Chúng tôi đã có một số mẹo hay về cách nhận khoản vay kinh doanh và tôi sẽ đi sâu vào vấn đề đó chỉ trong giây lát. Trước khi đi xa hơn, tôi phải chia sẻ điều này với bạn:Tôi thích xem Shark Tank nhiều hơn tôi nên làm.

Và tôi sẽ không bao giờ tự mình làm việc đó để gây quỹ cho doanh nghiệp của mình. Các điều khoản thường rất tệ.

Thay vì để Kevin O’Leary quảng cáo kế hoạch của tôi trên truyền hình quốc gia, tôi muốn đi theo con đường truyền thống hơn và nhận một khoản vay kinh doanh. Trong thời đại gây quỹ truyền hình, khởi nghiệp và tài trợ VC, các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ không nhận được sự quan tâm xứng đáng.

Có nhiều lựa chọn để vay vốn kinh doanh, tôi sẽ khám phá những lựa chọn này trước khi xem xét các loại vốn khác.

Muốn sa thải sếp và bắt đầu công việc kinh doanh mơ ước của bạn? Tải xuống Hướng dẫn kinh doanh cơ bản MIỄN PHÍ của tôi.

Các loại Khoản vay Kinh doanh khác nhau

Nhiều loại cho vay kinh doanh có sẵn cho các doanh nghiệp nhỏ:

• Các Khoản Phải Thu: Nếu bạn có bằng chứng về các khoản thanh toán hóa đơn sắp tới, nhưng bạn cần một số tiền ngay bây giờ, bạn có thể sử dụng các tài khoản phải thu này để vay.
• Ứng trước Tiền mặt: Với hình thức cho vay này, người cho vay sẽ đưa tiền cho doanh nghiệp để mua hàng tồn kho hoặc thuê thêm nhân sự. Bạn sẽ vay ứng trước tiền mặt với dự đoán tạo ra doanh thu trong tương lai. Thay vì sử dụng hình thức cho vay này, bạn có thể được một nhà cung cấp cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng để mua hàng tồn kho của bạn.
• Bất động sản Thương mại: Bạn có thể sử dụng một khoản vay bất động sản thương mại để mua hoặc cải tạo tòa nhà hoặc đất đai của bạn. Bạn có thể sử dụng bất động sản làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
• Huy động vốn từ cộng đồng: Khoản vay huy động vốn cộng đồng là khoản vay mà các nhà đầu tư hoặc người ủng hộ khác tập hợp các nguồn lực của họ và trao các khoản vay cho doanh nghiệp để đổi lấy các khoản thanh toán lãi suất. Các khoản vay này có thể tốt hơn cho các doanh nghiệp nhỏ mới hơn, những người có thể không đủ điều kiện vay các khoản vay ngân hàng truyền thống.
• Thiết bị: Nếu bạn có một thiết bị cụ thể mà bạn muốn mua, nhưng bạn không có các loại tài sản thế chấp khác, khoản vay thiết bị có thể giúp bạn thực hiện việc này. Thiết bị mới đóng vai trò là tài sản thế chấp.
• Trả góp: Khoản vay trả góp cung cấp cho bạn một khoản tiền một lần khi bắt đầu và sau đó bạn sẽ trả dần theo thời gian với lãi suất.
• Hạn mức Tín dụng: Hạn mức tín dụng kinh doanh là số tiền ngân hàng cung cấp mà bạn có thể vay khi cần thiết cho đến hạn mức tín dụng. Không có điều khoản trả nợ cụ thể, mặc dù gần như chắc chắn bạn sẽ phải trả một số tiền nhất định mỗi tháng, dựa trên số tiền chưa thanh toán.
• SBA: Khoản vay thông qua Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ rất linh hoạt, vì bạn có thể sử dụng nó cho nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, nó thường yêu cầu một hồ sơ doanh nghiệp đã được thiết lập. SBA không thực hiện khoản vay trực tiếp. Thay vào đó, nó hoạt động thông qua các đối tác cho vay, đảm bảo cho họ một phần số tiền hoàn trả.
• Vốn Lưu động: Đối với các doanh nghiệp nhỏ có doanh thu dao động vì tính thời vụ, khoản vay vốn lưu động sẽ giúp họ vượt qua thời kỳ chậm chạp. Đây là một khoản vay ngắn hạn.

Nếu bạn không đủ điều kiện cho bất kỳ loại khoản vay kinh doanh nào trong số này, bạn có thể xem xét việc nhận một khoản vay cá nhân mà bạn sẽ sử dụng cho mục đích kinh doanh. Người cho vay sẽ căn cứ điều kiện cho vay cá nhân dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân của bạn, thay vì lịch sử tín dụng của doanh nghiệp.

Phần thưởng: Có nhiều hơn một nguồn thu nhập có thể giúp bạn vượt qua thời kỳ kinh tế khó khăn. Tìm hiểu cách bắt đầu kiếm tiền với Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của tôi

Các loại Nhà cung cấp Khoản vay

Giống như các loại khoản vay khác nhau, các loại hình nhà cung cấp cũng khác nhau. Các loại nhà cung cấp khoản vay chính bao gồm:

Ngân hàng

Sử dụng ngân hàng khi bạn có tài sản thế chấp và tín dụng tốt. Có một người cho vay địa phương có thể hấp dẫn bạn, vì vậy, một ngân hàng địa phương hoạt động tốt.

Tuy nhiên, các ngân hàng sẽ mất nhiều thời gian hơn để đưa ra quyết định so với các loại hình cho vay khác.

Nhiều ngân hàng có quyền truy cập vào Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ để được vay thông qua chương trình cho vay 7 (a).

Người cho vay nhỏ

Với người cho vay nhỏ, bạn sẽ tìm kiếm một khoản vay ngắn hạn với số tiền vay nhỏ. Đây là một lựa chọn tốt cho các công ty khởi nghiệp nhỏ không có nhiều lịch sử tài chính.

Bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn lãi suất ngân hàng, nhưng bạn có thể không có nhiều hạn chế như khoản vay ngân hàng yêu cầu.

Nhiều người cho vay trực tuyến đặc biệt hoạt động như những người cho vay nhỏ. Một số người cho vay nhỏ là các tổ chức ngang hàng hoặc các tổ chức gây quỹ cộng đồng.

Ngân hàng Trực tuyến

Ngân hàng trực tuyến thường cung cấp cho bạn sự linh hoạt hơn một chút so với các loại hình cho vay khác. Bạn có thể không cần nhiều tài sản thế chấp hoặc một lịch sử tín dụng không tì vết để có được thành công với người cho vay trực tuyến so với ngân hàng địa phương.

Ngân hàng trực tuyến thường đưa ra quyết định nhanh hơn các tùy chọn khác. Nhưng cuối cùng bạn sẽ phải trả một mức lãi suất cao hơn.

Phần thưởng: Bạn đã sẵn sàng để bắt đầu một công việc kinh doanh nhằm nâng cao thu nhập và tính linh hoạt của mình, nhưng không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu? Tải xuống Danh sách 30 Ý tưởng Kinh doanh Đã được Chứng minh Miễn phí của tôi để bắt đầu ngay hôm nay (thậm chí không cần rời khỏi ghế dài của bạn).

Thẻ Tín dụng Doanh nghiệp Vs. Các khoản cho vay

Trong một số trường hợp, việc sử dụng thẻ tín dụng kinh doanh có thể giúp ích cho bạn tốt hơn so với việc vay vốn kinh doanh. Nếu bạn chỉ cần một số tiền nhỏ và chỉ cần tiền trong thời gian ngắn, việc nạp tiền vào thẻ tín dụng có thể hoạt động.

Một lợi thế của thẻ tín dụng doanh nghiệp là bạn có thể truy cập vào số tiền này ngay lập tức. Bạn không phải trải qua quá trình đăng ký khoản vay và chờ đợi câu trả lời. Một số chủ doanh nghiệp coi thẻ tín dụng doanh nghiệp giống như một hạn mức tín dụng.

Điều bạn không muốn làm là bắt đầu ghi số dư trên thẻ tín dụng doanh nghiệp. Bạn sẽ bắt đầu trả một khoản lãi đáng kể cho số dư thẻ hàng tháng. Và bạn thực sự không muốn bắt đầu dựa vào thẻ tín dụng doanh nghiệp để trang trải chi phí hàng ngày, khiến bạn phải tăng số dư.

7 bước để có được khoản vay kinh doanh

Khi bạn đã hoàn thành bài tập về nhà của mình và biết những gì có sẵn, bạn đã sẵn sàng để nhận khoản vay kinh doanh của mình. Thực hiện các bước sau.

1. Xóa hồ sơ trực tuyến của bạn

Những người cho vay sẽ kiểm tra tính cách công khai của doanh nghiệp bạn. Nếu mọi thứ lộn xộn trong sự hiện diện của bạn trên mạng xã hội hoặc trên trang web của bạn, người cho vay có thể không muốn tin tưởng giao tiền cho bạn.

2. Xác định bạn cần bao nhiêu tiền

Bạn cần tiền để mở rộng kinh doanh? Bạn đang muốn mua thiết bị mới? Bạn có cần hợp nhất một số khoản vay khác không?

Tốt nhất là bạn nên có một kế hoạch cụ thể về cách bạn sẽ sử dụng số tiền vay được, bao gồm cả số tiền chính xác bạn cần. Trên thực tế, một số người cho vay có thể yêu cầu bạn phải có sẵn một kế hoạch.

3. Hiểu mức độ tín dụng của bạn

Người cho vay sẽ không chỉ giao cho bạn số tiền mà bạn yêu cầu. Người cho vay cần xác định mức độ tín dụng của bạn. Nếu người cho vay không nghĩ rằng bạn có thể hoàn trả khoản vay, rủi ro khi bạn trả lại tiền sẽ rất lớn. Một số yếu tố mà người cho vay sẽ xem xét bao gồm:

• Báo cáo Tín dụng: Ngoài việc xem xét lịch sử tín dụng của doanh nghiệp, người cho vay có thể sẽ xem xét lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Người cho vay sẽ xem xét liệu bạn có đang thanh toán đúng hạn hay không.
• Các Khoản vay Khác: Nếu doanh nghiệp của bạn có các khoản vay chưa thanh toán khác, người cho vay có thể lo lắng về tổng nghĩa vụ của bạn. Nếu bạn có các khoản vay khác, hãy đảm bảo rằng bạn đang trả nợ đúng hạn, nếu không bạn gần như chắc chắn sẽ bị từ chối cho đơn đăng ký khoản vay mới của mình.
• Dòng tiền: Bạn sẽ cần phải có dòng tiền thích hợp để đáp ứng các nghĩa vụ vay của bạn. Người cho vay sẽ cần xem bằng chứng về dòng tiền của bạn.
• Nhà đầu tư: Nếu bạn có các nhà đầu tư mạnh mẽ vào công việc kinh doanh của mình, người cho vay sẽ coi đó là một tình huống thuận lợi. Nó cho thấy công việc kinh doanh ổn định.

Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của tôi.

4. Thu thập các tài liệu cần thiết

Trước khi đến một công ty cho vay, có thể hữu ích nếu bạn chuẩn bị sẵn các tài liệu chính xác. Sẵn sàng xuất hiện khi bạn gặp người cho vay có thể giúp bạn có cơ hội nhận được khoản vay.

Một số tài liệu kinh doanh phổ biến đối với bất kỳ loại khoản vay kinh doanh nào, vì vậy, tốt nhất là bạn nên chuẩn bị sẵn những tài liệu này. Một số tài liệu bạn có thể sẽ cần cung cấp bao gồm:

• Cấu trúc pháp lý của doanh nghiệp
• Tờ khai thuế kinh doanh
• Tờ khai thuế cá nhân
• Báo cáo lãi / lỗ cho doanh nghiệp
• Bảng sao kê ngân hàng
• Ngân sách cho doanh nghiệp
• Các khoản phải thu
• Các khoản phải trả
• Các dự báo tài chính
• Lịch trình trả nợ
• Bằng chứng về quyền sở hữu tài sản thế chấp
• Kế hoạch kinh doanh, bao gồm cả cách bạn sẽ sử dụng số tiền vay được

Các tài liệu của bạn sẽ được người cho vay xem xét nhiều hơn nếu CPA đã kiểm toán hoặc xem xét chúng. Chuẩn bị sẵn những giấy tờ cơ bản này cũng sẽ đẩy nhanh quá trình nhận khoản vay của bạn. Hiểu rằng bạn có thể cần xuất trình các tài liệu khác cho khoản vay.

5. Tìm hiểu những gì bạn có cho tài sản thế chấp

Bạn có thể sử dụng bất kỳ tài sản nào bạn có trong doanh nghiệp làm tài sản thế chấp cho khoản vay của mình. Bạn càng có nhiều tài sản vật chất, bạn càng có cơ hội nhận được khoản vay. Tài sản thế chấp có thể bao gồm:

• Đất
• Tòa nhà
• Thiết bị
• Khoảng không quảng cáo
• Nắm giữ tiền mặt
• Các hoá đơn chưa thanh toán cho công việc hoặc các khoản phải thu của bạn

Nếu doanh nghiệp của bạn chưa có nhiều tài sản thế chấp, bạn có thể cần phải thế chấp một số tài sản cá nhân của mình. Bạn sẽ muốn xem xét cẩn thận xem có nên làm điều này hay không. Bạn có thể không muốn mạo hiểm tài sản cá nhân của mình trong doanh nghiệp.

6. Mua sắm xung quanh để có các điều khoản tốt nhất

Các điều khoản cho khoản vay kinh doanh sẽ phụ thuộc vào loại khoản vay bạn đang nhận. Dưới đây là một số thuật ngữ phổ biến cần tập trung vào:

• Lãi suất: Lãi suất của khoản vay là bao nhiêu, và nó có thay đổi theo thời gian không? Tiền lãi có tích lũy hàng tuần, hàng tháng hay hàng năm không?
• Phí Khoản vay: Một số khoản vay có phí gốc, phí xử lý và các khoản phí trả trước khác. Bạn cũng có thể phải trả một khoản phí nếu trả khoản vay sớm hơn các điều khoản quy định.
• Hình phạt: Không ai có kế hoạch bỏ lỡ một khoản thanh toán. Tuy nhiên, nếu điều bất ngờ xảy ra và bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, bạn nên chú ý đến các hình phạt mà bạn có thể phải đối mặt.
• Hạn chế: Một số khoản vay yêu cầu doanh nghiệp của bạn phải mang theo một lượng tiền mặt tối thiểu hoặc phải có một mức doanh số nhất định để duy trì các điều khoản của khoản vay.
• Yêu cầu về Tài sản thế chấp: Hiểu các trường hợp mà người cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp của bạn. Ví dụ:nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc giảm xuống dưới ngưỡng tài chính nhất định, bạn có thể mất tài sản thế chấp của mình không?

7. Gửi đơn đăng ký của bạn

Khi đến lúc đăng ký khoản vay, bạn có thể sẽ muốn bắt đầu với một đơn đăng ký trực tuyến. Điều này cho phép bạn tiết kiệm thời gian trong quá trình đăng ký, vì bạn có thể gửi thông tin cơ bản thông qua quá trình này.

Sau đó, các vấn đề cơ bản sẽ không có lợi khi người cho vay sẵn sàng liên hệ với bạn và bạn có thể tập trung vào các mục cụ thể cần thiết cho khoản vay cụ thể này.

Tùy thuộc vào người cho vay, bạn có thể cần gặp mặt trực tiếp. Vào những lúc khác, bạn có thể hoàn thành mọi thứ trên Internet hoặc thông qua một cuộc gọi điện thoại.

Khi bạn đã gửi đơn đăng ký của mình và thêm bất kỳ thông tin nào khác mà người cho vay yêu cầu, bạn sẽ phải đợi câu trả lời. Một số công ty cho vay có thể sẵn sàng đưa ra câu trả lời cho bạn trong vài giờ hoặc một hoặc hai ngày. Đối với những tình huống phức tạp hơn, có thể mất một tuần, một tháng hoặc thậm chí lâu hơn để nhận được câu trả lời.

Bạn muốn biết cách kiếm nhiều tiền như bạn muốn và sống cuộc sống theo điều kiện của bạn? Tải xuống Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của tôi

Đưa Khoản vay Kinh doanh của Bạn để Làm việc

Khi bạn đã có trong tay số tiền cho vay, đã đến lúc bắt đầu làm việc. Bất kể lý do tại sao bạn muốn khoản vay, bây giờ khi bạn đã có nó, bạn cần phải tận dụng tối đa số tiền này và để nó giúp ích cho công việc kinh doanh của bạn.

Nếu bạn đã hoàn thành công việc từ trước, việc này sẽ trở nên dễ dàng.

Lấy ngân sách mà bạn đã tổng hợp trong quá trình đăng ký khoản vay và tuân theo nó. Hãy thực sự cẩn thận với việc thay đổi hướng đi. Khi tôi rủng rỉnh tiền mặt, tôi dễ dàng lý giải lý do tại sao tôi nên tiêu tiền một cách đầu cơ hơn vào công việc kinh doanh của mình. Nếu tôi đi theo con đường đó, tôi sẽ không có dòng tiền tăng lên để hỗ trợ các khoản thanh toán nợ. Tập trung vào kế hoạch ban đầu của tôi đảm bảo tôi đủ thận trọng với chi tiêu của mình.