Vào tháng Bảy, hơn một nửa thanh niên trong độ tuổi từ 18 đến 29 đang sống với một hoặc cả hai cha mẹ, tỷ lệ phần trăm cao nhất kể từ cuộc Đại suy thoái, theo Trung tâm Nghiên cứu Pew. Mặc dù một số người có thể lo sợ về sự độc lập tài chính của thế hệ chúng ta, nhưng có rất nhiều lợi ích khi sống không cần tiền thuê nhà với bố mẹ.

Tôi vừa tốt nghiệp đại học vào tháng Hai và dự định chuyển đến Washington, D.C., vào tháng Ba khi COVID-19 bùng phát khiến những kế hoạch đó bị đình trệ. Chuyển về nhà chắc chắn không nằm trong kế hoạch sau khi tốt nghiệp của tôi, nhưng tôi vô cùng biết ơn vì thời gian tôi có thể dành cho gia đình và thu xếp tài chính của mình.

Tốt nhất, sống ở nhà là một cách để cải thiện tài chính của bạn và tạo nền tảng cho sự thành công trong tương lai. Michaela McDonald, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận có trụ sở tại Thành phố New York, cho biết một nguyên tắc chung để lập ngân sách là chi không quá 30% thu nhập sau thuế của bạn cho nhà ở. Tùy thuộc vào khu vực của quốc gia bạn sống, đó có thể là một tiêu chuẩn khó đáp ứng. Nhưng nếu bạn có thể tiếp tục công việc của mình sau khi chuyển đến sống với bố mẹ, bạn đã giải phóng được số tiền đó để dành cho các mục tiêu khác, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu và trả nợ. Và tùy thuộc vào việc bạn trả tiền thuê nhà và các chi phí khác cho cha mẹ của mình hay không, bạn cũng có thể tiết kiệm cho các tiện ích, Wi-Fi và cáp. Nhiều bậc cha mẹ ném ba bữa ăn vuông miễn phí.

Lập kế hoạch. Tất cả những gì tiết kiệm thụ động là tốt và tốt, nhưng nó cũng có thể không có động lực, vì vậy bạn nên có mục tiêu tài chính cụ thể khi chuyển về nhà. Andrew Westlin, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có trụ sở tại Annapolis, Md cho biết:“Trả hết nợ trước hết là theo thứ tự hoạt động khi chuyển đến sống cùng gia đình. có, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân (xem Chiến lược Giải quyết Nợ). Sử dụng số tiền sẽ dùng cho các chi phí sinh hoạt khác để trả các khoản vay đó càng nhanh càng tốt. Nếu bạn có các khoản vay dành cho sinh viên, hãy đảm bảo rằng bạn ít nhất phải thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, Westlin nói.

Đừng bỏ qua việc tiết kiệm khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang làm việc và chủ lao động của bạn phù hợp với 401 (k) đóng góp, hãy đảm bảo rằng bạn tiết kiệm đủ để nhận được sự phù hợp hoàn toàn với nhà tuyển dụng. Nếu bạn không có 401 (k), hãy cố gắng loại bỏ ít nhất một thứ gì đó trong IRA. Nếu bạn có thể tiết kiệm chỉ 100 đô la một tháng trong tài khoản hưu trí, số tiền đó sẽ tăng lên đáng kể trong những năm qua. McDonald nói:“Có vẻ quá xa vời, nhưng bản thân trong tương lai của bạn chắc chắn sẽ cảm ơn bạn.

Tiếp theo, hãy bắt đầu xây dựng một quỹ khẩn cấp. Nói chung, dành đủ tiền để trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng là một cách tốt để thiết lập một mạng lưới an toàn lành mạnh, Westlin nói. Bài tập đó cũng có thể giúp bạn đặt ra mốc thời gian:Khi bạn đã đạt được mục tiêu tiết kiệm, đó có thể là tín hiệu cho thấy đã đến lúc làm tổ.

Trong trường hợp của tôi, tôi không có bất kỳ khoản nợ nào cần phải trả, vì vậy tôi có thể bắt đầu xây dựng một mạng lưới an toàn tài chính khá nhanh chóng. Tôi thành lập một quỹ khẩn cấp lành mạnh và bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Sau năm tháng, tôi chuyển đến Washington, D.C. Đã đến lúc bắt đầu một chương mới.