Loạt bài về Cuộc sống phi thường hàng tháng của tôi rất thú vị và tôi sẽ trở lại với một cuộc phỏng vấn đầy cảm hứng khác. Đầu tiên là JP Livingston, người đã nghỉ hưu với tài sản ròng hơn 2.000.000 đô la ở tuổi 28. Cuộc phỏng vấn hôm nay là với Amanda, người hiện không còn nợ nần sau khi trả hết 133.000 đô la trong ba năm bảy tháng.
Tôi đã theo dõi Amanda - @debtfreeinsunnyca - trên Instagram được một thời gian khá lâu và tôi rất vui vì cuối cùng tôi đã có thể phỏng vấn cô ấy!
Trong cuộc phỏng vấn này, bạn sẽ học:
Và nhiều hơn nữa! Cuộc phỏng vấn này chứa đầy thông tin có giá trị!
Tôi đã hỏi bạn, độc giả của tôi, tôi nên hỏi cô ấy những câu hỏi nào, vì vậy dưới đây là những câu hỏi của bạn (và một số câu hỏi của tôi) về câu chuyện của Amanda và cách cô ấy đã đạt được nhiều thành tựu như vậy. Đảm bảo rằng bạn đang theo dõi tôi trên Facebook để bạn có cơ hội gửi câu hỏi của riêng mình cho cuộc phỏng vấn tiếp theo.
Nội dung liên quan:
Này Michelle! Cảm ơn bạn đã có cơ hội. Đây là câu chuyện của tôi.
Tôi 22 tuổi và đang làm công việc xoa bóp trị liệu trên một chiếc tàu du lịch thì tôi được chẩn đoán mắc bệnh ống cổ tay và đường hầm khuỷu tay (khuỷu tay). Sự nghiệp mà tôi đã đào tạo không còn là một lựa chọn. Tôi phải bắt đầu lại và chọn một sự nghiệp mới. Mệt mỏi với những công việc được trả hoa hồng trong đó tiền lương của bạn phụ thuộc vào mức độ tốt của một nhân viên bán hàng, tôi đã tìm kiếm một công việc có nhu cầu và được trả lương cao trong lĩnh vực an ninh mạng.
Giống như bất kỳ người bình thường nào, tôi đã vay tiền sinh viên để trang trải học phí. Tôi không để ý đến số tiền tôi đang vay hay lãi suất. Tôi nghĩ mình sẽ kiếm được nhiều tiền khi tốt nghiệp và có thể đủ khả năng chi trả. Để biến điều đó thành hiện thực, tôi đã làm việc chăm chỉ để tham gia vào lĩnh vực của mình và thực tập trong năm đầu tiên đi học. Vào thời điểm tôi tốt nghiệp, tôi đã làm việc trong lĩnh vực CNTT được vài năm.
Vì vậy, tôi đã kiếm được số tiền lớn bây giờ? Không, thậm chí không gần. Không có sự tăng lương lớn và béo khi tôi tốt nghiệp. Thực tế đã tát mạnh vào mặt tôi khi tôi nhận ra rằng mình sẽ không đủ khả năng chi trả khoản vay sinh viên và trả tiền mua xe với mức lương ít ỏi của mình ở California.
Tôi biết mình phải làm gì đó để dọn dẹp đống hỗn độn của mình. Nhiều năm trước, tôi đã cố gắng thoát khỏi nợ nần bằng cách làm theo kế hoạch của Dave Ramsey, nhưng lại quay lại với cách cũ sau khi trải qua một số việc cá nhân. Muốn thử một lần nữa, tôi đăng ký vào Đại học Financial Peace. Tôi cũng đã quay lại trường học để lấy bằng thạc sĩ. Điều này cho phép tôi hoãn các khoản vay của mình trong khi dọn dẹp đống hỗn độn của mình. Điều tuyệt vời nhất là công ty tôi hiện đang làm việc đã hoàn trả học phí cho các bằng cấp liên quan đến lĩnh vực của bạn.
Khoản nợ của tôi là hơn 80.000 đô la và bao gồm các khoản vay sinh viên, một chiếc xe hơi và một thẻ tín dụng nhỏ. Khi tôi đã cam kết thực hiện ngân sách bằng 0, tôi bắt đầu thấy một số tiến bộ lớn. Tôi đã chia sẻ tất cả những tiến bộ của tôi với người bạn trai bấy giờ của tôi, bây giờ là chồng. Tôi đã cố gắng đưa anh ấy lên tàu, nhưng anh ấy không quan tâm vào thời điểm đó. Sau vài tháng gặp khó khăn, tôi bắt đầu phát điên vì số dư của tôi không giảm nhanh như tôi mong muốn. Tôi sẽ mất vĩnh viễn để thoát khỏi nợ nần!
Đó là khi tôi có khoảnh khắc “Tôi đã có nó” thứ hai, nơi tôi đã sẵn sàng hành động. Chiếc Prius mà tôi bị lộn ngược phải đi. Đó là một động thái quyết liệt, nhưng cần thiết. Tôi nhanh chóng tiết kiệm được 5.000 đô la cho một chiếc Honda Civic đã qua sử dụng và bán chiếc xe của mình. Với một giao dịch, tôi đã thoát khỏi khoản nợ trị giá 17.000 đô la. Cảm giác như tôi đang đến một nơi nào đó ngay bây giờ! Vì những sai lầm ngớ ngẩn trong quá khứ của mình, tôi đã phải vay 7.000 đô la để trang trải cho khoản chênh lệch mà tôi đã bỏ ra. Sở hữu $ 7.000 là CÁCH tốt hơn là nợ $ 24.000. Tôi coi đây là quyết định tài chính tốt nhất mà tôi từng đưa ra. Nó đã tạo ra quả cầu tuyết nợ của tôi và cung cấp động lực để tôi tiếp tục.
Sau khi nhìn thấy sự tiến bộ của tôi và vượt qua FPU, Josh đã lên tàu và bắt đầu trả hết nợ của mình. Anh ấy đã rót tiền vào chiếc nhẫn đính hôn của tôi và cầu hôn vài tháng sau đó! Chúng tôi tạm dừng hành trình không mắc nợ và dòng tiền 14.000 đô la trong sáu tháng cho đám cưới và tuần trăng mật của chúng tôi.
Với đám cưới phía sau chúng tôi, đã đến lúc bắt tay vào công việc. Chúng tôi cùng nhau nợ tổng cộng $ 133,763. Josh đã thêm một chiếc xe tải và nhiều thẻ tín dụng vào đống nợ. Chúng tôi kết hợp các tài khoản của mình, bắt đầu lập ngân sách dựa trên số 0 và sử dụng phong bì tiền mặt để luôn đi đúng hướng. Cả hai chúng tôi đều làm việc để tăng thu nhập trong khi vẫn giữ lối sống giống nhau. Sau ba năm bảy tháng làm việc chăm chỉ, chúng tôi đã không còn nợ vào ngày 5 tháng 7 năm 2018!
Tổng số nợ của chúng tôi là 133.763 đô la và bao gồm 16 khoản vay dành cho sinh viên, 8 thẻ tín dụng, 2 phương tiện đi lại và 1 khoản vay cá nhân. Gần một nửa số nợ của chúng tôi là khoản vay sinh viên của tôi từ các bằng cao đẳng và cử nhân của tôi.
Thật là một cảm giác tồi tệ khi không có đủ tiền để thanh toán các hóa đơn hoặc phải nói với bạn bè / gia đình rằng bạn không thể đi chơi vì bạn đã bị hỏng. Tôi muốn thoát khỏi nợ nần nhanh chóng để có thể chi trả hóa đơn và có tiền để làm những việc tôi thích.
Lý do tại sao của tôi phát triển theo thời gian khi Josh và tôi bắt đầu nói về tương lai của chúng tôi cùng nhau. Anh ấy gần như đã mua một chiếc thuyền buồm khi anh ấy ra khỏi quân đội nhiều năm trước. Josh cuối cùng đã chuyển về San Diego để thay thế, và sau đó chúng tôi gặp nhau. Anh ấy đã chia sẻ ước mơ của mình với tôi, và tôi ngay lập tức có mặt trên tàu. Tôi đã bị ám ảnh bởi cuộc sống trong một ngôi nhà nhỏ, và đã từng làm việc trên tàu du lịch, tôi yêu nước. Nhận được một chiếc thuyền buồm và một ngày nào đó chúng tôi nghỉ việc để đi du lịch đã trở thành lý do mới của chúng tôi.
Chúng tôi đã dành ba năm bảy tháng để trả hết nợ. Năm đầu tiên tôi đã ở một mình. Chúng tôi chưa kết hôn và phải mất một thời gian để thuyết phục Josh lên tàu. Sau khi đính hôn, chúng tôi tạm dừng thanh toán nợ trong sáu tháng để xoay vòng tiền cho đám cưới của mình. Chúng tôi đã hoàn tất phần nợ còn lại của mình một năm rưỡi sau khi kết hôn.
Thoát khỏi nợ nần có thể được chia thành hai lĩnh vực:tăng thu nhập và cắt giảm chi phí của bạn. Chúng tôi đã làm cả hai trong suốt cuộc hành trình của chúng tôi.
Thu nhập của chúng tôi đã tăng thêm 75.000 đô la trong cuộc hành trình không nợ nần của chúng tôi. Điều này đến từ việc tăng lương, làm thêm giờ và trả lương theo cuộc gọi. Làm thế nào mà chúng ta làm điều này? Tôi cho rằng phần lớn thành công của mình là nhờ làm việc khi còn đi học. Tôi đã thực tập bán thời gian khi tôi đang học năm đầu tiên tại trường. Nó cho phép tôi làm việc nhanh hơn và tăng thu nhập. Khi đang theo học chương trình thạc sĩ, tôi đã tìm cách vào được bộ phận Bảo mật CNTT tại công ty của mình. Nó đi kèm với một sự tăng lương đáng kể và mỗi lần tăng lương hàng năm là một số tiền hậu hĩnh.
Josh cũng làm việc trong lĩnh vực CNTT. Anh ấy không có bằng cấp, nhưng tám năm kinh nghiệm trong Quân đội và sự lái xe của anh ấy không thể bù đắp cho điều đó. Josh quản lý các ứng dụng quan trọng và là một trong những người thích làm việc trong bộ phận CNTT. Anh ấy đang gọi điện và thường làm việc ngoài giờ. Kỹ năng và đạo đức làm việc của anh ấy đã giúp anh ấy được tăng lương xứng đáng trong những năm qua.
Việc cắt giảm chi phí cũng giúp chúng tôi đạt được khả năng thoát nợ nhanh hơn:
Nhà ở
Trong phần lớn cuộc hành trình, chúng tôi sống trong một ngôi nhà nhỏ rộng 550 mét vuông để tiền thuê luôn ở mức thấp. Khoản tiền này tiết kiệm được khoảng 400 đô la một tháng trong 2,5 năm chúng tôi sống ở đó. Đó là $ 12.000 tiết kiệm được!
Kỳ nghỉ
Ngoài tuần trăng mật, chúng tôi đã không đi nghỉ trong toàn bộ hành trình không mắc nợ của mình. Chúng tôi đã có một vài chuyến đi nhỏ:tốt nghiệp, đám cưới, Giáng sinh ở Tennessee với gia đình tôi, mà mẹ tôi đã trả tiền vì mẹ muốn gặp chúng tôi trong khi hỗ trợ hành trình của chúng tôi.
Thay vì đi du lịch, chúng tôi tìm thấy những thứ miễn phí để làm ở San Diego. Đi bộ đường dài với những chú chó là một trong những điều yêu thích của chúng tôi. Chúng tôi cũng đi chơi với bạn bè tại nhà của họ thay vì đi chơi. Chúng tôi sẽ nấu bữa tối và xem một bộ phim hoặc phim truyền hình dài tập.
Sở thích và niềm vui
Josh có rất nhiều sở thích tốn kém mà anh ấy đã giữ lại trong suốt cuộc hành trình không mắc nợ của chúng tôi:câu cá bằng giáo, câu cá, đồ công nghệ, v.v. Tôi không có bất kỳ sở thích nào vì cuộc sống của tôi chỉ dành cho công việc và trường học. Chúng tôi cắt bỏ nhà hàng, đêm hẹn hò, phim ảnh và quần áo thừa. Nếu chúng tôi muốn đi ăn hoặc mua rượu, thì số tiền đó sẽ được sử dụng trong ngân sách của chúng tôi. Đã có rất nhiều Netflix và những đêm lạnh! Những đêm hẹn hò của chúng tôi bao gồm nướng ngoài sân và ngồi bên lò lửa. Chúng tôi đã lập ngân sách cho những đêm hẹn hò bất cứ khi nào chúng tôi đạt được một cột mốc quan trọng.
Đặc quyền công việc
Josh và tôi làm cùng một công ty, điều này cho phép chúng tôi đi chung xe để tiết kiệm tiền. Ngoài ra, công ty của chúng tôi có những lợi ích đáng kinh ngạc. Bảo hiểm sức khỏe và nha khoa của chúng tôi cực kỳ phải chăng, cả hai điện thoại di động của chúng tôi đều được thanh toán vì chúng tôi đang gọi điện và chúng tôi có thể bù giờ thay vì dùng PTO nếu chúng tôi cần nghỉ làm vì lý do nào đó.
Phong bì tiền mặt là một phương pháp lập ngân sách mà bạn rút tiền mặt cho các danh mục cụ thể thay vì sử dụng thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng để mua hàng. Mỗi ngày nhận lương, chúng tôi lấy tiền để mua hàng tạp hóa, tiền xăng, tiền chi tiêu và bất kỳ khoản tiền chìm nào mà chúng tôi đang tiết kiệm. Trong khoảng thời gian hai tuần đó, tất cả hàng tạp hóa đều được lấy ra từ phong bì tạp hóa. Tương tự với tiền xăng và tiền tiêu. Một khi nó biến mất, nó sẽ biến mất! Không còn tiền trong tài khoản của chúng tôi vì tất cả đã được trả cho nợ, vì vậy tốt hơn bạn nên tiêu tiền một cách khôn ngoan! Chúng tôi đã có quỹ khẩn cấp của mình để đề phòng bất cứ điều gì xảy ra, nhưng chi tiêu quá nhiều vào hàng tạp hóa không phải là trường hợp khẩn cấp.
Phương pháp này thực sự giúp hạn chế chi tiêu của bạn vì bạn cảm thấy nó nhiều hơn khi bạn sử dụng tiền mặt. Cũng dễ dàng tìm kiếm trong ví của bạn và xem bạn có bao nhiêu tiền cho mỗi danh mục để luôn đi đúng hướng. Josh là một người chi tiêu và anh ấy đã thành công rực rỡ với phong bao tiền mặt. Tôi có một chiếc ví với nhiều ngăn chia để anh ấy làm cho nó dễ dàng.
Rất nhiều người sợ hãi khi mang theo tiền mặt. Tôi nghĩ rằng lợi ích của việc sử dụng tiền mặt lớn hơn nguy cơ bị mất hoặc bị đánh cắp. Tôi khuyên bạn chỉ nên mang theo số lượng mà bạn cần và để phần còn lại ở nhà trong két sắt cho đến khi bạn cần. Nếu có điều gì xảy ra, bạn luôn có quỹ khẩn cấp để dự phòng.
Ahhh đối số lâu đời! Câu trả lời của tôi là làm những gì phù hợp nhất cho BẠN! Hoàn cảnh và ưu tiên của mọi người là khác nhau.
Khi bắt đầu, tôi không có sự lựa chọn vì tôi sẽ không đủ khả năng chi trả các khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ của mình! Khi chúng tôi tiến sâu hơn vào cuộc hành trình của mình, chắc chắn rằng chúng tôi có thể đã đầu tư, nhưng việc trả hết nợ quan trọng hơn đối với chúng tôi. Trở nên không mắc nợ là điều chắc chắn và sẽ buộc bạn phải thay đổi thói quen chi tiêu của mình để tốt hơn. Tôi không bao giờ muốn bị ràng buộc và phải rút đầu tư sớm vì nợ nần hoặc thói quen chi tiêu xấu.
Sự hy sinh lớn nhất mà tôi đã thực hiện để không mắc nợ là bán chiếc Prius yêu quý của mình để lấy một chiếc Honda Civic 2005. Lúc đầu, tôi không muốn bán nó. Tôi sẽ cố gắng thoát khỏi nợ nần khi giữ xe. Sau tám tháng trả khoản vay mua ô tô và không đạt được nhiều tiến bộ, tôi nhận ra mình phải hy sinh nhiều hơn nữa, nếu không, tôi sẽ trở lại thói quen chi tiêu cũ và nợ nần chồng chất. Tôi vẫn bỏ lỡ khả năng vào xe mà không cần lấy chìa khóa ra khỏi ví và sự tiện lợi của Bluetooth! Chiếc Honda đã qua sử dụng của tôi đã cũ và cũ kỹ, nhưng nó đã được đền đáp!
Đã có một vài lần chúng tôi bắn tung toé! Chúng tôi cảm thấy mệt mỏi vì sống trong một ngôi nhà nhỏ, vì vậy chúng tôi chuyển đến một căn nhà cho thuê lớn hơn với không gian văn phòng và sân cho những chú chó. Trước khi chuyển nhà, chúng tôi đã phân tích chi phí về các khoản chi phí để xác định xem liệu có đáng để chúng tôi lùi ngày không mắc nợ thêm vài tháng nữa hay bỏ nó ra và tiếp tục sống như cũ.
Nơi ở mới của chúng tôi rất trống trải khi chúng tôi chuyển đến. Hãy tưởng tượng bạn sẽ đi từ 550 sq. Ft lên hơn 1.300! Chúng tôi thậm chí không có bàn. Chúng tôi đã dành một vài tuần để mua đồ nội thất và những thứ cần thiết cho ngôi nhà trước khi quay trở lại với guồng quay của mọi thứ.
Một sự thay đổi lớn khác là một bất ngờ hoàn toàn đối với tôi! Tôi đã để mắt đến chiếc máy ảnh DSLR Canon tuyệt đẹp này và dự định mua nó như một món quà không mắc nợ cho bản thân. Ngay trước khi tôi tốt nghiệp thạc sĩ, mẹ tôi đã ở California để thực hiện nhiệm vụ điều dưỡng du lịch. Cô ấy biết chúng tôi có ngân sách khắt khe và sẽ nói không với hầu hết những thứ tốn kém tiền bạc. Mẹ tôi nói với tôi rằng bà đã giành được thẻ quà tặng trị giá 150 đô la và muốn dùng nó để đưa chúng tôi đi ăn.
Tôi đồng ý vì ai được miễn phí !? Trong bữa tối, tôi liên tục đưa ra ý kiến về việc chúng tôi sẽ đi chơi hết mình vì chúng tôi phải sử dụng hết thẻ quà tặng. Sau đó, Josh cho biết anh đã để quên ví của mình trong xe tải và đi lấy nó. Anh ấy bước vào cánh cửa sau lưng tôi và đặt một món quà lớn vào lòng tôi! Tôi ngay lập tức biết đó là máy ảnh!
Vậy, làm cách nào Josh có được khoản mua lớn này của tôi? Anh ấy là một cựu chiến binh và đang đi học vào thời điểm đó. Các cựu chiến binh được trợ cấp nhà ở mỗi tháng khi còn đi học theo Dự luật GI Post-911. Số tiền được gửi vào tài khoản séc cá nhân của anh ấy, và sau đó anh ấy chuyển nó vào séc chung của chúng tôi hàng tháng. Anh ấy bảo tháng đó chậm trợ cấp vì vướng giấy tờ! Tôi hoàn toàn mua nó. Josh đã dùng số tiền này để làm quà tốt nghiệp của tôi với mẹ tôi.
Và thẻ quà tặng? Không có thẻ quà tặng! Họ biết cách duy nhất để đưa tôi đến một nhà hàng trong cuộc hành trình thoát khỏi nợ nần của chúng tôi là nói dối tôi và nói rằng cô ấy có một thẻ quà tặng. Tổng cộng với tiền boa chỉ hơn $ 150.
Điều quan trọng là phải tìm cách duy trì động lực khi bạn còn nhiều năm làm việc phía trước. Bởi vì tôi đã từng đi chệch hướng trước đó một lần, tôi biết mình phải tìm ra những cách tốt hơn để duy trì động lực và sự tập trung.
Hình ảnh cho đến nay là cách yêu thích của tôi để duy trì động lực. Tôi có nhiều biểu đồ, bảng tính và đếm ngược ở nhà và cơ quan. Mỗi khi chúng tôi thanh toán khoản nợ, tôi sẽ tô màu trong biểu đồ, thay đổi bảng tính Excel và cập nhật bảng trắng tại nơi làm việc. Có những lời nhắc ở nơi bạn sẽ nhìn thấy chúng hàng ngày là động lực cực kỳ hữu ích.
Tôi cũng đã tìm kiếm những người khác cùng hành trình. Trở lại năm 2014, không có nhiều người trên Instagram chia sẻ quá trình và hành trình của họ. Tôi đã tìm thấy một nhóm nhỏ người từ việc tìm kiếm #debtfree và #daveramsey và bắt đầu theo dõi họ. Các thẻ bắt đầu bằng # bắt đầu trở nên ô nhiễm bởi những người bán những loại trà gầy và giấy gói giảm cân. Tôi đã đưa ra lời kêu gọi tới cộng đồng nhỏ và chúng tôi quyết định bỏ phiếu cho thẻ bắt đầu bằng # của riêng mình. Đó là cách ra đời của #debtfre domains!
Thật là động lực khi nói chuyện với những người đang trải qua điều tương tự. Trong cuộc sống thực, không ai trong số bạn bè hay đồng nghiệp của tôi cố gắng thoát khỏi nợ nần. Đôi mắt của họ sẽ trừng trừng khi nói về ngân sách hoặc trả nợ. Mỗi khi tôi mở Instagram, tôi sẽ ngay lập tức bị thôi thúc bởi hành trình của người khác hoặc những bình luận đáng yêu trên bài đăng của tôi.
Có rất nhiều điều tôi sẽ làm khác đi! Trước hết, thay vì mua một chiếc ô tô 12.000 USD khi tôi 16 tuổi, tôi sẽ tiết kiệm vài nghìn và mua một chiếc xe đã qua sử dụng, đáng tin cậy. Một quyết định đó sẽ đưa cuộc đời tôi đi trên một con đường tốt hơn nhiều! Tôi có thể tiết kiệm tiền và trả trước cho trường học, đó là điểm tiếp theo của tôi. Tôi sẽ dành nhiều thời gian hơn để tìm hiểu những gì tôi muốn làm trong cuộc sống và nghiên cứu các trường học. Tôi đảm bảo chọn một công việc không dựa trên hoa hồng và kiếm được một mức lương cao. Tôi sẽ bắt đầu đầu tư từ rất sớm, ngay cả khi chỉ là 100 đô la một tháng. Tôi sẽ tiếp tục trả tiền mặt để mua hàng, tiết kiệm tiền và đầu tư.
Mẹo hay nhất mà tôi có thể đưa ra là tạo ngân sách dựa trên số 0 và kiên trì với nó. Ngân sách nghe có vẻ không hấp dẫn hay thú vị, nhưng nó giúp bạn tự do tiêu tiền vào những thứ quan trọng đối với mình. Lập ngân sách không có nghĩa là bạn phải cắt bỏ mọi thú vui của mình! Đặt nó vào ngân sách. Vấn đề là phải biết tiền của bạn đang đi đâu và sử dụng nó một cách có chủ đích. Đừng chống lại ngân sách!
Mẹo thứ hai tôi có thể đưa ra là tìm người của bạn! Thật khó để duy trì động lực để trả nợ hoặc tiết kiệm khi tất cả bạn bè của bạn đang tiêu hết tiền. Có một nhóm người hỗ trợ bạn là điều vô giá.
Mục tiêu tài chính tiếp theo của chúng tôi là tiết kiệm 25.000 đô la cho quỹ khẩn cấp 6 tháng của chúng tôi. Chúng tôi muốn chuẩn bị cho bất cứ điều gì đến với chúng tôi!
Chúng tôi giữ 2.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm địa phương và phần còn lại sẽ ở tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Chuyển tiền từ quỹ khẩn cấp lớn của chúng tôi sang tài khoản séc của chúng tôi mất vài ngày, điều này thật tuyệt vời vì nó giúp chúng tôi không phải nhúng tay vào nó cho những trường hợp không khẩn cấp.
Quỹ khẩn cấp sẽ trang trải tất cả các chi phí của chúng tôi trong sáu tháng với sự cắt giảm ngân sách tối thiểu. Sẽ rất nhẹ nhõm nếu bạn có tiền để đề phòng. Không còn phải tranh giành tiền khi có điều gì đó bất ngờ xảy ra!
Bạn có thể tìm hiểu thêm về chúng tôi bằng cách theo dõi trên Instagram.
Bạn có câu hỏi nào khác cho Amanda không? Bạn đang cố gắng trả nợ?
