Đây là cuộc trò chuyện được tài trợ bởi tôi thay mặt cho TransUnion. Các ý kiến ​​và văn bản đều là của tôi.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Bài viết này được tài trợ bởi TransUnion và chứa các liên kết liên kết đến các sản phẩm của họ. Tôi được bồi thường cho các quảng cáo và bài viết trên blog này. Tất cả những suy nghĩ và ý kiến ​​là của riêng tôi. Kinh nghiệm của tôi là của riêng tôi, và kinh nghiệm của bạn có thể khác. Cảm ơn bạn đã hỗ trợ các thương hiệu làm cho blog này trở nên khả thi.

Năm 2019 là năm và giống như hầu hết mọi người, bạn có thể nghĩ đến việc cải thiện tình hình tài chính. Một lĩnh vực mà bạn có thể muốn cải thiện là tình trạng tín dụng của bạn.

Điều này có ý nghĩa, vì sức khỏe tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn theo nhiều cách khác nhau, bao gồm cả lãi suất bạn nhận được khi thế chấp, cho dù bạn có được chọn trong số những người nộp đơn đăng ký tiền thuê nhà, hóa đơn bảo hiểm xe hơi của bạn, v.v.

Năm mới sắp đến, không bao giờ là thời điểm tốt hơn để suy nghĩ về các mục tiêu tài chính của bạn và làm việc để cải thiện sức khỏe tài chính của chính bạn. Để giúp bạn thực hiện thành công các quyết định tài chính của mình trong năm 2019, tôi muốn nói về các hành vi tài chính lành mạnh mà bạn có thể bắt đầu kết hợp để cải thiện tình trạng tín dụng của mình trong năm mới này.

Mặc dù tình trạng tín dụng của bạn có thể có ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của bạn, nhưng điều đó không có nghĩa là tình trạng này khó cải thiện. Khi bạn bắt đầu thay đổi tình trạng tín dụng của mình, bạn có thể bắt đầu nhận thấy mối liên hệ tích cực trong nhận thức về bản thân vì sức khỏe tài chính đóng một vai trò quan trọng đối với sức khỏe chung của bạn!

Tôi luôn cẩn thận về thói quen tài chính của mình, vì vậy điểm tín dụng của tôi vẫn ở mức tốt trong những năm qua và đến lượt mình, tôi cũng nhận thức về bản thân. Bằng cách duy trì tình trạng tài chính vững chắc, tôi đã loại bỏ sự cần thiết phải lo lắng về điểm số của mình và thay vào đó, sử dụng tín dụng tốt để làm lợi thế của mình và vẫn có động lực để tiếp tục kết hợp các hành vi tài chính mạnh mẽ vào cuộc sống hàng ngày của mình. Tín dụng mạnh mẽ của tôi cũng đã cho phép tôi đảm bảo lãi suất thấp, sử dụng các khoản vay để có lợi cho mình và đi nghỉ với giá siêu rẻ bằng cách hiểu biết về tài chính. Khi tài chính của bạn ở một nơi lành mạnh, bạn sẽ thấy có những lợi ích tuyệt vời!

Nội dung liên quan:

• Cách bảo vệ tín dụng của bạn
• Cách trả khoản nợ 40.000 đô la cho khoản vay sinh viên đã thay đổi cuộc sống của tôi

Dưới đây là mẹo của tôi về các hành vi tài chính lành mạnh mà bạn có thể kết hợp để cải thiện điểm tín dụng của mình trong năm nay:

1. Hiểu rõ hơn tín dụng của bạn.

Hiểu được tín dụng của bạn và những gì đi vào nó rất quan trọng. Tôi đã gặp vô số người tin vào huyền thoại điểm tín dụng.

Tôi vẫn nhớ rất rõ cuộc trò chuyện giữa tôi với một người bạn về thẻ tín dụng của cô ấy. Cô ấy nói rằng cô ấy đang trả khoản thanh toán tối thiểu trên hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng của mình. Tôi hỏi cô ấy tại sao lại làm như vậy và cô ấy trả lời rằng hóa đơn hàng tháng của cô ấy chỉ có số tiền đó, vì vậy cô ấy nghĩ rằng đó là tất cả những gì cô ấy phải trả.

Tôi đã rất ngạc nhiên! Cô thực sự không biết rằng mình đang làm tổn hại đến tín dụng của mình cũng như khiến bản thân phải chi tiền trả lãi hàng tháng.

Vì vậy, trước tiên tôi muốn nói về yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng của bạn là một số có ba chữ số giúp bạn đánh giá cách người cho vay nhìn nhận bạn và cách bạn so sánh với những người tiêu dùng khác.

Có ba cơ quan báo cáo tín dụng chính, đó là lý do tại sao đôi khi bạn có thể thấy những con số khác nhau. Ba phương thức chính (TransUnion, Equifax, và Experian) tính điểm tùy thuộc vào thông tin họ có về bạn, lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn có thể thay đổi một chút giữa ba phương thức đó.

Theo TransUnion, có sáu loại ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn nên nhận thức được hành vi của mình trong từng loại sau:

1. Lịch sử Thanh toán - Nói chung chiếm 40% số điểm của bạn :Lịch sử thanh toán của bạn có tác động lớn nhất đến điểm tín dụng của bạn. Danh mục này bao gồm nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, nếu bất kỳ hóa đơn nào của bạn đã được gửi đến bộ sưu tập, v.v.
2. Độ dài của Lịch sử Tín dụng - Nói chung chiếm 21% số điểm của bạn :Tuổi của tài khoản KHÔNG quan trọng khi nói đến điểm tín dụng của bạn. Đây là lý do tại sao bạn nên giữ một thẻ tín dụng mà bạn đã có trong một thời gian dài. Tôi vẫn có một thẻ tín dụng mà tôi đã mở khi tôi 18 tuổi. Nó không có phần thưởng, nhưng nó cải thiện độ tuổi tài khoản trung bình của tôi và thể hiện lịch sử tín dụng lâu dài có trách nhiệm. Tuy nhiên, chỉ làm điều này nếu bạn biết mình sẽ không mắc nợ.
3. Sử dụng tín dụng - Nói chung chiếm 20% số điểm của bạn :Điều này bao gồm số dư của bạn, tỷ lệ sử dụng của bạn và hơn thế nữa.
4. Tổng số tiền của các số dư được báo cáo gần đây - Nói chung chiếm 11% số điểm của bạn: Số dư sao kê của bạn là số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng của mình tính đến chu kỳ thanh toán gần nhất. Trả nhiều hơn số tiền tối thiểu được yêu cầu sẽ giúp bạn cải thiện điểm số của mình.
5. Tín dụng khả dụng - Nói chung chiếm 3% số điểm của bạn: Điều này bao gồm các loại tài khoản cụ thể mà bạn có, chẳng hạn như bạn có thẻ tín dụng hay không, khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, v.v.
6. Tài khoản Tín dụng Mới - Nói chung chiếm 5% số điểm của bạn: Danh mục phân tích điểm tín dụng này bao gồm những điều như bạn có bao nhiêu câu hỏi tín dụng khó và bao lâu kể từ lần cuối bạn mở tài khoản tín dụng mới. Điều quan trọng cần nhớ là việc kiểm tra điểm tín dụng của bạn KHÔNG ảnh hưởng đến danh mục này, miễn là bạn nhận được báo cáo tín dụng từ một công ty được phép cung cấp báo cáo tín dụng cho bạn.

Nếu bạn muốn luôn cập nhật báo cáo tín dụng của mình, thì Báo cáo tín dụng hàng năm là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Bạn có thể lấy một báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm từ mỗi trong ba cơ quan báo cáo tín dụng và nó sẽ tiết lộ dữ liệu quan trọng mà các chủ nợ của bạn đã báo cáo, chẳng hạn như các khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc nợ khó đòi. Mặc dù báo cáo tín dụng của bạn không bao gồm điểm tín dụng thực tế, nhưng dữ liệu được thu thập trong báo cáo sẽ định hình điểm số tổng thể của bạn và là một chỉ báo tuyệt vời về sự thay đổi hành vi mà bạn cần thực hiện để cải thiện sức khỏe tài chính tổng thể của mình.

2. Tạo một kế hoạch để cải thiện tín dụng của bạn.

Khi bạn hiểu những kiến ​​thức cơ bản về tín dụng của mình, bạn sẽ dễ dàng thực hiện các bước chủ động để xây dựng tín dụng và cải thiện tình trạng tài chính tổng thể của mình trong những tháng tới dễ dàng hơn nhiều.

Đây là mẹo chung của tôi để cải thiện tình trạng tín dụng của bạn trong năm nay:

• Thanh toán các hóa đơn và tài khoản của bạn đúng hạn. Thanh toán muộn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn.
• Giữ số dư và tỷ lệ sử dụng của bạn ở mức thấp. Duy trì mức sử dụng tín dụng thấp, nghĩa là có khả năng tiếp cận tín dụng nhưng chỉ sử dụng khoảng 30% hạn mức khả dụng của bạn. Nếu số dư thẻ tín dụng của bạn thường vượt quá 30% hạn mức tín dụng, thì điểm của bạn có thể bị hạ xuống.
• Hỏi về việc tăng hạn mức tín dụng của bạn (nhưng đừng chi tiêu nhiều hơn chỉ vì điều đó!).
• Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn trước khi số dư thẻ tín dụng của bạn được báo cáo.
• Giữ cho các tài khoản thẻ tín dụng cũ của bạn luôn mở (tất nhiên là hợp lý) để bạn có thể kéo dài lịch sử tín dụng của mình và thể hiện lịch sử hành vi có trách nhiệm

3. Bảo vệ tín dụng của bạn.

Bước quan trọng tiếp theo để cải thiện tình trạng tín dụng của bạn là theo dõi và bảo vệ tín dụng của bạn.

Bảo vệ bản thân khỏi gian lận là điều quan trọng vì những kẻ lừa đảo có thể vay tiền, mở thẻ tín dụng, v.v. dưới danh nghĩa của một người, dẫn đến việc bỏ lỡ các khoản thanh toán và do đó sai sót trên báo cáo tín dụng của bạn.

Để bảo vệ bản thân trong năm mới, bạn có thể khóa tín dụng của mình với TrueIdentity, một dịch vụ bảo vệ danh tính miễn phí bao gồm khóa tín dụng một chạm dễ dàng, cảnh báo tức thì và chế độ xem báo cáo TransUnion được làm mới không giới hạn của bạn . Đóng băng tín dụng của bạn cũng là một tùy chọn miễn phí, dễ dàng và dễ tiếp cận để bảo vệ và chặn quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn (nhưng không có cảnh báo thời gian thực mà bạn nhận được thông qua TrueIdentity). Nếu bạn muốn hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa khóa tín dụng và đóng băng, TransUnion có một hướng dẫn hữu ích để cung cấp sự rõ ràng và hiểu sự khác biệt.

Bạn cũng có thể đọc thêm về các mẹo của tôi để bảo vệ tín dụng của bạn tại đây.

Để biết thêm thông tin, công cụ và tài nguyên về quản lý tín dụng, hãy truy cập TransUnion.com.

Bạn đang làm gì để cải thiện điểm tín dụng của mình?