Về hưu với một quả trứng béo là một thành tựu lớn:Tất cả những năm tháng vất vả và tiết kiệm đó cuối cùng cũng được đền đáp.
Nếu bạn cực kỳ may mắn và có kế hoạch để lại tài sản thừa kế lớn cho con cái hoặc một tổ chức từ thiện, thì bạn vẫn còn một nhiệm vụ lớn lên kế hoạch nghỉ hưu:bảo vệ một phần tài sản của bạn không biến mất vào kho bạc của chính phủ tiểu bang và liên bang.
Tùy thuộc vào nơi bạn sống, việc đạt được mục tiêu đó có thể khó hoặc tương đối dễ dàng. Trên thực tế, 33 tiểu bang không có thuế di sản hoặc thuế thừa kế.
Nhưng 12 tiểu bang và Đặc khu Columbia đánh thuế bất động sản và sáu loại thuế thừa kế - mặc dù một tiểu bang đang trong quá trình bãi bỏ thuế thừa kế.
Và thương hại những cư dân nghèo của "Bang tự do" - Maryland đánh cả hai loại thuế.
Danh sách đầy đủ các tiểu bang như vậy và Đặc khu Columbia, trong mỗi loại như sau:
Di sản của bạn bị đánh thuế dựa trên tổng giá trị của mọi thứ bạn sở hữu vào thời điểm bạn qua đời, trừ đi các khoản khấu trừ. Đây được gọi là "tổng tài sản" của bạn. Theo Nolo:
“Tổng tài sản bao gồm tất cả các tài sản rõ ràng, như bất động sản và tài khoản ngân hàng của bạn, cộng với một số tài sản không quá rõ ràng - ví dụ:tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà người đã qua đời sở hữu.”
Ngược lại, thuế thừa kế phụ thuộc vào ai kế thừa tài sản của bạn. Ví dụ:có thể không phải nộp thuế nếu vợ / chồng bạn thừa kế tài sản của bạn, nhưng có thể phải nộp thuế nếu tài sản đó được chuyển đến tay con bạn hoặc ai đó có quan hệ họ hàng xa hơn với bạn.
Nếu bạn sống ở một trong hai tiểu bang trong hai danh sách trên, đừng hoảng sợ. Thuế bất động sản thường chỉ được đánh giá nếu tài sản của bạn vượt quá một mức nhất định, chẳng hạn như 1 triệu đô la. Và một số tiểu bang có ngưỡng cao hơn nhiều.
Đối với thuế thừa kế, thuế suất thường là khiêm tốn nếu bạn để lại tài sản của mình cho người thân. Ví dụ:Nolo nói rằng ở Nebraska, những người họ hàng thân thiết được thừa kế từ 40.000 đô la trở xuống không phải trả thuế và chỉ 1% được tính trên tài sản trên số tiền để lại cho các thành viên gia đình đó.
Tuy nhiên, ở Nebraska sẽ phải trả thuế 13% đối với số tiền trên 15.000 đô la để lại cho những người họ hàng xa hơn và 18% sẽ phải trả đối với số tiền trên 10.000 đô la mà bạn để lại cho những người khác, chẳng hạn như người thân hoặc tổ chức.
Các mức miễn thường cao hơn liên quan đến hệ thống thuế tài sản và di sản của hầu hết các tiểu bang không phải là niềm an ủi cho những người có bất động sản rất lớn, những người hy vọng chuyển tiền mặt của họ.
Vì vậy, bạn có thể làm gì nếu bạn ở trong hoàn cảnh may mắn đó? Bạn có thể chuyển đến một tiểu bang mới hoặc chấp nhận số phận của mình, đồng thời lấy lại niềm an ủi khi biết rằng luật thuế liên bang năm 2017 đã nâng cao đáng kể mức miễn thuế đối với thuế bất động sản liên bang.
Đối với năm tính thuế 2021, thuế bất động sản liên bang sẽ không áp dụng cho di sản của bạn trừ khi tài sản của bạn vượt quá 11,7 triệu đô la - sau đó, thuế chỉ áp dụng cho số tiền trên 11,7 triệu đô la.
Chỉ cần lưu ý rằng gần đây, đã có cuộc bàn tán giữa các chính trị gia về việc giảm mạnh mức miễn trừ đó, điều này có thể dẫn đến một hóa đơn thuế lớn hơn nhiều đối với một số người.
Tạo niềm tin là một lựa chọn khác cho những người lo ngại về việc giảm thuế. Ủy thác thường được sử dụng để bỏ qua thuế bất động sản, như Stacy Johnson, người sáng lập Money Talks News, đã nêu chi tiết trong “Hỏi Stacy:Tôi sợ để lại tài sản thừa kế cho con tôi - Tôi nên làm gì?”
Để biết thêm mẹo về cách bảo vệ tài sản của bạn khỏi thuế, hãy xem “8 tài liệu cần thiết để lập kế hoạch di sản của bạn.” Và nếu bạn đang tìm kiếm một thỏa thuận tốt về các giấy tờ di sản bạn cần, hãy truy cập trang web của Rocket Luật, đối tác của Money Talks News.
