Trong các cuộc trò chuyện với khách hàng, đồng nghiệp và bạn bè, có một thói quen mà nhiều người dường như gặp khó khăn:tiêu tiền. Bất kể chúng ta kiếm được bao nhiêu, số tiền chúng ta chi tiêu thường ảnh hưởng nhiều hơn đến thành công tài chính trong tương lai của một người hơn là thu nhập, tiết kiệm hoặc lợi nhuận đầu tư của họ. Hãy cố gắng hết sức có thể, việc cắt giảm chi tiêu của chúng ta không bao giờ là điều dễ dàng. Cho đến nay.

Đại dịch hiện nay đã tác động đến tất cả chúng ta. Đối với hơn 40 triệu người Mỹ, điều đó có nghĩa là mất việc làm và thu nhập ổn định. Đối với những người đủ may mắn có được sức khỏe và công việc của họ, gần như tất cả những người tôi đã nói chuyện với họ đều tiêu ít tiền hơn nhiều so với cách đây ba tháng.

Chúng tôi biết cuối cùng sẽ có nhu cầu đi du lịch, ăn uống và các hoạt động khác bị dồn nén. Gia đình tôi đã mơ về những kỳ nghỉ mà chúng tôi sẽ tham gia. Tuy nhiên, việc giảm chi tiêu bắt buộc này có thể là cơ hội duy nhất trong đời để đánh giá lại thói quen chi tiêu của chúng ta, đầu tư nhiều hơn và cải tổ lại bộ máy tài chính. Câu hỏi bây giờ là: Liệu chúng ta có thể duy trì mức chi tiêu đã sửa đổi sau khi giải được câu đố COVID-19 và trở lại cuộc sống bình thường hơn không?

Dưới đây là một số khuyến nghị về cách thực hiện ít nhất một số khoản cắt giảm chi tiêu này vĩnh viễn và củng cố tài chính của bạn:

1/5

Xác định Ngân sách Hàng tháng Mới

Nhiều người có khả năng tiết kiệm được 200 đô la một tháng hoặc hơn từ việc bảo dưỡng xe ít hơn, giá xăng thấp hơn, không mất phí đậu xe hoặc giặt hấp và ít đi ăn ở nhà hàng hơn. Ngay cả khi loại bỏ chuyến ghé thăm hàng ngày của chúng tôi đến Starbucks hoặc một nhà hàng lái xe khác cũng có thể tiết kiệm được $ 5- $ 10 mỗi ngày.

Kể từ khi làm việc ở nhà trong vài tháng qua, tôi đã xoay sở để tiết kiệm số tiền mà tôi thường dùng để đổ xăng để lái xe đến văn phòng và mua đồ ăn trưa vài lần một tuần. Bạn cũng có thể cân nhắc việc trả bớt thế chấp hoặc các khoản nợ khác với số tiền thặng dư này mỗi tháng. Nếu bạn hiện đã nghỉ hưu và chi tiêu ít hơn, đây là cơ hội tuyệt vời để tích lũy tiền mặt dự trữ của bạn.

Hãy dành vài phút để xác định xem bạn hiện đang chi tiêu ít hơn bao nhiêu và liệu có cơ hội để chuyển đổi bất kỳ khoản cắt giảm chi tiêu ngắn hạn nào thành lợi nhuận dài hạn hay không. Ngay cả khi giảm 100 đô la chi phí hàng tháng cũng có nghĩa là ngân hàng của bạn sẽ có thêm 1.200 đô la mỗi năm.

2/5

Sử dụng Thặng dư tiền mặt ngắn hạn một cách khôn ngoan

Ngay cả khi một số khoản tiết kiệm chỉ là tạm thời, đây là thời điểm hoàn hảo để chuyển thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm, tài trợ cho Tài khoản tiết kiệm sức khỏe, Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), Roth IRA hoặc kế hoạch tiết kiệm 529 cho việc học đại học cho con hoặc cháu của bạn. Nó cũng có thể được sử dụng để đóng góp cho các ngân hàng lương thực và các tổ chức từ thiện khác để đáp ứng nhu cầu của những người bị coronavirus ảnh hưởng trực tiếp nhất.

Mặt khác, bạn có thể bắt đầu một số thói quen tích cực ngay bây giờ và thực hiện chúng trong tương lai, chẳng hạn như tăng tỷ lệ đóng góp vào kế hoạch 401 (k) của bạn. Ví dụ:ai đó kiếm được 100.000 đô la hàng năm đang đóng góp 8% thu nhập của họ cho 401 (k) có thể tăng mức đóng góp đó lên 10%. Khoản đóng góp thêm 2.000 đô la hàng năm, tăng lên trong vài năm, có thể sẽ cung cấp cho bạn một khoản gia tăng đáng kể trong tài khoản hưu trí của bạn.

3/5

Biến Kỳ nghỉ bị Hủy đó thành Khoản đầu tư

Nếu bạn có một đống tiền mặt chuẩn bị cho một chuyến đi lớn đã bị hủy bỏ, hãy cân nhắc lợi ích của việc đầu tư số tiền đó. Ví dụ:nếu một cặp vợ chồng đã lên kế hoạch chi 5.000 đô la trở lên cho một kỳ nghỉ lãng mạn đến châu Âu hoặc một chuyến du lịch cùng gia đình đến công viên giải trí, thì giờ đây họ có thể chọn một kỳ nghỉ ít tốn kém hơn để dễ dàng tuân thủ các nguyên tắc về sức khỏe và an toàn.

Những người khác có thể hủy bỏ những chuyến đi này và ở nhà cho đến khi tình trạng nhiễm trùng mới trong tiểu bang hoặc quận của họ tiếp tục thuyên giảm. Nếu bạn có tiền mà bây giờ bạn sẽ không tiêu trong ít nhất ba năm, hãy cân nhắc đầu tư vào danh mục đầu tư cân bằng trong tài khoản môi giới. Nếu bạn nghĩ rằng mình sẽ cần tiền sớm hơn, hãy cân nhắc mở một tài khoản tiết kiệm năng suất cao với ngân hàng trực tuyến.

4/5

Nghĩ hai lần về một chiếc ô tô mới

Một số người đã có kế hoạch mua một chiếc ô tô mới có thể đang đánh giá lại nhu cầu lái xe nhiều khi nền kinh tế phục hồi. Nếu làm việc tại nhà hiện là lựa chọn lâu dài của một hoặc nhiều người trong gia đình, thì việc mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng và tiết kiệm hàng nghìn đô la sẽ có ý nghĩa hơn hoặc giữ lại việc mua hàng trong vài năm nữa. Giờ đây, số dặm xe của bạn ít hơn có nghĩa là nó có thể chạy lâu hơn rất nhiều.

5 trên 5

Duy trì những thói quen tốt đó

Mọi người cần phải tiết kiệm cho một cái gì đó. Giờ đây, tất cả chúng ta đều có cơ hội tạo ra một “bình thường mới” và hình thành thói quen chi tiêu và tiết kiệm mới. Một vài động thái đáng suy nghĩ hiện nay có thể tạo ra tác động lớn trong nhiều năm tới. Tận dụng những thói quen buộc phải phá vỡ và tự quyết định xem bạn sẽ thực hiện những thói quen nào trong tương lai.

Được viết bởi Josh Monroe, chuyên viên KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN và là người được chỉ định Tư vấn Tài chính được Công nhận, người luôn tích cực lắng nghe và lên kế hoạch chu đáo để giúp khách hàng đạt được mục tiêu của họ. Anh ấy gia nhập nhóm Brightworth vào năm 2019 với tư cách là Người lập kế hoạch tài chính. Trước Brightworth, Josh đã có tám năm làm việc tại một công ty bảo hiểm và đầu tư hàng đầu với nhiều vai trò khác nhau, bao gồm cả việc tuân thủ và giám sát. Josh đam mê lập kế hoạch tài chính và làm cho các khái niệm phức tạp trở nên dễ hiểu.

Bài báo này được viết bởi và trình bày quan điểm của cố vấn đóng góp của chúng tôi, không phải ban biên tập Kiplinger. Bạn có thể kiểm tra hồ sơ cố vấn với SEC hoặc với FINRA.

Bài báo này được viết bởi và trình bày quan điểm của cố vấn đóng góp của chúng tôi, không phải ban biên tập Kiplinger. Bạn có thể kiểm tra hồ sơ cố vấn với SEC hoặc với FINRA.

Giới thiệu về tác giả

Josh Monroe, CFP®, ChFC

Cố vấn giàu có, Brightworth

Josh Monroe là chuyên viên KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ™ ĐƯỢC CHỨNG NHẬN và là người được chỉ định Tư vấn Tài chính được Công nhận, người luôn tích cực lắng nghe và lập kế hoạch chu đáo để giúp khách hàng đạt được mục tiêu của họ. Anh ấy gia nhập nhóm Brightworth vào năm 2019 với tư cách là Người lập kế hoạch tài chính. Trước Brightworth, Josh đã có tám năm làm việc tại một công ty bảo hiểm và đầu tư hàng đầu với nhiều vai trò khác nhau, bao gồm cả việc tuân thủ và giám sát. Josh đam mê lập kế hoạch tài chính và làm cho các khái niệm phức tạp trở nên dễ hiểu.