Tôi không phải là triệu phú, nhưng tôi chỉ gửi được 250.000 đô la cho Đại học Morehouse:Đây là cách (và tại sao)

Nếu ai đó vừa nói với bạn rằng họ đã tặng 250.000 đô la cho trường cũ của họ, bạn sẽ nghĩ gì? Rằng họ chỉ đang uốn dẻo? Rằng chúng đáng giá hàng triệu? Hoặc thậm chí có thể họ sẽ là một người tuyệt vời để hỏi về việc cho bạn một “khoản vay có thể tha thứ” 100%!

Khi nghe những câu chuyện kiểu này, chúng ta thường nghĩ người đứng sau hoạt động từ thiện phải giàu có không kể xiết. Nhưng sự thật là, sẽ dễ dàng và hợp lý hơn bạn nghĩ để làm một món quà có kế hoạch quan trọng cho một cơ sở giáo dục xứng đáng như Đại học Morehouse - đó là những gì tôi vừa làm.

Mặc dù tôi chưa có giá trị hàng chục triệu (chưa!), Nhưng tôi rất tự hào và vui mừng chia sẻ rằng tôi là người đã làm món quà 250.000 đô la đã lên kế hoạch cho trường đại học. Và tôi nói với bạn điều này không phải để khoe khoang, mà để giải thích cách bạn có thể làm điều tương tự.

Với tư cách là NHÀ KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN ™ ️, tốt nghiệp Học viện Cố vấn Từ thiện và Cố vấn Công chứng tại Philanthropy®, tôi muốn cung cấp các thông tin chi tiết có thể giúp bạn điều chỉnh nguyện vọng đưa ra với kế hoạch tài chính của mình.

Bắt đầu bằng cách cho đi từ trái tim

Khi bạn làm từ thiện, bạn không nên nhìn vào những gì bạn có thể nhận lại. Cho dù lợi ích đó là dưới hình thức giảm thuế, công nhận tên tuổi hay đơn giản là một chỗ ngồi tốt hơn tại một trận bóng đá, thì đây là điều mà tôi luôn cảnh báo các cá nhân khi họ đưa ra quyết định quyên góp.

Một lý do lớn tại sao hoàn toàn là thực tế. Những lợi ích mà bạn hướng tới có thể không tồn tại theo thời gian. Lấy Đạo luật Việc làm và Cắt giảm Thuế năm 2017 (TCJA) làm ví dụ. Trước khi luật này được thông qua, khoản khấu trừ tiêu chuẩn cho một người nộp đơn là $ 6,350. Nếu tất cả các khoản khấu trừ được chia thành từng khoản của bạn (là nơi các khoản khấu trừ từ thiện hiển thị khi bạn lập tờ khai thuế) vượt quá ngưỡng này, thì bạn có thể thu được lợi ích thuế bổ sung vì khoản đóng góp có thể làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.

Nhưng khoản khấu trừ tiêu chuẩn trên thực tế đã tăng gấp đôi đối với những người khai thuế sau năm 2017. Đối với năm 2020, khoản khấu trừ tiêu chuẩn cho những người khai thuế đơn lẻ là 12.400 đô la. Nếu bạn hy vọng làm một món quà đã lên kế hoạch chỉ để kiếm tiền giảm thuế, thì việc làm đó có thể không còn hợp lý nữa! Mặc dù TCJA đã làm cho cuộc sống của hầu hết những người nộp thuế có thể đơn giản sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn dễ dàng hơn, hơn 30 triệu người đã mất lợi ích của việc chia thành từng khoản trên lợi nhuận tương ứng của họ.

Như tất cả chúng ta đã trải qua, bất kể chính quyền đang nắm giữ ở vị trí nào, các chính sách của đất nước chúng ta luôn thay đổi. Nhưng nếu bạn thực hiện món quà đã lên kế hoạch từ trái tim, đây sẽ luôn là một quyết định mà bạn sẽ tự hào.

Xác định "lý do" đằng sau niềm đam mê cống hiến của bạn

Khi tôi nhìn lại thời điểm niềm đam mê cho đi của mình bắt đầu, một vài sự kiện từ khi còn rất trẻ đã xuất hiện trong đầu tôi. Những kinh nghiệm này đã dạy tôi tầm quan trọng của việc đóng góp và trao quyền cho cộng đồng của bạn.

Với việc cha mẹ tôi qua đời khi tôi lên 6, câu nói "có công nuôi con" đã mang một ý nghĩa hoàn toàn mới trong cuộc sống của chính tôi. Nhiều người đã hy sinh rất nhiều để tôi trưởng thành như ngày hôm nay. Nếu tôi nêu tên tất cả những người trong bài viết này, chúng tôi sẽ không có thời gian để giải thích bất cứ điều gì khác.

Tuy nhiên, có hai nhân vật quan trọng - ngoài gia đình của tôi, những người đã làm rất nhiều việc đáng kinh ngạc để hỗ trợ và khuyến khích tôi - tuy nhiên, điều mà tôi muốn làm nổi bật. Họ đã tạo ra một tác động to lớn đến quỹ đạo của cuộc đời tôi.

Người đầu tiên là cựu Dân biểu Hoa Kỳ, Tiến sĩ Floyd H. Flake. Cho đến ngày nay, tôi thấy Tiến sĩ Flake là một trong những người đàn ông truyền cảm hứng nhất mà tôi từng có may mắn được ở bên. Bất cứ khi nào tôi cần động lực cho bất cứ điều gì mà tôi đang cố gắng hoàn thành trong cuộc sống, dù là cá nhân hay công việc kinh doanh, tôi thường nghĩ lại về nhiều bài giảng hoặc bài học cuộc sống của anh ấy. Một phần lý do khiến tôi đam mê hoạt động từ thiện là do tất cả những cách mà anh ấy đã dành lại thời gian, tiền bạc và kiến ​​thức của mình cho cộng đồng của chúng tôi - và cho tôi. Tôi thành kính cảm ơn vì lá thư giới thiệu của ông ấy mà ông ấy đã viết cho tôi để được vào Đại học Morehouse.

Người thứ hai không chỉ là một người, mà là cả một nhóm:cha mẹ của những người bạn cấp ba của tôi. Lớn lên như một đứa trẻ không có cha mẹ, tất cả những người này đã nỗ lực tích cực để bao gồm tôi và đảm bảo rằng tôi không bao giờ cảm thấy không được yêu thương ở bất kỳ thời điểm nào. Gia đình Thomas tổ chức bữa tối cho tất cả bọn trẻ vào Chủ nhật hàng tuần. Gia đình Dent cho phép chúng tôi đến và chơi trò chơi điện tử vào buổi sáng. Gia đình Leconte đã dạy tôi cách lái xe (trên chiếc xe hơi mới tinh của họ không hơn không kém!) Và gia đình Lewis đã cho tôi chiếc xe đầu tiên. Gia đình Scott luôn cung cấp một nơi an toàn và không bị phán xét, nơi chúng tôi biết mình có thể đi chơi và luôn được chào đón.

Những kinh nghiệm và mối quan hệ này đã truyền cảm hứng cho tôi để cung cấp cùng một lượng tình yêu thương, sự hỗ trợ và động viên cho những người trẻ theo tôi. Họ là “lý do tại sao” của tôi vì lý do tại sao tôi làm việc chăm chỉ để trả nó về phía trước.

Biết các tổ chức từ thiện hoặc tổ chức bạn muốn hỗ trợ

Tôi thường nói với mọi người rằng một trong những quyết định tốt nhất mà tôi từng làm là trúng tuyển vào trường Cao đẳng Morehouse. Sự kết hợp giữa văn hóa, tình anh em, lịch sử và sự xuất sắc của Người da đen đã thay đổi cuộc đời đối với một đứa trẻ mồ côi cha mẹ như tôi, người lớn lên ở Jamaica, Queens.

Morehouse không chỉ thử thách tôi về mặt học tập, mà còn giáo dục tôi theo những cách mà tôi không thể ngờ trước khi đăng ký học. Chỉ một số ít trường dạy những bài học quan trọng về cuộc sống mà bạn có thể nhận được khi đạt được tín chỉ đại học tại Morehouse, đặc biệt là đối với những người đàn ông Da đen.

Ở lại Atlanta sau khi tốt nghiệp chỉ làm tăng thêm mối quan hệ của tôi với trường đại học. Sau khi tốt nghiệp, tôi tiếp tục tham gia tình nguyện trong trường kinh doanh với tư cách là một giảng viên khách mời. Tôi đã dạy những bài học về tài chính cá nhân. Gần đây nhất, tôi đã trở thành thành viên sáng lập của Hội đồng quyên góp có kế hoạch của Morehouse.

Không có gì bí mật khi tất cả các trường Đại học và Cao đẳng Da đen (HBCU) trong lịch sử đều phải đối mặt với một mối đe dọa tài chính đáng kể đối với tương lai của họ. Tôi muốn thực hiện phần việc của mình để Morehouse luôn ở bên cạnh để những người thừa kế của tôi có quyền lựa chọn tổ chức tuyệt vời này nếu họ muốn và tôi hy vọng sẽ dẫn đầu. Món quà mà tôi đã lên kế hoạch cho trường đại học là thứ mà tôi hy vọng những người khác có thể nhìn thấy và lặp lại chính họ.

Cách tạo món quà trị giá 250.000 đô la cho chính bạn

Bây giờ, hãy chuyển sang phần thú vị và nói về cách món quà của tôi đã được tạo ra - và giải thích cách bất kỳ ai cũng có thể đóng góp đáng kể như vậy, bất kể thu nhập của họ.

Trước tiên, chúng ta cần hiểu sự khác biệt giữa quà tặng hàng năm và quà tặng theo kế hoạch. Một món quà hàng năm thường là một cam kết tài chính chính thức hoặc không chính thức cho một tổ chức từ thiện, dao động từ $ 1 đến $ 10.000. Những món quà này thường được tặng không thường xuyên bởi người quyên góp và thường được thúc đẩy bởi các chiến dịch (như gây quỹ xung quanh lễ quê hương hoặc các chương trình và sự kiện khác).

Quà tặng có kế hoạch thường trang trọng hơn và thường có giá trị cao hơn. Những món quà này thường vượt quá 100.000 đô la, và người tặng sẽ ký một thỏa thuận cam kết trước khi tặng quà. Tổ chức hoặc tổ chức từ thiện có thể không nhận được món quà trong vài năm và thậm chí có thể phải đợi sau khi người quyên góp qua đời.

Mặc dù một số người có thể thấy mức giá 100.000 đô la và nghĩ rằng chiến lược này dành riêng cho những người siêu giàu, nhưng có một số chiến lược đưa ra đã được lên kế hoạch mà bất kỳ ai cũng có thể áp dụng. Một số ví dụ bao gồm thừa kế tài sản cá nhân (thông qua di chúc), tặng tài sản kế hoạch hưu trí không cần thiết (thông qua Phân phối từ thiện đủ điều kiện hoặc đặt tên tổ chức là người thụ hưởng), niên kim quà tặng từ thiện (trong đó nhà tài trợ nhận được thu nhập cả đời từ tổ chức từ thiện), bất động sản nhân thọ (tặng bất động sản) hoặc tặng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Đối với món quà mà tôi đã lên kế hoạch cho Đại học Morehouse, chiến lược cuối cùng trong danh sách là chiến lược tôi đã chọn. Tôi đã đưa ra chính sách Cuộc sống chung trị giá 250.000 đô la và đặt tên Trường Cao đẳng Morehouse là người thụ hưởng duy nhất. Khi tôi đậu, trường sẽ nhận được quyền lợi tử vong của hợp đồng bảo hiểm đó. Chính sách này sẽ tiêu tốn của tôi 2.200 đô la mỗi năm cho đến khi tôi 65 tuổi; chi phí bảo hiểm này được xác định bởi sức khỏe và tuổi hiện tại của tôi. Hợp đồng sẽ được thanh toán đầy đủ vào thời điểm đó, nhưng sẽ có hiệu lực cho đến khi tôi tròn 100 tuổi.

Cá nhân tôi là một fan hâm mộ lớn của chiến lược này vì tính linh hoạt và những gì tôi muốn gọi là hiệu ứng nhân quà tặng. Giả sử rằng tôi đã tặng một món quà hàng năm trị giá 2.200 đô la cho Đại học Morehouse mỗi năm, từ bây giờ cho đến khi tôi bước sang tuổi 100. Tổng số quà tặng đó sẽ lên tới 134.200 đô la - hoặc 115.800 đô la ít hơn tổng cộng hơn so với chiến lược đưa ra kế hoạch của tôi bằng cách sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ngoài ra, việc thực hiện hợp đồng thay vì viết séc 2.200 đô la mỗi năm trong suốt quãng đời còn lại của tôi sẽ khiến tôi giảm hơn 70.000 đô la theo thời gian.

Khi áp dụng đúng kế hoạch chiến lược tặng quà, tổ chức từ thiện thường nhận được nhiều hơn so với khi tài sản được tặng ban đầu vì tài sản được tặng thường là tài sản có giá trị. Vì vậy, về lý thuyết, mọi người đều thắng!

Tôi hy vọng điều này minh họa một con đường tiềm năng mà hầu như ai cũng có thể đi theo để trả lại cho tổ chức từ thiện, tổ chức hoặc hoạt động có ý nghĩa đối với họ cũng như Trường Cao đẳng Morehouse có ý nghĩa với tôi. Đây là một chiến lược cho phép bạn quyên góp với giá cả phải chăng, có thể thay đổi cuộc đời cho tổ chức từ thiện hoặc sự nghiệp mà bạn chọn.

Nếu sau khi đọc xong và quá trình này vẫn có vẻ hơi đáng sợ, đừng lo lắng. Hầu hết các tổ chức từ thiện đều có Nhân viên quyên góp theo kế hoạch có thể hỗ trợ bạn, vì vậy đừng ngần ngại liên hệ để tìm hiểu thêm về cách bạn cũng có thể cho đi.


Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu