Hệ thống phong bì là một phương pháp tuyệt vời để tiết kiệm tiền.
Nó hoạt động bằng cách phân bổ tiền cho một số danh mục nhất định như ăn uống, mua sắm, xem phim, v.v. trong phong bì. Một khi bạn tiêu tiền trong phong bì, đó là tiền của tháng. Bạn không thể chi tiêu nhiều hơn.
Đó là một hệ thống tuyệt vời để sử dụng nếu bạn đang mắc nợ , bởi vì nó buộc bạn phải chủ động ý thức về chi tiêu của mình - nhưng liệu tất cả có phải là tất cả?
Hãy phân tích chính xác cách thức hoạt động của Hệ thống phong bì, tại sao hệ thống này lại tốt và một số hạn chế khi sử dụng hệ thống này.
Hệ thống phong bì tiền mặt là một phương tiện đơn giản để kiểm soát chi tiêu của bạn. Hàng tháng, bạn có một số lượng phong bì, mỗi phong bì dành riêng cho một loại chi phí nhất định. Bạn phân bổ một số tiền nhất định vào mỗi phong bì và đó là số tiền bạn phải chi cho chi phí đó cho tháng đó. Ví dụ về chi phí có thể bao gồm:
Trong khi hệ thống phong bì truyền thống sử dụng phong bì vật lý và tiền mặt thực tế, có nhiều cách tiếp cận hiện đại hơn. Các công cụ như Mvelopes đưa hệ thống phong bì lên mạng, tuân theo nguyên tắc tương tự nhưng cho phép bạn theo dõi chi tiêu của mình bằng kỹ thuật số. Điều này có thể hữu ích vì nhiều loại chi phí - từ đi Uber đến thanh toán khoản vay cho sinh viên - không thể trả bằng tiền mặt.
Bạn cũng có thể thấy phương pháp phong bì được gọi là nhồi tiền mặt hoặc nhồi phong bì tiền mặt - nhưng tất cả đều giống nhau. Dù được gọi là gì thì cách tiếp cận này cũng có một số lợi ích rõ ràng có thể giúp bạn dễ dàng thiết lập và duy trì ngân sách hạn chế. Thực hiện theo phương pháp chiến lược này, bạn có thể:
Sức mạnh của hệ thống tiền mặt nằm ở tâm lý của nó. Nó không yêu cầu bạn cắt bỏ hoàn toàn những thứ bạn yêu thích - chẳng hạn như món cà phê pha cà phê buổi sáng của bạn. Bằng cách phân bổ phong bì cho cả những thứ cần thiết (như tiền thuê nhà) và những thứ vui vẻ (như giải trí), bạn có thể thực hành cách chi tiêu có ý thức:Bạn chi tiêu cho đồng tiền của mình - những thứ bạn quý trọng và thích thú - thay vì từ chối mọi thú vui của bản thân.
Một lợi ích khác của hệ thống phong bì tiền mặt là nó rất dễ thực hiện. Bạn không cần phải mày mò với các bảng tính Excel phức tạp hoặc trả tiền cho phần mềm đắt tiền để bắt đầu. Bạn có thể bắt đầu nạp tiền với ngân sách hàng tháng tiếp theo của mình. Dưới đây là cách tự thiết lập để thành công.
Trước khi bắt đầu nhồi nhét phong bì, bạn cần có một ngân sách rõ ràng. Theo mô hình chi tiêu có ý thức, ngân sách của bạn sẽ bao gồm các nhu cầu thiết yếu và các “phần bổ sung” mà bạn không cần nhưng cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn. Ngân sách tổng thể của bạn có thể được chia thành bốn nhóm:
Với ngân sách của bạn đã được phác thảo, bạn có thể tiếp tục xây dựng một hệ thống lập ngân sách - trong trường hợp này là phương pháp phong bì. Nếu bạn đang tạo ngân sách lần đầu tiên, hãy xem hướng dẫn dễ dàng này cho người mới bắt đầu. Ngay cả khi bạn không gắn bó lâu dài với việc tích trữ tiền mặt, việc lập kế hoạch ngân sách rõ ràng sẽ giúp bạn quản lý tổng thể tiền của mình.
Theo mô hình chi tiêu có ý thức, hãy tạo các danh mục chi tiêu trong phạm vi ngân sách của bạn. Giả sử bạn có nhóm "tiết kiệm" của mình. Bạn có thể chia khoản này thành ba loại, chẳng hạn như tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho những dịp đặc biệt như sinh nhật và ngày lễ và tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể như ô tô. Mỗi danh mục ngân sách phụ này sẽ nhận được phong bì riêng sau này.
Với kế hoạch chi tiêu có ý thức của bạn đã được vạch ra và xác định các danh mục chi tiêu, bạn có thể tiếp tục trả lời câu hỏi lớn:Bạn sẽ phân bổ bao nhiêu cho mỗi danh mục? Trong một số trường hợp, điều này sẽ được quyết định bởi các yếu tố bên ngoài. Ví dụ:không thể thương lượng các chi phí cố định của bạn như tiền thuê và tiền xe hơi.
Hai phương pháp lập ngân sách phổ biến để phân chia chi phí là quy tắc 50/20/30 và 70/20/10. Nguyên tắc 50/20/30 có nghĩa là phân bổ 50% thu nhập sau thuế cho các nhu cầu thiết yếu, 20% cho các khoản tiết kiệm và nợ, và 30% cho phần còn lại. Quy tắc 70/20/10 có nghĩa là phân bổ 70% cho chi phí, 20% cho tiết kiệm và 10% cho cho.
Tuy nhiên, đây không phải là những quy tắc khó và nhanh và bạn có quyền tự do thiết lập các nguyên tắc của riêng mình. Vấn đề là bao gồm tất cả bốn nhóm chi tiêu (chi phí cố định, đầu tư, tiết kiệm và mua hàng không có tội) và sau đó đặt giới hạn hợp lý cho từng danh mục (cũng như các danh mục phong bì thứ cấp trong danh mục đó). Ngân sách của mỗi người là duy nhất.
Bây giờ đến phần thú vị:nhồi tiền mặt! Nếu bạn đang đi học cũ, bạn sẽ cần phong bì, thứ gì đó để dán nhãn và tiền mặt. Điều này làm nảy sinh một nhược điểm của phương pháp này:Bạn sẽ phải đến máy ATM để rút tiền mặt cho phong bì của mình. Tuy nhiên, như đã đề cập, hành động hữu hình là lấy tiền ra khỏi túi là một phần thành công của phương pháp này. Đó là một thủ thuật tâm lý, giúp bạn đánh giá đúng mức từng đô la mình chi tiêu.
Ngoài ra, bạn có thể sử dụng một công cụ công nghệ như Mvelope để phân bổ số tiền đủ cho các ví phong bì tiền ảo khác nhau của bạn. Điều này có thể thuận tiện, đặc biệt là đối với các chi phí được thanh toán trực tuyến. Một số ứng dụng ngân sách hiện đại cũng có thể được liên kết với thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ trong tài khoản ngân hàng của bạn để tự động theo dõi chi tiêu. Tuy nhiên, những tính năng bổ sung này có thể làm giảm sức mạnh tâm lý của phương pháp bao thư ban đầu.
Khi bạn lần đầu tiên thiết lập phương pháp phong bì, hãy tạo một ngân sách để bạn ở mức 0 vào cuối tháng - nghĩa là mỗi đô la được phân bổ cho bốn nhóm của bạn sẽ được chi tiêu. Khi tiến về phía trước, bạn có thể còn dư tiền mặt vào cuối tháng. Ví dụ:có thể bạn đã hủy đăng ký Amazon Prime mà bạn chưa từng sử dụng, tham gia chương trình phiếu giảm giá để tiết kiệm tiền mua hàng tạp hóa hoặc trả góp bằng ô tô.
Khi điều này xảy ra, đã đến lúc điều chỉnh ngân sách của bạn và cách bạn phân bổ tiền vào phong bì của mình. Bạn có thể điều chỉnh chi tiêu của mình - ví dụ:bằng cách cho mình nhiều hơn trong danh mục không có tội - hoặc chuyển tiền mặt của bạn vào tháng tiếp theo. Điều này có thể giúp tạo ra một vùng đệm hữu ích cho tương lai.
Ngân sách phong bì tiền mặt là một trong nhiều công cụ bạn có thể sử dụng để cải thiện việc quản lý tiền và đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Với tác động tâm lý của nó, đó là một cách tuyệt vời để tránh bội chi, điều này có thể rất tốt cho những ai đang vật lộn với cách tiết kiệm tiền (hoặc thấy mình sống từ ngày này sang ngày khác).
Cách tiếp cận này cũng là mang lại cho bạn quyền tự quyết lớn hơn đối với số tiền của bạn, làm sáng tỏ ngân sách và chia nhỏ nó một cách đơn giản. Nó cũng cho phép chi tiêu có ý thức, đảm bảo bạn không phải từ chối những thú vui yêu thích của mình. Cuối cùng, điều này sẽ thúc đẩy tư duy bạn cần để đạt được cuộc sống giàu có của mình. Tìm hiểu thêm về cách nó hoạt động với chương trình sáu tuần của chúng tôi, bạn có thể tìm thấy chương trình này trong cuốn sách Tôi sẽ dạy bạn trở nên giàu có.
Tải xuống chương đầu tiên MIỄN PHÍ bằng cách nhập thông tin của bạn vào bên dưới!
