Vì vậy, bạn đã nghĩ đến việc lập một ngân sách hoàn toàn mới để thống trị chi tiêu của mình.
Nhưng có một vấn đề. Bạn bắt đầu một ngân sách mới với những dự định tốt nhất chỉ để quên theo dõi hoặc chỉ đơn giản là bạn cảm thấy khó chịu với nó. Có thể bạn sẽ thử lại vào tháng sau, phải không? Chu kỳ cứ tiếp tục, khiến bạn thất vọng và suy sụp.
Điều này là phổ biến đối với nhiều người, nhưng tại sao? Ngân sách không thành công vì chúng không bền vững. Tại sao chúng không bền vững? Bởi vì họ tập trung hoàn toàn vào nhu cầu và bỏ qua mong muốn . Đây là lúc Kế hoạch chi tiêu có ý thức ra đời để tiết kiệm thời gian!
Lập ngân sách truyền thống là tất cả về việc cắt giảm và, thông thường, điều đầu tiên phải làm là những thứ thú vị. Bạn không cần đăng ký Netflix, vì vậy điều đó sẽ được cắt giảm. Bạn không cần để đi đến Taco vào Thứ Ba tại Molina’s Cantina, cứ như vậy cũng diễn ra. Nhưng điều đó để lại cho bạn điều gì? Một ngân sách mà không ai muốn dính vào. Và… một nỗ lực không thành công khác. Chúng tôi biết, chúng tôi đã ở đó.
Sự thật là ngân sách là sự lãng phí thời gian . Bạn không nghĩ rằng chúng tôi sẽ nói điều đó, phải không?
“[Ngân sách] khiến chúng tôi cảm thấy tồi tệ về bản thân, chúng không cung cấp bất kỳ thông tin hướng tới tương lai nào - chúng thật vô nghĩa,” như đã giải thích trong cuốn sách của chúng tôi, Tôi sẽ dạy bạn trở nên giàu có .
Vấn đề với ngân sách là chúng khiến bạn phải nhìn lại việc chi tiêu của mình để thay đổi. Điều thực sự xảy ra là bạn nhìn lại và cảm thấy kinh khủng. Và bạn làm điều đó vào tháng tiếp theo và sau đó là tháng tiếp theo sau đó. Thay vào đó, điều bạn nên làm là nhìn chuyển tiếp không lạc hậu .
Đây là chiến lược mà chúng tôi gọi là "Chi tiêu có ý thức". Lưu ý cách chi tiêu có ý thức chứ không phải tiết kiệm. Ý nghĩ đằng sau điều này là tất cả về thói quen chi tiêu tích cực, không phải cấm bản thân chi tiêu hoàn toàn. Vì vậy, hãy đặt bảng tính ngân sách hoặc ứng dụng bạn khởi chạy vài tháng một lần và quên nó đi.
Dưới đây là các bước đằng sau kế hoạch Chi tiêu có Ý thức.
Hãy bắt đầu với tổng quan về tiền và chi tiêu của bạn. Bạn có thể phân loại chi tiêu của mình thành bốn loại khác nhau:
Hãy chia nhỏ những điều đó hơn nữa.
Bắt đầu với các chi phí cố định, hãy liệt kê mọi thứ bạn cần chi tiêu trong tháng, bao gồm cả tiền thuê nhà / trả tiền thế chấp, tiền mua xe, trả khoản vay, bảo hiểm và hóa đơn điện nước. Viết ra tất cả và viết chi phí bên cạnh mỗi cái.
Sau khi bạn hoàn tất, hãy thêm 15% cho mỗi cái. Nhưng tại sao, bạn hỏi? Nó là để bao gồm những thứ bạn chưa tính đến. Bằng cách này, nếu có điều gì đó xuất hiện bất thường, điều đó sẽ không làm cho tháng của bạn bị trật nhịp.
Sau khi thực hiện việc này, hãy trừ tổng chi phí này vào khoản tiền hàng tháng của bạn. Lý tưởng nhất, con số này nên bằng khoảng 50-60% thu nhập ròng của bạn. Những gì bạn còn lại là để tiết kiệm và những thứ thú vị.
Ưu tiên của bạn ở đây là trang trải 401k và Roth IRA của bạn. Mục tiêu tiết kiệm ít nhất 5-10% thu nhập sau thuế của bạn cho các tài khoản này. Nếu bạn không chắc mình nên dành bao nhiêu để nghỉ hưu, thì chiếc máy tính tiền hưu trí này là người bạn tốt nhất mới của bạn.
Điều tiếp theo cần xem xét là các mục tiêu tài chính cho tương lai. Bạn có thể chia phần này thành tiết kiệm ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Tiết kiệm ngắn hạn là những thứ như mua quà tặng hoặc một cặp AirPods hoàn toàn mới mà bạn đang cố gắng biện minh cho việc mua. Tiết kiệm trung hạn bao gồm những khoản như trả trước cho một chiếc xe hơi và tiết kiệm dài hạn dành cho những khoản có giá trị lớn như trả trước cho một căn nhà hoặc quỹ học đại học.
Nếu chúng ta đang tuân theo quy tắc 50/30/20 (50% cần thiết / 30% muốn / tiết kiệm 20%), mục tiêu tiết kiệm và tiết kiệm hưu trí sẽ giảm trong khung 20%. Điều này có nghĩa là 20% khoản tiền mua nhà của bạn sẽ được tiết kiệm.
Phần chi tiêu không có cảm giác tội lỗi là phần khó. Đó là tất cả những chi phí nhỏ cộng lại trước khi bạn biết. Đi Uber, xem phim bỏng ngô, thêm một ly cocktail vào giờ khuyến mãi. Những thứ này khó chuẩn bị hơn một chút trừ khi bạn sống một cuộc sống xã hội được lên kế hoạch nghiêm ngặt. Lý tưởng nhất là bạn nên dành ra 20-30% tiền mua hàng về nhà của mình cho loại chi tiêu này và các chi phí biến đổi.
“Nhưng, tôi nghĩ rằng chúng ta không được phép chi tiêu cho những thứ vui vẻ khi lập ngân sách?”
Đây chính xác là nơi mà ngân sách trở nên không bền vững.
Hãy nhớ rằng, lập ngân sách truyền thống rất lãng phí thời gian. Hầu hết chúng ta sẽ tiêu số tiền này bất kể chúng ta có tự nhủ rằng không. Bạn cũng có thể quyết định số tiền mình sẽ chi cho những thứ vui vẻ hơn là cấm bản thân chi tiêu hoàn toàn.
Bằng cách phân bổ tiền của bạn theo cách này, bạn đảm bảo rằng tất cả các chi phí quan trọng được xử lý trước mà không bỏ sót những thứ thú vị.
Bây giờ bạn có một ý tưởng tốt về mọi nơi tiền của bạn sẽ được sử dụng, đã đến lúc tự động hóa ngân sách của bạn.
Trước hết, hãy quyết định tỷ lệ phần trăm thu nhập mang về nhà mà bạn muốn đưa vào mỗi loại. Như chúng tôi đã đề cập trước đó, một nguyên tắc chung là 50% cho nhu cầu (ví dụ:tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa), 20% cho khoản tiết kiệm (ví dụ:401 nghìn, mục tiêu tiết kiệm) và 30% cho mong muốn (những thứ bạn cảm thấy tội lỗi khi tiêu tiền) . Hãy nhớ rằng, lập ngân sách là một quá trình hữu cơ. Sẽ không phải là ngày tận thế nếu bạn phải điều chỉnh tỷ lệ phần trăm một chút. Đừng cảm thấy tội lỗi về điều đó, tất cả đều là một phần của quá trình. Điều quan trọng nhất là nó phù hợp với bạn.
Bước tiếp theo là chia tiền của bạn thành từng loại khi tiền lương của bạn đến. Một cách đơn giản để làm điều này là thiết lập chuyển khoản thường xuyên từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm của bạn. Bằng cách đó, bạn thậm chí không phải nghĩ về nó.
Ví dụ:bạn có thể tự động chuyển tiền cho các chi phí cố định của mình vào tài khoản chung với vợ / chồng của bạn. Bạn cũng có thể chuyển khoản tiền không mặc cảm của mình sang thẻ trả trước mà bạn sử dụng chỉ để chi tiêu vui vẻ. Việc thực hiện các giao dịch chuyển tiền này tự động sẽ khiến bạn cảm ơn những người trước đây đã không buộc bạn phải đưa ra những quyết định khó khăn này mỗi tháng.
Phần này có thể sẽ nghe quen thuộc nếu bạn đã từng tải xuống ứng dụng lập ngân sách trước đây. Nhưng thay vì bắt đầu với một ý tưởng mơ hồ về việc cắt giảm và tiết kiệm tiền, kế hoạch Chi tiêu có Ý thức sẽ cung cấp một cách tiếp cận tập trung hơn.
Vì vậy, hãy tiếp tục và tải xuống lại ứng dụng lập ngân sách hoặc bảng ngân sách đó. Các ứng dụng chúng tôi đề xuất bao gồm Tiller Money, You Need A Budget hoặc Mint. Tất cả đều hoạt động theo những cách hơi khác nhau. Ví dụ:nếu bạn là kiểu người thích bảng tính, (tôi thật tội lỗi!), Tiller Money là một lựa chọn tuyệt vời. Hãy nhớ xem một số bài đánh giá trước khi chọn một bài phù hợp với bạn.
Sử dụng một ứng dụng hoặc một bảng tính đáng tin cậy để theo dõi chi tiêu của bạn là một cách đơn giản để đảm bảo bạn luôn tuân thủ các thông số đã đặt trước đó.
Lập ngân sách không nên để tước đoạt của bản thân. Nó nên được chi tiêu ở nơi nó thực sự quan trọng; chi tiêu cho những thứ bạn yêu thích và cắt giảm những thứ không quan trọng.
Đó là lý do tại sao chiến lược Chi tiêu có ý thức là đầu tiên và quan trọng nhất là chi tiêu. Hầu hết các mẹo lập ngân sách tập trung vào những gì bạn không thể làm, những gì bạn không thể tiêu tiền của mình hoặc cách bạn đang phá hỏng mọi thứ để mua cà phê mà bạn yêu thích (Tái bút:Bạn thì không. Cà phê thì tốt, thực tế còn tốt hơn).
Chúng tôi sẽ là người đầu tiên thừa nhận rằng lập ngân sách không hẳn là thú vị. Nhưng nếu phương pháp lập ngân sách khiến bạn cảm thấy tội lỗi, sợ hãi và cảm giác chìm đắm mỗi khi mua thứ gì đó, thì đó là một dấu hiệu rõ ràng rằng nó không hiệu quả với bạn.
Chắc chắn có một nơi để tiết kiệm và chi tiêu hợp lý. Chúng tôi không khuyên bạn nên mua sắm quần áo hàng hiệu trong khi tài khoản hưu trí của bạn trống rỗng. Nhưng cần phải có một điểm trung gian giữa điều đó và việc làm cho ngân sách của bạn hoàn toàn bị ảnh hưởng. Chỉ tiết kiệm là không đủ để đưa bạn đến nơi bạn muốn. Chi tiêu liều lĩnh cũng không.
Điều sẽ hiệu quả là bạn có ý thức về chi tiêu của mình và quyết định điều gì thực sự quan trọng. Đó là lý do tại sao phân chia 50/30/20 rất đơn giản. Nó sẽ quan tâm đến những thứ quan trọng trước nhưng không bỏ qua tầm quan trọng của việc chi tiêu cho bản thân.
Tóm lại, chi tiêu có ý thức không phải là xem xét tài khoản séc của bạn sau khi bạn đã tiêu tiền và cảm thấy tồi tệ. Đó là về việc biết số tiền bạn sẽ chi tiêu trước khi bạn tiếp tục chi tiêu. Nhìn về phía trước, không lùi.
Chi tiêu vui vẻ (có ý thức)!
Các gói trực tiếp có đắt hơn các gói thông thường không?
IRIS đưa vào MTD và hành động tuân thủ
Nhận mức giá thế chấp tốt nhất hiện tại ở Ohio:So sánh và tiết kiệm ngay hôm nay!
Tại sao tôi vẫn lạc quan với cổ phiếu FTSE 250 cổ tức này sau tin tức hôm nay
Chúng ta đang ở trong Tháng tồi tệ nhất trong năm dành cho các nhà đầu tư - Tiếp tục Sanely
