Nhiều người có thể nghĩ rằng kế hoạch tài chính chỉ cần thiết cho những nhà đầu tư giàu có với những nhu cầu phức tạp, nhưng thực tế là một kế hoạch tài chính có thể giúp ích cho tất cả mọi người - không chỉ những người giàu có. Và nơi làm việc của bạn có thể giúp bạn bắt đầu.

Thực tế là, nếu bạn có bất kỳ nguồn thu nhập nào, bạn luôn quyết định mình sẽ làm gì với nó:- bạn sẽ chi nó vào việc gì (tạp hóa, tiền thuê nhà hoặc thế chấp, quần áo), số tiền bạn sẽ cứu. Lập kế hoạch tài chính đơn giản có nghĩa là có một chiến lược được suy nghĩ kỹ lưỡng giúp bạn đạt được các mục tiêu dài hạn trong khi vẫn đáp ứng các nhu cầu ngắn hạn. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các lợi ích có thể giúp các cá nhân kết nối với các huấn luyện viên, cố vấn tài chính hoặc các công cụ để tạo ra một kế hoạch tài chính được cá nhân hóa.

Các sự kiện gần đây đã nêu bật tầm quan trọng của việc theo dõi tài chính và chuẩn bị cho những điều bất ngờ cũng như căng thẳng có thể xảy ra khi chúng ta không làm như vậy. Cuộc khảo sát về tiền đại dịch của Lending Tree cho thấy 42% người Mỹ nói rằng họ đã khóc vì tình hình tài chính của mình trong thời gian bùng phát COVID-19, nhưng chỉ 18% đưa ra kế hoạch giải quyết vấn đề.

Cũng như không thể xây một tòa nhà chọc trời mà không có bản thiết kế, tất cả chúng ta đều cần một kế hoạch chi tiết để xây dựng một khuôn khổ tài chính không chỉ đáp ứng nhu cầu hàng ngày của chúng ta mà còn để tạo nền tảng cho tương lai mà chúng ta hình dung. Lập một kế hoạch tài chính thiết thực và có thể hành động là bước đầu tiên của bạn.

Nếu bạn có thể tưởng tượng được, bạn sẽ làm được

Nghiên cứu của Morgan Stanley đã phát hiện ra rằng hầu hết các nhà đầu tư đều quan tâm đến việc đảm bảo họ có thể trang trải các nhu cầu tài chính trong suốt cuộc đời, duy trì hoặc cải thiện mức sống và có thể trang trải các chi phí y tế đột xuất. Nhưng mọi người cũng có những ưu tiên riêng. Điều gì quan trọng nhất đối với bạn:chăm sóc những người thân yêu của bạn, mua nhà, chuẩn bị cho việc nghỉ hưu? Có thể đó là tất cả những điều trên và hơn thế nữa. Bất kể hoàn cảnh tài chính hiện tại của bạn như thế nào, một kế hoạch tài chính có thể giúp bạn nhìn thấy những khả năng mới và đảm nhận tương lai của mình bằng cách triển khai các công cụ và hành vi mới.

Đây là lý do tại sao nhiều công ty hiện nay cung cấp hỗ trợ lập kế hoạch tài chính cho nhân viên của họ. Điều này có thể dưới hình thức huấn luyện tài chính, lập chiến lược hoặc lời khuyên để giúp bạn xác định và hướng tới các mục tiêu tài chính của mình. Tìm hiểu xem chủ lao động của bạn có cung cấp quyền truy cập vào ứng dụng hoặc trang web lập kế hoạch tài chính, giáo dục về kiến ​​thức cơ bản về đầu tư, phù hợp với các khoản đóng góp vào khoản tiết kiệm khẩn cấp hay chương trình trả nợ cho sinh viên hay không. Cùng với nhau, những lợi ích tại nơi làm việc này có thể giúp mở ra cánh cửa cho một tương lai tài chính vững chắc hơn.

Thi công nền

Nghiên cứu từ Viện Brookings cho thấy chỉ 1/3 người Mỹ thực sự khỏe mạnh về tài chính. Một nửa chỉ đang đối phó, trong khi gần 1/5 là người dễ bị tổn thương về tài chính - có nghĩa là, họ đang phải vật lộn với gần như tất cả các lĩnh vực trong cuộc sống tài chính của mình.

Để bắt đầu kiểm soát tương lai tài chính của bạn, hãy vạch ra bức tranh tài chính đầy đủ của bạn, bao gồm tất cả các khoản nợ (đừng quên lãi suất) và các nguồn thu nhập. Hai bài kiểm tra đơn giản:Làm phép toán để tìm hiểu xem bạn có sẵn sàng 6 tháng tiết kiệm khẩn cấp hay không và sử dụng một máy tính hưu trí cơ bản để xem liệu bạn có đang đi đúng hướng để trang trải các nhu cầu trong tương lai của mình hay không. Ảnh chụp nhanh này có thể giúp làm nổi bật một số điểm mạnh và điểm yếu cơ bản về tài chính của bạn.

Bất cứ nơi nào bạn thấy mình là chính mình, một cách để đặt mình trên một nền tảng vững chắc hơn là tạo ra một mục tiêu và sau đó thực hiện từng bước một. Chìa khóa là đặt mục tiêu của bạn trở nên Cụ thể, Có thể đo lường, Định hướng hành động, Thực tế và Có thời hạn (SMART):

• Cụ thể: Bạn không thể đạt được mục tiêu trừ khi bạn biết chính xác mục tiêu đó là gì. Ví dụ:thay vì nói rằng bạn muốn “tiết kiệm nhiều tiền hơn”, hãy nhắm mục tiêu một số tiền cụ thể, chẳng hạn như thêm 100 đô la mỗi tuần.
• Có thể đo lường: Mục tiêu cần phải là thứ mà bạn có thể theo dõi. Bạn có thể theo dõi mục tiêu tiết kiệm thêm 100 đô la mỗi tuần.
• Định hướng hành động: Xác định những gì bạn sẽ làm để đạt được mục tiêu của mình. Ví dụ:để tiết kiệm thêm 100 đô la mỗi tuần, bạn có thể cắt giảm ngân sách của mình để kiếm thêm 100 đô la mỗi tuần hoặc làm việc tự do.
• Thực tế: Mục tiêu của bạn có thể đạt được không? Nếu tiết kiệm thêm 100 đô la mỗi tuần là quá cao, có thể bạn phải điều chỉnh mục tiêu thành 50 đô la.
• Giới hạn thời gian: Mọi mục tiêu tài chính đều phải có ngày hết hạn, để bạn biết mình đang ở đâu về tiến độ của mình. Khi hết thời gian, bạn có một phương án rõ ràng để đánh giá lại và đặt mục tiêu mới.

Với loại quy trình này, bạn có thể bắt đầu xây dựng một kế hoạch tài chính thiết thực phản ánh các mục tiêu và ưu tiên của bạn. Và nếu lợi ích tại nơi làm việc của bạn có thể giúp bạn bắt đầu, bạn sẽ đi trước một bước trong cuộc chơi.

Lập bản đồ tương lai của bạn

Lập kế hoạch tài chính là một bước cơ bản nhưng cần thiết để đảm bảo tương lai tài chính của bạn và sự hỗ trợ mà bạn có thể tiếp cận thông qua nơi làm việc của mình có thể là sự khác biệt giữa việc luôn đấu tranh và đạt được mục tiêu của bạn.

Bất kể giấc mơ tài chính của bạn là gì, con đường dẫn đến thành công của bạn sẽ đòi hỏi sự kiên nhẫn, siêng năng và lập kế hoạch cẩn thận. Đừng mong đợi đến đích cuối cùng của bạn chỉ trong một đêm, nhưng bạn càng sớm làm quen với các nguồn lực tại nơi làm việc và tận dụng chúng để tạo ra một kế hoạch tài chính chu đáo, thì hành trình của bạn sẽ càng suôn sẻ - bất kể cuộc sống có xô đẩy như thế nào.

Bài viết này chỉ được chuẩn bị cho mục đích cung cấp thông tin. Thông tin và dữ liệu trong bài viết được lấy từ các nguồn bên ngoài Morgan Stanley. Morgan Stanley không tuyên bố hoặc đảm bảo về tính chính xác hoặc hoàn chỉnh của thông tin hoặc dữ liệu từ các nguồn bên ngoài Morgan Stanley. Các chiến lược và / hoặc đầu tư được thảo luận trong bài viết này có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Morgan Stanley khuyến nghị các nhà đầu tư nên đánh giá một cách độc lập các khoản đầu tư và chiến lược cụ thể, đồng thời khuyến khích các nhà đầu tư tìm kiếm lời khuyên của cố vấn tài chính. Sự phù hợp của một khoản đầu tư hoặc chiến lược cụ thể sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu riêng của nhà đầu tư.

Bằng cách cung cấp liên kết đến các trang web của bên thứ ba hoặc (các) ấn phẩm / bài báo trực tuyến, Morgan Stanley Smith Barney không ngụ ý có liên kết, tài trợ, chứng thực, phê duyệt, điều tra hoặc xác minh với bên thứ ba các bữa tiệc.

Luật thuế rất phức tạp và có thể thay đổi. Morgan Stanley Smith Barney, các chi nhánh của Morgan Stanley và Cố vấn Tài chính và Tư vấn Giàu có Tư nhân của Morgan Stanley không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý và không phải là “công ty con” (theo ERISA, Bộ luật Doanh thu Nội bộ hoặc cách khác) đối với các dịch vụ hoặc hoạt động được mô tả ở đây ngoại trừ như được cung cấp bằng văn bản bởi Morgan Stanley và / hoặc như được mô tả tại www.morganstanley.com/disclosures/dol. Các cá nhân được khuyến khích tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế và pháp lý của họ (a) trước khi thiết lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc tài khoản, và (b) về bất kỳ khoản thuế tiềm năng nào, ERISA và các hậu quả liên quan của bất kỳ khoản đầu tư nào được thực hiện theo kế hoạch hoặc tài khoản đó. © 2021 Morgan Stanley Smith Barney Công ty TNHH. Thành viên SIPC. CRC # 3765213 09/2021