Còn gì tồi tệ hơn việc sống qua hai cuộc suy thoái? Bị ảnh hưởng bởi cuộc suy thoái thứ hai cũng giống như bạn đang hồi phục sau cuộc suy thoái đầu tiên. Mặc dù thế hệ millennials không phải là thế hệ duy nhất phải đối mặt với những thách thức về tài chính, nhưng cuộc suy thoái kinh tế nghiêm trọng do đại dịch COVID-19 gây ra đang ảnh hưởng đặc biệt nghiêm trọng đến chúng ta.
Theo một cuộc khảo sát vào đầu tháng 4 của Kantar, một công ty tư vấn, 78% thế hệ millennials nói rằng thu nhập hộ gia đình của họ đã hoặc sẽ bị ảnh hưởng bởi COVID-19, so với 71% nói chung. Và mặc dù tôi rất biết ơn vì tôi vẫn đang kiếm được tiền lương và tài chính của tôi đã ổn định, nhưng tôi không thể nói như vậy với em gái hoặc bạn bè của mình. Làm cho vấn đề trở nên tồi tệ hơn, nhiều người trong chúng ta đang phải trả các khoản vay sinh viên và các khoản nợ khác.
Khoản nợ không thế chấp trung bình cho thế hệ trẻ trong quý 2 năm 2019 là khoảng 25.600 đô la, theo báo cáo Tình trạng Tín dụng hàng năm của Experian. Một báo cáo riêng biệt của Experian cho thấy khoảng 11% thế hệ millennials đã quá hạn thanh toán 30 ngày. Theo một cuộc khảo sát của MassMutual, hiện nay, 40% người thuộc thế hệ millennials nói rằng đại dịch có thể sẽ khiến họ trì hoãn việc thanh toán các khoản nợ của mình. Nếu bạn thuộc nhóm đó, bạn cần có kế hoạch.
Phải làm gì. Việc đầu tiên trong danh sách việc cần làm của bạn:Gọi cho chủ nợ, giải thích tình hình thu nhập của bạn và hỏi về các lựa chọn trả nợ (xem Nhận trợ giúp về Hóa đơn của bạn). Sau khi em gái tôi nói với nhà phát hành thẻ tín dụng của cô ấy rằng cô ấy đã bị mất tiền, cô ấy có thể hoãn thanh toán cho tháng 4 và tháng 5 mà không bị phạt hoặc phí trả chậm. Tuy nhiên, số dư vẫn là lãi cộng dồn.
Các lựa chọn khác bao gồm yêu cầu giảm lãi suất hoặc khoản thanh toán tối thiểu của bạn, Samantha Gorelick, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Brunch &Budget cho biết. Ví dụ:American Express sẽ giảm các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng của chủ thẻ, miễn phí trả chậm hoặc tạm thời giảm lãi suất của họ. Nếu bạn có đủ khả năng chi trả, việc giảm lãi suất hoặc khoản thanh toán tối thiểu có thể khiến bạn chi phí thấp hơn về lâu dài so với việc trì hoãn hoàn toàn các khoản thanh toán.
Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo rằng thông tin của bạn đang được báo cáo chính xác. Theo Đạo luật CARES được ký thành luật vào đầu mùa xuân, người cho vay phải báo cáo rằng người tiêu dùng hiện đang vay tiền nếu họ yêu cầu cứu trợ liên quan đến coronavirus. Thông thường, bạn có thể nhận báo cáo miễn phí từ mỗi văn phòng tín dụng — Equifax, Experian và TransUnion — chỉ 12 tháng một lần tại www.annualcreditreport.com, nhưng đến tháng 4 năm 2021, bạn có thể nhận báo cáo mỗi tuần một lần.
Sau khi bạn đã trả chậm hoặc giảm các khoản thanh toán khoản vay, Gorelick khuyên bạn nên cất số tiền mà bạn không cần cho những thứ cần thiết vào quỹ khẩn cấp. Bởi vì tôi có thể trang trải những nhu cầu cần thiết của mình, đó là những gì tôi đã làm với việc kiểm tra kích thích của mình.
Nếu bạn cảm thấy quá tải, hãy cân nhắc liên hệ với một nhà hoạch định tài chính. Hiệp hội Tư vấn Tài chính và Giáo dục Lập kế hoạch đang tổ chức các buổi huấn luyện tài chính ảo miễn phí như một phần của phản ứng COVID-19 của họ. Để đăng ký, hãy truy cập https://yellowribbonnetwork.org/afcpecovid19.
Khi bạn đã có tài chính ổn định, hãy tăng cường dự trữ tiền mặt của mình để bạn chuẩn bị cho cuộc suy thoái tiếp theo (hoặc sự thất bại khác). Thiết lập chuyển khoản tự động từ séc sang tài khoản tiết kiệm của bạn để bạn đang tiết kiệm với tốc độ đều đặn. Sau khi bạn đã bổ sung vào quỹ khẩn cấp của mình, hãy tăng đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Cuối cùng, nếu điểm tín dụng của bạn đã giảm, hãy bắt đầu xây dựng lại tín dụng của bạn. Thanh toán hóa đơn đúng hạn và cố gắng giữ số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng tương ứng với tổng hạn mức tín dụng của bạn — được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng — dưới 30%.
