Nếu các hóa đơn chồng chất và các chủ nợ đang siết chặt bạn vì những khoản nợ chưa thanh toán, có vẻ như cách duy nhất là khai phá sản. Mặc dù việc khai phá sản có thể mang lại cho bạn một phương án tài chính rõ ràng, nhưng đó có nghĩa là biện pháp cuối cùng. Trong một số tình huống, phá sản là khó tránh khỏi nhưng trong nhiều trường hợp, tất cả những gì cần làm là lập ngân sách cẩn thận và một chút kỷ luật để kiểm soát nợ của bạn. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính của mình, những mẹo lập ngân sách đơn giản này có thể giúp bạn thoát khỏi bờ vực phá sản.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi có thể trả được bao nhiêu tiền thế chấp?
Bước đầu tiên trong việc lập kế hoạch ngân sách của bạn là sắp xếp hợp lý. Nếu bạn thường xuyên theo dõi giấy tờ khắp nhà, bạn sẽ khó có thể thanh toán hóa đơn đúng hạn và làm tăng khả năng thứ gì đó lọt qua kẽ hở. Thu thập tất cả các hóa đơn, bảng sao kê khoản vay, bảng sao kê thẻ tín dụng và cuống phiếu thanh toán của bạn và chỉ định một nơi để giữ chúng. Nó có thể là một tập tài liệu, ngăn bàn hoặc một cái giỏ, miễn là bạn biết mọi thứ ở đâu.
Khi bạn đã có tất cả các hóa đơn của mình ở một nơi, bạn cần ghi chú thời điểm đến hạn của từng hóa đơn và số tiền là bao nhiêu. Bạn có thể viết nó trên một tờ giấy, đánh dấu nó trên lịch hoặc tạo một bảng tính để theo dõi tất cả. Phương pháp bạn sử dụng không thực sự quan trọng miễn là bạn có thể dễ dàng biết khi nào các hóa đơn của mình đến hạn.
Trước khi thực sự có thể bắt đầu giải quyết khoản nợ của mình, bạn cần biết mình nợ bao nhiêu. Nếu bạn đang phủ nhận về mức độ lớn của vấn đề, thì đã đến lúc đối mặt với nó. Bắt đầu bằng cách lập danh sách tất cả những người bạn nợ tiền, bất kể số tiền nhỏ như thế nào. Ghi lại tiền lãi của khoản nợ và số tiền bạn phải trả mỗi tháng.
Khi danh sách hoàn thành, hãy cộng tất cả các khoản nợ của bạn và đừng sợ con số cuối cùng. Biết chính xác số nợ mà bạn đang mắc phải có thể đáng sợ nhưng nó giúp bạn có một điểm khởi đầu để tìm cách thoát ra.
Theo nghĩa đơn giản nhất, ngân sách thực sự chỉ là sự phân tích số tiền bạn có vào so với số tiền bạn bỏ ra. Bạn cần biết chính xác số tiền mình chi tiêu mỗi tháng, vì vậy hãy bắt đầu bằng cách lập danh sách các khoản chi tiêu của bạn. Điều này bao gồm các khoản cố định, như nhà ở và chi phí tiện ích, và các chi phí biến đổi như cửa hàng tạp hóa, quần áo, giải trí và vận chuyển.
Khi bạn đã cộng các chi phí của mình, bạn có thể so sánh nó với thu nhập hàng tháng của mình. Nếu bạn đang kiếm được nhiều hơn số tiền mình chi tiêu, thì bạn đã ở trong tình trạng tốt và có thể bạn chỉ cần làm việc có tổ chức. Nếu bạn đang kết thúc mỗi tháng với màu đỏ, thì có lẽ đã đến lúc thực hiện một số điều chỉnh lớn.
Cắt giảm chi tiêu giúp giải phóng tiền trong ngân sách mà bạn có thể sử dụng để trả nợ. Ngay cả khi bạn đã có một khoản tiền dư mỗi tháng, bạn vẫn nên cân nhắc cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết để có thể thoát khỏi cảnh nợ nần nhanh hơn nhiều. Nếu bạn không biết mình phải trả bao nhiêu chi phí không cần thiết mỗi tháng, hãy thử viết ra tất cả những gì bạn chi tiêu để xem tiền của bạn đang đi đến đâu.
Xem xét các chi phí hàng tháng của bạn một cách cẩn thận để tìm kiếm những thứ bạn có thể loại bỏ. Tùy thuộc vào tình hình của bạn, điều này có thể có nghĩa là bạn bỏ tư cách thành viên phòng tập thể dục, giảm gói điện thoại di động hoặc cáp, cắt giảm tần suất bạn đi ăn ngoài hoặc đặt bản thân vào trạng thái mua sắm. Bạn có thể muốn vượt quá ngân sách của mình nhiều lần để đảm bảo rằng bạn đang giảm chi phí xuống mức thấp.
Sau khi thu gọn ngân sách, đã đến lúc bạn phải tìm cách trả nợ. Nếu bạn chưa làm điều đó, bây giờ là lúc để cắt thẻ tín dụng, đóng băng chúng trong một tảng đá hoặc làm bất cứ điều gì cần thiết để đưa chúng ra khỏi tầm với của bạn. Bạn không thể thoát khỏi các khoản nợ cũ trong khi vẫn tích góp các khoản mới.
Phát triển chiến lược trả nợ của bạn có nghĩa là quyết định bạn muốn tấn công họ theo thứ tự nào. Bạn có thể xếp hạng chúng từ thấp nhất đến cao nhất theo số dư, cao nhất đến thấp nhất theo lãi suất hoặc theo thứ tự mà bạn thấy khó chịu nhất. Làm theo cách nào cũng có ưu và nhược điểm, vì vậy chỉ cần chọn tùy chọn phù hợp với bạn.
Khi bạn sắp xếp thứ tự ưu tiên cho các khoản nợ của mình, bạn sẽ muốn ném càng nhiều tiền càng tốt cho khoản nợ đầu tiên trong khi trả mức tối thiểu cho tất cả các khoản còn lại. Khi khoản nợ đầu tiên không còn nữa, bạn có thể chuyển khoản thanh toán sang khoản tiếp theo trong danh sách. Tiếp tục luân chuyển các khoản thanh toán của bạn mỗi tháng và bạn sẽ không mắc nợ ngay lập tức.
Lập ngân sách khá đơn giản nhưng để thực hiện được nó thì cần phải làm việc chăm chỉ và có kỷ luật. Phá sản có vẻ là một lối thoát dễ dàng nhưng hãy nhớ rằng trừ khi bạn thực hiện các bước để giải quyết các vấn đề khiến bạn mắc nợ ngay từ đầu, thì đó sẽ là một giải pháp ngắn hạn tốt nhất.
Tín dụng hình ảnh:magrolino
