Có một số dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng trong nền kinh tế hiện đại. Các loại ngân hàng khác nhau cung cấp dịch vụ cho các loại người và tổ chức khác nhau, nhưng nhìn chung các ngân hàng đều tham gia vào việc giữ tiền một cách an toàn, xử lý các giao dịch tài chính và phát hành các khoản vay. Các ngân hàng đầu tư cũng tham gia vào việc giúp các công ty huy động tiền thông qua các đợt chào bán cổ phiếu.

Mẹo

Các loại ngân hàng khác nhau cung cấp các loại dịch vụ tài chính khác nhau, nhưng nhìn chung các ngân hàng đều tham gia vào việc xử lý các giao dịch tài chính, cho vay tiền và giúp mọi người và các tổ chức lưu trữ và tiết kiệm.

Tìm hiểu về Ngân hàng Bán lẻ

Ngân hàng bán lẻ , còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng, là lĩnh vực của ngành ngân hàng hoạt động với người tiêu dùng cá nhân và thường là các doanh nghiệp nhỏ. Các ngân hàng bán lẻ thường cung cấp tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm cho người tiêu dùng, cũng như các loại tài khoản khác, chẳng hạn như tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi. Tài khoản thị trường tiền tệ thường cung cấp lãi suất cao hơn bằng cách đầu tư vào các khoản vay ngắn hạn cho các công ty và cơ quan chính phủ, trong khi chứng chỉ tiền gửi cho phép khách hàng chốt tỷ giá cao hơn bằng cách đồng ý giữ tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian tối thiểu.

Sau đó, các ngân hàng bán lẻ sử dụng số tiền họ nhận được trong tiền gửi để cho vay . Chúng bao gồm các khoản vay cá nhân, các khoản vay thông qua tài khoản thẻ tín dụng, các khoản thế chấp bằng bất động sản và các khoản vay mua ô tô. Các ngân hàng khác nhau có thể chuyên môn hóa hoặc nhấn mạnh vào các loại cho vay cụ thể.

Liên hiệp tín dụng , là các tổ chức phi lợi nhuận thường do các thành viên sở hữu, cung cấp các dịch vụ tương tự cho ngân hàng, bao gồm cả tài khoản tiền gửi và cho vay.

Bảo hiểm Liên minh Ngân hàng và Tín dụng

Các tài khoản ngân hàng tại các ngân hàng của Hoa Kỳ thường được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang với số tiền lên đến 250.000 đô la cho mỗi khách hàng trên mỗi ngân hàng . Tương tự, các tài khoản liên minh tín dụng được bảo hiểm bởi Cơ quan quản lý liên minh tín dụng quốc gia với số tiền tương tự. Một số sản phẩm được cung cấp qua ngân hàng, chẳng hạn như tài khoản đầu tư, không được bảo hiểm FDIC. Các ngân hàng thường sẽ làm rõ loại sản phẩm và dịch vụ nào được FDIC hỗ trợ và loại nào không.

Ngân hàng và Giao dịch

Các ngân hàng cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo thuận lợi cho các giao dịch tài chính . Cho dù bạn đang gửi tiền bằng ứng dụng kỹ thuật số, thanh toán bằng thẻ tín dụng, chuyển tiền mặt bằng séc hay nhận tiền gửi trực tiếp vào séc lương của mình, hầu hết các giao dịch tài chính hiện đại đều liên quan đến ít nhất một ngân hàng. Các ngân hàng làm việc với nhau với các mạng thanh toán, như Mastercard và Visa và với các ngân hàng trung ương như Cục Dự trữ Liên bang để chuyển tiền một cách hiệu quả.

Các mạng lưới ngân hàng thường công khai thông tin chi tiết về cách thức tiền di chuyển khi bạn sử dụng thẻ tín dụng hoặc viết séc đối với người tiêu dùng. Tuy nhiên, bạn có thể gián tiếp trả nhiều hơn cho người bán vì phí họ trả tiền để chấp nhận thẻ tín dụng và các khoản thanh toán kỹ thuật số khác. Trong một số trường hợp, tốt hơn là bạn nên sử dụng một mạng cụ thể, chẳng hạn như máy ATM nội mạng hoặc một ứng dụng chuyển tiền cụ thể, vì mạng đó có thỏa thuận với ngân hàng của bạn để cho phép bạn nhận được dịch vụ rẻ hơn hoặc nhanh hơn.

Loại hình ngân hàng chuyên biệt

Không phải tất cả các ngân hàng đều làm việc trực tiếp với người tiêu dùng hàng ngày. Các tổ chức được gọi là ngân hàng thương mại làm việc với các tập đoàn quốc tế và những công ty liên quan đến xuất nhập khẩu để tạo thuận lợi cho thương mại. Ngân hàng đầu tư làm việc với các công ty lớn muốn bán cổ phiếu và trái phiếu trên thị trường tư nhân hoặc công khai, chẳng hạn như thông qua các đợt phát hành lần đầu ra công chúng. Một số ngân hàng và bộ phận của ngân hàng tập trung vào nhu cầu của các ngành cụ thể khác, từ bất động sản đến vận tải.

Một số cái gọi là ngân hàng tư nhân cung cấp các dịch vụ cao cấp cho người tiêu dùng và gia đình có giá trị ròng cao, thường cung cấp hướng dẫn cá nhân hóa hơn về các cơ hội đầu tư.

Một số tổ chức tài chính lớn cung cấp nhiều loại hình dịch vụ, bao gồm ngân hàng tiêu dùng, dịch vụ môi giới chứng khoán tiêu dùng và ngân hàng thương mại hoặc ngân hàng đầu tư. Họ cũng có thể có các bộ phận ngân hàng tư nhân phục vụ cho những khách hàng giàu có hơn.