Khi nói đến việc nghỉ hưu, Millennials có rất nhiều điều trong tâm trí của họ. Bạn có thể ngạc nhiên khi thế hệ Millennials nói rằng tiết kiệm để nghỉ hưu là mối quan tâm tài chính số 2 của họ - gắn với chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng - theo Advisor Authority gần đây nhất của chúng tôi học tập.
Đến tuổi trưởng thành và tham gia lực lượng lao động trong cuộc Đại suy thoái năm 2008, cuộc Đại suy thoái và nhiều năm biến động không ngừng của thị trường chứng khoán đã không làm được gì nhiều để thúc đẩy sự tự tin của Millennials. Sự không chắc chắn gần đây bắt nguồn từ đại dịch coronavirus / COVID-19 toàn cầu đã làm phức tạp thêm những thách thức của họ. Có nhiều căng thẳng hơn trên thị trường tài chính, đầu tư và tài khoản tiết kiệm hưu trí. Millennials - nói chung là các nhà đầu tư láu cá - giờ đây có những lý do mới và thực sự để cảnh giác.
Vào năm 2019, trước đại dịch COVID-19, Advisor Authority tiết lộ rằng gần 3/4 Millennials cho biết họ có chiến lược để bảo vệ khỏi việc sử dụng hết số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, xét về “điều bình thường mới” của ngày hôm nay, họ đã cắt giảm công việc của mình cho họ. Cố gắng bắt đầu sự nghiệp trong thị trường việc làm eo hẹp ngày nay và tạo dựng cuộc sống trong khi quản lý khoản nợ cho vay sinh viên cao ngất trời và thị trường chứng khoán phát triển nhanh chóng có thể khiến việc chuẩn bị cho tương lai dường như là một tầm nhìn xa.
Mặc dù đại dịch coronavirus toàn cầu hiện đang gặp nhiều trở ngại và vẫn còn nhiều điều chưa biết về tác động của nó, các nhà đầu tư nên có kế hoạch dài hạn và đi đúng hướng. Nếu bạn là Millennial, tin tốt là thời gian đang ở phía bạn. Với gần bốn thập kỷ để chuẩn bị, đây là năm mẹo giúp bạn trên con đường nghỉ hưu:
Có ngân sách hàng tháng để cân đối những nhu cầu cần thiết với những khoản cần thiết - và đặt khoản tiết kiệm lên đầu danh sách. Bắt đầu từ nhỏ nếu bạn phải làm. Thậm chí 25 đô la một tuần sẽ tăng lên theo thời gian. Mỗi khi bạn được tăng lương hoặc được thưởng, mỗi khi bạn trả hết thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay sinh viên, hãy đảm bảo sử dụng số tiền dư đó để tiết kiệm hơn.
Việc hoãn thuế giúp bạn giảm thiểu hóa đơn thuế ngay bây giờ và tích lũy nhiều hơn qua từng năm cho tương lai của bạn. Nếu bạn có 15.000 đô la trong tài khoản hoãn thuế ở tuổi 25 và chỉ đóng góp 2.000 đô la mỗi năm cho đến khi bạn nghỉ hưu, khoản tiết kiệm kép của bạn có thể đạt hơn 450.000 đô la vào thời điểm bạn 65 tuổi (giả sử lợi nhuận thị trường vừa phải là 6%). Nhưng nếu bạn đợi cho đến khi bạn 35 tuổi, bắt đầu với 15.000 đô la đó và đóng góp 2.000 đô la đó mỗi năm, bạn sẽ chỉ có hơn 240.000 đô la vào thời điểm bạn 65. Rõ ràng, khi nói đến việc hoãn thuế, thời gian là tiền bạc .
Bắt đầu sớm và tự động đóng góp vào các kế hoạch đủ điều kiện được hoãn thuế, chẳng hạn như 401 (k), nơi bạn sẽ có thể đầu tư đô la trước thuế vào một loạt các quỹ tương hỗ khác nhau. Chú ý đến phí và giữ chi phí thấp. Mỗi đô la và mỗi điểm phần trăm đều có giá trị - đặc biệt là trong một khoảng thời gian dài. Đóng góp đủ để đảm bảo phù hợp với nhà tuyển dụng, nếu một người được đề nghị. Nếu bạn thay đổi công việc, kế hoạch của bạn hoàn toàn có thể linh hoạt, vì vậy bạn có thể chuyển sang một kế hoạch đủ điều kiện khác mà không bị phạt thuế. Khi bạn có thể sử dụng tối đa 401 (k) của mình, hãy xem xét IRA để tiết kiệm hơn nữa tiền thuế được hoãn lại.
Vô số nghiên cứu cho thấy Millennials ít tin tưởng vào thị trường chứng khoán hơn các thế hệ cũ. Theo Advisor Authority , 57% Millennials cho biết họ cảm thấy áp lực phải sửa đổi chiến lược đầu tư của mình trong thị trường đầy biến động năm 2019 - và hơn 2/3 trong số họ dự định đầu tư thận trọng hơn. Với thị trường hiện đang quay cuồng với đại dịch coronavirus, bạn có thể cảm thấy áp lực rất thực tế. Nhưng vẫn có cơ hội để chấp nhận rủi ro thận trọng như là một phần của danh mục đầu tư đa dạng hóa tốt. Bất chấp cuộc suy thoái gần đây, khi bạn còn hơn 40 năm trước, tiềm năng tăng giá của cổ phiếu lớn hơn nhiều so với trái phiếu hoặc tiền mặt trong dài hạn.
Với chi phí chăm sóc sức khỏe là mối quan tâm hàng đầu hiện nay - và khi về hưu - tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) là một loại tài khoản tiết kiệm ba lợi nhuận khác mà bạn có thể cân nhắc. Các khoản đóng góp cho HSA được thực hiện bằng đô la trước thuế, vì vậy chúng được khấu trừ thuế, chúng được hoãn thuế và việc rút tiền cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện cũng được miễn thuế - hiện tại và trong tương lai. HSA của bạn có thể đủ điều kiện cho một trận đấu với nhà tuyển dụng. Và giống như 401 (k) của bạn, HSA của bạn hoàn toàn có thể di chuyển được, nếu bạn thay đổi nhà tuyển dụng.
HSA được kết hợp với các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao để giúp bạn kiểm soát chi phí chăm sóc sức khỏe. Bạn trả phí bảo hiểm thấp hơn cho các chương trình được khấu trừ cao của mình ngay bây giờ và tiết kiệm nhiều hơn trong HSA của bạn. HSA của bạn có thể được sử dụng cho các khoản khấu trừ và đồng thanh toán hiện tại, hoặc để tích lũy khoản tiết kiệm cho chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai. Khi nghỉ hưu, bạn có thể sử dụng HSA của mình cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn, bao gồm một số phí bảo hiểm Medicare nhất định và bảo hiểm thuốc theo toa.
Đối với Millennials, những người nói rằng tiết kiệm cho chi phí hưu trí và chăm sóc sức khỏe là mối quan tâm hàng đầu, không phải lúc nào cũng dễ dàng cân bằng kế hoạch cho tương lai của bạn với mong muốn và nhu cầu của bạn ngay hôm nay. Nó càng trở nên khó khăn hơn khi đối đầu với những thử thách phức tạp do đại dịch coronavirus tạo ra. Tự mình xây dựng kế hoạch tài chính và chiến lược đầu tư cũng là một thách thức, đặc biệt là trong những thời điểm khó khăn về tài chính.
Cuộc sống rất phức tạp và thị trường cũng vậy. Vì vậy, hãy hợp tác với một cố vấn tài chính, người có thể đặt lợi ích tốt nhất của bạn lên hàng đầu.
Đừng chờ đợi, hãy bắt đầu sớm, ưu tiên tiết kiệm và một ít tiền có thể giúp bạn đi một chặng đường dài với thời gian và việc hoãn thuế.
