Gần đây, những người bạn của chúng tôi tại Motley Fool đã đưa ra một tuyên bố táo bạo:Thế chấp 15 năm là “thời hạn hoàn hảo” cho những ai có nhu cầu vay mua nhà. Như Dan Caplinger viết:
Bằng cách vượt ra ngoài khoản thế chấp 30 năm thông thường và thay vào đó là khoản thế chấp 15 năm, bạn có thể đặt mình vào tình trạng tài chính tốt hơn nhiều theo thời gian và giữ được nhiều tiền hơn mà bạn khó kiếm được cho riêng mình.
Trong số các lý do khác, Caplinger cho rằng khoản vay 15 năm là tốt nhất vì người đi vay tiết kiệm đáng kể lãi suất và xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh chóng.
Chúng tôi đã tranh luận về giá trị của các khoản thế chấp 15 năm trong câu chuyện gần đây của chúng tôi “7 cách không đau đớn để thanh toán khoản thế chấp của bạn từ nhiều năm trước”.
Trong câu chuyện đó, phóng viên Marilyn Lewis của Money Talks News đã chạy một số con số và phát hiện ra rằng mặc dù khoản thanh toán hàng tháng đối với khoản vay 30 năm, 200.000 đô la thấp hơn - 966 đô la, so với 1.412 đô la cho khoản vay 15 năm - khoản thanh toán lãi tổng thể cao hơn đáng kể trên thời hạn cho vay dài hơn.
Trên thực tế, một khoản vay 30 năm sẽ khiến bạn phải trả 147.901 đô la tiền lãi trong vòng 30 năm. Ngược lại, khoản vay 15 năm sẽ khiến bạn chỉ phải trả 54.187 đô la tiền lãi.
Lewis nói rằng đó là một lý lẽ mạnh mẽ để chọn khoản vay 15 năm:
Bạn phải trả thêm 446 đô la mỗi tháng, nhưng bạn sẽ sở hữu căn nhà trong một nửa thời gian và chỉ phải trả 54.187 đô la tiền lãi - tiết kiệm được con số khổng lồ 93.714 đô la. Đó là gần 100.000 đô la sẽ nằm trong túi của bạn chứ không phải cho người cho vay.
Trước khi bạn vội vàng tái cấp vốn cho một khoản vay 15 năm, hãy hiểu rằng các yếu tố khác có thể khiến nó trở thành lựa chọn tồi đối với một số người đi vay.
Như Lewis đã phát hiện ra, khoản thế chấp 15 năm yêu cầu bạn phải trả thêm 466 đô la mỗi tháng. Người sáng lập Money Talks News, Stacy Johnson, chỉ ra rằng đầu tư số đô la đó vào nơi khác có thể mang lại cho bạn lợi nhuận lớn hơn số tiền bạn tiết kiệm được bằng cách trả nợ thế chấp nhanh hơn.
Stacy - một kế toán viên công được chứng nhận - nói rằng thuế có thể làm phức tạp tính toán khi cố gắng quyết định xem liệu lựa chọn 15 năm có phải là động thái tài chính tốt nhất hay không. Bạn có thể đọc thêm về điều đó trong “Hỏi Stacy:Cách nhanh nhất để thanh toán khoản thế chấp của tôi là gì?”
Nhưng cuối cùng, ông cũng lập luận rằng đôi khi, sự yên tâm có thể vượt trội so với toán cơ bản và khiến khoản vay 15 năm trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho nhiều chủ nhà:
Nợ không phải là tất cả về các chữ số. Ngoài ra còn có hiệu ứng "bóng và dây chuyền". Sự an tâm bổ sung mà bạn đạt được khi không mắc nợ là vô giá, đặc biệt là khi bạn cho rằng hầu hết các chủ nhà dành gần như cả cuộc đời trưởng thành của họ để mắc nợ. Vì vậy, nếu loại bỏ xiềng xích là động lực chính của bạn, thì, toán học sẽ chết tiệt. Chỉ cần làm điều đó.
Vẫn còn rào cản về khoản thế chấp 15 năm? Kiểm tra các tùy chọn của bạn bằng cách so sánh các bên cho vay trong Trung tâm Giải pháp của chúng tôi. Bạn có thể tìm kiếm lãi suất thế chấp tốt nhất trên trang web "Thế chấp của bạn:Tỷ lệ thay đổi cuộc sống" của chúng tôi.
Bạn có loại thế chấp nào? Bạn có hài lòng với nó? Tắt âm thanh bằng cách bình luận bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.
