Daniel Latimore là phó chủ tịch cấp cao phụ trách ngân hàng của công ty nghiên cứu và tư vấn Celent.

Tại sao Apple, Google, Facebook và các công ty công nghệ khác lại quan tâm đến việc cung cấp các dịch vụ tài chính và ngân hàng? Không phải ngân hàng là nơi có tiền, mà là ngân hàng là nơi chứa dữ liệu. Công nghệ lớn đã phát triển bằng cách kiếm tiền từ dữ liệu. Bằng cách cung cấp tài khoản séc, thẻ tín dụng hoặc sản phẩm tài chính khác, các công ty này có thể thu thập thông tin cụ thể và chi tiết về thu nhập, chi tiêu, dòng tiền và các thói quen tài chính khác của bạn.

Các công ty công nghệ có thực sự trở thành ngân hàng không? Hiện tại, họ đang lấn sân sang các phần cụ thể của dịch vụ tài chính và thường hợp tác với các tổ chức tài chính hiện có. Ví dụ:Google sẽ sớm cung cấp tài khoản séc hợp tác với Citigroup và Liên minh tín dụng liên bang Stanford. Thông thường, công ty công nghệ sẽ là thương hiệu mà khách hàng nhìn thấy trong khi ngân hàng xử lý các vấn đề về quy định và các nhiệm vụ hậu trường khác. Theo thời gian, một số công ty công nghệ có thể tiến xa hơn vào các dịch vụ tài chính nhưng có khả năng sẽ dừng lại ở những ranh giới đòi hỏi họ phải đối phó với sự phức tạp và tuân thủ quy định.

Lợi ích tiềm năng cho người tiêu dùng là gì? Các công ty công nghệ có thể sẽ đưa ra mức phí thấp hơn và lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống. Một số có thể đưa ra các ưu đãi bằng tiền mặt hoặc các đặc quyền khác để khuyến khích khách hàng chuyển đổi. Nhiều người cũng tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt hơn bằng cách cung cấp các ứng dụng dễ sử dụng, giúp bạn dễ dàng tìm thấy thông tin bạn cần trong ứng dụng và tìm ra cách thức và thời gian phù hợp để kết nối với bạn sao cho hữu ích nhưng không gây khó chịu .

Khi các công ty này hiểu khách hàng hơn, họ sẽ bắt đầu cung cấp cho họ các ưu đãi được cá nhân hóa. Ví dụ:nếu họ biết bạn đang phải trả bao nhiêu cho một khoản thế chấp, họ có thể suy ra tỷ lệ và cung cấp cho bạn tùy chọn tái cấp vốn với tỷ lệ thấp hơn thông qua một đối tác.

Sự đánh đổi là gì? Bạn đang cung cấp cho công ty công nghệ dữ liệu tài chính của bạn. Họ sẽ xem bạn có bao nhiêu tiền trong tài khoản, bạn đang thanh toán những hóa đơn nào và hơn thế nữa — và họ sẽ sử dụng thông tin đó để cố gắng bán cho bạn những thứ và tiếp thị các sản phẩm tài chính. Những khách hàng quan tâm đến quyền riêng tư của họ có thể muốn sử dụng một danh mục đa dạng các nhà cung cấp dịch vụ — giữ tài khoản xã hội trong một nhóm, ngân hàng ở một nhóm khác và đầu tư vào một nhóm thứ ba - để tránh cung cấp cho một công ty duy nhất cái nhìn đầy đủ về công việc của họ. Ngoài ra còn có rất nhiều chức năng nhàm chán nhưng quan trọng mà các ngân hàng truyền thống làm tốt, chẳng hạn như duy trì vị trí chi nhánh và trung tâm cuộc gọi, không phải lúc nào cũng phù hợp với các công ty công nghệ.

Mọi người sẽ chuyển đổi chứ? Quán tính là động lực mạnh mẽ nhất trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng. Bắt mọi người thay đổi trừ khi có một cú sốc lớn là điều khó khăn. Và đối với một bộ phận đáng kể dân số, thương hiệu thực sự quan trọng trong các dịch vụ tài chính. Nếu bạn muốn dùng thử các tài khoản mới, bạn có thể cân nhắc việc mở một tài khoản làm tài khoản phụ. Nếu theo thời gian, bạn nhận được các ưu đãi giúp tiết kiệm tiền và bạn không bận tâm đến việc dữ liệu của mình đang được sử dụng như thế nào, bạn có thể cân nhắc đặt nó làm tài khoản chính của mình.