Chào mừng bạn đến với loạt bài “Hỏi và đáp về An sinh Xã hội” của chúng tôi. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội và một chuyên gia khách sẽ trả lời câu hỏi đó.
Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây . Hãy khám phá:Điều này có thể dẫn đến việc nhận được nhiều hơn hàng nghìn đô la lợi ích trong suốt cuộc đời của bạn!
Câu hỏi của ngày hôm nay đến từ Larry:
“Vợ tôi đã nghỉ hưu với lương hưu kiếm được khoảng 49.000 đô la. Cô ấy sinh năm 1955. Tôi sinh năm 1959, tôi vẫn đang làm việc toàn thời gian. Chúng tôi khai thuế cùng nhau vào thời điểm hiện tại. Tôi kiếm được tổng cộng khoảng $ 118,000.
Khi cô ấy bước sang tuổi 66 và 3 tháng, cô ấy có nên nộp đơn xin An sinh xã hội khi đủ tuổi nghỉ hưu không? Chúng tôi biết mình sẽ cao hơn giới hạn thu nhập cho phép và bị đánh thuế trên 85% thu nhập An sinh Xã hội của cô ấy. Tôi sẽ không nghỉ hưu ít nhất cho đến khi FRA của tôi là 66 và 10 tháng vào năm 2026.
Bây giờ cô ấy nộp đơn xin An sinh Xã hội có hợp lý không? Quyền lợi của cô ấy tại FRA của cô ấy sẽ là khoảng 1.200 đô la. Quyền lợi FRA của tôi phải vào khoảng $ 2,600. ”
Larry, câu hỏi của bạn gợi ý rằng bạn đặc biệt lo lắng về cách thuế thu nhập có thể ảnh hưởng đến các lựa chọn yêu cầu An sinh xã hội của bạn. Bạn chắc chắn không muốn bỏ qua thuế, nhưng kinh nghiệm của chúng tôi cho thấy rằng các yếu tố khác có liên quan nhiều hơn đến quyết định yêu cầu bồi thường trong hầu hết các trường hợp.
Có hai cách chính mà thuế có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn. Trước tiên, nếu bạn thấy trước mức thuế cận biên thấp hơn đáng kể (có thể là khi bạn ngừng làm việc), thì việc trì hoãn việc yêu cầu trợ cấp có thể có ý nghĩa về mặt tài chính.
Thứ hai, thu nhập trong tương lai thấp hơn có thể làm giảm phần phúc lợi An sinh Xã hội bị đánh thuế. Phần phúc lợi An sinh Xã hội chịu thuế liên bang nằm trong khoảng từ 0% đến 85%. Tỷ lệ này phụ thuộc vào thu nhập kết hợp, về cơ bản là phiên bản sửa đổi của tổng thu nhập đã điều chỉnh.
Đối với một cặp vợ chồng khai chung, phúc lợi An sinh Xã hội được miễn thuế lên đến khoảng $ 32,000 trong “thu nhập kết hợp” (khoảng $ 25,000 cho người độc thân). Ngoài ngưỡng đó, tỷ lệ lợi ích bị đánh thuế tăng đều đặn, đạt 85%, ở mức khoảng 52.000 đô la trong thu nhập tổng hợp của các cặp vợ chồng đã kết hôn (khoảng 44.000 đô la đối với người độc thân).
Với tình hình tài chính của bạn, rõ ràng là bạn sẽ thấy 85% phúc lợi An sinh Xã hội của bạn bị IRS đánh thuế. Ví dụ:giả sử các khoản trợ cấp An sinh Xã hội kết hợp của bạn là 30.000 đô la và bạn và vợ của bạn đang ở trong khung thuế 12%. Điều này có nghĩa là 25.500 đô la trong các phúc lợi An sinh xã hội của bạn bị đánh thuế với thuế suất 12%, với gánh nặng thuế là 3.060 đô la.
Mặc dù thuế có thể đóng một vai trò trong việc xác định lựa chọn xác nhận quyền sở hữu tối ưu của bạn, nhưng chúng tôi nhận thấy rằng các yếu tố khác thường chiếm ưu thế. Các yếu tố quyết định chính trong hầu hết các trường hợp là:
Trong trường hợp của bạn, phân tích của chúng tôi cho thấy bạn nên làm như sau nếu cả bạn và vợ bạn đều có cuộc sống bình thường:
Lưu ý rằng kỳ vọng tuổi thọ cao hơn sẽ dẫn đến việc đề xuất yêu cầu bồi thường muộn hơn so với đề xuất cho trường hợp tuổi thọ bình thường.
Các báo cáo của chúng tôi đề cập đến tất cả các vấn đề này và hơn thế nữa, vì vậy hãy xem trang web của chúng tôi. Ngoài ra, nhận mã phiếu giảm giá để tiết kiệm $ 10 tại đây.
Bạn có thể gửi câu hỏi cho loạt bài “Hỏi và đáp về An sinh xã hội” miễn phí. Chỉ cần nhấn “trả lời” bản tin Money Talks News và gửi câu hỏi của bạn qua email. (Nếu bạn chưa nhận được bản tin, bạn cũng có thể đăng ký miễn phí:Nhấp vào đây và hộp đăng ký sẽ bật lên.)
Bạn cũng có thể tìm thấy tất cả các câu trả lời trước đây từ loạt bài này trên trang web “Hỏi và đáp về An sinh xã hội”.
Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Wisconsin và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm.
Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc các dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.
