Cho dù đó là những trận cháy rừng đe dọa các cộng đồng ngoại ô, những cơn bão đổ bộ vào cư dân ven biển hay những cơn lốc xoáy ập xuống, thì một loạt các thảm họa tự nhiên đều mang đến một lời nhắc nhở tỉnh táo về những mối nguy hiểm mà chúng ta không thể kiểm soát.

Ở một số nơi, mối đe dọa chính là lũ lụt; ở những nơi khác, đó là những kẻ phá bĩnh. Trong khi đó, động đất là mối lo thường trực ở các vùng của đất nước.

Chúng tôi không thể ngăn chặn những thảm họa này, nhưng chúng tôi có thể chuẩn bị cho chúng. Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để đảm bảo bạn có bảo hiểm phù hợp trong trường hợp ngôi nhà của bạn bị hư hại. Trước khi chúng tôi đề cập đến các thảm họa riêng lẻ, đây là các bước cơ bản mà mọi người có thể thực hiện:

• Đọc chính sách của bạn. Hoặc xem xét nó với một đại lý hoặc nhà môi giới để tìm hiểu những gì được bảo hiểm và những giới hạn là gì. Cân nhắc lấp đầy những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm bằng bảo hiểm bổ sung - chẳng hạn như một chính sách bảo hiểm để bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bổ sung.
• Cắt giảm chi phí. Nhận được bảo hiểm bạn cần với chi phí hợp lý với các chiến lược như giảm giá, mua sắm so sánh và các khoản khấu trừ cao hơn. Dưới đây là tám cách để cắt giảm chi phí bảo hiểm chủ nhà.
• Kiểm kê tài sản của bạn. Bạn sẽ tiết kiệm tiền và thời gian xác nhận quyền sở hữu bằng cách quay video nội dung trong nhà của bạn. Đọc “6 mẹo để tạo hàng tồn kho tại nhà ngay bây giờ.”
• Đảm bảo bạn có đủ phạm vi trách nhiệm pháp lý. Nếu ai đó bị thương trong nhà bạn hoặc ai đó trong gia đình bạn, bao gồm cả vật nuôi, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của chính sách dành cho chủ nhà của bạn sẽ thanh toán các thiệt hại và chi phí tòa án. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, một tổ chức phi lợi nhuận trong ngành bảo hiểm, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà có giới hạn trách nhiệm tối thiểu là 100.000 đô la. Viện cho biết:“Càng ngày, các chủ nhà nên cân nhắc mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý trị giá ít nhất từ ​​300.000 đến 500.000 đô la.

Dưới đây là tóm tắt về những điều mà chính sách bảo hiểm nhà có và không được bảo hiểm, cùng với các bước cần thực hiện để bảo vệ bản thân với mức giá bạn có thể mua được.

Cháy rừng:Bạn có được bảo hiểm không?

Chính sách về chủ nhà của bạn có thể không bao gồm nhiều thảm họa, bao gồm lở đất, hố sụt, chiến tranh, ô nhiễm, nấm mốc, dự phòng hệ thống cống rãnh, lở đất, động đất và lũ lụt. Nhưng nó bảo vệ khỏi hỏa hoạn, kể cả cháy rừng, trang Firewise của Hiệp hội Phòng cháy chữa cháy Quốc gia cho biết.

Bạn có đủ bảo hiểm? Viện Thông tin Bảo hiểm khuyên bạn nên mua đủ để:

• Thay thế cấu trúc ngôi nhà của bạn. Để biết liệu bảo hiểm của bạn có đủ hay không, hãy yêu cầu một hoặc hai người xây dựng địa phương ước tính giá thay thế nhà của bạn. Viện cho biết thêm, nếu bạn sở hữu một ngôi nhà cũ hơn, bạn có thể không mua được chính sách chi phí thay thế. Thay vào đó, bạn có thể phải mua chính sách chi phí thay thế đã được sửa đổi.
• Thay thế nội dung của bạn. Chính sách chủ nhà thường bao gồm giá trị thay thế của tài sản bên trong nhà - đồ đạc, công cụ, thiết bị, quần áo và vật có giá trị của bạn - nhưng có giới hạn. Bạn có thể cần bảo hiểm bổ sung để bảo hiểm đầy đủ đồ trang sức, nghệ thuật hoặc đồ sưu tầm đắt tiền.
• Bảo hiểm việc mất sử dụng. Bạn có thể chi hàng ngàn đô la cho chỗ ở và ăn uống trong khi nhà của bạn đang được sửa chữa. Nhận chính sách với khoản trợ cấp hậu hĩnh nếu mất công sử dụng.

Bão:Bạn có được bảo vệ không?

Mùa bão - kéo dài từ ngày 1 tháng 6 đến ngày 30 tháng 11 - mang lại rủi ro do gió lớn, mưa và lũ lụt ở các vùng dễ xảy ra bão.

Chính sách chủ nhà của bạn có thể bao gồm một số thiệt hại do gió gây ra. Đọc nó hoặc xem lại nó với một chuyên gia để tìm các giới hạn và chi tiết cụ thể. Bảo hiểm thiệt hại do gió thường có một khoản khấu trừ riêng biệt, cao hơn. Ví dụ:nếu ngôi nhà của bạn trị giá 250.000 đô la và khoản khấu trừ bão là 3 phần trăm, bạn sẽ phải trả 7.500 đô la tiền túi trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực.

Thiệt hại do nước phức tạp hơn. Các chính sách về chủ sở hữu nhà thường chỉ bao gồm thiệt hại về nước trong một số trường hợp hạn chế. Để bảo vệ lũ lụt, bạn cần mua bảo hiểm riêng.

Lũ lụt:Bạn có được bảo vệ không?

Theo Viện Thông tin Bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn có thể mua bảo hiểm lũ lụt thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia. Hãy ghi nhớ những điều sau:

• Bảo hiểm lũ lụt có thời gian chờ 30 ngày trước khi bắt đầu bảo hiểm.
• Bạn sẽ cần các chính sách riêng cho cấu trúc và nội dung của ngôi nhà.
• Mức bảo hiểm tối đa là 250.000 đô la cho một cấu trúc và 100.000 đô la cho nội dung.

Các mẹo khác để bảo vệ ngôi nhà của bạn khỏi thiệt hại do lũ lụt bao gồm:

• Tìm hiểu xem bạn có bắt buộc phải mua bảo hiểm lũ lụt hay không. Bạn có thể kiểm tra nguy cơ ngập lụt tài sản của mình bằng cách tra cứu trong Trung tâm Dịch vụ Bản đồ Lũ lụt của Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang. Nếu bạn sống ở vùng đồng bằng lũ lụt, bạn sẽ phải mua bảo hiểm lũ lụt. Tỷ lệ bảo hiểm do liên bang hậu thuẫn cho một tài sản nhất định phải giống nhau với mọi đại lý và công ty cung cấp chính sách lũ lụt.
• Xem xét bảo hiểm lũ lụt tùy chọn. Bạn có thể muốn có bảo hiểm lũ lụt ngay cả khi nó không bắt buộc. Rốt cuộc, hơn 20% yêu cầu bồi thường thiệt hại do lũ lụt đến từ các tài sản nằm ngoài các khu vực lũ lụt có nguy cơ cao, theo FloodSmart.gov.
• Xem xét bảo hiểm lũ lụt cho người thuê nhà. Bảo hiểm của chủ nhà cho căn nhà cho thuê của bạn sẽ không bao gồm việc mất mát tài sản của bạn. FloodSmart.gov cũng giải thích về bảo hiểm lũ lụt cho những người thuê nhà.
• Chỉnh sửa bản đồ lũ lụt. Nếu bạn cho rằng bản đồ lũ lụt của FEMA có lỗi, hãy yêu cầu FEMA cung cấp thư thay đổi bản đồ.
• Kiểm tra mức độ phù hợp của sắc lệnh xây dựng . CNBC chỉ ra rằng chính sách chủ nhà của bạn có thể trả tiền để xây dựng lại nhà của bạn sau một cơn bão nhưng không bao gồm chi phí đáp ứng các yêu cầu xây dựng được nâng cấp. Khi bạn mua sắm, hãy tìm kiếm các chính sách có phạm vi áp dụng pháp lệnh xây dựng hoặc mua một người lái riêng.

Động đất:Bạn có được bảo hiểm không?

Đất nước có động đất lớn hơn nhiều người nhận ra, như bản đồ Địa lý Quốc gia này cho thấy. Bảo hiểm chủ nhà không bao gồm thiệt hại do động đất. Bạn sẽ cần một chính sách riêng hoặc xác nhận về chính sách dành cho chủ nhà của mình. Thật không may, bảo hiểm này thường có các khoản khấu trừ cao và phí bảo hiểm đắt tiền. Bloomberg cho biết:

Theo Bộ Bảo hiểm California, chính sách động đất trung bình ở California vào năm 2013 là 676 đô la một năm, và các chính sách thường có mức khấu trừ là 10 phần trăm hoặc 15 phần trăm.

Ví dụ:nếu ngôi nhà của bạn bị thiệt hại 400.000 đô la, bạn sẽ phải chi từ 40.000 đến 60.000 đô la đầu tiên. Hơn nữa, bảo hiểm động đất của bạn sẽ không bao gồm lũ lụt do sóng thần do động đất gây ra. Bạn sẽ cần bảo hiểm lũ lụt riêng cho điều đó.

Dưới đây là một số mẹo để chuẩn bị cho động đất:

• Điều tra bảo hiểm động đất cho người thuê nhà. Chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà tiêu chuẩn sẽ không bao gồm bảo hiểm động đất cho tài sản của bạn hoặc trợ giúp chi phí sinh hoạt trong khi nhà cho thuê của bạn được sửa chữa. Bảo hiểm chủ nhà của bạn cũng không giúp được gì. Hỏi người môi giới bảo hiểm về các chính sách động đất cho người thuê nhà.
• Tìm hiểu thêm. Ấn phẩm “Hướng dẫn người tiêu dùng về bảo hiểm động đất” của Hiệp hội quốc gia về bảo hiểm động đất đề cập đến chủ đề này một cách chi tiết hơn.
• Cố định ngôi nhà của bạn với nền móng. Cho dù bạn có được bảo hiểm động đất hay không, việc trang bị thêm cho ngôi nhà của bạn để giữ cho nó không bị trượt khỏi nền có thể giảm thiểu thiệt hại. HouseLogic giải thích cách thực hiện.

Tìm kiếm thêm thông tin? Tài liệu quảng cáo của Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang “Giảm thiểu rủi ro do thiên tai” có các biện pháp chi phí thấp để thực hiện chống lại động đất, lũ lụt, bão và cháy rừng.

Bạn chuẩn bị tốt đến mức nào đối với loại thiên tai đe dọa khu vực của bạn? Chia sẻ nhận xét của bạn bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi