Người lao động có quyền tiếp cận bảo hiểm y tế nhóm thông qua chủ sử dụng lao động có thể thấy nhiều công cụ và dịch vụ ảo hơn để giúp họ đánh giá và lựa chọn một kế hoạch — đặc biệt nếu họ đang làm việc từ xa. Những người mới thất nghiệp hoặc tự kinh doanh có thể lần đầu tiên thấy mình đang điều hướng thị trường bảo hiểm sức khỏe cá nhân.
Các nhà tuyển dụng lớn kỳ vọng chi phí chăm sóc sức khỏe, bao gồm phí bảo hiểm và chi phí tự trả, sẽ tăng 5,3% vào năm 2021, với tổng số khoảng 15.500 đô la được chi cho mỗi công nhân trong năm (bao gồm cả đóng góp của cả chủ và nhân viên), theo khảo sát từ Business Group on Health. Nhưng vì COVID-19 đã gây ra sự chậm trễ trong chăm sóc phòng ngừa và chăm sóc chọn lọc vào năm 2020, chi phí có thể tăng cao hơn dự kiến vào năm 2021 khi nhân viên bắt kịp các cuộc hẹn và thủ tục đã bỏ lỡ. Vào năm 2020, người sử dụng lao động ước tính rằng chi phí cho mỗi nhân viên sẽ tổng cộng là 14.769 đô la, với người sử dụng lao động đóng góp 10.202 đô la cho phí bảo hiểm và tài khoản y tế của nhân viên (chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm sức khỏe) và nhân viên đóng góp 4.567 đô la.
Việc sử dụng các dịch vụ chăm sóc sức khỏe từ xa, vốn đã tăng lên trước khi virus coronavirus tấn công, đã tăng vọt vào năm 2020 khi việc ngừng hoạt động khiến mọi người phải ở nhà vào mùa xuân và sự xa cách xã hội trở thành tiêu chuẩn. Với telehealth, bệnh nhân có thể tham khảo ý kiến bác sĩ qua trò chuyện video hoặc qua điện thoại thay vì đến phòng khám hoặc bệnh viện. Mặc dù các dịch vụ telehealth vẫn thường được sử dụng cho các cuộc tư vấn nhỏ nhưng có phần khẩn cấp — chẳng hạn như để chẩn đoán và kê đơn điều trị phát ban — các dịch vụ này ngày càng được cung cấp cho các nhu cầu khác nhau, từ quản lý bệnh tiểu đường đến vật lý trị liệu. Khám sức khỏe ảo không thích hợp cho nhiều vấn đề y tế, nhưng một nghiên cứu gần đây được công bố trên Biên niên sử về Y học nội khoa cho thấy 70% lượt khám sức khỏe ảo là sự thay thế thỏa đáng cho việc tham vấn trực tiếp. Vào năm 2019, khoản đồng thanh toán cho kế hoạch từ xa của nhà tuyển dụng trung bình là 30 đô la và 20% kế hoạch của nhà tuyển dụng hoàn toàn không tính phí cho các dịch vụ từ xa, theo công ty tư vấn lợi ích Mercer.
Đại dịch cũng đang thúc đẩy sự chú trọng hơn vào một số hình thức chăm sóc nhất định. Bên cạnh những bệnh tật về thể chất mà nhiễm COVID-19 gây ra, người sử dụng lao động và công ty bảo hiểm đang xem xét mức độ căng thẳng và lo lắng do đại dịch gây ra ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần như thế nào. Trong số các nhà tuyển dụng lớn, 36% nói rằng việc mở rộng khả năng tiếp cận các dịch vụ sức khỏe tâm thần là một ưu tiên vào năm 2021, theo Business Group on Health. Nhân viên ngày càng được tiếp cận nhiều hơn với các dịch vụ sức khỏe tâm thần ảo và một số công ty đang cung cấp các phòng khám và nhà trị liệu sức khỏe tâm thần tại văn phòng.
Khi nhiều công nhân tiếp tục làm việc từ xa vào mùa thu này, các văn phòng đang kết hợp nhiều phương pháp kỹ thuật số hơn để quảng bá về các lựa chọn lợi ích. James Bernstein, một đối tác tại Mercer, cho biết thay vì tổ chức các cuộc họp trực tiếp để giới thiệu nhân viên với thực đơn các quyền lợi bảo hiểm, nhiều nhà tuyển dụng sẽ tổ chức hội thảo trên web, đăng các bài thuyết trình video trực tuyến được ghi sẵn hoặc gửi tài liệu phác thảo các lựa chọn quyền lợi.
Tiến thêm một bước nữa, một số nhà tuyển dụng đang tổ chức các hội chợ sức khỏe và phúc lợi ảo, nhân rộng các sự kiện thường được tổ chức tại văn phòng. Ví dụ, nhân viên có thể truy cập vào một trang web mà họ có thể nhấp qua các “gian hàng” trực tuyến khác nhau để tìm hiểu về các nguồn sẵn có cho họ, Bernstein nói. Ellen Kelsay, chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của Business Group on Health, cho biết các nhà tuyển dụng thậm chí đang tìm ra những cách mới để thực hiện việc tiêm phòng cúm — ví dụ, bằng cách tổ chức các phòng khám để nhân viên có thể nhận vắc xin từ bên trong xe của họ.
So sánh các kế hoạch của nhà tuyển dụng. Tiếp tục xu hướng trong vài năm qua, các nhà tuyển dụng đang thêm nhiều loại chương trình sức khỏe hơn vào các lựa chọn quyền lợi của họ. Đối với năm 2021, chỉ có 22% nhà tuyển dụng lớn sẽ đưa ra lựa chọn duy nhất cho người lao động là chương trình sức khỏe được khấu trừ cao, giảm từ 25% vào năm 2020, 30% vào năm 2019 và 39% vào năm 2018, theo Business Group on Health. Và đặc biệt là trong thời kỳ đại dịch, “có một sự công nhận thực sự rằng các lợi ích về sức khỏe cũng quan trọng, nếu không muốn nói là quan trọng hơn chúng ta đã từng. Tôi nghĩ rằng có một chút yên tâm rằng mặc dù có một số ngành đang gặp khó khăn, nhưng đại đa số nhân viên sẽ không bị cắt giảm quyền lợi, ”Julie Stone, giám đốc quản lý sức khỏe và phúc lợi của nhà tư vấn Willis Towers Watson cho biết.
Nếu bạn có nhiều kế hoạch để lựa chọn, hãy làm bài tập về nhà để giúp đảm bảo rằng bạn chọn được kế hoạch tốt nhất cho nhu cầu sức khỏe của mình với chi phí thấp nhất. Ngay cả khi bạn hài lòng với gói mình có, hãy xem lại các tùy chọn của bạn trong trường hợp bất kỳ tính năng nào đã thay đổi. Chủ lao động của bạn có thể cung cấp một máy tính để so sánh phí bảo hiểm và chi phí tự trả cho các chương trình khác nhau dựa trên nhu cầu chăm sóc sức khỏe dự kiến của bạn trong suốt cả năm.
Đối với các chủ hợp đồng bảo hiểm khỏe mạnh, một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao — thường được kết hợp với tài khoản tiết kiệm sức khỏe, hoặc HSA — có thể là một lựa chọn thông minh vì phí bảo hiểm thường thấp hơn so với các loại chương trình khác. Đối với năm 2021, một chương trình sức khỏe phải có khoản khấu trừ ít nhất là 1.400 đô la cho bảo hiểm chỉ cho bản thân hoặc 2.800 đô la cho bảo hiểm gia đình để chủ hợp đồng đủ điều kiện đóng góp vào HSA (mức tối thiểu tương tự áp dụng cho các gói năm 2020). HSA đi kèm với bộ ba lợi ích về thuế:Các khoản đóng góp được tính trước thuế (hoặc được khấu trừ thuế đối với HSA không được chủ nhân tài trợ), tiền trong tài khoản được hoãn thuế và việc rút tiền được miễn thuế đối với các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn. Ngoài ra, người sử dụng lao động thường trợ cấp các khoản đóng góp cho HSA.
Hãy nhớ rằng ngay cả trước khi bạn đạt được các khoản khấu trừ, các kế hoạch toàn diện phải bao gồm đầy đủ các loại chăm sóc phòng ngừa cụ thể, bao gồm kiểm tra huyết áp, chủng ngừa và một số hình thức chăm sóc trước khi sinh. Công ty bảo hiểm cũng có thể trả tiền cho việc xét nghiệm và điều trị liên quan đến COVID-19 — bao gồm bất kỳ loại vắc-xin coronavirus nào có thể có sẵn — trước khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ cũng như cho một số loại thuốc nhất định để kiểm soát các tình trạng mãn tính, chẳng hạn như insulin cho bệnh tiểu đường và statin cho bệnh tim. Và để đáp ứng với đại dịch, các chính sách được khấu trừ cao có các năm kế hoạch bắt đầu từ hoặc trước ngày 31 tháng 12 năm 2021, được phép chi trả trước cho các dịch vụ telehealth.
Một lựa chọn khác mà chủ lao động của bạn có thể đưa ra là kế hoạch tổ chức nhà cung cấp ưu tiên truyền thống (PPO), thường đi kèm với mức khấu trừ thấp hơn và phí bảo hiểm cao hơn. PPO có thể có ý nghĩa nếu bạn thường xuyên tìm kiếm sự chăm sóc về tình trạng sức khỏe. PPO thường bao trả dịch vụ chăm sóc ngay cả đối với các nhà cung cấp ngoài mạng lưới ở một mức độ nào đó. Ngoài ra, kế hoạch của tổ chức duy trì sức khỏe (HMO) thường đi kèm với mức phí bảo hiểm và khoản khấu trừ thấp hơn so với PPO nhưng cung cấp ít hoặc không có bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới và bạn có thể cần sự giới thiệu từ bác sĩ chăm sóc chính của mình để được bảo hiểm thăm khám chuyên gia.
Bản in đẹp. Khi bạn xem xét các kế hoạch, hãy xem xét một số yếu tố chính khác. Bạn có thể phải đồng thanh toán một số tiền cố định cho các dịch vụ khác nhau — ví dụ, $ 20 mỗi lần bạn gặp bác sĩ chăm sóc chính của mình. Hoặc chương trình của bạn có thể có cấu trúc đồng bảo hiểm, yêu cầu bạn trả một phần chi phí nhất định cho mỗi lần khám — ví dụ:bạn phải trả 20% và công ty bảo hiểm sẽ chi trả 80% sau khi bạn đạt được khoản khấu trừ. Hãy xem chi phí xuất túi tối đa hàng năm của bạn; bằng cách thêm con số đó vào tổng số tiền bạn sẽ chi cho phí bảo hiểm trong năm, bạn sẽ biết rõ về số tiền cao nhất bạn phải trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe vào năm 2021.
Tìm hiểu cách thức chi trả các loại thuốc theo toa. Trên danh mục của chương trình, bạn sẽ thấy những loại thuốc nào được bao gồm. Thông thường, bảo hiểm được chia thành các loại, với các loại thuốc thông thường yêu cầu bạn đồng thanh toán thấp nhất. Các khoản đồng thanh toán cho thuốc biệt dược, không trả trước thường cao hơn và một số loại thuốc có thể không được bảo hiểm chi trả.
Nếu các chương trình nha khoa và thị lực đang có trên bàn, hãy quyết định xem khoản phí bảo hiểm có đáng phải trả hay không. Nếu bạn và các thành viên trong gia đình của bạn không đeo kính hoặc áp tròng — hoặc nếu khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn sẽ vượt quá số tiền bạn dự kiến chi cho các bài kiểm tra và kính điều chỉnh — thì bạn có thể mua bảo hiểm thị lực. Nếu bạn đang xem xét bảo hiểm nha khoa vì bạn mong muốn một thành viên trong gia đình sớm cần phải niềng răng, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ thông tin chi tiết. Chẳng hạn, các công ty bảo hiểm có thể yêu cầu chỉnh nha cần thiết về mặt y tế để cung cấp bảo hiểm, Brian Haney, người sáng lập và phó chủ tịch của công ty dịch vụ tài chính The Haney Company cho biết. Và hãy nhớ rằng bảo hiểm nha khoa và thị lực cho trẻ em thường được bao gồm trong các chính sách y tế cốt lõi, vì vậy con bạn có thể không cần bảo hiểm ngoài chương trình bảo hiểm y tế tiêu chuẩn của bạn, Haney nói.
Người sử dụng lao động của bạn có thể cung cấp một tài khoản chi tiêu linh hoạt cho chăm sóc sức khỏe, cho phép bạn dành ra tới 2.750 đô la một năm cho năm 2020 tiền trước thuế để đáp ứng các chi phí y tế tự trả đủ điều kiện, từ băng gạc, kính đeo mắt đến kem chống nắng. (Để biết danh sách các mặt hàng đủ điều kiện, hãy truy cập www.fsastore.com/fsa-eligibility-list.aspx.) Và kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2020, các loại thuốc không kê đơn như thuốc giảm đau, thuốc giảm ho và thuốc kháng histamine là FSA - và đủ điều kiện HSA mà không cần đơn thuốc, cũng như các sản phẩm vệ sinh phụ nữ như băng vệ sinh và miếng lót. (Để biết thêm, hãy xem HSA Ngày càng tốt hơn.)
Bạn có thời hạn cho đến cuối năm kế hoạch để sử dụng hết số tiền trong FSA của mình hoặc ngày 15 tháng 3 năm sau nếu chủ lao động của bạn đưa ra thời gian gia hạn. Thay vào đó, chủ lao động của bạn có thể cho phép bạn chuyển một phần số dư chưa sử dụng sang năm kế hoạch sau. IRS gần đây đã tăng số tiền mà người sử dụng lao động có thể cho phép người lao động thực hiện các kế hoạch năm 2020 từ $ 500 lên $ 550. Điều đó có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn hoãn các thủ tục y tế vào năm 2020 vì việc đóng cửa liên quan đến coronavirus.
Tận dụng HSA. HSA có sẵn với các chính sách khấu trừ cao cả thông qua các kế hoạch của nhóm người sử dụng lao động và trong thị trường cá nhân. Bên cạnh lợi ích về thuế gấp ba, chúng đi kèm với một đặc quyền lớn khác:Số tiền bạn đóng góp là của bạn mãi mãi — không áp dụng quy tắc sử dụng hoặc mất-phí. Vì lý do đó, HSA có thể là một cách thông minh để tiết kiệm cho các chi phí y tế trong tương lai khi nghỉ hưu. Bạn chỉ có thể đóng góp cho HSA nếu bạn có một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao đủ điều kiện; Người đăng ký Medicare không thể chuyển tiền vào HSA, nhưng họ có thể sử dụng tiền từ các tài khoản mà họ đã mở trước đó.
Hãy nhớ rằng bạn có thể đóng góp vào HSA của mình cho năm kế hoạch hiện tại cho đến ngày khai thuế năm sau. Ví dụ:bạn có thể đóng góp năm 2020 cho HSA cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2021. Đối với năm 2020, bạn có thể đặt tối đa 3.550 đô la cho HSA đối với bảo hiểm chỉ cho bản thân hoặc 7.100 đô la cho bảo hiểm gia đình. Đối với năm 2021, các giới hạn là $ 3,600 cho các gói chỉ dành cho bản thân hoặc $ 7,200 cho một gia đình. Đối với cả năm 2020 và 2021, những người từ 55 tuổi trở lên vào cuối năm có thể đóng góp thêm 1.000 đô la.
Một số nhà tuyển dụng có các chương trình mà thông qua đó công ty đóng góp vào HSA của nhân viên, những người tham gia huấn luyện sức khỏe hoặc một số dịch vụ cải thiện sức khỏe khác. Tuy nhiên, ngày càng nhiều người sử dụng lao động chuyển hướng khỏi các chương trình dựa trên khuyến khích như vậy, theo Business Group on Health. Thay vào đó, công ty có thể đóng góp định trước vào tài khoản của mọi nhân viên. Các nhà tuyển dụng lớn đang đóng góp trung bình 600 đô la vào HSA của những nhân viên chỉ tự bảo hiểm vào năm 2021.
Nói chung, các chương trình sức khỏe do người sử dụng lao động tài trợ mang lại cho bạn nhiều lợi ích nhất cho số tiền của mình. Nhưng nếu bạn đang tự kinh doanh hoặc đang làm việc, thị trường cá nhân là sự thay thế chính của bạn, trừ khi bạn sử dụng COBRA (thông qua đó bạn có thể gia hạn phúc lợi sức khỏe của chủ lao động sau khi nghỉ việc, mặc dù bạn sẽ phải trả cho cả chủ lao động và nhân viên chia sẻ phí bảo hiểm), nhảy vào chương trình sử dụng lao động của vợ / chồng hoặc cha mẹ, hoặc đủ điều kiện nhận Medicaid.
Sau khi Diane Pearson rời một công ty lớn hơn để thành lập công ty lập kế hoạch tài chính của riêng mình, lần đầu tiên cô nghiên cứu thị trường cá nhân vào năm ngoái để mua một kế hoạch cho năm 2020. Chồng cô, Alex, là một thợ mộc tự kinh doanh, và cũng vậy. con trai 25 tuổi của họ, David, sống với cha mẹ. Với sự giúp đỡ của một nhà môi giới bảo hiểm, Pearsons đã chọn một chính sách khấu trừ cao để trang trải cho ba người họ. Diane nói:“Chúng tôi tương đối khỏe mạnh và biết rằng chúng tôi có thể không cần chăm sóc sức khỏe ngoài việc khám và kiểm tra định kỳ. Họ cũng đang đóng góp cho HSA. “Với tư cách là một cố vấn tài chính, tôi đã nghiêng nhiều hơn về việc đề xuất HSA như một lựa chọn tiết kiệm tốt nhất để nghỉ hưu mà bất kỳ ai cũng có thể có ngay bây giờ.”
Trong thời gian ghi danh mở vào mùa thu này — kéo dài từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 cho thị trường HealthCare.gov — nhà Pearsons dự định chọn một chương trình có mức khấu trừ cao cho năm 2021. Nhưng họ có một số cân nhắc mới. Khi Pearsons đang lựa chọn chính sách năm 2020, một đại diện của văn phòng bác sĩ chăm sóc chính của họ nói rằng họ chấp nhận bảo hiểm từ công ty mà gia đình đã chọn. Tuy nhiên, “Sau đó, tôi phát hiện ra rằng có nhiều dòng bảo hiểm mà công ty đã viết và bác sĩ chăm sóc chính của chúng tôi đã không nhận dòng mà chúng tôi đã chọn,” Diane nói. Vào năm 2021, cô ấy hy vọng sẽ tìm được một kế hoạch cung cấp bảo hiểm cho văn phòng bác sĩ gia đình của mình. “Tôi đã ở với họ trong 30 năm. Đó không phải là điều tôi muốn thay đổi, ”cô nói.
Thêm vào đó, David sẽ bước sang tuổi 26 vào giữa năm 2021. Sau sinh nhật một tháng, anh ấy sẽ không đủ điều kiện để ở lại theo chính sách của cha mẹ mình. Diane nói:“Tôi muốn có cuộc thảo luận ngay bây giờ để đảm bảo rằng anh ấy sẽ không bỏ lỡ một nhịp” để đưa tin vào năm tới. (Trẻ em không đủ tuổi theo chính sách sử dụng lao động của cha mẹ chúng đủ điều kiện nhận COBRA.)
Khám phá trao đổi về chăm sóc sức khỏe. Tại www.healthcare.gov/get-coverage, chọn tiểu bang của bạn từ menu thả xuống. Nếu bang của bạn điều hành sàn giao dịch chăm sóc sức khỏe của riêng mình, bạn sẽ được hướng dẫn đến đó. Nếu không, bạn sẽ chọn một chính sách thông qua HealthCare.gov, cung cấp các gói tuân thủ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
Nếu thu nhập của bạn từ 100% đến 400% mức nghèo của liên bang, bạn sẽ đủ điều kiện nhận tín dụng thuế để giảm phí bảo hiểm của chính sách của bạn. (Lưu ý rằng bạn phải mua một gói thông qua sàn giao dịch để nhận được khoản tiết kiệm — bạn không thể trực tiếp thông qua các công ty bảo hiểm hoặc nếu không sẽ rời khỏi sàn giao dịch.) Ở hầu hết các bang, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp cho gói năm 2021 nếu bạn có thu nhập cao tới $ 51.040 cho một cá nhân, $ 68,960 cho một gia đình hai người hoặc $ 104,800 cho một gia đình bốn người (mức tối đa cao hơn ở Alaska và Hawaii).
Các kế hoạch trên sàn giao dịch được chia thành các danh mục đồng, bạc, vàng và bạch kim. Các chính sách đồng thường cung cấp các khoản khấu trừ cao nhất và phí bảo hiểm thấp nhất; chính sách bạch kim cung cấp bảo hiểm mạnh mẽ nhất để đổi lấy phí bảo hiểm cao hơn; và chính sách bạc và vàng rơi vào khoảng giữa.
Nếu bạn đang khỏe mạnh và đang tìm kiếm điểm dừng để thực hiện trong một vài tháng, các gói sức khỏe ngắn hạn có sẵn bên ngoài sàn giao dịch có thể đáng xem. Họ thường có phí bảo hiểm thấp hơn đáng kể so với các chương trình toàn diện, nhưng các chương trình ngắn hạn không tuân thủ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Điều đó có nghĩa là họ thường không chi trả cho việc chăm sóc thai sản và chăm sóc sức khỏe tâm thần, và đáng kể là loại trừ bảo hiểm cho các tình trạng đã có trước đó — và các công ty bảo hiểm có thể sử dụng một định nghĩa rộng về tình trạng đã có từ trước. Heather Stone, một nhà môi giới bảo hiểm y tế ở Fort Myers, Fla, cho biết:“Nếu bạn bị đau đầu hai năm trước đã được ghi nhận và sau đó bạn bị chứng phình động mạch, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả cho việc điều trị” nếu đó không phải là một kế hoạch tuân thủ ACA. .
Một đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm sức khỏe có thể giúp bạn sàng lọc các lựa chọn trong thị trường cá nhân. Tìm một trong khu vực của bạn tại www.nahu.org.
Ngay cả khi có bảo hiểm y tế, bạn có thể phải trả ít nhất một phần chi phí cho các loại thuốc theo toa của mình. Thuốc generic thường yêu cầu chi trả từ tiền túi nhỏ hơn thuốc biệt dược. Hỏi bác sĩ của bạn về các lựa chọn chung hoặc, nếu không có sẵn, về các phương pháp điều trị thay thế có tác dụng tương tự như các loại thuốc hiện tại của bạn nhưng chi phí thấp hơn hoặc có một khoản đồng thanh toán nhỏ hơn. Kiểm tra xem bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách sử dụng một hiệu thuốc ưu tiên hay nhận đơn thuốc qua đường bưu điện.
Phiếu giảm giá cũng có thể giúp giảm chi phí thuốc. Tại GoodRx.com, hãy nhập tên loại thuốc của bạn để tìm kiếm phiếu giảm giá và so sánh giá ở các hiệu thuốc khác nhau. Bạn cũng có thể nhận được phiếu giảm giá từ bác sĩ của mình hoặc tại trang web của nhà sản xuất thuốc. Nếu thu nhập của bạn giảm xuống dưới một số mức nhất định hoặc nếu bạn đã chi tiêu nhiều hơn một phần thu nhập cụ thể của mình cho chi phí thuốc, bạn có thể đủ điều kiện tham gia chương trình hỗ trợ dược phẩm. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các chương trình tại www.needymeds.org.
Với đại dịch, nền kinh tế gặp khó khăn và một số thay đổi lớn đối với chương trình Medicare vào năm 2020, ngay cả những người thụ hưởng Medicare dày dạn kinh nghiệm cũng có nhiều điều phải cân nhắc trong quá trình ghi danh mở hàng năm của Medicare, từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12. Trong thời gian này, những người thụ hưởng hiện tại có thể thay đổi kế hoạch bảo hiểm bắt đầu từ ngày 1 tháng 1. Điều này bao gồm việc chuyển đổi từ chương trình Medicare truyền thống, do chính phủ điều hành sang chương trình Medicare Advantage tất cả trong một do một công ty bảo hiểm tư nhân quản lý (hoặc ngược lại), thay đổi chương trình Advantage, chuyển đổi hoặc thêm bảo hiểm thuốc theo toa thông qua một gian hàng- kế hoạch một mình, và thêm hoặc bớt đài thọ thuốc cho chương trình Advantage. Bạn có thể chuyển đổi các chương trình medigap, cung cấp bảo hiểm bổ sung cho Medicare truyền thống, bất kỳ lúc nào nếu công ty bảo hiểm mới chấp nhận bạn.
Những người đã đăng ký chương trình Advantage cũng có từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 hàng năm để chọn một chương trình Advantage khác, quay trở lại Medicare truyền thống hoặc thay đổi bảo hiểm thuốc theo toa. Gói mới của bạn có hiệu lực vào tháng sau khi bạn đăng ký.
Nếu bạn bỏ lỡ lần đăng ký đầu tiên cho Medicare ở tuổi 65, bạn có thể đăng ký Phần A, bao gồm chăm sóc nội trú tại bệnh viện hoặc cơ sở điều dưỡng lành nghề, bất cứ lúc nào. Nhưng đối với Phần B, thanh toán cho các dịch vụ bác sĩ, xét nghiệm chẩn đoán, vật lý trị liệu và chăm sóc bệnh nhân ngoại trú khác, bạn sẽ phải đợi đến khoảng thời gian từ tháng 1 đến tháng 3 để đăng ký.
Phí bảo hiểm hàng tháng tiêu chuẩn cho Medicare Phần B dự kiến sẽ tăng lên $ 148,50 vào năm 2021, tăng từ $ 144,60 trong năm nay. Phí bảo hiểm cơ bản đó tăng dần tùy thuộc vào thu nhập vì phụ phí Medicare, còn được gọi là số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập, hoặc IRMAA. Tỷ lệ và ngưỡng thu nhập cho Phần B do chính phủ liên bang quy định và thường được công bố vào cuối năm cho năm sau. Vào mùa hè, Đảng Cộng hòa đã kêu gọi đóng băng phí bảo hiểm năm 2021 ở mức năm 2020 trong dự luật kích thích kinh tế của họ. Nhưng sự đóng băng không có freebie; người thụ hưởng phải hoàn trả bất kỳ khoản thiếu hụt nào từ việc đóng băng phí bảo hiểm với phụ phí hàng tháng trung bình là 3 đô la.
