Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên SmartAsset.com.
Kế hoạch tài chính gia đình có thể giúp bạn tạo ra một chiến lược toàn diện để quản lý tiền khi bạn trải qua các giai đoạn khác nhau trong cuộc đời.
Nó bắt đầu với những điều cơ bản - lập ngân sách, trả bớt nợ và tiết kiệm - nhưng kế hoạch tài chính gia đình cũng có thể bao gồm những thứ như đầu tư cho hưu trí và dành tiền cho đại học.
Lập kế hoạch dài hạn cho tài chính gia đình là điều bạn có thể tự làm, nhưng đó cũng là điều bạn có thể cần sự trợ giúp của cố vấn tài chính.
Dưới đây là thông tin thêm về cách lập kế hoạch tài chính như một gia đình hoạt động.
Nói chung, lập kế hoạch tài chính có nghĩa là vạch ra các mục tiêu cụ thể mà bạn muốn đạt được bằng tiền của mình và vạch ra các bước bạn cần thực hiện để đạt được chúng. Các nhà lập kế hoạch tài chính là những chuyên gia giúp mọi người tạo ra một kế hoạch tài chính, sau đó đưa nó vào thực hiện.
Kế hoạch tài chính gia đình là tất cả những điều trên, tập trung vào các tình huống cụ thể mà gia đình có thể cần lập kế hoạch.
Loại kế hoạch tài chính này giải thích cho các cách khác nhau mà hôn nhân hoặc sinh con có thể ảnh hưởng đến cách bạn quản lý tiền của mình.
Nếu bạn quan tâm đến việc lập một kế hoạch tài chính cho gia đình mình, có một số yếu tố chính cần bao gồm. Khi bạn bắt đầu lập kế hoạch tài chính gia đình, đây là một số lĩnh vực quan trọng nhất cần đề cập.
Ngân sách là nền tảng của bất kỳ kế hoạch tài chính gia đình nào. Nếu bạn chưa có ngân sách gia đình, đã đến lúc tạo một ngân sách. Bạn có thể dễ dàng làm như vậy bằng phần mềm lập ngân sách trực tuyến.
Theo dõi chi tiêu thường xuyên có thể giúp bạn điều chỉnh ngân sách của mình và tránh bội chi. Có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách tự động theo dõi chi phí cho bạn.
Khi bạn theo dõi chi tiêu của mình từ tháng này sang tháng khác, hãy xem lại ngân sách của bạn để xem có cần điều chỉnh gì không.
Ví dụ:giảm chi tiêu trong một lĩnh vực có thể giải phóng tiền mà bạn có thể áp dụng cho một trong các mục tiêu tài chính của mình.
Việc tiến hành đánh giá ngân sách hàng năm cũng rất hữu ích để xem mức chi tiêu của bạn đã thay đổi như thế nào qua từng năm. Sau đó, bạn có thể sử dụng nó làm hướng dẫn để lập ngân sách cho năm tiếp theo của mình.
Nếu bạn có nợ, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên hoặc một khoản thế chấp, những khoản nợ đó cần được tính vào kế hoạch tài chính của gia đình bạn. Cụ thể, bạn cần có kế hoạch và thời hạn để trả các khoản nợ đó.
Khi bạn có nhiều khoản nợ, có thể hữu ích nếu bạn sắp xếp thứ tự ưu tiên cho chúng để quyết định khoản nào sẽ trả trước.
Ví dụ:khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao có thể đáng được đưa lên đầu danh sách nếu khoản nợ đó khiến bạn phải trả nhiều tiền lãi nhất, trong khi khoản thế chấp lãi suất thấp hơn của bạn có thể chờ đợi.
Khi kết hợp việc trả nợ vào kế hoạch tài chính của gia đình bạn, hãy nghĩ xem bạn có thể làm gì để có thể đẩy nhanh việc hoàn trả. Chẳng hạn, việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên hoặc một khoản thế chấp với lãi suất thấp hơn có thể cho phép bạn bù đắp khoản nợ lớn hơn nếu nhiều khoản thanh toán của bạn chuyển thành tiền gốc mỗi tháng.
Kế hoạch tài chính gia đình có nghĩa là suy nghĩ về những mục tiêu bạn muốn đạt được bằng tiền của mình. Những thứ đó có thể bao gồm:
Đó là những ví dụ về các mục tiêu tài chính dài hạn mà bạn có thể đặt ra. Bạn cũng có thể có những mục tiêu ngắn hạn hoặc trung hạn, chẳng hạn như tiết kiệm 10.000 đô la trong quỹ khẩn cấp hoặc dành ra 5.000 đô la cho một kỳ nghỉ mà bạn muốn thực hiện trong vài năm.
Khi đặt mục tiêu tài chính cho gia đình, hãy nhớ giữ chúng thực tế và cụ thể. Đặt thời hạn để đạt được từng mục tiêu và nêu chi tiết các bước bạn cần thực hiện để đạt được chúng đúng thời hạn.
Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu, đặc biệt nếu bạn không muốn trở thành gánh nặng tài chính cho con cái sau này.
Bắt đầu bằng cách xem xét các nguồn lực mà bạn và vợ / chồng hoặc đối tác của bạn đã có trong tay. Ví dụ:nếu cả hai đều làm việc, mỗi người có thể đóng góp vào kế hoạch 401 (k) hoặc tương tự trong công việc của mình.
Nếu người sử dụng lao động của bạn đề nghị một khoản đóng góp phù hợp với công ty, thì một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính gia đình của bạn có thể là tối đa các khoản đóng góp của bạn mỗi năm hoặc ít nhất là tiết kiệm đủ để có được toàn bộ số tiền tương xứng.
Bạn cũng có thể xem xét các cách khác để đầu tư cho quỹ hưu trí, chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc Roth.
Và tất nhiên, cả hai bạn nên suy nghĩ xem phúc lợi An sinh xã hội sẽ phù hợp với bức tranh tài chính của bạn ở đâu khi bạn đã sẵn sàng nghỉ hưu.
Việc nuôi dạy con cái không hề rẻ, đặc biệt là khi bạn tính đến chi phí học đại học. Ngay cả khi con bạn vẫn còn nhỏ, bạn nên nghĩ đến việc lập kế hoạch học đại học và những gì bạn có thể làm để bắt đầu thành công.
Chẳng hạn, mở một tài khoản tiết kiệm 529 cho trường đại học hoặc một tài khoản tiết kiệm cho giáo dục Coverdell, là hai cách để tiết kiệm tiền cho việc học đại học trên cơ sở có lợi về thuế.
Những điều này có thể hữu ích nếu bạn có, ngay cả khi bạn bắt đầu tiết kiệm muộn.
Các cuộc thảo luận về kế hoạch đại học cũng nên bao gồm những thứ như học bổng, trợ cấp, hỗ trợ tài chính và các khoản vay cho sinh viên.
Khi con bạn gần đến tuổi đại học, bạn nên nói về khả năng chi trả khi lựa chọn trường học cũng như kỳ vọng của bạn về việc chúng đóng góp vào chi phí giáo dục bằng một công việc bán thời gian.
Bảo hiểm là thứ bạn không nên bỏ qua khi vạch ra kế hoạch tài chính cho gia đình.
Mặc dù bạn có thể đã bảo hiểm nhà cửa, xe cộ và có bảo hiểm sức khỏe khi đi làm, nhưng điều quan trọng là bạn phải cân nhắc những gì bạn cần đối với bảo hiểm nhân thọ.
Ví dụ, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn hoặc vợ / chồng của bạn. Cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ cho mỗi người, ngay cả khi một trong hai người ở nhà và không đi làm.
Có bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại sự yên tâm và mạng lưới an toàn tài chính nếu điều tồi tệ nhất xảy ra.
Có một gia đình trẻ không có nghĩa là bạn có thể ngừng suy nghĩ về việc lập kế hoạch bất động sản. Ít nhất, điều quan trọng là phải có một bản di chúc và bản di chúc cuối cùng tại chỗ.
Bạn và vợ / chồng của bạn có thể sử dụng di chúc để xác định ai sẽ thừa kế tài sản của bạn và chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên.
Bạn có thể muốn thiết lập quỹ tín thác nếu bạn đã tích lũy được một số tài sản quan trọng. Và bạn có thể muốn xem xét liệu bạn và vợ / chồng của bạn có nên có chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước và giấy ủy quyền trong trường hợp tình huống sức khỏe khẩn cấp hay không.
Mặc dù bạn có thể viết kế hoạch tài chính gia đình của riêng mình, nhưng có một số lợi ích khi nhận được sự trợ giúp từ cố vấn tài chính.
Ví dụ:một cố vấn tài chính có thể cung cấp kiến thức chuyên môn và kiến thức về những thứ như đầu tư hoặc lập kế hoạch nghỉ hưu mà bạn có thể thiếu.
Họ cũng có thể có một cái nhìn toàn diện về bức tranh tài chính của bạn để phát hiện ra bất kỳ khoảng trống kế hoạch nào mà bạn đang bỏ qua.
Nếu bạn quyết định làm việc với một cố vấn tài chính, hãy nhớ hỏi xem họ có tính phí hay chỉ tính phí không.
Các cố vấn tính phí có thể kiếm tiền hoa hồng khi bán các sản phẩm cụ thể, chẳng hạn như niên kim, cho bạn trong khi các cố vấn chỉ tính phí chỉ tính phí cho các dịch vụ được cung cấp.
Kế hoạch tài chính gia đình là điều bạn nên nghĩ đến khi quản lý tiền bạc không chỉ cho bản thân.
Suy nghĩ dài hạn và lập kế hoạch trước có thể tăng khả năng đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Cho dù bạn chọn tự mình lập một kế hoạch tài chính hay sử dụng cố vấn, thì không có thời điểm nào tốt hơn hiện tại để bắt đầu.
