Ngay cả một sơ suất nhỏ về An sinh xã hội cũng có thể cướp đi cái tổ của bạn trị giá hàng chục nghìn đô la tiền trợ cấp hưu trí.
Vì vậy, bạn phải trả tiền để hiểu cách hệ thống hoạt động và cách tối đa hóa các khoản kiểm tra An sinh xã hội của bạn.
Sau đây là một số sai lầm lớn nhất và tốn kém nhất mà bạn có thể mắc phải khi điều hướng An sinh xã hội - và cách tránh mắc phải.
Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội sau khi bạn đủ điều kiện nhưng trước khi bạn đạt đến điều mà chính phủ liên bang gọi là “tuổi nghỉ hưu đầy đủ” của bạn. Nếu bạn làm vậy, bạn sẽ có một tấm séc nhỏ hơn mỗi tháng.
Về mặt kỹ thuật, bạn sẽ nhận được tổng số tiền trợ cấp như nhau trong khoảng thời gian nghỉ hưu của bạn bất kể độ tuổi mà bạn đã nhận chúng lần đầu tiên. Hệ thống An sinh Xã hội được thiết kế để trung lập về mặt thực tế trong vấn đề này.
Tuy nhiên, việc yêu cầu bồi thường sớm có thể gặp rủi ro bởi vì một khi bạn yêu cầu quyền lợi, bạn sẽ bị mắc kẹt với khoản thanh toán tương đương trong suốt cuộc đời. Số tiền trợ cấp hàng tháng của một người thường sẽ không bao giờ tăng trừ khi điều chỉnh lạm phát.
Nếu bạn là trụ cột chính trong gia đình, bạn có thể muốn suy nghĩ kỹ về việc bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội sớm vì vợ / chồng của bạn có thể nhận được số tiền trợ cấp nhỏ hơn đó vào một ngày nào đó.
Jeffrey A. Drayton của Jeffrey A. Drayton lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản ở Maple Grove, Minnesota, nói với Money Talks News:
“Khi một trong hai người qua đời, người phối ngẫu còn sống sẽ được giữ lại bất kỳ khoản lợi nào lớn hơn. Nếu lợi ích của bạn là lợi ích lớn hơn, bạn có thực sự muốn giảm nó xuống không? Làm như vậy có nghĩa là bạn có thể giảm số niên kim suốt đời này, vốn được điều chỉnh theo lạm phát vĩnh viễn không chỉ cho bản thân bạn mà còn cho cả vợ / chồng của bạn. ”
Nếu bạn yêu cầu An sinh xã hội trước khi đủ tuổi nghỉ hưu và tiếp tục làm việc, bạn có thể phải trả các khoản phạt đối với quyền lợi An sinh xã hội của mình. Điều này phụ thuộc vào số tiền bạn kiếm được.
Một giải pháp là đợi cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu để yêu cầu An sinh Xã hội. Không bị phạt nếu vừa làm việc vừa nhận trợ cấp sau khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, bất kể bạn kiếm được bao nhiêu thu nhập.
Số tiền trợ cấp hưu trí của bạn dựa trên thu nhập 35 năm cao nhất của bạn. Vì vậy, nếu có lỗi trong hồ sơ thu nhập An sinh xã hội của bạn, thì số tiền trong séc hàng tháng của bạn có thể bị ảnh hưởng.
Ví dụ:nếu chủ lao động không báo cáo chính xác thu nhập của bạn trong dù chỉ một năm, thì quyền lợi hàng tháng của bạn khi nghỉ hưu có thể ít hơn khoảng 100 đô la, theo Cục An sinh Xã hội (SSA). Điều đó dẫn đến khoản lỗ hàng chục nghìn đô la trong quá trình bạn nghỉ hưu.
Mặc dù người sử dụng lao động chịu trách nhiệm báo cáo thu nhập của bạn, nhưng bạn có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ thu nhập của mình, vì chỉ bạn mới có thể xác nhận thông tin là chính xác.
Để xem lại hồ sơ thu nhập của bạn, hãy đăng nhập vào tài khoản mySocialSecurity của bạn - hoặc tạo một tài khoản nếu bạn chưa làm như vậy.
Bạn sẽ muốn kiểm tra mỗi năm. SSA giải thích:
“Sớm hơn chắc chắn là tốt hơn khi xác định và báo cáo các vấn đề với hồ sơ thu nhập của bạn. Khi thời gian trôi qua, bạn có thể không còn chứng từ thuế trước đây nữa và một số nhà tuyển dụng có thể không còn kinh doanh hoặc không thể cung cấp thông tin về bảng lương trong quá khứ. ”
Charlie Bolognino, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Side-by-Side Financial Planning ở Plymouth, Minnesota, cho biết quyết định về An sinh xã hội chỉ là một phần của câu đố về thu nhập hưu trí.
Nó có thể ảnh hưởng đến cách bạn rút ra các nguồn thu nhập hưu trí khác, chẳng hạn như lương hưu, kế hoạch 401 (k) hoặc tiết kiệm tiền mặt. Nó cũng có thể ảnh hưởng đến số thu nhập hưu trí mà bạn bị mất đối với thuế liên bang hoặc tiểu bang.
Việc không cân nhắc các yếu tố tài trợ hưu trí khác này khi đưa ra các quyết định về An sinh xã hội - cũng như vội vàng đi đến các quyết định đó - có thể khiến bạn mất một phần lớn quả trứng trong tổ của mình.
Bolognino nói với Money Talks News:“Đây là một quyết định lớn với khả năng hàng nghìn đô la đang bị đe dọa, vì vậy đừng cắt ngắn nó. “Tìm một công cụ so sánh các lựa chọn lợi ích có uy tín hoặc làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính, người có thể giúp bạn đánh giá các lựa chọn trong bối cảnh bức tranh tài chính rộng lớn hơn của bạn.”
Quyền lợi hưu trí An sinh xã hội không phải là một bảo đảm. Bạn phải đủ điều kiện nhận chúng bằng cách đóng thuế An sinh xã hội trong những năm làm việc của mình, hoặc kết hôn với một người đủ điều kiện nhận trợ cấp, Drayton nói.
Anh ấy tiếp tục:
“Các quy định về tiêu chuẩn rất phức tạp. Câu trả lời ngắn gọn mà hầu hết mọi người đưa ra là bạn cần phải làm việc ít nhất 10 năm. Tuy nhiên, nó dựa trên một hệ thống tín chỉ và phần tư, và có nhiều loại bằng cấp khác nhau cho các loại lợi ích khác nhau. ”
Điểm mấu chốt? Biết tình trạng đủ điều kiện của bạn và nếu bạn không đủ điều kiện, làm thế nào để đủ điều kiện nhận các lợi ích.
Để tìm hiểu xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí hay bất kỳ quyền lợi nào khác do SSA quản lý hay không, hãy xem Công cụ sàng lọc tính đủ điều kiện nhận phúc lợi của SSA (BEST). Bạn cũng có thể sử dụng công cụ này để tìm hiểu cách hội đủ điều kiện và đăng ký quyền lợi.
Bạn có thể đủ điều kiện để yêu cầu quyền lợi vợ chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ / chồng cũ sau khi ly hôn. Không nhận ra điều này có thể khiến bạn phải trả giá đắt.
Nói chung, thành viên của cặp vợ chồng đã ly hôn được hưởng số tiền trợ cấp nhỏ hơn có thể đủ điều kiện nhận loại phúc lợi vợ chồng này - miễn là họ đã kết hôn ít nhất 10 năm, chưa tái hôn và đáp ứng một số yêu cầu khác.
Thành viên của cặp vợ chồng đã ly hôn có số tiền trợ cấp nhỏ hơn được áp dụng cho quyền lợi vợ chồng. Người nộp đơn phải đã kết hôn ít nhất 10 năm, chưa tái hôn và đáp ứng một số yêu cầu khác.
Nếu bạn vẫn còn con cái phụ thuộc khi bạn yêu cầu trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội, chúng cũng có thể đủ điều kiện để nhận trợ cấp. Theo SSA, một đứa trẻ đủ điều kiện có thể nhận được tới 50% tổng số tiền trợ cấp hưu trí của bạn mỗi tháng.
Gia đình của bạn sẽ nhận được số tiền đó trên số tiền trợ cấp của riêng bạn. Việc trả tiền cho những người phụ thuộc của bạn sẽ không làm giảm quyền lợi của bạn, mặc dù có giới hạn về số tiền mà cả gia đình có thể nhận được trong trợ cấp hàng tháng.
Vì vậy, hiểu được những lợi ích mà những người phụ thuộc của bạn có thể đủ điều kiện được hưởng có thể giúp bạn tối đa hóa số tiền lợi ích tập thể của gia đình mình.
