IRA là Tài khoản Hưu trí Cá nhân cho phép nhà đầu tư đầu tư một số tiền nhất định mỗi năm trước khi số tiền đó bị đánh thuế. Các khoản đóng góp hàng năm do đó làm giảm thu nhập chịu thuế của cá nhân, giảm các khoản thuế hàng năm do chính phủ đóng. Tiền tích lũy trong IRA sẽ kiếm được lợi tức hàng năm, để khi nghỉ hưu, cá nhân có thể rút khoản đầu tư đã tăng theo thời gian. Microsoft Excel có một hàm được gọi là Giá trị tương lai, hoặc FV, nhanh chóng tính toán giá trị dự kiến ​​của IRA trong tương lai.

Bước 1

Mở trang tính trống trong Excel bằng cách chọn tab "Tệp" và nhấp vào "Mới".

Bước 2

Nhập các nhãn sau vào các ô A1, A2, A3, A4 và A5:

Giá trị hiện tại Đầu tư hàng năm Tỷ lệ hàng năm Năm giá trị tương lai

Bước 3

Nhập số "-5000" vào ô B1 để thể hiện khoản đầu tư ban đầu vào tài khoản IRA là 5.000 đô la.

Bước 4

Nhập số "-5000" vào ô B2 để biểu thị các khoản đầu tư hàng năm vào tài khoản.

Bước 5

Nhập số "0,05" vào ô B3 để biểu thị lãi suất hàng năm là 5 phần trăm.

Bước 6

Nhập số "20" vào ô B4 để thể hiện 20 năm thời gian đầu tư cho tài khoản.

Bước 7

Nhập hàm "=FV (B3, B4, B2, B1)" (không có dấu ngoặc kép) vào ô B5. Đây là hàm Giá trị tương lai và đưa ra câu trả lời là 178.596, có nghĩa là tài khoản này sẽ trị giá 178.596 đô la trong 20 năm nếu sử dụng các giả định chính xác này.