Mặc dù làm việc chăm chỉ và làm việc tại một công ty khách sạn được đánh giá cao nhất, một trong những khách hàng điều hành của tôi đã không nhận được tiền thưởng vào năm ngoái và bị cắt 15.000 đô la tiền lương do COVID-19. Thật không may, anh ấy dự kiến sẽ rơi vào tình trạng tương tự trong năm nay và đang có kế hoạch trì hoãn một số công việc sửa sang nhà cửa và có thể phải dự trữ tiền mặt nếu có bất kỳ khoản chi phí ngoài kế hoạch nào.
Bạn có thể biết ai đó như thế này, hoặc chính bạn cũng có thể ở trong tình huống tương tự. Gần 1 trong 3 người lớn nói rằng họ hoặc ai đó trong gia đình của họ đã bị cắt giảm lương do đại dịch, theo một nghiên cứu gần đây của Trung tâm Nghiên cứu Pew trên 13.200 người trưởng thành ở Hoa Kỳ từ tháng 8 năm 2020. Ngoài ra, 1 trong 4 người lớn nói rằng họ hoặc ai đó từ hộ gia đình của họ bị mất việc làm hoặc bị sa thải do đại dịch. Nhiều công ty đã giảm hoặc loại bỏ hoàn toàn tiền thưởng vào năm 2020 và một số công ty đã thông báo mức giảm tương tự cho năm 2021.
Có lẽ bạn đã đủ may mắn để giữ được công việc của mình vượt qua đại dịch và suy thoái. Nhưng đối mặt với sự mất mát trong khoản bồi thường, thông qua mức lương hoặc tiền thưởng thấp hơn hoặc ít lựa chọn cổ phiếu hơn, năm 2021 có vẻ vẫn chưa khả quan hơn.
Khi chúng ta bước vào năm mới với sự không chắc chắn vẫn còn kéo dài, tôi có một số khuyến nghị về cách vượt qua những hoàn cảnh đầy thử thách này. Khi đối mặt với khả năng thu nhập ít hơn, điều quan trọng là phải hiểu đầy đủ tình hình và có chiến lược để trang trải mọi khoản thiếu hụt trong quỹ.
Cho dù bạn thường xem cuộc sống như một chiếc cốc đầy hay nửa rỗng, thì đã đến lúc phải thực tế. Trong những tháng gần đây, tôi đã yêu cầu nhiều khách hàng là giám đốc điều hành công ty cung cấp cho tôi con số ước tính về tiền thưởng hàng năm của họ. Một số người ban đầu đưa ra một câu trả lời mơ hồ, vì vậy tôi đã thách thức các giả định của họ. Vì mục đích lập kế hoạch, chúng tôi thường kết luận rằng họ có thể sẽ nhận được ít tiền hơn họ nghĩ lúc đầu.
Một số công ty bị ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch đã ước tính tiền thưởng của họ có thể bị cắt giảm một nửa trong năm nay. Để thận trọng, tôi khuyên họ không nên dựa vào dòng tiền đó cho bất kỳ khoản chi phí cố định nào và đảm bảo rằng các nguồn tài trợ khác luôn có sẵn trong trường hợp không có khoản thưởng nào cả.
Tiếp theo, điều quan trọng là không nhìn vào chi phí năm 2021 qua cặp kính màu hồng. Nếu có sự không chắc chắn về thu nhập trong tương lai, đừng có kế hoạch chi tiền cho một kỳ nghỉ lớn, đi thuyền mới hoặc các sự kiện tốn kém khác khi khoản tiền đền bù có thể không có. Nếu bạn thường tài trợ một số chi phí này từ khoản tiền thưởng có thể không lớn như năm nay, thì bạn bắt đầu lập kế hoạch cho khoản đó càng sớm thì càng tốt.
Bao phủ các chi phí thiết yếu với mức bồi thường giảm cần có kế hoạch. Nó bắt đầu bằng việc biết cần bao nhiêu tiền để trang trải các nhu cầu của bạn - tiền thế chấp và tiền mua xe, thực phẩm, điện nước và bảo hiểm.
Tiếp theo, hãy cẩn thận về các chi phí được dán nhãn là cần thiết. Nhiều giám đốc điều hành mà tôi làm việc đã thay đổi các khoản chi tiêu tùy ý của họ vào năm 2020, chi một số tiền cho các dự án cải thiện nhà cửa, nhưng ít hơn cho việc đi lại. Sẵn sàng hoãn lại hoặc giảm bớt một số chi phí tùy ý nếu bạn cần làm cho mọi thứ phù hợp với ngân sách của mình.
Có lẽ bạn đang xem xét một dự án cải tạo nhà có giá $ 15.000- $ 20.000. Bạn có thể tiêu tiền mặt của mình ngay bây giờ và bổ sung số tiền đó khi nào và nếu tiền thưởng của bạn đến hết năm nay. Tôi lưu ý bạn nên đợi cho đến khi bạn biết tiền thưởng của mình sẽ được thanh toán trước khi bạn cam kết chi tiêu bằng tiền mặt. Thay vào đó, hãy giữ các khoản dự trữ của bạn để phòng khi khẩn cấp hoặc chi phí đột xuất.
Khi thu nhập bị cắt giảm, nhiều người bị cám dỗ để quay số đóng góp vào khoản tiết kiệm của họ; họ xem nó như một mục hàng dễ dàng để cắt. Vì một số lý do, tôi khuyến khích mọi người tiếp tục cam kết với kế hoạch tiết kiệm của họ trừ khi thực sự cần thiết.
Đầu tiên, bạn không muốn làm lệch kế hoạch tài chính - và tương lai của bạn. Tiếp theo, bạn có thể mất lợi ích về thuế khi tiết kiệm trong tài khoản hưu trí và bỏ lỡ lãi kép và tăng trưởng thị trường. Nếu bạn quyết định tạm dừng tiết kiệm là điều bắt buộc, hãy nghiêm khắc tiếp tục các thói quen tiết kiệm này càng nhanh càng tốt. Khi khoản bồi thường của bạn trở lại bình thường, bạn có thể muốn chi tiêu tổng thu nhập mới. Đừng để điều đó xảy ra.
Thật không may, không phải ai cũng có thể trang trải các chi phí thiết yếu của họ. Một số giám đốc điều hành có thể đã chi tiêu tất cả những gì họ kiếm được và giờ bị thâm hụt ngân sách. Những người khác có thể đã phải trải qua các khoản chi phí y tế hoặc sửa chữa nhà không mong muốn mà không có tiền mặt từ tiền thưởng cuối năm.
Đối với những người có nhiều chi phí hơn thu nhập, hãy xác định xem tình trạng này là tạm thời hay sẽ tiếp tục trong tương lai gần. Tiếp theo, những khoản chi phí nào có thể được giảm bớt hoặc loại bỏ? Ví dụ, có thể hủy dịch vụ chăm sóc bãi cỏ trong sáu tháng hoặc bỏ câu lạc bộ rượu hàng tháng không? Giảm chi phí thậm chí từ $ 200 đến $ 300 mỗi tháng sẽ tăng lên nhanh chóng.
Tiếp theo, xác định xem có thể có cơ hội để có thêm thu nhập hay không. Tìm một công việc tư vấn hoặc công việc bán thời gian khác có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc lấp đầy bất kỳ khoảng trống nào trong ngân sách của bạn.
Mục tiêu là đắp đê cho đến khi nước rút và bình thường trở lại. Dưới đây là một số mẹo bổ sung để vượt qua:
Với việc vắc xin COVID-19 tiếp tục được tung ra, một kế hoạch kích thích tiềm năng mới từ chính quyền Biden và một nền kinh tế đang được cải thiện, vẫn có hy vọng ở phía trước. Cố gắng hết sức để vượt qua những trở ngại ngắn hạn này sẽ tạo ra sự khác biệt đáng kể trong tài chính của bạn khi đại dịch bắt đầu biến mất.
