Có vẻ như mỗi khi bạn kiểm tra thư của mình những ngày này, bạn lại tìm thấy một đề nghị nhận $ 500 nếu bạn thiết lập tài khoản séc với ngân hàng XXX, phải không? Bạn có thể hoàn toàn hài lòng với tình hình ngân hàng hiện tại của mình nhưng 500 đô la đó thực sự hấp dẫn. Tùy thuộc vào tình hình tài chính đặc biệt của bạn, thay đổi ngân hàng có thể không phải là một ý tưởng tồi, nhưng nó cũng có thể khiến bạn mất nhiều tiền hơn về lâu dài so với số tiền 500 đô la mà bạn nhận được sau ba tháng kể từ khi đăng ký.
Chúng tôi đã phân tích tất cả các tài khoản đang kiểm tra ở đó và tìm thấy các tài khoản yêu thích của chúng tôi dựa trên các khuyến nghị từ người sáng lập của chúng tôi, Ramit Sethi. Việc tìm kiếm tài khoản séc phù hợp với hoàn cảnh của bạn sẽ không gây thêm căng thẳng cho cuộc sống của bạn. Chúng tôi ở đây để trợ giúp và không có bất kỳ liên kết nào với các ngân hàng sau đây.
Charles Schwab được xếp hạng trong số các tài khoản séc đáng tin cậy nhất và đúng như vậy. Nó đi kèm với nhiều lợi ích nhất được Ramit đề xuất và là tài khoản mà cá nhân anh ấy sử dụng. Các lợi ích bao gồm:
Nếu bạn thường xuyên đi du lịch đến các quốc gia khác nhau hoặc cần một tài khoản séc với những lợi ích tốt nhất, bạn không nên tìm đâu xa hơn tài khoản séc Charles Schwab.
Tuy nhiên, bạn cần có tài khoản môi giới Charles Schwab khi mở tài khoản séc với họ. Tài khoản môi giới hoàn toàn miễn phí, vì vậy bạn không phải lo lắng về bất kỳ khoản phí nào hoặc yêu cầu số dư tối thiểu. Tất cả những gì bạn phải làm là tạo tài khoản. Sau đó, bạn không cần phải sử dụng nó.
Bất lợi duy nhất đi kèm với tài khoản séc Charles Schwab là số lượng nhánh vật lý thấp. Mặc dù điều này là tốt cho hầu hết mọi người, nhưng nó có thể là một sự bất tiện đáng kể đối với những người thường xuyên giao dịch với ngoại tệ.
Tuy nhiên, tài khoản séc Charles Schwab nên ưu tiên bất kỳ ai thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng trực tuyến của họ hoặc may mắn có chi nhánh gần họ.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản séc hoạt động nhiều hơn mức bình thường, thì Chime là một lựa chọn tuyệt vời. Bạn nhận được một tài khoản séc di động cung cấp một số lợi ích như:
Ngoài ra, bạn có thể nhận phiếu lương sớm hơn không quá hai ngày và tự động tiết kiệm để tài khoản tự động lấy một số tiền cụ thể từ các khoản tiền gửi và phân bổ vào một tài khoản tiết kiệm riêng.
Axios cung cấp ba tài khoản séc khác nhau, với mỗi tài khoản có nhiều lợi ích khác nhau. Tài khoản séc thiết yếu có nhiều lợi ích khác nhau như:
Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả phí giao dịch 1% cho tất cả các giao dịch nước ngoài. Sự khác biệt duy nhất giữa tài khoản séc Essential và Rewards là tài khoản sau cung cấp APY lên đến 1,25%. Tài khoản séc Hoàn tiền tương tự như tài khoản séc Essential, chỉ khác là nó yêu cầu số dư trung bình là 1500 đô la để được hoàn tiền 1% lên đến 2000 đô la mỗi tháng. Tuy nhiên, khoản hoàn tiền 1% chỉ áp dụng cho các giao dịch dựa trên chữ ký, nghĩa là bạn phải chạy thẻ ghi nợ dưới dạng tín dụng.
HSBC cung cấp một số tài khoản séc mà bạn có thể lựa chọn, bao gồm tài khoản séc Ngân Hàng Cơ Bản, tài khoản séc Lựa Chọn, tài khoản séc trả trước và tài khoản séc Premier. Mặc dù HSBC không đưa ra bất kỳ đề xuất tuyệt vời nào, nhưng đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai đang tìm kiếm một ngân hàng toàn cầu thực sự vì họ có các chi nhánh thực trên toàn thế giới. Tuy nhiên, có một số hạn chế đáng kể khi sử dụng HSBC.
Những nhược điểm bao gồm:
Nếu bạn không có lối sống quốc tế, sở hữu nhà ở nhiều quốc gia hoặc kinh doanh trên phạm vi quốc tế, thì sự sẵn có của các chi nhánh ở khắp nơi có thể không đáng để bạn phải trả thêm chi phí.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Ally là một trong những ngân hàng chỉ trực tuyến đang ngày càng phổ biến gần đây. Một số ưu điểm đi kèm với tài khoản séc Ally bao gồm:
Những khuyết điểm được liệt kê dưới đây:
Mặc dù Ally có một tài khoản séc đáng tin cậy, nó không thể so sánh với Charles Schwab.
Tài khoản séc Capital One 360 đi kèm với nhiều lợi ích khác nhau. Chúng bao gồm:
Những nhược điểm chính của tài khoản séc Capital One 360 bao gồm:
Tốt nhất, APY không nên đóng góp vào quyết định của bạn để có được tài khoản séc Capital One.
Nếu bạn đã có thẻ tín dụng Capital One, không có gì ngăn cản bạn có được tài khoản séc Capital One 360. Nó không chỉ so sánh chặt chẽ với tài khoản séc Charles Schwab mà bạn còn được hưởng lợi từ khả năng tổng hợp tất cả các tài khoản của mình.
Một số lợi ích quan trọng nhất đối với những người có tài khoản séc Discover bao gồm:
Tài khoản séc Discover có một số nhược điểm bao gồm:
Mặc dù không có gì ghê gớm về tài khoản kiểm tra Discover, nhưng nó cũng không có khía cạnh tích cực nào nổi bật. Mặc dù họ cung cấp khoản hoàn tiền 1% khi mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn phải bỏ qua chương trình phần thưởng thẻ tín dụng để sử dụng thẻ ghi nợ.
Trừ khi bạn đã sử dụng thẻ tín dụng Discover, bạn có thể không muốn chuyển sang tài khoản séc Discover. Mặt khác, nó cũng có thể cung cấp một đề xuất tuyệt vời cho những người muốn thoát khỏi thẻ tín dụng và cần thẻ ghi nợ cung cấp chương trình hoàn tiền.
Chase có ba tài khoản séc. Tài khoản Chase Total Séc đi kèm với:
Tài khoản séc Chase Premier Plus cung cấp:
Giống như tài khoản séc Chase Premier Plus, tài khoản séc Chase Sapphire:
Bất lợi đáng kể nhất với bất kỳ tài khoản séc Chase nào là các yêu cầu bạn cần phải thực hiện để được miễn phí hàng tháng. Tuy nhiên, nó cung cấp một lựa chọn tuyệt vời cho những người có kế hoạch mở tài khoản tiết kiệm Chase và có thể nhanh chóng đáp ứng các yêu cầu về số dư để được miễn phí hàng tháng.
Nếu bạn có thể được miễn phí hàng tháng, thì tài khoản séc The Chase là một lựa chọn tuyệt vời vì bạn được hưởng lợi từ tiền gửi di động và ngân hàng di động, 0 phí giao dịch nước ngoài và hoàn trả qua ATM. Bạn cũng được hưởng lợi từ sự thuận tiện khi đi đến bất kỳ chi nhánh nào của Chase vì họ có chi nhánh ở hầu hết các thành phố lớn.
Một số đặc quyền của tài khoản séc USAA bao gồm:
Thật không may, họ tính phí giao dịch nước ngoài 1%. USAA có các chi nhánh thực tế ở West Point, Colorado Springs, San Antonio và Annapolis. Nói chung, bạn có thể dễ dàng tìm thấy các tài khoản séc ở những nơi bạn giỏi hơn USAA. Tuy nhiên, nó có thể là một lựa chọn hấp dẫn đối với những người đã kinh doanh nhiều với USAA và cần giữ tất cả tài khoản của họ ở một nơi. Ví dụ, họ có một trong những bảo hiểm xe hơi tốt nhất.
Với tài khoản séc Đơn giản, bạn nhận được:
Tuy nhiên, chúng có một số nhược điểm:
Thay vì tách số dư giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc, Simple sử dụng phần "Mục tiêu" và "Tiết kiệm để chi tiêu". Nó giống như một tài khoản tiết kiệm và séc kết hợp với giao diện người dùng tuyệt vời cho phép khách hàng kiểm soát chi tiêu của họ.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Tài khoản séc đề cập đến một tài khoản ngân hàng cụ thể cho phép bạn rút tiền nhanh chóng và gửi số tiền cần thiết cho các giao dịch hàng ngày của bạn. Các giao dịch có thể bao gồm gửi séc đã nhận, rút tiền bằng thẻ ghi nợ của bạn hoặc thiết lập tiền gửi trực tiếp cho séc của bạn.
Chúng là một trong những tài khoản ngân hàng có tính thanh khoản cao nhất, nghĩa là chúng cho phép bạn truy cập tiền của mình một cách nhanh chóng. Mặc dù chúng cho phép rút tiền và gửi tiền không giới hạn, một số có giới hạn tối đa hàng ngày, tùy thuộc vào ngân hàng bạn sử dụng.
Mục đích chính của tài khoản séc là giữ tiền ở một nơi an toàn trong thời gian ngắn hạn để bạn có thể dễ dàng truy cập khi cần trang trải các chi phí khác nhau.
Nhiều nghiên cứu khác nhau chỉ ra rằng hàng triệu người không có tài khoản séc. Nhiều người đã phát triển sự mất lòng tin đối với các tổ chức ngân hàng sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Nhưng có một tài khoản séc làm cho cuộc sống dễ dàng hơn rất nhiều. Dưới đây là một số lý do tại sao bạn nên có một tài khoản séc.
Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có trách nhiệm lớn trong việc giữ an toàn cho tài khoản của bạn, không nghi ngờ gì về sự an toàn của tài khoản séc trực tuyến của bạn. Tất cả các ngân hàng và hiệp hội tín dụng đều sử dụng phần mềm bảo mật phức hợp hiện đại và các phương pháp mã hóa để bảo vệ tất cả các tài khoản. Bạn có thể nhanh chóng liên hệ với ngân hàng mà bạn có tài khoản séc trực tuyến để biết thêm thông tin về cách họ bảo vệ tài khoản séc trực tuyến của bạn. Một số ngân hàng cũng có các chính sách bảo hiểm để bảo vệ số dư trên một số tiền cụ thể để bạn sẽ được hoàn lại tiền trong trường hợp có bất kỳ tổn thất nào.
Bạn có thể cải thiện tính an toàn của tài khoản séc trực tuyến của mình bằng cách bảo vệ điện thoại di động và bất kỳ thiết bị nào được sử dụng để truy cập tài khoản. Ngoài ra, hãy tạo mật khẩu mạnh mà không ai có thể đoán được. Ngoài ra, bạn nên tránh sử dụng máy tính công cộng để truy cập tài khoản séc trực tuyến vì bạn có thể để lại dấu vết dữ liệu mà ai đó có thể sử dụng để truy cập.
Khi chọn tài khoản séc, hãy luôn xem xét trải nghiệm người dùng. Bất kỳ ai cũng có thể truy cập tài khoản séc lý tưởng. Bạn nên tránh bất kỳ công đoàn tín dụng nào và các tùy chọn bản địa hóa vì hầu hết chúng đều có những hạn chế về địa lý, mặc dù chúng mang lại một số lợi ích. Nếu bạn có một liên minh tín dụng trong khu vực bạn cư trú, hãy tìm hiểu xem họ có cung cấp tài khoản séc miễn phí hay không.
Hầu hết mọi người gửi ngân hàng trực tuyến, nhưng bạn có thể phải đến chi nhánh thực trong một số trường hợp. Chỉ các tùy chọn trực tuyến có thể không đáp ứng nhu cầu của bạn trong những trường hợp như vậy. Ngoài ra, hãy xem xét kỹ lưỡng giao diện của cổng ngân hàng trực tuyến để đảm bảo rằng nó giúp bạn dễ dàng hoàn tất các giao dịch của mình mà không gặp bất kỳ sự phức tạp nào.
Mặc dù bạn có thể bắt gặp một số tài khoản séc tính phí thấu chi, nhưng tài khoản séc lý tưởng không nên có bất kỳ khoản phí nào. Một số khoản phí tiêu chuẩn bạn cần tránh khi xử lý tài khoản séc bao gồm số dư tối thiểu, phí ATM và chi phí duy trì. Mặc dù hầu hết các tài khoản séc được liệt kê ở trên đều có ưu đãi hoàn tiền và APY, nhưng bạn có khả năng nhận được ưu đãi hoàn tiền tốt hơn và APY cao hơn với thẻ thưởng và tài khoản tiết kiệm của bạn, tương ứng. Ngoài ra, tài khoản séc lý tưởng không nên có bất kỳ khoản phí giao dịch hoặc phí hàng tháng nào.
Tốt nhất, hãy cố gắng hết sức có thể để tránh kiểm tra tài khoản từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng chỉ bao gồm một khu vực cụ thể. Các công đoàn tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích, nhưng chúng chỉ phục vụ những ngành nghề hoặc lĩnh vực cụ thể. Ngoài ra, bạn có thể có sở thích sử dụng ngân hàng và chi nhánh thực thay vì thực hiện tất cả các giao dịch ngân hàng trực tuyến. Chọn một tài khoản séc từ một ngân hàng có nhiều địa điểm thực tế cho phép bạn thực hiện việc này.
Ngay lập tức, chúng tôi đã loại trừ một số tài khoản séc khỏi danh sách của mình. Chủ yếu là từ các ngân hàng lớn như Bank of America và Wells Fargo.
Mặc dù không phải mọi ngân hàng lớn đều kinh khủng, nhưng chắc chắn một số ngân hàng trong số đó là như vậy. Wells Fargo đã phạm phải một trong những vụ bê bối ngân hàng lớn nhất mọi thời đại. Và danh sách những câu chuyện kinh dị của Bank of America dường như dài vô tận.
Một số ngân hàng lớn là tốt (như Chase), nhưng chúng tôi thậm chí không xem xét các đề nghị từ Wells Fargo hoặc Bank of America. Đây là những ngân hàng khủng khiếp. Cho dù tài khoản của họ tốt đến đâu, chúng tôi khuyên bạn nên tránh xa.
Giả sử rằng bạn đã sớm hơn trong hành trình tài chính của mình và vẫn đang phát triển các thói quen xoay quanh việc tiết kiệm và lập ngân sách.
Trong trường hợp đó, chúng tôi khuyên bạn nên dùng thử Simple. Đó là tài khoản séc và tiết kiệm kết hợp với giao diện được xây dựng xung quanh để giúp bạn tiết kiệm. Nó cũng sẽ tính ra tất cả các hóa đơn cho bạn, cho bạn biết chính xác số tiền bạn có thể chi tiêu vào bất kỳ thời điểm nào, hoàn toàn không có tội.
Có, APY của Simple trên tài khoản tiết kiệm của nó không cao bằng các tài khoản tiết kiệm khác. Và các đặc quyền trên tài khoản séc của nó không có giá trị bằng Charles Schwab. Tuy nhiên, theo ý kiến của chúng tôi, bạn nhận được thêm sự hỗ trợ khi tiết kiệm và chi tiêu là rất xứng đáng.
Chúng tôi thích làm mọi thứ trực tuyến nhiều như vậy, có hai lý do chính đáng để chọn tài khoản séc có ít đặc quyền hơn để có ngân hàng có chi nhánh thực gần đó.
1. Các khoản tiền gửi hoặc rút tiền mặt lớn
Nếu vì bất cứ lý do gì, bạn thường xuyên giao dịch với số lượng lớn tiền mặt, thì bạn thực sự cần một chi nhánh thực.
Nếu bạn cần rút nhiều tiền mặt hơn mức mà một máy ATM thông thường có thể xử lý, thậm chí một hoặc hai lần một năm, bạn nên đăng ký tài khoản séc tại một ngân hàng địa phương.
2. Ngoại tệ
Nếu bạn thường xuyên giao dịch với ngoại tệ, chúng tôi nhận thấy việc có một chi nhánh thực gần đó là vô cùng hữu ích.
Ví dụ:nếu bạn là một người hành nghề tự do và được trả tiền từ các ngân hàng nước ngoài, bạn có thể cần phải đến một địa điểm ngân hàng thực để chuyển tiền mặt bằng séc.
Một lợi ích khác khi có chi nhánh địa phương:đổi ngoại tệ trở lại thành đô la Mỹ. Có một chi nhánh trong nước giải quyết triệt để mọi vấn đề về ngoại tệ còn sót lại mà bạn có thể gặp phải sau khi đi du lịch quốc tế. Bạn có thể chỉ cần bước vào, đưa cho họ bất cứ thứ gì bạn còn lại và họ gửi vào tài khoản của bạn với tỷ giá hối đoái hợp lý. Không cần phải đối mặt với việc bị gạt ở sân bay.
Vì vậy, nếu bạn đang giao dịch với ngoại tệ hoặc một lượng lớn tiền mặt, thậm chí một vài lần trong năm, bạn nên đăng ký tài khoản séc với chi nhánh địa phương, ngay cả khi đặc quyền không tốt. Hy vọng rằng một trong những ngân hàng trong danh sách của chúng tôi có chi nhánh tại địa phương gần bạn. Nếu bạn không chắc chắn, hãy bắt đầu với Chase, vì họ có chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ
Bất kể tùy chọn bạn chọn là gì, sẽ hữu ích nếu bạn luôn ưu tiên tìm một tài khoản séc miễn phí. Ngoài ra, có một số phí tài khoản séc tiêu chuẩn mà bạn cần để ý.
Khách hàng phải trả phí dịch vụ hàng tháng để duy trì tài khoản séc mở hàng tháng. Tuy nhiên, một số tổ chức miễn lệ phí khi đáp ứng các yêu cầu cụ thể.
Để đảm bảo rằng bạn chọn đúng tài khoản séc, hãy luôn xem xét trải nghiệm người dùng, phí phải trả, sự tiện lợi và uy tín của ngân hàng. Như Ramit đã nhấn mạnh trong hướng dẫn về tài chính cá nhân của mình, tài khoản séc là một cách tuyệt vời để đưa cuộc sống tài chính của bạn vào nếp.
