Muốn xử lý tín dụng của bạn? Trước tiên, bạn sẽ phải tìm hiểu về các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình. Thật không may, một số huyền thoại có thể khiến não bạn quay cuồng vì quá tải thông tin.

Sau đây là một số lầm tưởng về điểm tín dụng phổ biến:

1. Lịch sử việc làm của tôi sẽ ảnh hưởng đến hoặc phá vỡ tín dụng của tôi

Lịch sử việc làm của bạn không liên quan gì đến điểm tín dụng của bạn, nhưng một số người cho vay có thể xem xét nó để xác định xem bạn có đủ ổn định để trả một khoản vay hay không. Việc thay đổi công việc thường xuyên hoặc sa thải có thể gây ra lo ngại.

2. Tôi kiếm được hoặc tiết kiệm càng nhiều tiền thì điểm tín dụng của tôi càng cao

Nó không phải là những gì bạn kiếm được, mà là cách bạn chi tiêu nó. Và bạn có bao nhiêu tiền tiết kiệm không liên quan gì đến phương trình chấm điểm tín dụng của FICO. Tuy nhiên, một số người cho vay có thể xem xét các yếu tố này để xác định khả năng bạn sẽ không trả được nợ.

3. Tín dụng kém sẽ khiến tôi không được vay

Điều này là sai vì có rất nhiều người cho vay tham lam sẽ sẵn sàng cho bạn vay tiền - tất nhiên là với lãi suất rất cao.

4. Tín dụng xấu không bao giờ biến mất

Với các phương pháp quản lý nợ hợp lý, các dấu hiệu tiêu cực cuối cùng sẽ biến mất. Các khoản thanh toán trễ hạn, phá sản, tịch thu nhà và bị tịch thu thường vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Ngoại lệ là các vụ phá sản theo Chương 7, tồn tại trong 10 năm.

Ngay cả trước khi chúng giảm khỏi báo cáo tín dụng của bạn, tác động của những nhược điểm này sẽ mờ dần theo thời gian.

5. Tất cả điểm tín dụng được tạo ra như nhau

Mỗi trong số ba cơ quan tín dụng chính tạo ra điểm FICO dựa trên thông tin mà cơ quan này có về lịch sử tín dụng của bạn.

Một số điều được biết về cách hoạt động của nó, nhưng các chi tiết cụ thể là một bí mật được giữ kín.

Các văn phòng tín dụng cũng đưa ra các loại điểm tín dụng khác, mặc dù điểm FICO là loại điểm được người cho vay sử dụng rộng rãi nhất.

6. Có quá nhiều thẻ tín dụng sẽ làm mất tín dụng của tôi

Mặc dù việc đăng ký quá nhiều thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn có thể gây ra vấn đề, nhưng việc có nhiều loại nhựa ma thuật trong ví của bạn sẽ không nhất thiết làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, nó sẽ trở thành một vấn đề khi số dư vượt ngoài tầm kiểm soát và tỷ lệ nợ trên tín dụng khả dụng của bạn tăng vọt.

7. Nhìn vào báo cáo tín dụng của tôi sẽ làm giảm điểm tín dụng của tôi

Nhìn vào báo cáo tín dụng của riêng bạn sẽ không làm tổn hại đến tín dụng của bạn. Tuy nhiên, các câu hỏi mà người cho vay đưa ra khi bạn đăng ký tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Cách tính điểm FICO của bạn

Bây giờ bạn đã hiểu rõ hơn về các yếu tố không ảnh hưởng đến điểm tín dụng FICO của bạn, hãy cùng xem những yếu tố này:

• Lịch sử thanh toán - 35% điểm tín dụng của bạn được quyết định bởi việc bạn có thanh toán đúng hạn hay không.
• Số tiền nợ - 30% điểm tín dụng dựa trên khoản nợ của bạn.
• Độ dài lịch sử tín dụng - 15 phần trăm dựa trên thời gian tồn tại của mỗi tài khoản tín dụng của bạn. Trong trường hợp điểm FICO của bạn, tuổi già không phải lúc nào cũng là điều tồi tệ.
• Các loại tín dụng đang sử dụng - 10 phần trăm dựa trên loại tài khoản tín dụng bạn đã mở. Chúng bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay trả góp, khoản vay thế chấp và khoản vay mua ô tô.
• Tín dụng mới - 10 phần trăm được xác định bởi số lượng yêu cầu gần đây được gửi cho tín dụng mới. Cố gắng giữ con số này càng thấp càng tốt nếu không điểm tín dụng của bạn có thể giảm xuống.

Tìm điểm của bạn

Bạn có thể truy cập dailyCreditReport.com để lấy một bản sao miễn phí của ba báo cáo tín dụng của mình. Nhưng để xem điểm FICO của bạn, bạn có thể phải kiếm một ít tiền mặt.

Tuy nhiên, điều đó không phải lúc nào cũng đúng. Có nhiều cách để nhận điểm của bạn miễn phí. Để biết thêm thông tin, hãy xem “6 công ty cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho công chúng.”

Điểm tín dụng của bạn có cần tăng không?

Bắt đầu bằng cách kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi. Nếu bạn nhận thấy bất kỳ điều gì, hãy sử dụng mẫu này do Ủy ban Thương mại Liên bang cung cấp và làm theo các hướng dẫn tương ứng để bắt đầu quy trình tranh chấp.

Hãy tránh xa những công ty tuyên bố có loại đũa thần nào đó có thể sửa chữa tín dụng của bạn trong nháy mắt.

Bước tiếp theo là thiết lập một ngân sách thực tế và kế hoạch quản lý nợ sẽ buộc bạn phải xử lý chi tiêu của mình và giảm bớt những số dư chưa thanh toán đó.

Cần hỗ trợ thêm? Kiểm tra “Tăng điểm tín dụng của bạn nhanh chóng với 7 bước này.”