Sự bùng phát coronavirus (COVID-19) đang phá hủy nền kinh tế Hoa Kỳ. Thị trường chứng khoán đang lao dốc (chúng ta đang ở trong một thị trường giá xuống), các doanh nghiệp đóng cửa, tỷ lệ thất nghiệp tăng đột biến, chi tiêu của người tiêu dùng giảm mạnh, ước tính GDP năm 2020 đang giảm nhanh và suy thoái đang diễn ra. Chúng ta đang ở một nơi tồi tệ.
Nhưng chính phủ liên bang đã thực hiện một số động thái mà tất cả chúng ta hy vọng sẽ xoay chuyển tình thế. Quốc hội và chính quyền Trump đã làm việc cùng nhau về luật kích thích, Cục Dự trữ Liên bang hạ lãi suất và IRS cung cấp các khoản cứu trợ cho người nộp thuế. Các cơ quan và tổ chức chính phủ khác đang thúc đẩy các biện pháp bổ sung để ngăn chặn dòng chảy và đưa nền kinh tế đi đúng hướng. Sẽ mất thời gian và chúng ta còn một con đường gập ghềnh phía trước, nhưng chúng ta đang phải hành động.
Trong khi một số biện pháp kích thích kinh tế sẽ thúc đẩy các doanh nghiệp, nhiều sáng kiến sẽ mang lại nguồn tiền mặt cho nền kinh tế và trực tiếp mang lại lợi ích cho những người Mỹ bình thường đang phải đối mặt với tác động tài chính . Ngoài ra còn có các ý tưởng khác đang được thảo luận ở các cấp chính quyền cao nhất có thể được đưa ra sau này. Dưới đây là 11 biện pháp kích thích coronavirus đã được áp dụng có thể giúp bạn về mặt tài chính vào năm 2020. Tất cả chúng sẽ không nhất thiết phải áp dụng cho bạn, nhưng một hoặc hai trong số chúng có thể ảnh hưởng đáng kể đến sức khỏe tài chính của bạn.
Người Mỹ sẽ sớm nhận được séc kích thích qua thư. Ý tưởng là bơm một lượng lớn tiền mặt vào nền kinh tế càng nhanh càng tốt.
Kiểm tra kích thích thực sự sẽ là các khoản thanh toán nâng cao của một khoản tín dụng thuế mới được bổ sung bởi Đạo luật Coronavirus Aid, Relief và Economic Security (CARES). Séc sẽ có giá trị lên đến 1.200 đô la cho mỗi người đóng thuế (2.400 đô la cho các cặp vợ chồng khai thuế chung), cộng với 500 đô la cho mỗi đứa trẻ đủ điều kiện từ 16 tuổi trở xuống mà bạn có. Số tiền séc sẽ được giảm dần cho những người nộp đơn có tổng thu nhập đã điều chỉnh trên 75.000 đô la, những người khai chung có AGI trên 150.000 đô la và những người khai báo chủ hộ có AGI trên 112.500 đô la. Để xem số tiền của bạn sẽ là séc, hãy chuyển đến Máy tính Kiểm tra Kích thích của chúng tôi. Để biết thêm thông tin về kiểm tra kích thích kinh tế, hãy xem Kiểm tra kích thích năm 2020 của bạn:Bao nhiêu? Khi? Và các câu hỏi khác đã được trả lời.
Mọi người đang mất việc làm vì cuộc khủng hoảng coronavirus, và tỷ lệ thất nghiệp tăng vọt chỉ khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn. Đạo luật Ứng phó với Coronavirus Đầu tiên dành cho Gia đình bơm thêm 1 tỷ đô la vào hệ thống bồi thường thất nghiệp để giảm bớt gánh nặng cho các bang xử lý và chi trả trợ cấp thất nghiệp. Các quốc gia có tỷ lệ thất nghiệp gia tăng nhiều hơn sẽ nhận được nhiều tiền hơn, và người sử dụng lao động được khuyến khích giảm số giờ làm việc của nhân viên thay cho việc sa thải. Các tiểu bang cũng được hướng dẫn để giảm bớt các yêu cầu về tính đủ điều kiện và khả năng tiếp cận trợ cấp thất nghiệp cho những người lao động bị mất việc làm. Chính phủ liên bang cũng sẽ trả 100% khoản bồi thường thất nghiệp kéo dài liên quan đến coronavirus, thay vì 50% như thông thường. Nhiều người mất việc làm vì sự bùng phát của coronavirus sẽ được hưởng lợi từ những thay đổi này.
Đạo luật CARES cung cấp những lợi ích thậm chí còn lớn hơn. Ví dụ, nó cung cấp tới 39 tuần trợ cấp thất nghiệp cho những người tự kinh doanh, các nhà thầu độc lập và những người khác không làm việc vì đại dịch coronavirus, những người không đủ điều kiện nhận trợ cấp. Kiểm tra thất nghiệp hàng tuần cũng tăng $ 600 cho đến tháng Bảy. Chính phủ liên bang cũng đang hoàn trả cho các bang của tuần đầu tiên nhận trợ cấp thất nghiệp cho đến cuối năm (các bang thường áp dụng thời gian chờ một tuần trước khi trả tiền trợ cấp). Thêm 13 tuần phúc lợi cũng được bao gồm.
Chúng tôi không muốn những người bị bệnh hoặc có khả năng bị nhiễm bệnh đi làm chỉ vì họ không muốn bỏ lỡ một khoản lương. Để giải quyết mối lo ngại này, đã mở rộng chế độ nghỉ ốm và nghỉ gia đình có lương cho nhiều công nhân bị ảnh hưởng bởi đợt bùng phát virus coronavirus khi Tổng thống Trump ký Đạo luật Ứng phó với Coronavirus trên Gia đình vào ngày 18 tháng 3 năm 2020. Theo luật mới, người sử dụng lao động có ít hơn 500 công nhân được yêu cầu cung cấp tối đa 80 giờ nghỉ ốm có lương cho nhân viên bị ảnh hưởng bởi vi rút . Người lao động có thể nghỉ phép có lương nếu họ bị ốm hoặc bị cách ly, hoặc nếu họ phải ở nhà để chăm sóc người khác. Nghỉ phép cũng có thể được thực hiện để chăm sóc trẻ vị thành niên đi học về. Công nhân bị ốm hoặc bị cách ly được trả toàn bộ lương (lên đến $ 511 mỗi ngày), nhưng công nhân nghỉ ốm đủ tiêu chuẩn vì những lý do khác chỉ nhận được hai phần ba mức lương bình thường của họ (lên đến $ 200 mỗi ngày).
Luật mới cũng mở rộng Đạo luật Nghỉ phép cho Gia đình và Y tế (FMLA) hiện hành để bao gồm việc công nhân vắng mặt để chăm sóc một đứa trẻ ở nhà từ trường hoặc nhà trẻ. Sau 10 ngày nghỉ việc, nhân viên sẽ nhận được hai phần ba mức lương thông thường của họ khi nghỉ phép FMLA liên quan đến coronavirus. Tuy nhiên, khoản thanh toán này được giới hạn ở 200 đô la mỗi ngày (tổng cộng là 10.000 đô la). Các điều khoản FMLA mở rộng thường áp dụng cho những người sử dụng lao động có ít hơn 500 nhân viên.
Để biết thêm thông tin về các điều khoản nghỉ ốm và nghỉ gia đình được trả lương mới, hãy xem Tín dụng thuế được bao gồm trong Luật nghỉ phép có trả tiền của Coronavirus.
Mặc dù họ không nhận được các quyền lợi ốm đau và nghỉ phép như dành cho nhân viên, nhưng Đạo luật Ứng phó với Coronavirus trên Gia đình cung cấp cho những người tự kinh doanh hai khoản tín dụng thuế được hoàn lại liên quan đến khoảng thời gian chúng không thể hoạt động do sự bùng phát của coronavirus. Tín dụng nghỉ ốm sẽ bồi thường cho những người tự kinh doanh trong tối đa 10 ngày vắng mặt tại doanh nghiệp của họ vì một lý do có thể cho phép họ nghỉ ốm liên quan đến coronavirus nếu họ là nhân viên. Tín dụng nghỉ việc cho gia đình bao gồm tối đa 50 ngày nghỉ việc vì bất kỳ lý do gì mà một nhân viên đủ điều kiện để nghỉ việc cho gia đình do coronavirus. Cả hai khoản tín dụng đều có giới hạn dựa trên thu nhập tự doanh trung bình hàng ngày của chủ doanh nghiệp và lý do cụ thể cho việc bỏ lỡ công việc. Để biết thêm thông tin, hãy xem Tín dụng thuế được bao gồm trong Luật nghỉ phép có trả tiền của Coronavirus.
Với mọi thứ khác đang diễn ra, ít nhất bạn không phải lo lắng về việc nộp tờ khai thuế trước ngày 15 tháng 4. IRS đã gia hạn thời hạn để giúp đỡ những người đóng thuế và những người khai thuế, những người đang phải vật lộn với cuộc khủng hoảng coronavirus. Hạn chót mới là ngày 15 tháng 7, áp dụng cho cả và các khoản nộp thuế. Tiền phạt và lãi suất sẽ không áp dụng nếu bạn trả bất kỳ khoản thuế nào đến hạn trước thời hạn gia hạn. Khoản cứu trợ này cũng áp dụng cho các khoản thanh toán thuế ước tính năm 2020 và các khoản đóng góp cho IRA hoặc HSA năm 2019, nếu không sẽ đến hạn vào ngày 15 tháng 4. Để biết thêm thông tin, hãy xem Bản khai thuế thu nhập và gia hạn thanh toán.
Bạn cũng nên kiểm tra với cơ quan thuế của tiểu bang của mình để xem liệu thời hạn nộp hồ sơ và / hoặc thời hạn nộp thuế thu nhập tiểu bang của bạn (hoặc thuế tiểu bang khác) có bị thay đổi vì cuộc khủng hoảng coronavirus hay không.
Nợ vay sinh viên có thể là một gánh nặng trong thời kỳ đẹp nhất. Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, nó có thể kéo bạn xuống nước. Các nhà lập pháp nhận ra điều này và đó là lý do tại sao có một số biện pháp hỗ trợ cho khoản vay dành cho sinh viên trong Đạo luật CARES .
Thứ nhất, các khoản thanh toán khoản vay dành cho sinh viên được hoãn lại cho đến ngày 30 tháng 9 năm 2020, mà không bị phạt hoặc lãi suất đối với tất cả các khoản vay thuộc sở hữu của liên bang. Điều này bao gồm hơn 95% khách hàng vay là sinh viên. Hoạt động thu nợ đối với những người đi vay đã chậm thanh toán cũng sẽ bị đình chỉ.
Ngoài ra, những sinh viên nghỉ học vì lý do liên quan đến coronavirus cũng sẽ bị hủy bỏ nghĩa vụ cho vay của sinh viên và sẽ không phải trả lại tiền trợ cấp. Tương tự như vậy, sinh viên tham gia các chương trình vừa học vừa làm sẽ vẫn được trả lương nếu họ không thể hoàn thành nghĩa vụ của mình vì đại dịch coronavirus. Đối với những sinh viên bỏ học do virus coronavirus, điểm của họ cũng sẽ không ảnh hưởng đến yêu cầu học tập để tiếp tục nhận được Pell Grants hoặc các khoản vay dành cho sinh viên.
Cuối cùng, nếu người sử dụng lao động của bạn thanh toán một số khoản nợ vay sinh viên của bạn đến hết năm 2020, thì tối đa 5.250 đô la của khoản trợ cấp đó sẽ không bị đánh thuế. Giới hạn $ 5,250 áp dụng cho cả quyền lợi trả nợ cho sinh viên và các hỗ trợ giáo dục khác (ví dụ:học phí, lệ phí, sách, v.v.) do chủ lao động của bạn cung cấp theo luật hiện hành.
Trong bất kỳ cuộc khủng hoảng hoặc tình huống khẩn cấp nào, mọi người đều tìm đến nhà thờ, cửa hàng thực phẩm và các tổ chức từ thiện khác để được giúp đỡ. Nó không khác gì với cuộc khủng hoảng coronavirus — các tổ chức từ thiện sẽ cứu trợ những người đang đau khổ như họ vẫn thường làm. Vì vậy, để khuyến khích hoạt động từ thiện vào năm 2020, Đạo luật CARES bao gồm hai điều khoản về thuế thưởng cho những người quyên góp từ thiện.
Trước tiên, một khoản khấu trừ "trên dòng" mới lên đến $ 300 được phép cho tiền mặt đóng góp cho tổ chức từ thiện vào năm 2020. Các khoản đóng góp cho các quỹ do nhà tài trợ tư vấn và một số tổ chức hỗ trợ tổ chức từ thiện không được khấu trừ. Bạn không thể yêu cầu khoản khấu trừ này nếu bạn chia nhỏ các khoản khấu trừ trên tờ khai thuế năm 2020 (tức là bạn phải yêu cầu khoản khấu trừ tiêu chuẩn).
Đối với những người nộp thuế đóng thành từng khoản vào kỳ khai thuế năm 2020, 60% giới hạn tổng thu nhập đã điều chỉnh thường áp dụng cho các khoản đóng góp bằng tiền mặt sẽ được miễn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể trích nhiều hơn các khoản đóng góp tiền mặt từ thiện của mình trong năm nay. Như với khoản khấu trừ mới ở trên, các khoản đóng góp cho các quỹ do nhà tài trợ tư vấn và các tổ chức hỗ trợ không được tính.
Thuế thường được hoãn lại khi bạn tiết kiệm tiền trong các chương trình IRA, 401 (k) và các tài khoản hưu trí khác. Tuy nhiên, khi bạn bước sang tuổi 72 (70 ½ trước năm 2020), bạn phải bắt đầu rút tiền ra khỏi các tài khoản đó cho dù bạn có cần hay không. Và đó là khi IRS tuyên bố cắt giảm. Những lần rút tiền này được gọi là phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) và việc không thực hiện RMD sẽ gây ra một hình phạt nghiêm khắc bằng 50% số tiền bạn đáng lẽ phải rút. RMD lần đầu sẽ đến hạn vào ngày 1 tháng 4, trong khi những RMD khác sẽ đến hạn vào cuối năm.
Nhiều người cao niên đã lo lắng về việc phải lấy RMDs khi thị trường chứng khoán rơi vào tình trạng sụt giảm. Vì có lẽ sẽ không có đủ thời gian để thị trường phục hồi trước khi RMD của họ đến hạn, rất nhiều người về hưu sẽ buộc phải bán các khoản đầu tư của họ với lý do thua lỗ hoặc với giá thấp để tránh bị phạt RMD.
Để tránh kết quả này, Đạo luật CARES đình chỉ RMD cho năm 2020. Điều này áp dụng cho cả RMD lần đầu đến hạn vào ngày 1 tháng 4 và các RMD khác chưa đến hạn cho đến ngày 31 tháng 12. Để biết thêm thông tin, hãy xem Lợi ích ẩn của Dự luật kích thích Coronavirus :Bạn có thể đợi để lấy RMD của mình.
Những người đang gặp khó khăn về tài chính thường chỉ cần tiếp cận với tiền mặt để leo ra khỏi cái hố mà họ đang ở. Một cách để có được tiền mặt nhanh chóng là rút nó hoặc vay nó từ tài khoản hưu trí, chẳng hạn như gói 401 (k) hoặc IRA. Tuy nhiên, bất kỳ ai dưới 59 tuổi rút tiền từ tài khoản hưu trí sẽ bị phạt 10%. Đó là ngoài các khoản thuế bạn sẽ phải trả trên số tiền bạn lấy ra. Nếu bạn muốn vay từ gói 401 (k), bạn chỉ có thể rút ra 50% số dư tài khoản của mình, tối đa 50.000 đô la. Ngoài ra, hầu hết các khoản vay cũng phải được hoàn trả trong vòng năm năm.
Đạo luật CARES bao gồm một số điều khoản giúp bạn dễ dàng lấy tiền ra khỏi tài khoản hưu trí hơn (lên đến 100.000 đô la) nếu bạn bị nhiễm vi rút, có thành viên gia đình mắc bệnh hoặc gặp phải hậu quả tài chính bất lợi do vi rút. Đầu tiên, khoản phạt 10% đối với việc rút tiền của những người 59 ½ tuổi trở xuống được miễn nếu bạn bị ảnh hưởng bởi vi rút. Thuế đối với việc rút tiền của những người bị ảnh hưởng bởi coronavirus cũng sẽ được phân bổ trong ba năm. Bạn cũng có thể phân bổ lại số tiền cho một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện trong vòng ba năm, không phụ thuộc vào giới hạn đóng góp của năm đó và nó được coi như một khoản chuyển đổi miễn thuế.
Ngoài ra, số tiền mà một người bị ảnh hưởng bởi coronavirus có thể vay từ gói 401 (k) được tăng gấp đôi từ 50.000 đô la lên 100.000 đô la và các yêu cầu trả nợ được nới lỏng.
Cục Dự trữ Liên bang đã thực hiện một trong những biện pháp kích thích liên quan đến coronavirus đầu tiên khi cắt giảm lãi suất xuống gần bằng không. Mặc dù đây là một tin xấu đối với những người gửi tiết kiệm, nhưng tin tốt cho những người đi vay . Ví dụ, lãi suất thấp làm giảm chi phí cho các khoản thế chấp, điều này sẽ giúp các chủ nhà tương lai và chủ nhà hiện tại đang tìm cách tái cấp vốn. Việc lãi suất giảm xuống cũng có thể làm giảm chi phí đi vay cho những sinh viên vay các khoản vay liên bang cho năm học 2020-2021. Cha mẹ vay tiền PLUS cũng có thể được nghỉ. Mong đợi lãi suất thấp hơn cho các khoản vay mua ô tô và hạn mức tín dụng sở hữu nhà.
Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, bạn cũng có thể thấy lãi suất trên số dư giảm. Nhưng ngay cả khi tỷ lệ của bạn giảm từ 17% xuống 16%, điều đó sẽ dẫn đến việc tiết kiệm chỉ vài đô la mỗi tháng cho một người thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng tối thiểu là 5.000 đô la (gần với số dư trung bình). Vì vậy, việc thanh toán bớt nợ thẻ tín dụng vẫn phải là ưu tiên hàng đầu.
Lưu ý: Bất kỳ ai vẫn đang tìm kiếm cơ hội tiết kiệm trong môi trường do coronavirus điều khiển này nên xem Tìm tài khoản tiết kiệm tốt nhất sau khi cắt giảm lãi suất Coronavirus và các chiến lược dành cho người tiết kiệm CD Sau khi cắt giảm lãi suất Coronavirus để có lời khuyên mới nhất của chúng tôi.
Đối với bất kỳ ai bị sa thải khỏi công việc hoặc đang gặp khó khăn về tài chính vì sự suy giảm tốc độ do coronavirus gây ra, thì việc mất mái nhà trên đầu là một trong những kết quả đáng sợ nhất. Đó là lý do tại sao Đạo luật CARES bao gồm các điều khoản giảm thế chấp cho một số chủ nhà. Đầu tiên, bất kỳ người Mỹ nào có thế chấp được liên bang hậu thuẫn đều có thể ngừng thanh toán trong tối đa một năm nếu họ đang gặp khó khăn về tài chính do cuộc khủng hoảng coronavirus . Tuy nhiên, việc cứu trợ không phải là tự động. Bạn phải yêu cầu và xác nhận rằng bạn đang gặp khó khăn về tài chính do tình trạng khẩn cấp COVID-19. Ban đầu, khoản hỗ trợ thanh toán thế chấp sẽ được cấp trong tối đa 180 ngày, nhưng bạn có thể gửi yêu cầu thứ hai trong tối đa 180 ngày bổ sung. Người cho vay không thể áp dụng thêm phí, phạt hoặc lãi suất trong thời gian chủ nhà không thực hiện thanh toán thế chấp.
Đạo luật CARES cũng áp đặt lệnh cấm tịch biên và trục xuất trong 60 ngày đối với những chủ nhà có thế chấp được liên bang hậu thuẫn . Thời gian 60 ngày bắt đầu từ ngày 18 tháng 3 năm 2020; tuy nhiên, lệnh cấm không áp dụng đối với tài sản bỏ trống hoặc bỏ hoang.
Các khoản thế chấp được liên bang hậu thuẫn bao gồm các khoản do Fannie Mae và Freddie Mac mua, được Bảo hiểm bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), được Bộ Cựu chiến binh bảo lãnh (khoản vay VA) hoặc Bộ Nông nghiệp (khoản vay USDA), và các khoản khác.
