Một trong những cách tốt nhất để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu là dành tiền vào một tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế. Hy vọng rằng bạn đã làm như vậy năm này qua năm khác và xây được một ổ trứng tốt đẹp.
Nhưng công việc không kết thúc ở đó. Ngay cả khi bạn là người tiết kiệm nhiều trong những năm làm việc, bạn vẫn có thể giảm thu nhập khi nghỉ hưu bằng cách mắc một số lỗi cơ bản về thuế sau khi nghỉ việc.
Khi bạn dự định nghỉ hưu - hoặc ngay cả khi bạn đã bước vào cuộc sống sau khi làm việc - đây là một số sai lầm về thuế tốn kém mà bạn nên biết và tránh sau khi nghỉ hưu.
Bạn có thể đóng góp vào tài khoản hưu trí càng lâu thì bạn càng có xu hướng khá giả. Bạn có thời gian để xây dựng danh mục đầu tư của mình và tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để kiếm được lợi nhuận kép.
Nhờ Đạo luật AN TOÀN, không còn giới hạn độ tuổi đóng góp cho IRA truyền thống. Nếu bạn là người về hưu đi làm (hoặc có vợ / chồng đi làm), bạn có thể tiếp tục đóng góp, giảm thu nhập chịu thuế của mình. Bạn có khả năng đủ điều kiện nhận khoản tín dụng của người tiết kiệm, như chúng tôi đã lưu ý trong “Tín dụng thuế hưu trí quá mức này sẽ trở nên tốt hơn vào năm 2021.”
Nhiều tài khoản hưu trí được hưởng lợi về thuế phải tuân theo mức phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) - khoản rút tiền bắt buộc hàng năm bắt đầu từ năm bạn bước sang tuổi 72.
Nói chung, RMD của bạn phải chịu thuế như thu nhập thông thường. Vì vậy, khi bạn đủ 72 tuổi và được yêu cầu rút một số tiền nhất định từ tài khoản của mình hàng năm, bạn có thể thấy hóa đơn thuế cao hơn.
Lên kế hoạch trước các cách để giải quyết vấn đề này, bao gồm cả việc cân nhắc sử dụng các phân phối từ thiện đủ điều kiện.
Trợ cấp An sinh Xã hội có thể bị đánh thuế. Phần phúc lợi bị đánh thuế tùy thuộc vào thu nhập của bạn, vì vậy, bạn có thể thực hiện một số hành động để giảm thu nhập và giảm thuế An sinh xã hội, chẳng hạn như làm việc ít hơn khi nghỉ hưu hoặc sử dụng một số khoản khấu trừ thuế nhất định để giảm thu nhập của mình.
Bạn cũng có thể tạm dừng việc nhận trợ cấp lâu hơn một chút để có thêm thời gian lập kế hoạch.
Nếu bạn đang tìm kiếm một cách khác có lợi về thuế để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu - đặc biệt là khi liên quan đến chi phí chăm sóc sức khỏe - thì tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn đủ điều kiện.
Với HSA, các khoản đóng góp của bạn được tính trước thuế - giúp bạn tiết kiệm tiền ngay hôm nay - và các khoản rút tiền được miễn thuế, miễn là chúng được sử dụng cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn. Cân nhắc sử dụng HSA như một cách miễn thuế để thanh toán nhiều chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Sau đó, bạn cũng có thể sử dụng HSA làm IRA dự phòng sau khi đủ 65 tuổi. (Bạn cần phải trả thuế khi rút tiền không đủ tiêu chuẩn.)
Cuối cùng, cách tốt nhất để giảm thiểu thuế khi nghỉ hưu là lập một kế hoạch tối đa hóa hiệu quả thuế của bạn. Hãy xem xét nhiều yếu tố, bao gồm cả độ tuổi bạn quyết định yêu cầu quyền lợi An sinh xã hội của mình và thứ tự mà bạn thực hiện phân phối từ tài khoản hưu trí của mình.
Cân nhắc xem có hợp lý không khi rút bớt các tài khoản phải tuân theo RMD trước các tài khoản khác và suy nghĩ xem tài khoản HSA hoặc tài khoản đầu tư chịu thuế có thể phù hợp ở đâu.
Đừng quên bao gồm kế hoạch nghỉ hưu của vợ / chồng bạn, cũng như cách bạn dự định phối hợp các quyền lợi hưu trí và An sinh xã hội, khi xem xét chiến lược thuế của bạn.
Nói chuyện với một chuyên gia hưu trí để cùng nhau lập một kế hoạch giúp bạn đáp ứng các nhu cầu của mình mà không tiêu tốn tiền của bạn - hoặc phải trả nhiều khoản thuế hơn mức bạn cần.
