Câu hỏi: Nhiều năm trước, cha mẹ tôi đã chỉ định tôi trở thành người dùng được ủy quyền trên một trong những thẻ tín dụng của họ. Tôi hiện có thẻ của riêng mình và họ đang xóa tôi khỏi tài khoản của họ. Điều này có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?

Trả lời: Có thể, nhưng có thể không nhiều nếu bạn quản lý thẻ của mình một cách thông minh. “Bạn có thể thấy điểm số của mình giảm một chút vì đã có một sự thay đổi đáng kể. Nhưng nếu bạn đã thiết lập một lịch sử tín dụng vững chắc, thì điểm số đó sẽ tăng trở lại, ”Rod Griffin, giám đốc giáo dục công cộng của phòng tín dụng Experian cho biết. Nếu thẻ của cha mẹ bạn có số dư cao so với hạn mức hoặc hồ sơ thanh toán trễ, thì việc bị xóa với tư cách là người dùng được ủy quyền thậm chí có thể làm tăng điểm tín dụng của bạn.

Một lưu ý quan trọng:Hạn mức tín dụng trên thẻ của cha mẹ bạn sẽ không còn ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng của bạn nữa, đó là số tiền bạn nợ trên thẻ của mình dưới dạng phần trăm tín dụng khả dụng. FICO bao gồm việc sử dụng trong danh mục "số tiền còn nợ" và nó chiếm 30% điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng càng thấp, điểm số của bạn càng tốt. Ví dụ:nếu giới hạn tín dụng của bạn tổng cộng là 25.000 đô la trong khi bạn là người dùng được ủy quyền, thẻ của cha mẹ bạn có số dư 500 đô la và thẻ của riêng bạn có tổng số dư là 4.500 đô la, thì tỷ lệ sử dụng tổng thể của bạn sẽ là 20%. Nhưng nếu tín dụng khả dụng của bạn giảm xuống còn 10.000 đô la sau khi bạn bị rút khỏi tài khoản của cha mẹ mình, thì tỷ lệ sử dụng của bạn sẽ tăng lên 45%.

Việc sử dụng được tính cho từng thẻ cũng như tổng hợp cho tất cả các tài khoản của bạn. Hãy cố gắng sử dụng không quá 20% đến 30% giới hạn của bạn trên mỗi thẻ để duy trì điểm số tốt. Những người có điểm FICO xuất sắc từ 800 trở lên sử dụng trung bình 7% tín dụng hiện có của họ, theo FICO.

Sau khi người dùng được ủy quyền bị xóa khỏi thẻ tín dụng, tài khoản thường biến mất khỏi báo cáo tín dụng của người dùng, chuyên gia tín dụng John Ulzheimer, trước đây của FICO và văn phòng tín dụng Equifax cho biết. Nếu đúng như vậy, tuổi của tài khoản của cha mẹ bạn sẽ không còn là một yếu tố trong điểm tín dụng của bạn nữa. Độ dài lịch sử tín dụng chiếm 15% điểm FICO, vì vậy nếu các tài khoản tín dụng khác của bạn mới hơn tài khoản của cha mẹ bạn, điểm của bạn có thể giảm một chút.

Có thể tài khoản thẻ của cha mẹ bạn sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn nhưng không còn được nhà phát hành cập nhật. Trong trường hợp đó, tuổi của tài khoản sẽ vẫn được xem xét trong điểm tín dụng của bạn (nhưng việc sử dụng sẽ không). Nếu bạn muốn xem liệu một tài khoản có còn hiển thị trên báo cáo của mình hay không, hãy truy cập www.annualcreditreport.com, nơi bạn có thể nhận được báo cáo miễn phí từ mỗi cơ quan chính — Equifax, Experian và TransUnion — 12 tháng một lần.