Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.com.
Một khi bạn đã củng cố kế hoạch nghỉ hưu của riêng mình và đã tiết kiệm đủ, bạn có thể thấy mình muốn giúp đỡ các cháu của mình. Bạn có thể muốn giảm bớt gánh nặng tài chính cho họ bằng cách trả tiền học đại học hoặc thưởng cho họ khi đạt được nhiều mục tiêu khác nhau.
Cho tiền là một cách để giúp đỡ các cháu của bạn.
Nếu bạn đang ở trong tình trạng tài chính mà bạn chỉ muốn đưa tiền cho cháu của mình để chúng có thể sử dụng theo cách mà chúng vui lòng, đơn giản là tặng tiền là một lựa chọn khả thi. Tuy nhiên, bạn nên ghi nhớ giới hạn cho vay liên bang khi làm như vậy, Michael Gross, CFP / CPA và chủ sở hữu của Rising Tides Financial giải thích.
“Nếu bạn tặng trên 14.000 đô la một năm, bạn sẽ bắt đầu phải chịu thuế quà tặng,” Gross nói. “Điều này có nghĩa là cả bạn và vợ / chồng của bạn đều có thể tặng 14.000 đô la cho một đứa cháu và không phải trả thuế cho nó. Nếu bạn có năm đứa cháu, nếu bạn và người phối ngẫu của bạn cho chúng tối đa 14.000 đô la, bạn thực sự có thể giảm bớt số tiền trong tài sản của mình. ”
Cho đi nhiều tiền cùng một lúc nghe có vẻ là một ý tưởng tồi, nhưng nếu bạn có tất cả những gì bạn cần khi nghỉ hưu, bạn có thể giảm bớt thuế bất động sản của mình bằng cách tặng những khoản tiền dư thừa cho cháu của bạn.
Gói 529 hoặc gói học phí đủ điều kiện, cho phép bạn tiết kiệm tiền cho việc học của cháu mình. Lưu ý rằng các khoản tiền trong gói 529 chỉ có thể được sử dụng cho các khoản phí giáo dục đủ tiêu chuẩn.
“Số tiền bạn đưa vào tài khoản này sẽ không bị đánh thuế, và khi cháu của bạn nộp đơn xin hỗ trợ tài chính cho sinh viên, số tiền này cũng sẽ không được tính đến, điều này có thể giúp chúng nhận được nhiều hơn từ hỗ trợ tài chính, ”Gross nói.
Một chiến lược khác mà bạn có thể sử dụng với gói 529 là tải trước tài khoản. Điều này đề cập đến hành động đưa một số tiền lớn vào tài khoản cùng một lúc.
“Bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán trị giá 5 năm trong một năm nếu bạn muốn,” Gross giải thích. “Vì vậy, với giới hạn cho vay liên bang ở mức 14.000 đô la mỗi năm, bạn có thể đóng góp tổng cộng 70.000 đô la cùng một lúc.”
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu bạn tải trước kế hoạch 529 của cháu mình trong 5 năm, bạn sẽ không thể đóng góp thêm cho đến khi khoảng thời gian 5 năm trôi qua.
Bạn cũng có một số lựa chọn khác khi nói đến việc giúp đỡ các cháu về tài chính của chúng. Bạn có thể mở và cấp vốn cho các tài khoản mà bạn kiểm soát khi cháu của bạn còn nhỏ hoặc cho đến khi bạn quyết định cấp cho chúng quyền truy cập.
Một lựa chọn là ủy thác.
“Có nhiều loại tài khoản ủy thác khác nhau; ví dụ:bạn có thể chọn phân phối tiền theo từng đợt hoặc khi họ đạt được thành tích, chẳng hạn như bằng đại học hoặc mức thu nhập, hoặc một số kết hợp, ”Gross nói.
Mặt khác, tài khoản giám hộ là tài khoản mà bạn được coi là người giám hộ, có nghĩa là bạn có quyền kiểm soát nó cho đến khi cháu 18 hoặc 21 tuổi (tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống).
“Tài khoản lưu ký tương tự như tài khoản tiết kiệm và tiền trong đó có thể được sử dụng cho bất kỳ việc gì,” Gross chỉ ra.
Bạn không muốn giúp đỡ các cháu của mình về mặt tài chính để rồi sau này lại tự tiêu hết tiền cho bản thân.
Thật không may, đây là một sự xuất hiện khá phổ biến. Con cháu sống với ông bà cha mẹ có thể tiêu hết tiền tiết kiệm của bạn. Tìm hiểu thêm về boomerang trẻ em tại đây.
Trước khi trao cho cháu, bạn nên đánh giá kế hoạch nghỉ hưu của bản thân. Máy tính Hưu trí NewRetirement giúp bạn dễ dàng bắt đầu với các câu trả lời nhanh chóng về tình trạng tài chính của mình.
Chia sẻ thời gian của bạn với các cháu của bạn có thể sẽ đảm bảo cho bạn một di sản lớn hơn là cho chúng tiền.
Chia sẻ những điều quan trọng đối với bạn bằng cách dành thời gian cùng họ làm những gì bạn yêu thích.
