Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính cá nhân mạnh mẽ. Sử dụng đúng cách, chúng có thể mở khóa những phần thưởng to lớn, trị giá hàng nghìn đô la. Sử dụng không đúng cách và chúng có thể dẫn đến nợ vòng xoáy và hàng ngàn đô la bị mất khi trả lãi suất cao. Với suy nghĩ này, SmartAsset đã xem xét những nơi nào của Hoa Kỳ phụ thuộc nhiều nhất vào thẻ tín dụng của họ.

Kiểm tra các thẻ tín dụng chuyển số dư tốt nhất.

Để tìm ra những nơi cư dân tin tưởng nhất vào thẻ tín dụng của họ, SmartAsset đã phân tích dữ liệu về nợ thẻ tín dụng, thu nhập cá nhân trung bình, tỷ lệ sử dụng tín dụng, tỷ lệ thanh toán chậm, số thẻ tín dụng mở trung bình và nợ thẻ tín dụng theo phần trăm tổng nợ. Để biết nơi chúng tôi lấy dữ liệu của mình và cách chúng tôi kết hợp chúng với nhau, hãy xem phần dữ liệu và phương pháp của chúng tôi bên dưới.

Phát hiện chính

• Tỷ lệ thanh toán trễ cao - Một trong những lỗi thẻ tín dụng phổ biến nhất mà mọi người thường mắc phải là thanh toán trễ. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy rằng, ở nhiều thành phố của Mỹ, mọi người không thanh toán bằng thẻ tín dụng đúng hạn. Trung bình những cư dân trong top 10 của chúng tôi thực hiện hơn 0,5 lần thanh toán trễ cho mỗi chu kỳ thanh toán.
• Người Iowan có trách nhiệm - Bang Hawkeye là nơi có ba trong số 10 nơi ít phụ thuộc vào thẻ tín dụng nhất trong nghiên cứu của chúng tôi. Thành phố Sioux, Des Moines-Ames và Cedar Rapids-Waterloo-Iowa City-Double là những khu vực thành phố lớn có tỷ lệ nợ trên thu nhập bằng thẻ tín dụng cực kỳ thấp.
• Florida và Texas - Cư dân ở hai bang này dường như rất thích sử dụng thẻ tín dụng của họ. Cả hai bang đều có năm thành phố nằm trong top 20. Những thành phố này có tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng cao.

1. San Antonio, Texas

Tốt nhất bạn nên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình đúng hạn. Nếu không, bạn có nguy cơ phải trả rất nhiều khoản thanh toán lãi suất bổ sung hoặc các khoản phí và hình phạt trả chậm. Theo dữ liệu của chúng tôi, cư dân San Antonio đã phải vật lộn với việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của họ đúng hạn. Cư dân San Antonio thực hiện trung bình 0,54 lần thanh toán trễ cho mỗi chu kỳ thanh toán. Đó là 20 tỷ lệ hàng đầu trong nghiên cứu này.

Khi cư dân San Antonio lâm vào cảnh nợ nần, họ cũng có xu hướng dựa vào thẻ tín dụng của mình. Trung bình, chỉ hơn 15% số nợ không thế chấp của cư dân San Antonio bị ràng buộc trong thẻ tín dụng của họ, tỷ lệ phần trăm cao thứ bảy trong nghiên cứu của chúng tôi.

2. Norfolk-Portsmouth-Newport News, Virginia

Một số người trong khu vực tàu điện ngầm Norfolk-Portsmouth-Newport News đang thúc đẩy ranh giới tín dụng của họ. Tỷ lệ sử dụng tín dụng trung bình trong khu vực là 36%, cao thứ ba trong nghiên cứu của chúng tôi. Hãy nhớ rằng tỷ lệ sử dụng cao (trên 30%) có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Dữ liệu của chúng tôi cũng cho thấy rằng trung bình hơn 16% số nợ không thế chấp của cư dân Norfolk-Portsmouth-Newport News được giữ bằng thẻ tín dụng. Đó là tỷ lệ cao thứ tư trong nghiên cứu.

Tin tốt là mặc dù chủ yếu dựa vào thẻ tín dụng của họ, cư dân Norfolk-Portsmouth-Newport News dường như đang thực hiện một công việc thanh toán ổn định. Khu vực này có tỷ lệ thanh toán chậm trung bình là 44%, thấp thứ ba trong top 10.

3. Jacksonville, Florida

Chỉ ghi được ít hơn một điểm trong chỉ số tổng thể của chúng tôi so với Norfolk-Portsmouth-Newport News, là Jacksonville, Florida. Jacksonville lọt vào top 20 trong hai chỉ số:tỷ lệ sử dụng và nợ thẻ tín dụng theo tỷ lệ phần trăm của nợ không thế chấp.

Nhưng cư dân Jacksonville cũng phụ thuộc vào thẻ tín dụng của họ theo những cách khác. Ví dụ:nếu một cư dân Jacksonville trung bình muốn trả toàn bộ khoản nợ thẻ tín dụng của mình, anh ta sẽ cần phải tiết kiệm hơn 22% thu nhập hàng năm của mình. Đó là tỷ lệ cao thứ 34 trong nghiên cứu của chúng tôi.

4. Dallas-Fort Worth, Texas

Phụ thuộc quá nhiều vào nợ thẻ tín dụng có thể gây ảnh hưởng xấu về lâu dài. Một số dữ liệu đến từ Dallas-Fort Worth, cho thấy rằng cư dân ở đó có thể dựa vào thẻ tín dụng của họ quá nhiều. Thành phố này đứng thứ tư về nợ thẻ tín dụng tính theo tỷ lệ phần trăm tổng nợ. Cư dân Dallas-Fort Worth cũng được xếp hạng trong top 20 về số lượng thẻ tín dụng mở trung bình. Người dân trung bình có 2,46 thẻ tín dụng.

5. Atlanta, Georgia

Cư dân Atlanta có điểm số trên trung bình trong mọi số liệu. Đặc biệt, người dân có xu hướng sử dụng hết hạn mức tín dụng lớn:tỷ lệ sử dụng trung bình chỉ dưới 34%. Nhiều chuyên gia đề nghị giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30%. Cao hơn bất kỳ và nó có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Đối với những cư dân Atlanta muốn giảm tỷ lệ sử dụng của họ, điều này có thể đạt được bằng cách thanh toán hết thẻ tín dụng hiện có hoặc tăng hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc tăng hạn mức tín dụng của mình, bạn có thể muốn tiến hành một cách thận trọng. Bạn sẽ không muốn tiêu quá nhiều tiền và không thể thanh toán các hóa đơn của mình.

6. (hòa) Anchorage, Alaska

Alaska có chi phí sinh hoạt tương đối cao vì vậy có thể không ngạc nhiên khi biết rằng cư dân của khu vực tàu điện ngầm lớn nhất của bang đang nợ thẻ tín dụng. Cư dân Anchorage trung bình có khoảng $ 7,520 nợ thẻ tín dụng. Những cư dân có thu nhập trung bình của Anchorage sẽ chỉ cần chi tiêu dưới 23% thu nhập của họ để loại bỏ tất cả khoản nợ thẻ tín dụng đó. Đối với số liệu đó, Anchorage đứng thứ 27 trong nghiên cứu và đứng thứ ba trong top 10.

Tất cả khoản nợ thẻ tín dụng đó cũng không mang lại hiệu quả tốt cho tỷ lệ sử dụng của cư dân Anchorage. Tính trung bình, cư dân Anchorage có tỷ lệ sử dụng cao thứ 11 trong cả nước.

6. (hòa) Houston, Texas

Đồng hạng với Anchorage ở vị trí thứ sáu là Houston. Cư dân Houston trung bình chỉ kiếm được dưới 30.000 đô la hàng năm. Điều này giúp tỷ lệ nợ của họ là một phần trăm thu nhập tương đối thấp. Nhưng xét về các chỉ số phụ thuộc vào thẻ tín dụng khác, chúng đạt điểm cao.

Ví dụ, cư dân Houston có tỷ lệ nợ thẻ tín dụng cao thứ 11, tính theo phần trăm nợ không thế chấp, tính trung bình. Tin xấu cho người dân Houston là họ không có xu hướng thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn. Theo dữ liệu của chúng tôi, chỉ 45% các khoản thanh toán được thực hiện đúng hạn ở Houston.

8. El Paso, Texas

Một trong những điều quan trọng nhất cần xem xét khi sử dụng thẻ tín dụng là bạn có đủ khả năng chi trả cho những thứ bạn đang mua không? Cư dân El Paso dường như đang đẩy giới hạn những gì họ có thể chi trả với khoản nợ thẻ tín dụng của mình. Trung bình, cư dân El Paso mắc nợ thẻ tín dụng đến mức phải mất 25% thu nhập hàng năm để trả hết.

Một vấn đề khác với việc tăng nợ thẻ tín dụng là bạn có nguy cơ không thể thanh toán hóa đơn khi đến hạn. Cư dân El Paso, trung bình, có khoảng 0,56 lần thanh toán trễ cho mỗi chu kỳ thanh toán.

9. Las Vegas, Nevada

Thành phố Sin đứng thứ 9 trong danh sách những nơi dựa vào thẻ tín dụng của chúng tôi nhiều nhất. Cư dân Las Vegas có tỷ lệ sử dụng cao - trung bình trên 34%. Họ cũng có tỷ lệ thanh toán chậm trung bình khoảng 50%.

Tuy nhiên, trên các số liệu khác, Las Vegas đạt điểm cao hơn nhiều thành phố khác. Ví dụ:nợ thẻ tín dụng trung bình bằng khoảng 20% ​​thu nhập hàng năm của cư dân trung bình, tỷ lệ cao thứ 89 trong nghiên cứu của chúng tôi.

10. New Orleans, Louisiana

Nợ thẻ tín dụng ở New Orleans khá cao. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy rằng cư dân trung bình ở New Orleans có khoản nợ thẻ tín dụng chỉ dưới $ 5,800. Tuy nhiên, cư dân New Orleans chỉ mang về nhà trung bình 26.000 đô la mỗi năm. Tổng nợ thẻ tín dụng chiếm 22,3% thu nhập trung bình của cư dân New Orleans. Đó là tỷ lệ cao thứ 30 trong nghiên cứu.

Các chỉ số khác cũng cho thấy cư dân New Orleans phụ thuộc vào thẻ tín dụng của họ. Ví dụ:họ có tỷ lệ sử dụng trung bình chỉ dưới 34% và thực hiện thanh toán trễ 0,52 cho mỗi chu kỳ thanh toán.

Dữ liệu và Phương pháp luận

Để tìm những nơi tin cậy nhất vào thẻ tín dụng của họ, chúng tôi đã xem xét dữ liệu trên 202 khu vực thành phố lớn khác nhau của Hoa Kỳ. Cụ thể, chúng tôi đã xem xét dữ liệu về năm yếu tố sau:

• Nợ thẻ tín dụng tính theo phần trăm thu nhập. Dữ liệu về khoản nợ thẻ tín dụng trung bình lấy từ báo cáo tình trạng tín dụng năm 2016 của Experian. Dữ liệu về thu nhập trung bình của từng cá nhân được lấy từ Khảo sát cộng đồng người Mỹ kéo dài 1 năm năm 2015 của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
• Tỷ lệ sử dụng trung bình. Dữ liệu lấy từ báo cáo tình trạng tín dụng năm 2016 của Experian.
• Tỷ lệ thanh toán chậm trung bình. Đây là số lần thanh toán trễ trung bình trên mỗi chu kỳ thanh toán. Dữ liệu lấy từ báo cáo tình trạng tín dụng năm 2016 của Experian.
• Số lượng thẻ tín dụng mở trung bình. Dữ liệu lấy từ báo cáo tình trạng tín dụng năm 2016 của Experian.
• Nợ thẻ tín dụng theo phần trăm của khoản nợ không thế chấp. Dữ liệu về cả nợ thẻ tín dụng trung bình và nợ không thế chấp trung bình được lấy từ báo cáo tình hình tín dụng năm 2016 của Experian.

Sau đó, chúng tôi xếp hạng từng khu vực thành phố lớn theo từng số liệu trong số năm chỉ số. Sau đó, chúng tôi nhận thấy xếp hạng trung bình của mỗi thành phố có trọng số bằng nhau cho mọi số liệu. Chúng tôi đã sử dụng thứ hạng trung bình này để tạo ra điểm số cuối cùng của chúng tôi. Khu vực thành phố lớn có xếp hạng trung bình tốt nhất nhận được 100 điểm trong khi thành phố có xếp hạng trung bình thấp nhất nhận được điểm 0.

Mẹo sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm

Thẻ tín dụng hoạt động giống như các khoản vay ngắn hạn với lãi suất cực cao. Vì vậy, để đảm bảo tránh phải trả lãi đắt, bạn nên đảm bảo sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách có trách nhiệm. Một phần, điều đó có nghĩa là chỉ mua những thứ bạn có đủ khả năng thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

Nếu bạn không thể thanh toán đầy đủ mỗi tháng, thanh toán nhiều nhất có thể hoặc ít nhất là khoản thanh toán tối thiểu, đúng hạn là chiến lược tốt nhất tiếp theo. Bằng cách không trả đầy đủ, bạn đang phải trả tiền lãi nhiều hơn và đến khi trả hết, bạn có thể phải trả nhiều lần cho các món hàng.

Những người có nhiều khoản nợ trải dài trên nhiều thẻ tín dụng có thể muốn xem xét thẻ tín dụng chuyển số dư. Chuyển số dư Thẻ tín dụng cho phép bạn chuyển nợ từ tài khoản thẻ tín dụng này sang tài khoản thẻ tín dụng khác. Vì vậy, đó là một cách để hợp nhất nợ vào một tài khoản, lý tưởng là với lãi suất thấp hơn và cố gắng thanh toán khoản nợ đó. Với nhiều thẻ tín dụng chuyển số dư tốt nhất, người tiêu dùng có thể trả lãi suất 0% trong một khoảng thời gian giới hạn.

Nếu bạn đang làm tất cả những điều đó và nếu bạn không còn nợ để trả, thẻ tín dụng có thể là một cách tốt để xây dựng lịch sử tín dụng và nâng cao điểm tín dụng của bạn. Hãy nhớ điểm tín dụng cao cho phép bạn tiếp cận các lợi ích như lãi suất thế chấp tốt nhất và phần thưởng cho thẻ tín dụng.

Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ với chúng tôi tại [email protected].

Nguồn ảnh:© iStock.com / praetorianphoto