Nghe ngay:

Đăng ký MIỄN PHÍ ở bất cứ đâu bạn nghe:

Các liên kết và tài nguyên được đề cập trong tập này:

• Báo cáo đặc biệt của Kiplinger:Chuyển đổi Roth
• Hướng dẫn của bạn về Chuyển đổi Roth
• Marguerita M. Cheng, CFP®, RICP®
• Kennet Lyle Block

Bản ghi

David Muhlbaum: Đại dịch COVID-19 và suy thoái kinh tế đi kèm đã gây khó khăn cho phụ nữ với hàng triệu việc làm bị mất. Điều này có ý nghĩa gì đối với thu nhập trong tương lai và tiết kiệm hưu trí? Chúng tôi nói chuyện với nhà lập kế hoạch tài chính Marguerita Cheng về cách cô ấy giúp khách hàng điều chỉnh. Ngoài ra, những gì cha đã dạy chúng tôi về tài chính cá nhân. Sắp tới trong tập này của Your Money's Worth. Bám sát.

David Muhlbaum: Chào mừng bạn đến với Giá trị tiền của bạn . Tôi là biên tập viên cấp cao của kiplinger.com, David Muhlbaum, đã tham gia cùng với người đồng chủ trì của tôi, biên tập viên cấp cao Sandy Block. Bạn khỏe không, Sandy?

Khối cát: Tôi đang làm rất tốt, David.

David Muhlbaum: Tôi có một câu hỏi đố vui về tài chính dành cho bạn. Tôi sẽ cung cấp cho bạn họ và tên đệm của ai đó và bạn sẽ cung cấp cho tôi họ. Được chứ?

Khối cát: Được rồi.

David Muhlbaum: William, Victor ...

Khối cát: Roth. William Victor Roth, Thượng nghị sĩ từ Delaware. Đảng Cộng hòa cuối cùng là bang đầu tiên được bầu vào Thượng viện Hoa Kỳ.

David Muhlbaum: Vâng. Đó là một số chi tiết điên rồ mà bạn có ở đó, nhưng nó không phải là những gì tôi mong đợi. Nào. Tại sao bạn biết anh ta là ai? Bởi vì tên của anh ấy trên ...

Khối cát: Rõ ràng là David, Roth IRA.

David Muhlbaum: Chà, tôi nghĩ chúng ta sẽ khó tìm được một sản phẩm khác dành cho một chính trị gia. Không, nghiêm túc đấy. Giống như, có những luật đôi khi mang tên của các nhà tài trợ của họ. Tôi đang nghĩ đến Sarbanes-Oxley hoặc McCain-Feingold hoặc người yêu thích cũ của tôi, Dingell-Tauzin. Tất cả đều là những thứ rất Washington, nhưng Roth, anh ấy vẫn sống.

Khối cát: Vâng. Đó là một phần bởi vì anh ấy đã tạo ra một khuôn khổ được tổ chức thực sự tốt. Những luật mà bạn đã đề cập ... Chà, chúng đã bị thay thế bởi các quyết định của tòa án và luật mới và những điều gì khác, nhưng Roth IRA vẫn còn nóng bỏng hơn 20 năm sau.

David Muhlbaum: Đúng. Bây giờ, tại sao tôi lại muốn có Roth IRA?

Khối cát: Bởi vì nó đơn giản và có cơ hội rất tốt là nó sẽ giảm số thuế bạn phải trả cho khoản tiết kiệm của mình, điều mà mọi người đều thích. Khi bạn đặt tiền vào Roth, miễn là bạn đã sở hữu nó trong ít nhất năm năm và khi bạn 59 ½ và bạn lấy tiền ra, tất cả thu nhập của bạn, mọi thứ trong đó, đóng góp của bạn đều là thuế -rảnh rỗi. Bạn có thể lấy ra một chút, bạn có thể lấy ra nhiều, bạn có thể để lại cho con bạn. Nhưng so với IRA truyền thống, vốn phải tuân theo tất cả các loại quy tắc và thuế, đôi khi là 100% số tiền bạn lấy ra, thì Roth thực sự là một thứ thực sự tuyệt vời khi có trong danh mục đầu tư của bạn vì nó rất dễ dàng và rất linh hoạt. Nhưng David, bạn đã không giới thiệu William V. Roth Jr chỉ để đảm bảo mọi người nhớ tên anh ấy.

David Muhlbaum: William V. Roth Jr. Không, bạn nói đúng. Sở thích của tôi không hoàn toàn mang tính lịch sử, chúng chỉ mang tính quảng cáo một phần vì tôi muốn đẩy một liên kết đến một báo cáo đặc biệt của Kiplinger vừa được xuất bản về việc chuyển đổi IRA hiện có thành Roth IRA, đây là một trong những cách chính mọi người có được trên đường đua Roth , nhưng nó không phải là quá dễ dàng và nó tiềm ẩn những hậu quả về thuế cũng như ảnh hưởng đến xã hội và Medicare. Vì vậy, bạn muốn làm đúng và đó là mục đích của báo cáo này:giúp thực hiện điều đó.

Khối cát: Và đó là một báo cáo thực sự tốt, David, nhưng điều bắt buộc là gì?

David Muhlbaum: Chà, bạn sẽ phải cung cấp cho chúng tôi địa chỉ email của mình, nhưng đừng lo, đó là một tình huống chọn tham gia. Vì vậy, nếu bạn muốn nghe thêm từ Kiplinger ngoài báo cáo này, bạn phải kiểm tra để thực hiện điều đó. Và thành thật mà nói, nếu bạn không muốn làm điều đó một chút nào, bạn có thể chỉ cần tìm kiếm Hướng dẫn của bạn để chuyển đổi Roth. Tôi tự hào nói rằng nội dung của chúng tôi thống trị tìm kiếm đó.

Khối cát: Tôi biết, và tôi đã viết nó.

David Muhlbaum: Chính xác. Không có gì đâu, Sandy. Khi chúng tôi quay trở lại phân khúc chính của mình, sự nhượng bộ, những gì phụ nữ và nam giới có thể làm để đối phó.

David Muhlbaum: Đối với phân khúc chính của chúng tôi, chúng tôi có sự tham gia của Marguerita Cheng, Giám đốc điều hành và người sáng lập công ty tư vấn tài chính Blue Ocean Global Wealth. Cô ấy là một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người đã đóng góp cho nhiều cửa hàng khác nhau, bao gồm cả Kiplinger. Bạn sẽ tìm thấy nội dung của cô ấy trong kênh Xây dựng sự giàu có của chúng tôi. Chào mừng, Rita.

Marguerita Cheng: Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã có tôi. Rất vui khi được ở đây.

Khối cát: Bạn đã có một loạt chứng chỉ ấn tượng, Rita, nhưng chứng chỉ nổi bật với chúng tôi trong cuộc thảo luận hôm nay, là công việc của bạn về các sáng kiến ​​của phụ nữ tại hội đồng Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận. Tập này sẽ phát sóng vào Ngày Quốc tế Phụ nữ và các vấn đề tài chính cá nhân ảnh hưởng đến phụ nữ là điều chúng tôi muốn trao đổi với bạn.

David Muhlbaum: Vâng, và đáng chú ý, ngày phụ nữ này diễn ra vào một năm vô cùng khó khăn, đặc biệt là về kinh tế. Bước sang năm 2020, phụ nữ vừa đạt được cột mốc quan trọng này là chiếm phần lớn lực lượng lao động và sau đó là đại dịch. Ai là người mất việc làm? Phụ nữ, và điều này hoàn toàn khác so với 10 năm trước trong thời kỳ Đại suy thoái. Bây giờ, chúng tôi không phải là một think tank và bạn không phải là một nhà kinh tế lao động, nhưng bạn biết chủ đề và bạn có khách hàng, điều này giúp bạn tiến gần hơn đến tình hình. Vậy, bạn đang nhìn thấy gì ở ngoài đó?

Marguerita Cheng :Đảm bảo. Chà, một điều tôi có thể nói là tôi đang sống ở Maryland và tất nhiên tôi yêu Washington Post và có một bài báo trên tờ báo hôm Chủ nhật nói về chăm sóc trẻ em và cơ sở hạ tầng. Và khi mọi người nghĩ đến cơ sở hạ tầng, họ nghĩ rằng đường, cầu, giao thông công cộng, và điều đó đúng, đó là cơ sở hạ tầng, nhưng chúng ta cần cơ sở hạ tầng để hỗ trợ phụ nữ tại nơi làm việc. Và điều đó có nghĩa là chăm sóc trẻ em. Vì vậy, những gì tôi thấy đặc biệt là đối với phụ nữ, đặc biệt là những người có con trong độ tuổi đi học, đó là một thách thức. Bạn không thể để đứa con tám tuổi của mình ngồi trước máy tính cả ngày, nhưng trước hết, Dịch vụ Bảo vệ Trẻ em có thể ra mắt. Bạn không thể bỏ mặc trẻ em dưới 13 tuổi và điều đó vi phạm mọi thứ mà chúng tôi đã tự nhủ ... Hãy hạn chế thời gian sử dụng thiết bị của bạn. Vì vậy, nó đã đặt ra những thách thức độc đáo.

Khối cát: Vì vậy, Rita, bạn đang nói về ... Chúng tôi đang nói về điều này tắt mic về những phụ nữ vẫn còn việc làm - và đối với một số người, đó là vấn đề mà họ muốn mắc phải - và thậm chí có thể họ có gia đình trên mức trung bình thu nhập và tiết kiệm. Và bản chất của rất nhiều tin tức về cái gọi là nhượng bộ này là tập trung vào những câu chuyện may rủi khó khăn. Mọi người gặp khó khăn khi lấy thức ăn trên bàn, nhưng có vẻ như bạn đang nói rằng điều này là khó khăn đối với tất cả mọi người.

Marguerita Cheng: Đó là khó khăn cho tất cả mọi người. Tôi sẽ thật thiếu sót nếu tôi không thừa nhận rằng những người của một số cộng đồng nhất định bị ảnh hưởng nhiều hơn những người khác và một số nghề nghiệp nhất định. Phụ nữ đã từng bị mất thu nhập hoặc biến động thu nhập và trong một số tình huống, tôi đã nói với khách hàng rằng bạn có thể cắt giảm các khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí của mình. Đây là năm ngoái, chúng đã bị cắt lỗ. Vì vậy, họ vui mừng vì họ vẫn có việc làm và họ được chăm sóc sức khỏe, nhưng họ đã phải cắt giảm. Bây giờ, mọi thứ đã tốt hơn một chút đối với họ và họ có thể tăng đóng góp của mình, nhưng nó vẫn là một thách thức. Vì vậy, tôi nghĩ là một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, tôi không chỉ giúp mọi người quản lý danh mục đầu tư của họ, mà tôi còn giúp họ quản lý kế hoạch tài chính và cuối cùng là quản lý cuộc sống tài chính của họ. Vì vậy, đôi khi nghe ai đó nói rằng bạn có thể tạm ngưng hoặc giảm bớt khoản đóng góp 401 (k), bằng cách đó bạn có thể có dòng tiền của mình để đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán các khoản thế chấp và các hóa đơn khác.

Marguerita Cheng: Đôi khi, thật tốt khi mọi người nghe rằng điều đó không sao cả. Đây là những thời điểm bất thường và đôi khi bạn chỉ cần tạm dừng và chỉ tập trung vào các ưu tiên ngắn hạn đến trung hạn hơn.

David Muhlbaum: Nhưng đồng thời, đó là một loại rủi ro cơ bản hoặc đó là vấn đề cơ bản của việc phụ nữ gặp khó khăn hơn trong việc tích lũy tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu. Đó là một trong những thách thức lâu dài mà phụ nữ phải đối mặt.

Marguerita Cheng: Chắc chắn rồi. Với việc nghỉ hưu, có những thách thức. Vì vậy, chúng tôi đã nói về cách có khoảng cách về lương hoặc chênh lệch thu nhập, điều này thực sự dẫn đến chênh lệch giàu nghèo, bởi vì phụ nữ làm việc bán thời gian hoặc là những nhà thầu độc lập ít có khả năng tiếp cận với kế hoạch nghỉ hưu hơn. Và nếu thu nhập của họ ít hơn, điều đó có nghĩa là quyền lợi An sinh Xã hội của họ sẽ ít hơn. Và nếu thu nhập của họ ít hơn, họ có thể không tiết kiệm được nhiều và họ có thể không được tiếp cận với lòng tốt của tôi, một khoản lương hưu hoặc một kế hoạch phúc lợi đã xác định. Và bạn kết luận rằng tuổi thọ cao hơn và sống lâu hơn không nhất thiết là rủi ro hay trách nhiệm pháp lý, mà đó chỉ là điều mà chúng ta cần lưu ý. Vì vậy, chúng tôi có thu nhập trọn đời được đảm bảo nhỏ hơn, cơ sở tài sản nhỏ hơn để tài trợ cho các mục tiêu dài hơn. Vì vậy, điều rất quan trọng là chúng ta phải nhận thức được thách thức này và cố gắng hết sức để giải quyết nó.

David Muhlbaum: Đó là những mối quan tâm mà phụ nữ đã phải đối mặt trong một thời gian. Điều tôi đang cố gắng xoay quanh là tại sao lại có sự suy thoái này, sự nhượng bộ này, tại sao nó lại khác với hơn 10 năm trước? Tại sao phụ nữ lại phải gánh chịu hậu quả, mất việc làm ở nơi làm việc nhiều như vậy?

Marguerita Cheng: Vì vậy, đây là điều thú vị và tôi còn nhớ cuộc Đại suy thoái, 2007 đến 2009. Có vẻ như cách đây đã lâu, nhưng giống như một trong những khách hàng của tôi đã nói với tôi, "Hôm nay tôi 60 tuổi. Trong thời kỳ đại suy thoái, tôi 48 tuổi. Ôi trời Chúa ơi, tôi 60 rồi. " Đây là khách hàng của tôi đang nói chuyện, không phải tôi. Hồi đó, giáo dục ... Giống như những công việc không bị ảnh hưởng khi đó gần giống như những công việc bị ảnh hưởng ngày nay. Dịch vụ, tiếp xúc với con người nhiều hơn. Ngoài ra, nếu bạn đang chăm sóc sức khỏe ... Tôi thực sự có một khách hàng là một y tá đã đăng ký và một người sẽ nghĩ, "Ôi trời, công việc của bạn được đảm bảo." Cô ấy là một y tá đã đăng ký tại Bệnh viện Nhi đồng. Một số bệnh nhân ốm nhất và một số thủ tục này đã thực sự bị hủy bỏ. Vì vậy, mặc dù cô ấy là y tá đăng ký tại Bệnh viện Nhi đồng, giống như cô ấy không bị mất việc, nhưng cơ hội nhận thêm ca thì không có.

Marguerita Cheng: Vì vậy, cô ấy đã nói điều này với tôi và tôi đã giúp gia đình này tái cấp vốn cho khoản thế chấp của họ. Họ đã có thể tiết kiệm rất nhiều tiền, chẳng hạn như gần 600 đô la một tháng. Cô ấy nói rằng số tiền tiết kiệm đó đến vào một thời điểm tuyệt vời. Cô ấy thật may mắn vì cô ấy có việc làm và cô ấy có bảo hiểm y tế, nhưng cô ấy không thể nhận những ca làm thêm đó.

Khối cát: Vì vậy, Rita, chúng ta đang nói rất nhiều về một số vấn đề kinh tế vĩ mô, nhưng Kiplinger là tất cả về lời khuyên hữu ích. Và tôi biết rất nhiều khách hàng của bạn là phụ nữ. Trước những thách thức mà phụ nữ phải đối mặt, không chỉ bây giờ mà còn đang tiếp diễn vì lương thấp hơn, tuổi thọ cao hơn, ly hôn, tôi chỉ tự hỏi khi phụ nữ đến với bạn, bạn khuyên họ làm thế nào để vượt qua một số trở ngại mà chúng ta không thể giải quyết trên podcast này? Nhưng chúng tôi biết họ đang ở ngoài kia, đặc biệt là về hưu trí, bởi vì chúng tôi biết rằng rất nhiều phụ nữ thực sự vật lộn khi nghỉ hưu, rằng họ lo sợ rằng họ sẽ sống lâu hơn tiền của họ, cần được chăm sóc lâu dài. Tôi chỉ tự hỏi, một số lời khuyên cơ bản mà bạn dành cho phụ nữ để vượt qua một số trở ngại mà họ đang gặp phải?

Marguerita Cheng: Vì vậy, điều đầu tiên tôi làm là tôi luôn bắt đầu với việc lập kế hoạch tài chính. Tôi thực sự không chấp nhận khách hàng chỉ quản lý tiền. Và lý do cho điều đó là tôi muốn hiểu tài sản của họ, nợ phải trả, thu nhập, chi phí của họ, cũng như bảo hiểm mà họ có. Vì vậy, đó là cơ sở của họ. Và đôi khi ngay cả khi đường cơ sở của bạn xấu, đôi khi mọi người thậm chí không biết đường cơ sở của họ. Vì vậy, chúng tôi bắt đầu ở đó. Sau đó, chúng tôi xem xét lợi ích của người sử dụng lao động của họ. Chúng tôi dành thời gian để giải thích về An sinh xã hội và thảo luận về các chiến lược yêu cầu bồi thường. Và tôi nghĩ rằng vì tôi tập trung rất nhiều vào kế hoạch tài chính và quy trình, nên nó rất mang tính giáo dục. Vì vậy, mọi người bắt đầu cảm thấy thoải mái và tự tin hơn về tình hình của họ và hành động. Tôi nghĩ đối với phụ nữ ... Không có nghĩa là điều này không quan trọng với đàn ông. Tôi muốn nói rõ ràng, nhưng phụ nữ thực sự coi trọng cách tiếp cận tích hợp hoặc cách tiếp cận toàn diện đó

Marguerita Cheng: Và tôi có thể chắc chắn rằng tôi định lượng được điều đó. Vì vậy, nếu một phụ nữ đến và cô ấy không có đủ cho hưu trí, nhưng cô ấy có dòng tiền và bạn bảo cô ấy tiết kiệm để nghỉ hưu, điều đó không có nghĩa là cô ấy không muốn tiết kiệm, cô ấy có thể đang suy nghĩ bốn. hoặc đi trước năm bước. "Vì vậy, Rita, nếu bạn nói với tôi để tiết kiệm nhiều hơn cho hưu trí, tôi biết đó là trước thuế hoặc sau thuế và 59 rưỡi đó, tôi có thể không có đủ tiền trong quỹ dự trữ tiền mặt của mình. Vậy quyết định đó ảnh hưởng như thế nào đến tôi các quyết định khác? " Và vì vậy tôi nghĩ rằng điều đó đặc biệt hữu ích cho phụ nữ hiểu họ đang ở đâu và sau đó dựa trên các bước hành động, điều đó ảnh hưởng đến tình trạng hiện tại của họ như thế nào và họ có thể làm gì để cải thiện nó. Và theo cách đó, không phải tôi bảo họ phải làm gì, mà là tôi hướng dẫn họ và cung cấp các tùy chọn.

David Muhlbaum: Rõ ràng là bạn đang liên lạc với khách hàng của mình và điều chỉnh hướng dẫn của bạn cho họ cho phù hợp với hoàn cảnh hiện tại, nhưng bạn cũng được kết nối rất nhiều với hội đồng Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, hội đồng CFP và rộng hơn là cộng đồng. Vì vậy, tôi tự hỏi buzz nội bộ là gì? Giống như các nhà lập kế hoạch đang nói về điều gì, cả bản thân bạn và chính sách, để giúp phụ nữ đối phó với điều gì?

Marguerita Cheng: Vì vậy, chúng ta đã biết từ lâu rằng phụ nữ được giới thiệu không đúng mức trong nghề nghiệp của chúng ta, và điều đó gây ra hậu quả cho công chúng bởi vì nếu họ được trình bày không đúng mức trong nghề nghiệp của chúng ta, họ có thể bị đánh giá thấp hơn. Bây giờ, mọi người nói, "Marguerita, phụ nữ đại diện cho hơn 51% dân số. Phụ nữ không phải là một người thích hợp." Tôi hiểu, nhưng xét trên bình diện rộng, phụ nữ không được phục vụ. Và sau đó, nếu bạn có phụ nữ da màu hoặc phụ nữ thuộc các nhóm dân số đa dạng hơn, thì khoảng cách này thậm chí còn nghiêm trọng hơn. Vì vậy, những gì Ban CFP đang làm, và tôi là thành viên của WIN, Tổ chức Sáng kiến ​​Phụ nữ, cũng như Nhóm Cố vấn Đa dạng là chúng tôi đang đảm bảo rằng chúng tôi dành chỗ cho phụ nữ trong nghề. Cách chúng tôi làm điều đó là với tư cách là một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, CFP Pro, tôi dành thời gian để đảm bảo rằng tôi sẵn sàng trả lời các câu hỏi về việc trở thành một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận là như thế nào, cách tôi chuẩn bị để trở thành một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và nghề nghiệp là như thế nào. Thật không may, khi mọi người nghe đến công cụ lập kế hoạch tài chính, họ có tầm nhìn giống như Phố Wall hoặc Phòng nồi hơi , và đó không phải là trường hợp. Vì vậy, đó là vượt qua những nhận thức đó và xây dựng nhận thức, sau đó tạo ra cơ hội.

David Muhlbaum: Chúng tôi biết tỷ lệ phụ nữ trong CFP là 25%?

Marguerita Cheng: Nó khoảng 23%. Bây giờ điều thú vị về con số này, một số người nói, "Chà, con số đó đã không đổi." Đó là 20%, 21%, 30 năm trước khi tôi vào nghề. Số lượng chứng chỉ CFP là phụ nữ hoặc phụ nữ đã tăng lên, nhưng tỷ lệ các chứng chỉ tổng thể cũng vậy. Vì vậy, có nhiều chứng chỉ nhà hoạch định tài chính được chứng nhận là phụ nữ vào năm 2021 so với năm 2015 và 2016. Đó là một điều tốt. Tỷ lệ phần trăm đã tăng lên một chút, có thể không nhiều vì dân số tổng thể của các chuyên gia CFP cũng đã tăng lên.

David Muhlbaum: Hiểu rồi.

Marguerita Cheng: Nhưng tôi đang có sứ mệnh tạo ra nhận thức vì chỉ tuyển phụ nữ thôi là chưa đủ. Giữ chân là rất quan trọng.

David Muhlbaum: Điều này đưa tôi đến một câu hỏi về ... Tôi chắc rằng có rất nhiều phụ nữ muốn có một phụ nữ làm CFP của họ, nhưng với những con số, điều đó có thể không phải lúc nào cũng hiệu quả. Một phần trong những sáng kiến ​​này mà bạn đang thực hiện có phải là giúp các CFP nam trở nên tốt hơn theo một cách nào đó hoặc đáp ứng tốt hơn các mối quan tâm của phụ nữ không?

Marguerita Cheng: Chắc chắn rồi. Thực tế là một số phụ nữ muốn làm việc với CFP của phụ nữ và những phụ nữ khác nói, "Bạn biết không? Tôi thực sự không nhất thiết phải có CFP là phụ nữ, nhưng tôi muốn đảm bảo rằng CFP của tôi hiểu rằng tôi không chỉ một người phụ nữ. Tôi có nhiều vai trò. Tôi là vợ, là mẹ, là con gái, người chăm sóc, nhân viên, doanh nhân. " Thế mới hiểu cuộc sống của họ muôn hình vạn trạng nhưng đó hoàn toàn là sự thật. Chúng tôi cần đảm bảo rằng với tư cách là một nghề, chúng tôi nhạy cảm với nhu cầu của phụ nữ.

Khối cát: Rita, chúng tôi có rất nhiều người nghe và rất nhiều người trong số họ là nam giới và chúng tôi không muốn loại trừ họ. Vì vậy, tôi đoán câu hỏi của tôi dành cho bạn là chúng ta biết những trở ngại mà phụ nữ phải đối mặt, rằng họ sống lâu hơn, kiếm được ít hơn, thường là họ có thể tiết kiệm ít hơn. Đàn ông nên làm gì để giúp bạn đời của mình thành công, tránh cho họ hết tiền? Đàn ông nên làm gì?

Marguerita Cheng: Chắc chắn. Vì vậy, tôi nghĩ rằng chắc chắn sẽ ổn nếu một người bạn đời hoặc vợ / chồng đứng đầu trong việc lập kế hoạch tài chính hoặc các quyết định tài chính cho gia đình. Tuy nhiên, điều quan trọng là anh ấy, cô ấy hoặc họ mời người phối ngẫu, đối tác khác vào bàn ăn. Và đây chính xác là những gì tôi muốn nói. Không bao giờ là quá muộn và cũng không bao giờ là quá sớm. Khách hàng của tôi hôm nay, cô ấy 51 tuổi. Và cô ấy bắt đầu lập kế hoạch với tôi khi cô ấy 36 tuổi. Và bố mẹ cô ấy có một người lập kế hoạch, tôi chưa bao giờ gạ gẫm. Nhưng một ngày nọ, bố cô ấy nhận ra lúc này ông ấy đã 70. Và ông ấy nói, "Con biết không? Bố nghĩ con cần làm việc với người lập kế hoạch của con". Và cô ấy nói, "Tại sao? Tôi nghĩ bạn thích người lập kế hoạch của bạn." "Tôi nhận ra ..." Đây là người chồng đang nói, "... rằng người lập kế hoạch của chúng tôi không thực sự nói chuyện với mẹ của bạn." Và vì vậy, họ trở thành khách hàng khi 71 tuổi 73.

Marguerita Cheng: Và khi tôi gặp họ lần đầu tiên, người vợ có một chút ngại ngùng. Nhưng rồi trong những cuộc họp tiếp theo, cô ấy đến bàn và mang theo một cuốn sổ. Và chồng cô, anh ấy không phân biệt giới tính. Anh ấy nói, "Em đi cô gái, nhìn em đã chuẩn bị sẵn sàng. Em có thực sự quan tâm đến tài chính cá nhân không?" Điều này thật sâu sắc đối với tôi. Cô ấy giống như, "Bạn biết tại sao tôi lại quan tâm không? Bởi vì Rita thực sự quan tâm đến tôi." Khi đó bà đã 73 tuổi và vẫn còn sống và hiện nay bà đã 78 tuổi. Vì vậy, kết luận rằng câu chuyện của chúng ta kết nối là chắc chắn không sao khi trở thành người dẫn đầu, nhưng ít nhất hãy mời người đó tham gia vào các quyết định và cuộc trò chuyện mà bạn đang đưa ra đặc biệt khi bạn quyết định thực hiện các vấn đề an sinh xã hội hoặc chăm sóc sức khỏe hoặc chăm sóc dài hạn, bởi vì đây là một cái gì đó gần gũi và thân thiết với trái tim tôi.

Marguerita Cheng: Bố mẹ tôi cách nhau 14 tuổi. Và mặc dù đôi khi mẹ tôi có thể không quan tâm đến những chi tiết đó, bố tôi không còn ở bên chúng tôi nữa, nhưng bố tôi đảm bảo rằng mẹ tôi và tôi cũng đã chắc chắn, nhận thức được điều gì cần thiết để bảo vệ mẹ như vậy. .. Tôi biết cô ấy nhớ bố tôi, nhưng cô ấy sẽ ổn khi nghỉ hưu.

David Muhlbaum: Chúng tôi đã nói chuyện vài tuần trước với Mari Adam về các cặp vợ chồng và tiền bạc. Và một trong những điều nảy sinh, một trong những chủ đề mà chúng tôi đã thảo luận là đóng góp của vợ chồng cho các kế hoạch nghỉ hưu, đặc biệt khi bạn có sự chênh lệch thu nhập giữa một trong hai người vợ hoặc chồng. Đối với tôi, điều này có vẻ như nó có thể là một cái gì đó trở nên hoàn toàn mang tính thời sự bởi vì nếu bạn có một cặp vợ chồng mà một đối tác hiện đột nhiên đột ngột xuất hiện và có lẽ đáng ngạc nhiên là ngoài lực lượng lao động, có thể đã đến lúc đánh giá lại việc quỹ hưu trí của họ đang được tài trợ như thế nào. Nếu họ không còn đóng góp vào quỹ hưu trí, có lẽ đã đến lúc dành cho người phối ngẫu và trong trường hợp này, đó có thể là người chồng, bởi vì chúng ta đang nói về việc nhượng bộ, để tăng cường và đóng góp vào quỹ hưu trí của họ cho họ. Tôi có muốn làm gì ở đó không, Rita?

Marguerita Cheng: Tôi nghĩ đó là một chiến lược tuyệt vời. Vì vậy, tôi đã nói về việc bạn sắp nghỉ hưu sẽ được tham gia, nhưng tôi thích điều này. Đây là chủ động và tôi thực sự đã thực hiện chiến lược đó. I really approach it with sensitivity because let's just say one spouse or partner is at home because it was their decision maybe to care for the children, or it could be a situation where maybe they lost their job. It's important and I've never had anybody be angry at me about this. I tell people that it's important that we are planning as a couple for your retirements. We want to take advantage of the tools that are available to us, right? And so, you don't have access to a retirement plan, but that should not preclude you from not being able to save for retirement. And I know you love your husband or wife, spouse, partner. That's not what this is about, but it's important that you have retirement set aside in your name. Not because he or she's going to take it. That's not what I'm saying, but it's important that just because your circumstance has changed, that your need to save for retirement has not.

Marguerita Cheng: So yes, I think it's a fine strategy, but it's always important that you approach it with sensitivity. You don't want the person who's not earning an income to feel that they're any less worthy and you don't want to feel like there's an issue of distrust or mistrust. I understand that can happen, but for purposes of conversation. So, David, I think it's a fantastic strategy.

David Muhlbaum: Cảm ơn bạn. And Rita, thank you so much for joining us today with your insights here for International Women's Day. We appreciate it very much.

Marguerita Cheng: Well, thank you so much for having me.

David Muhlbaum: So, Sandy, last week when we were talking with Cameron Huddleston, you mentioned that your father had died a few weeks ago. And my understanding is you're going to hold a memorial celebration for him in the next few days.

Khối cát: Đúng vậy.

David Muhlbaum: Obviously again, my condolences and I'm sure you'll hear condolences from our community as well, but I thought maybe this would be an opportunity for while you're thinking about him, his life, his legacy, maybe to share something with us about what you learned from him about personal finance.

Khối cát: Well, David, the thing I learned most importantly, and this is really striking me now because I'm settling his estate is that my dad really lived below his means. And he saved before everybody sort of realized that they needed an IRA or a 401(k). His company offered him stock at a discount and he thought that was such a good deal that he bought a lot of it. And as a result, I graduated from college debt-free. His house was paid for years ago. He pretty much lived off Social Security and a modest pension and his savings were there when I really needed it for his care. So, I think about the thing I learned most about my dad was just living not just within your means, but below your means. He would drive his cars until the wheels fell off.

And I'm sure other people thought we had a lot less money than we did, but in the long term it gave us so much more freedom and so much more flexibility to do the things that we wanted to do and to take care of things that we really needed to take care of. So, I really respect that. We weren't millionaires, but I think he lived a lot like the millionaire next door, which as the story goes, this is the guy who drove the oldest car, had the smallest house on the block, but probably had the most money in the bank.

David Muhlbaum: Đúng. What jumps out at me there is the idea of having freedom and flexibility and being able to take care of the unforeseen. Those are the upsides, the payoffs of that thrift your dad demonstrated. And I think that's what some people would describe as living comfortably, not the comfort of owning this or that thing, but the comfort of having reserves and knowing you're prepared.

Khối cát: Đúng rồi. When he was getting older and medical expenses started going up or we needed to do things with the house, there was always money there for that. And I even remember him telling me, this is in his later years. He says, "When I go down to Walmart, I don't care what the grapes cost. If I want grapes, I buy them because I can afford that." So to him, that was the idea that was wealth, that he didn't have to check the price of grapes so he could just buy as many as he wanted, but I think that came from a lifetime of frugality. And the other thing it enabled him to do, which was really important to him, and I hope passes on to us, is he was very generous. He gave to a lot of charities. He had a lot of causes that were very important to him and he was able to help them out. And I think that enhanced his life. It was a very important thing to him and much more important than having a new car every couple of years.

David Muhlbaum: Vâng. That's the reward of giving, right? And I love the part about the grapes. Part of the trick of being thrifty is not letting it dominate you. To have those things where you can say, "What the heck, that's what I want, whatever." You need discipline to get to that place. But you also need self-awareness to remember to treat yourself and treat others. And please tell us something about the dogs. I understand that everyone knew him as the guy with the dogs.

Khối cát: They all knew him as the guy with the dogs. My dad, when he retired fairly early, and that was another advantage of him having lived below his means, so he was retired on his own terms and he also had a pension. And his project, he adopted a Golden Retriever and trained that dog to do everything. And he got really interested in therapy dogs. His dogs were so well-trained that he took them to hospitals and nursing homes all over our area. The number of people that he... said he visited kept going up as he got older, but he claims he made at least 10,000 visits with these dogs. And he would just take them to visit people. Sometimes people who're very isolated, sometimes people with Alzheimer's who had never spoken, but just totally lit up when they saw the dogs and would react to them and respond to them. And the dogs were so well-trained that he could put treats on their paws and have them do little tricks and things like that. And they were very calm and really good with the old people.

Khối cát: And that just gave him so much satisfaction. And that's what people remember about him, that he was the guy with the dogs. He would take them to Walmart and let them sit out front while he went in and shopped and come out and they would still be there, which just blew people away that these dogs would just sit patiently outside. And then he'd give them the bag and they'd carry it to the car. So they were definitely very famous in our town.

David Muhlbaum: That's awesome. They would sit outside? Unleashed, on a sit command and wait for him to come out?

Khối cát: Yeah, on a sit command. They would sit in front of the Walmart and because people would come by and pet them and talk to them, but they wouldn't leave. They would just sit there until dad came out and then he would give them his bag, whatever he bought and they would carry it back to the car. That's how well trained those dogs were. That was his second career, training these dogs, and he was really good at it. And they were good dogs.

David Muhlbaum: Well, thank you for sharing, Sandy.

Khối cát: Thank you for asking, David. It gives me a lot of peace to talk about my dad.

David Muhlbaum: That will just about do it for this episode of Your Money's Worth . If you like what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. Khi bạn làm, vui lòng cho chúng tôi đánh giá và nhận xét. And if you've already subscribed, thanks, please go back and add a rating or a review if you haven't already. To see the links we've mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we've discussed, go to kiplinger.com/podcast. The episodes, transcripts and links are all in there by date. And if you're still here, because you want to give us a piece of your mind, you can stay connected with us on Twitter, Facebook, Instagram, or by emailing us directly at [email protected]. Cảm ơn đã lắng nghe.