kiến ​​thức về coronavirus ngày càng phát triển, chúng ta sẽ tìm hiểu thêm về cách quản lý mối đe dọa đó. Nhưng chúng tôi đã có sẵn kiến ​​thức và công cụ để giảm thiểu bất kỳ tác động nào mà thị trường gấu có thể có đối với hạnh phúc của chúng tôi và gia đình của chúng tôi.