Hướng dẫn cơ bản để đầu tư trực tuyến

Có một thời, ý tưởng đầu tư của tôi liên quan đến việc mua càng nhiều đồ sưu tập của Beanie Baby càng tốt và sau đó để chúng đánh giá cao giá trị. Ý tưởng khủng khiếp ở nhiều cấp độ.

Giờ đây, tôi hiểu rằng cách tốt nhất để đầu tư cho tương lai là thông qua các chứng khoán kiểu cũ, như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.

Và ngày nay, phương pháp đầu tư trực tuyến tốt nhất là dễ dàng VÀ rẻ.

Tôi đã quen với việc trả tiền cho hiệu suất nhưng điều đó không đúng với việc đầu tư. Các dịch vụ tốt nhất thường có mức phí thấp nhất. Chúng ta đang ở trong thời kỳ hoàng kim của đầu tư trực tuyến.

Tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết với Hướng dẫn cơ bản về đầu tư trực tuyến của chúng tôi.

  • Xác định mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro của bạn
  • Các tùy chọn để đầu tư trực tuyến
    • Môi giới trực tuyến
    • Các quỹ tương hỗ
    • Cố vấn Robo
    • Phi truyền thống
  • Các lựa chọn đầu tư chính
  • Mở tài khoản đầu tư
  • Phát triển chiến lược của bạn
Phần thưởng: Có nhiều hơn một nguồn thu nhập có thể giúp bạn vượt qua thời kỳ kinh tế khó khăn. Tìm hiểu cách bắt đầu kiếm tiền với Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của tôi

Loại lợi nhuận nào để bắn

Như với bất kỳ hình thức đầu tư nào, rủi ro tồn tại trong đầu tư trực tuyến. Bạn không có gì đảm bảo khoản đầu tư sẽ tăng giá trị.

Có một câu nói trong quy tắc đầu tư:"lợi nhuận trung bình hầu như không phải là trung bình." Lấy ví dụ cổ phiếu có mức trung bình 8% mỗi năm. Điều này có nghĩa là trong khi bạn sẽ có lợi nhuận trung bình 8% theo thời gian, bạn sẽ khó thấy một năm có lợi nhuận 8%. Một năm sẽ là 23%, sau đó là 2%, sau đó là 14%, sau đó là -10%, v.v. Nó bị trả lại rất nhiều.

Lợi nhuận bạn mong đợi sẽ phụ thuộc vào loại hình đầu tư mà bạn đang xem xét

Xác định mức độ sẵn sàng đối với rủi ro của bạn

Không ai có thể đoán trước được thị trường sẽ làm gì trong tương lai. Thay vì cố gắng đạt được lợi nhuận chính xác theo thời gian, tôi muốn gộp các khoản đầu tư của mình thành ba nhóm.

  1. Đầu tư rủi ro thấp
  • Lợi tức trung bình hàng năm:1% đến 2%
  • Lợi tức kém:0%
  • Lợi nhuận cao:3%
  • Rủi ro về tiền gốc ban đầu:Ít đến không có
  • Ví dụ đầu tư:Trái phiếu đô thị, trái phiếu tiết kiệm, CD, quỹ thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm ngân hàng
  1. Các khoản đầu tư có rủi ro trung bình
  • Lợi tức trung bình hàng năm:3% đến 8%
  • Lợi nhuận kém:0% hoặc tệ hơn
  • Lợi nhuận cao:12% trở lên
  • Rủi ro về tiền gốc ban đầu:Một phần
  • Ví dụ đầu tư:Cổ phiếu, quỹ chỉ số, ETF, trái phiếu công ty
  1. Đầu tư rủi ro cao
  • Lợi tức trung bình hàng năm:trừ-5% đến 10%
  • Lợi tức kém:trừ-15% hoặc tệ hơn
  • Lợi nhuận cao:20% trở lên
  • Rủi ro về vốn gốc ban đầu:Cao
  • Ví dụ đầu tư:Bất động sản, hàng hóa, cổ phiếu penny, trái phiếu lợi suất cao, đầu tư mạo hiểm, vốn cổ phần tư nhân, tiền điện tử

Những người có thời gian đầu tư dài hơn và có khả năng chịu lỗ vốn gốc có thể trải qua những thăng trầm của đầu tư rủi ro trung bình. Đó là lý do tại sao những người trẻ tuổi nên đặt phần lớn danh mục đầu tư của họ vào cổ phiếu.

Những người cần bảo vệ tiền gốc và những người có thời gian ngắn sẽ đánh giá cao sự yên tâm với khoản đầu tư rủi ro thấp. Khi bạn già đi, bạn sẽ tập trung nhiều hơn vào danh mục đầu tư của mình vào trái phiếu và đĩa CD.

Phần thưởng: Nếu đại dịch COVID-19 khiến bạn lo lắng về tiền bạc, hãy xem hướng dẫn Coronavirus Proofing Tài chính của bạn miễn phí của tôi và bảo vệ tiền của bạn trong đại dịch này!

Các tùy chọn để đầu tư trực tuyến

Khi mới bắt đầu đầu tư trực tuyến, bạn có khá nhiều lựa chọn. Một số đã tồn tại được vài thập kỷ, trong khi một số khác đã xuất hiện trong vài năm qua.

Nhà môi giới Trực tuyến

Công ty môi giới trực tuyến hoạt động giống như nhà môi giới trực tiếp truyền thống, ngoại trừ việc bạn phải trả phí ít hơn nhiều.

Công ty môi giới trực tuyến sẽ cho phép bạn mua tất cả các loại hình đầu tư truyền thống, bao gồm cổ phiếu riêng lẻ, quỹ ngày mục tiêu, quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số, ETF, quỹ thị trường tiền tệ, trái phiếu, và các loại khác.

Thông qua các trang web và ứng dụng của họ, công ty môi giới trực tuyến sẽ cung cấp cho bạn nhiều dữ liệu nghiên cứu. Điều này giúp bạn tìm hiểu thêm về cách đầu tư nói chung hoặc về các khoản đầu tư riêng lẻ mà bạn muốn thực hiện.

Các công ty môi giới trực tuyến sẽ có các mức trợ giúp khác nhau dành riêng cho bạn. Một số là môi giới dịch vụ đầy đủ, nơi một người trực tiếp giúp đỡ ở mọi bước. Những người khác chỉ cung cấp một người trực tiếp để được trợ giúp khi bạn yêu cầu.

Quỹ tương hỗ

Nếu bạn chỉ muốn đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn có thể thực hiện việc này trực tuyến thông qua tài khoản trực tuyến gia đình quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ được coi là “đầu tư tích cực” trong đó người quản lý quỹ chọn và chọn các khoản đầu tư nhằm cố gắng vượt qua một điểm chuẩn. Họ thường tính phí cao hơn cho dịch vụ đó.

Tuy nhiên, về mặt chủ động, hiệu suất từ ​​các quỹ tương hỗ tụt hậu so với thị trường nói chung. Nói cách khác, bạn trả nhiều hơn với ít hơn.

Thay vì sử dụng quỹ tương hỗ, hãy đặt tiền của bạn vào quỹ chỉ số cơ bản hoặc quỹ ngày mục tiêu. Cả hai đều siêu đơn giản, có phí thực sự thấp và sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn theo thời gian.

Robo-Advisors

Cố vấn rô-bốt đã trở nên phổ biến trong vài năm qua và hoạt động hiệu quả đối với những người mới bắt đầu.

Khi bạn mở tài khoản với cố vấn robot, bạn sẽ chỉ trả lời một số câu hỏi để xác định khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư của mình. Sau đó, cố vấn rô-bốt sẽ đầu tư tiền của bạn cho bạn, dựa trên câu trả lời của bạn. Phí hàng năm cực kỳ thấp.

Nó hoàn hảo cho những người muốn đầu tư hiệu quả mà không cần phải suy nghĩ về nó.

Không truyền thống

Đầu tư trực tuyến có thể liên quan đến những thứ như REIT (ủy thác đầu tư bất động sản) hoặc cho vay (nơi bạn nhận thanh toán lãi suất). Các trang web như Fundrise và LendingClub cho phép bạn đầu tư bằng công nghệ ngang hàng.

Đây là những cách mới để đầu tư trực tuyến, do đó, rủi ro và lợi ích dài hạn không rõ ràng. Nhưng chúng có thể hấp dẫn những người không thích đầu tư vào thị trường chứng khoán truyền thống hoặc những người muốn có một lựa chọn để đa dạng hóa.

Phần thưởng: Bạn muốn biến ước mơ làm việc tại nhà thành hiện thực? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản để làm việc tại nhà của tôi để tìm hiểu cách thực hiện công việc tại nhà cho BẠN.

Những điều cần đầu tư vào trực tuyến

Dưới đây là những lựa chọn chính để đầu tư vào:

  • Cổ phiếu: Với cổ phiếu riêng lẻ, bạn mua một phần quyền sở hữu trong một công ty, chẳng hạn như Apple. Đó là một mảnh nhỏ, rất nhỏ, rất nhỏ, nhưng, vẫn là một mảnh.
  • Các quỹ tương hỗ: Các quỹ tương hỗ là một tập hợp của vài đến hàng trăm khoản đầu tư riêng lẻ có liên quan. Các quỹ tương hỗ tồn tại cho cổ phiếu hoặc trái phiếu, cũng như cho các danh mục công ty liên quan, như nhà hàng hoặc công ty giải trí. Chúng được quản lý tích cực trong nỗ lực đánh bại thị trường.
  • Các quỹ lập chỉ mục: Đây là những quỹ được quản lý thụ động, có nghĩa là chúng có mức phí thấp hơn quỹ tương hỗ truyền thống và ít biến động hơn (ít tăng và giảm). Họ không cố gắng đánh bại thị trường của mình, họ chỉ phù hợp với nó.
  • Các quỹ ngày mục tiêu: Hãy coi đây là một rổ quỹ chỉ số dựa trên độ tuổi của bạn. Bạn sẽ chọn quỹ ngày mục tiêu dựa trên thời điểm bạn dự kiến ​​nghỉ hưu (do đó có tên là “ngày mục tiêu”) và quỹ đó sẽ chuyển phân bổ của quỹ giữa các khoản đầu tư an toàn và rủi ro hơn khi bạn đến gần ngày cuối cùng. Phí cao hơn một chút so với quỹ chỉ số nhưng bạn không bao giờ phải lo lắng về việc phân bổ, cân bằng lại danh mục đầu tư của mình hoặc bất cứ điều gì. Vì đơn giản, đây là lựa chọn tốt nhất của bạn.
  • ETF: Các quỹ giao dịch trao đổi hoạt động giống như quỹ tương hỗ hoặc quỹ chỉ số nhưng chúng giao dịch dễ dàng như cổ phiếu. Bạn có thể mua và giao dịch chúng trong ngày.
  • Trái phiếu: Trái phiếu là một khoản nợ đảm bảo cho một doanh nghiệp hoặc thành phố. Trái phiếu có mệnh giá để giao dịch, nhưng chúng cũng phải trả lãi suất.
  • Kho bạc: Kho bạc là một loại trái phiếu được chính phủ liên bang hậu thuẫn, giống như tín phiếu kho bạc hoặc trái phiếu tiết kiệm.
  • Tài khoản tiết kiệm: Tài khoản tiết kiệm trả một số tiền lãi tối thiểu, nhưng bạn có nguy cơ không có tiền gốc. Chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản thị trường tiền tệ hoạt động theo cách tương tự.
Phần thưởng: Có nhiều hơn một nguồn thu nhập có thể giúp bạn vượt qua thời kỳ kinh tế khó khăn. Tìm hiểu cách bắt đầu kiếm tiền với Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của tôi

Mở Tài khoản Đầu tư

Dưới đây là năm trong số các trang web phổ biến nhất để mở tài khoản đầu tư trực tuyến cho các nhà đầu tư mới bắt đầu. Tất cả đều có ứng dụng di động.

TD Ameritrade

TD Ameritrade là một công ty môi giới trực tuyến, vì vậy nó có khá nhiều tính năng và dịch vụ. Bạn có thể sử dụng nhiều hoặc ít tùy ý.

  • Cung cấp cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF, v.v.
  • Các lựa chọn tài khoản tiết kiệm hưu trí và giáo dục
  • Dịch vụ trợ giúp đầy đủ nếu muốn
  • Có thể gây nhầm lẫn cho một số nhà đầu tư mới

Wealthfront

Cố vấn rô-bốt này có phí thấp. Các nhà đầu tư mới chỉ cần vài trăm đô la để bắt đầu sử dụng Wealthfront.

  • Lựa chọn từ nhiều khoản đầu tư cho bạn
  • Đầu tư chung tay
  • Các lựa chọn tài khoản tiết kiệm hưu trí và giáo dục
  • Các tùy chọn trợ giúp về dịch vụ đầy đủ có giới hạn

Cải tiến

Betterment là một cố vấn robot khác với mức phí thấp, hoàn hảo cho các nhà đầu tư mới. Nhưng nó cũng có một số tùy chọn tư vấn thực tế.

  • Lựa chọn từ nhiều khoản đầu tư cho bạn
  • Đầu tư chung tay hoặc có dịch vụ trợ giúp đầy đủ
  • Các lựa chọn tài khoản tiết kiệm hưu trí và giáo dục
  • Phí cao hơn một chút so với một số cố vấn robot khác

Acorns

Acorns có lẽ là cố vấn rô-bốt rảnh tay nhất. Nó cho phép bạn làm tròn các giao dịch mua được liên kết với thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để nạp tiền vào tài khoản của bạn.

  • Lựa chọn từ nhiều khoản đầu tư cho bạn
  • Đầu tư chung tay
  • Cho phép gửi tiền tự động ít hơn $ 1 tại một thời điểm
  • Không có tùy chọn tài khoản tiết kiệm hưu trí

Vanguard

Vanguard cung cấp hàng chục tùy chọn quỹ tương hỗ thông qua tài khoản đầu tư trực tuyến của bạn, giúp đơn giản hóa việc đa dạng hóa danh mục đầu tư.

  • Bộ đầy đủ các quỹ chỉ mục với một số khoản phí thấp nhất có sẵn
  • Các lựa chọn tài khoản tiết kiệm hưu trí và giáo dục
  • Tự phục vụ hoặc trợ giúp dịch vụ đầy đủ nếu muốn
  • Yêu cầu khoản tiền gửi ban đầu lớn (thường là 3.000 đô la cho mỗi quỹ)

Phát triển kế hoạch và chiến lược của bạn

Khi phát triển một chiến lược để sử dụng cho đầu tư trực tuyến, hãy lưu ý rằng nhiều kế hoạch có thể phù hợp với bạn. Nó chỉ phụ thuộc vào mục tiêu của bạn, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, số tiền bạn phải đầu tư và khoảng thời gian đầu tư của bạn. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn tạo chiến lược.

Nên làm:Đầu tư vào những gì bạn hiểu

Nếu giao dịch quyền chọn khiến bạn bối rối, bạn gần như chắc chắn sẽ không đưa ra lựa chọn thông minh khi đầu tư trong khi sử dụng nó. Hãy gắn bó với những gì có ý nghĩa đối với bạn. Nếu bạn muốn đầu tư vào một chiếc xe cụ thể nhưng không hiểu nó hoạt động như thế nào, hãy nghiên cứu trước khi đầu tư.

Nếu công việc đầu tư này nghe có vẻ là một việc vặt kinh khủng, hãy kiếm một quỹ định ngày mục tiêu tại một công ty môi giới trực tuyến, đặt tất cả số tiền đó vào quỹ đó và không bao giờ phải lo lắng về nó nữa. Nó càng an toàn càng tốt, bạn sẽ có lợi nhuận chắc chắn về lâu dài và mức phí rất hợp lý. Và bạn sẽ không bao giờ phải đưa ra một quyết định nào nữa sau khi thiết lập tài khoản của mình. Sự đơn giản, hiệu suất và phí không thể đánh bại.

Nên:Thường xuyên thanh toán cho bản thân

Khi thanh toán hóa đơn, hãy luôn thanh toán cho chính mình. Đặt một số tiền vào tài khoản đầu tư trực tuyến của bạn. Ngay cả khi bạn bắt đầu với $ 50 mỗi tháng, nó sẽ tăng lên theo thời gian. Cố gắng giữ chi tiêu cá nhân của bạn khi thu nhập của bạn tăng lên, sau đó dồn phần tăng thêm vào các khoản đầu tư của bạn.

Nên làm:Đa dạng hóa khoản đầu tư của bạn

Đừng đặt tất cả số tiền đầu tư trực tuyến của bạn vào một thứ, chẳng hạn như cổ phiếu của một công ty yêu thích. Mua nhiều khoản đầu tư. Nếu một loại hình đầu tư giảm giá, một loại hình đầu tư khác có thể tăng lên, cân bằng giữa lãi và lỗ của bạn. (Các quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số là một cách dễ dàng để đa dạng hóa.)

Một ngoại lệ đối với điều này là quỹ ngày mục tiêu, quỹ này sẽ thực hiện tất cả việc đa dạng hóa cho bạn.

Đừng:Hoảng sợ

Khi đầu tư trực tuyến với thời gian dài hạn, đừng hoảng sợ nếu thị trường chứng khoán có lợi nhuận kém vài ngày hoặc vài tháng. Qua nhiều thập kỷ dữ liệu, xu hướng chung của thị trường chứng khoán là đi lên. Nếu đa dạng hóa đúng cách, bạn có thể chờ đợi bất kỳ đợt suy thoái nào thay vì hoảng sợ và bán bớt các khoản đầu tư của mình.

Không nên:Đầu tư vào những gì bạn không thể chi trả để mất

Khi đầu tư trực tuyến, bạn có thể mất một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc của mình. Đừng đặt số tiền bạn sẽ cần trong một hoặc hai năm để đi học hoặc tổ chức đám cưới vào một khoản đầu tư có rủi ro trung bình hoặc cao. Hãy gắn bó với các khoản đầu tư rủi ro thấp để kiếm được số tiền mà bạn sẽ sớm cần trong vòng 5 năm tới. Cổ phiếu khá an toàn miễn là bạn không cần số tiền đó trong vòng 10 năm tới.

Không nên:Ngừng bắt đầu đầu tư

Có lẽ lời khuyên tốt nhất là hãy bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt trong đời. Với cách hoạt động của lãi kép, bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, bạn càng có nhiều thành công.

  • Đầu tư 100 đô la mỗi năm với lợi tức hàng năm 7% khi bạn 20 tuổi và bạn sẽ có 22.859 đô la khi 60 tuổi.
  • Đầu tư 200 đô la mỗi năm với lợi tức hàng năm 10% khi bạn 40 tuổi và bạn sẽ có 13,946 đô la khi 60 tuổi.

Thời gian nghiền nát mọi thứ khác khi nói đến việc tăng tiền của bạn. Không có gì quan trọng hơn là bắt đầu càng sớm càng tốt. Ngay cả khi bạn đã chờ đợi trong quá khứ, hãy bắt đầu ngay bây giờ. Hôm nay tốt hơn ngày mai.


Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu