Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên SmartAsset.com.

Những người có trình độ hiểu biết cao hơn về tài chính có xu hướng tuân thủ các thông lệ tài chính tốt hơn - chẳng hạn như có quỹ khẩn cấp và lập kế hoạch nghỉ hưu - và cũng có nhiều khả năng xây dựng sự giàu có hơn bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Tuy nhiên, nhiều người Mỹ thiếu kiến ​​thức tài chính và không tuân theo các thông lệ tài chính tốt nhất. Dưới 50% người Mỹ trưởng thành đã dành ra quỹ khẩn cấp trị giá ba tháng, chỉ 41% cố gắng tìm ra nhu cầu tiết kiệm khi nghỉ hưu và chỉ 32% có các khoản đầu tư ngoài tài khoản hưu trí.

Dưới góc độ của Tháng hiểu biết về tài chính vào tháng 4 này, SmartAsset đã xem xét kỹ hơn về tình trạng hiểu biết về tài chính ở Hoa Kỳ

Trong nghiên cứu này, chúng tôi thảo luận về số lượng ngày càng tăng của các bang có tiêu chuẩn giáo dục tài chính cùng với cách người lớn đánh giá khi được hỏi một loạt các câu hỏi trắc nghiệm về kinh tế và tài chính cá nhân. Sử dụng dữ liệu từ Tổ chức Cơ quan Quản lý Ngành Tài chính (FINRA), Hội đồng Giáo dục Kinh tế và Chi phí, sau đó, chúng tôi xác định các tiểu bang nơi cư dân hiểu biết nhiều nhất và ít nhất về tài chính.

Để biết chi tiết về các nguồn dữ liệu của chúng tôi và cách chúng tôi tổng hợp tất cả thông tin lại với nhau để tạo ra các phát hiện của mình, hãy xem phần Dữ liệu và Phương pháp bên dưới.

Giáo dục tài chính và khả năng đọc viết ở Hoa Kỳ

Số lượng các bang yêu cầu đưa tài chính cá nhân vào các tiêu chuẩn giáo dục của họ đã tăng lên đáng kể trong hai thập kỷ qua. Theo dữ liệu từ Hội đồng Giáo dục Kinh tế, chỉ có 21 bang đưa tài chính cá nhân vào tiêu chuẩn K-12 của họ vào năm 1998, so với 45 bang vào năm 2020.

Mặc dù mức độ phổ biến của giáo dục tài chính ở Hoa Kỳ đang tăng lên, nhiều người lớn phải vật lộn khi được yêu cầu trả lời các câu hỏi liên quan đến các khái niệm cơ bản về kinh tế và tài chính cá nhân. Nghiên cứu khả năng tài chính quốc gia của Quỹ FINRA hỏi những người trả lời một loạt sáu câu hỏi trắc nghiệm, được hiển thị bên dưới. Các câu trả lời trắc nghiệm được hiển thị bên dưới các câu hỏi.

Các câu trả lời đúng được liệt kê ở cuối nghiên cứu trong phần Dữ liệu và Phương pháp.

1. Câu hỏi về Thế chấp: Khoản thế chấp 15 năm thường yêu cầu thanh toán hàng tháng cao hơn khoản thế chấp 30 năm, nhưng tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian của khoản vay sẽ ít hơn.
   a) Đúng
   b) Sai
2. Câu hỏi về Lãi suất: Giả sử bạn có 100 đô la trong tài khoản tiết kiệm và lãi suất là 2% mỗi năm. Sau 5 năm, bạn nghĩ bạn sẽ có bao nhiêu trong tài khoản nếu bạn để tiền tăng lên?
   a) Hơn $ 102
   b) Chính xác là $ 102
   c) Dưới $ 102
3. Câu hỏi về lạm phát: Hãy tưởng tượng rằng lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của bạn là 1% mỗi năm và lạm phát là 2% mỗi năm. Sau 1 năm, bạn sẽ mua được bao nhiêu với số tiền trong tài khoản này?
   a) Nhiều hơn hôm nay
   b) Hoàn toàn giống nhau
   c) Ít hơn hôm nay
4. Câu hỏi Rủi ro: Mua cổ phiếu của một công ty thường mang lại lợi nhuận an toàn hơn so với quỹ tương hỗ cổ phiếu.
   a) Đúng
   b) Sai
5. Lãi suất gộp trong câu hỏi về khoản nợ: Giả sử bạn nợ 1.000 đô la một khoản vay và lãi suất bạn phải trả là 20% mỗi năm cộng lại hàng năm. Nếu bạn không trả hết, với mức lãi suất này, phải mất bao nhiêu năm để số tiền bạn nợ tăng gấp đôi?
   a) Dưới hai năm
   b) Ít nhất hai năm nhưng dưới năm năm
   c) Từ năm năm đến dưới 10 năm
   d) Ít nhất 10 năm
6. Câu hỏi về giá trái phiếu: Nếu lãi suất tăng, điều gì thường xảy ra với giá trái phiếu?
   a) Họ sẽ tăng
   b) Họ sẽ rơi
   c) Họ sẽ giữ nguyên
   d) Không có mối quan hệ nào giữa giá trái phiếu và lãi suất

Trung bình, những người lớn được khảo sát chỉ có thể trả lời đúng một nửa (tức là ba) câu hỏi trên. Trên thực tế, chỉ có 7% người lớn trả lời đúng cả sáu câu hỏi.

Các câu hỏi về lãi suất kép của nợ và giá trái phiếu là những câu hỏi khó nhất đối với người trả lời. Ít hơn 1 trong 3 người được hỏi có thể trả lời chính xác một trong hai câu hỏi. Trong khi đó, hơn 70% người trưởng thành trả lời đúng cả câu hỏi thế chấp và lãi suất.

Dưới đây là những tiểu bang nơi người Mỹ hiểu biết về tài chính nhất.

1. Bắc Dakota

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :100,00

Điểm Thực hành Tài chính :90,79

Chỉ số xếp hạng :95,39

2. Minnesota

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :84,78

Điểm Thực hành Tài chính :100,00

Chỉ số xếp hạng :92,39

3. New Hampshire

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :96,74

Điểm Thực hành Tài chính :69,08

Chỉ số xếp hạng :82,91

4. Nebraska

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :73,91

Điểm Thực hành Tài chính :88,82

Chỉ số xếp hạng :81,36

5. Nam Dakota

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :93,48

Điểm Thực hành Tài chính :62,50

Chỉ số xếp hạng :77,99

6. Utah

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :91,30

Điểm Thực hành Tài chính :59,87

Chỉ số xếp hạng :75,59

7. Kansas

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :81,52

Điểm Thực hành Tài chính :67,11

Chỉ số xếp hạng :74,31

8. Wisconsin

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :68,48

Điểm Thực hành Tài chính :74,34

Chỉ số xếp hạng :71,41

9. Massachusetts

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :52,17

Điểm Thực hành Tài chính :90,13

Chỉ số xếp hạng :71.15

10. Colorado

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :65,22

Điểm Thực hành Tài chính :76,97

Chỉ số xếp hạng :71,10

Tiếp theo, chúng tôi sẽ bỏ qua danh sách đến các tiểu bang ít hiểu biết về tài chính nhất.

41. Delaware

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :32,61

Điểm Thực hành Tài chính :28,95

Chỉ số xếp hạng :30,78

42. Tennessee

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :60,87

Điểm Thực hành Tài chính :0

Chỉ số xếp hạng :30,43

43. Pennsylvania

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :20,65

Điểm Thực hành Tài chính :34,87

Chỉ số xếp hạng :27,76

44. Texas

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :22,83

Điểm Thực hành Tài chính :22,37

Chỉ số xếp hạng :22,60

45. Alaska

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :13,04

Điểm Thực hành Tài chính :26,32

Chỉ số xếp hạng :19,68

46. Georgia

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :35,87

Điểm Thực hành Tài chính :3,29

Chỉ số xếp hạng :19,58

47. Louisiana

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :9,78

Điểm Thực hành Tài chính :25,66

Chỉ số xếp hạng :17,72

48. Indiana

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :6,52

Điểm Thực hành Tài chính :22,37

Chỉ số xếp hạng :14,45

49. Nevada

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :9,78

Điểm Thực hành Tài chính :17,11

Chỉ số xếp hạng :13,44

50. Tây Virginia

Điểm học vấn &kiến ​​thức tài chính :0,00

Điểm Thực hành Tài chính :7,89

Chỉ số xếp hạng :3,9

Dữ liệu và Phương pháp luận

Để tìm các tiểu bang nơi người Mỹ hiểu biết về tài chính nhất và ít nhất, chúng tôi đã kiểm tra dữ liệu của tất cả 50 tiểu bang và Quận Columbia trên hai danh mục bao gồm bảy chỉ số riêng lẻ:

• Kiến thức và giáo dục tài chính. Đối với chỉ số giáo dục và kiến ​​thức tài chính của mình, chúng tôi đã phân tích điểm giáo dục tài chính của tiểu bang, tỷ lệ phần trăm người lớn tin rằng họ có kiến ​​thức tài chính cao và tỷ lệ phần trăm các câu hỏi đố vui về tài chính cá nhân được trả lời đúng. Điểm giáo dục tài chính của tiểu bang đến từ Hội đồng Giáo dục Kinh tế. Dữ liệu cho hai chỉ số còn lại đến từ Nghiên cứu năng lực tài chính quốc gia năm 2018 của Tổ chức Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA).
• Thông lệ tài chính. Đối với chỉ số thực hành tài chính của chúng tôi, chúng tôi đã phân tích điểm tín dụng trung bình, tỷ lệ phần trăm người lớn có quỹ khẩn cấp ba tháng, phần trăm người lớn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đầy đủ hàng tháng và phần trăm người lớn thường xuyên đóng góp cho IRA hoặc 401 (k). Số liệu điểm tín dụng trung bình đến từ Experian. Dữ liệu cho ba chỉ số khác đến từ Nghiên cứu năng lực tài chính quốc gia năm 2018 của Tổ chức Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA).

Chúng tôi đã tạo bảng xếp hạng cuối cùng của mình bằng cách xếp hạng đầu tiên từng tiểu bang cho từng số liệu riêng lẻ. Sau đó, chúng tôi tính trung bình thứ hạng trên hai danh mục được liệt kê ở trên. Đối với mỗi danh mục, tiểu bang có xếp hạng trung bình cao nhất nhận được điểm 100. Tiểu bang có điểm trung bình thấp nhất nhận được điểm 0. Cuối cùng, chúng tôi đã tạo xếp hạng cuối cùng bằng cách tìm điểm trung bình của mỗi tiểu bang trên hai danh mục.

Câu trả lời cho các câu hỏi của FINRA Foundation NFCS như sau:

• Câu hỏi về Thế chấp - a) Đúng
• Câu hỏi về Lãi suất - a) Hơn $ 102
• Câu hỏi về lạm phát - c) Ít hơn hôm nay
• Câu hỏi Rủi ro - b) Sai
• Lãi suất gộp trong câu hỏi về khoản nợ - b) Ít nhất hai năm nhưng dưới năm năm
• Câu hỏi về Giá Trái phiếu - b) Họ sẽ rơi xuống