Khi về hưu, bạn sẽ có một số khoản chi tiêu lớn. Bạn có biết chúng là gì không?
Thực phẩm, cửa hàng tạp hóa và tiện ích có thể sẽ chiếm phần lớn ngân sách của bạn, như họ đã làm trong những năm làm việc của bạn. Nhưng bạn đang thiếu gì?
Sau đây là một số chi phí hưu trí mà mọi người thường quên tính toán tài chính của họ - cùng với ý tưởng về việc chúng có thể khiến bạn phải trả giá bao nhiêu trong những năm tháng vàng son của mình.
Bạn sẽ có Medicare khi nghỉ hưu, vì vậy bạn không cần phải lo lắng về bảo hiểm y tế, phải không? Không chính xác.
Trước tiên, nếu nghỉ hưu sớm, bạn sẽ cần mua bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của riêng mình trong một vài năm. Trừ khi bạn đủ điều kiện vì khuyết tật, nếu không, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Medicare - chương trình bảo hiểm y tế liên bang chủ yếu dành cho người cao tuổi - cho đến khi bạn 65 tuổi.
Tiếp theo, Medicare không có nghĩa là chăm sóc sức khỏe hoàn toàn miễn phí, vì chúng tôi đã trình bày chi tiết trong các câu chuyện như “Medicare sẽ không đài thọ 6 chi phí y tế này.”
Trên thực tế, đối với nhiều người nhận Medicare, các chi phí định kỳ như phí bảo hiểm và khoản khấu trừ có xu hướng tăng mỗi năm.
Một số người cao niên có quyền chọn mua chương trình bảo hiểm sức khỏe Medicare bổ sung, còn được gọi là chính sách Medigap, để trang trải một số chi phí tự trả. Nhưng ngay cả khi nó giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn số tiền bạn phải trả, bản thân chính sách Medigap vẫn là một khoản chi phí.
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Các hộ gia đình ở Hoa Kỳ do một người từ 65 tuổi trở lên lãnh đạo đã chi trung bình 6.688 đô la cho việc chăm sóc sức khỏe vào năm 2020, theo Cục Thống kê Lao động liên bang.
Chăm sóc dài hạn là một trong những chi phí mà Medicare thường không bao trả.
Một chương trình bảo hiểm y tế liên bang khác, Medicaid, bao trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn, nhưng bạn phải có thu nhập thấp để đủ điều kiện nhận Medicaid.
Vì vậy, trừ khi bạn có tầm nhìn xa để mua một hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn - không hề rẻ về bản chất - bạn có thể phải tự trang trải chi phí chăm sóc dài hạn nếu cần.
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Vào năm 2020, chi phí trung bình trên toàn quốc dao động từ 1.603 đô la mỗi tháng cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe ban ngày dành cho người lớn tại cộng đồng hoặc cơ sở hỗ trợ sinh hoạt, đến 8.821 đô la mỗi tháng cho phòng riêng tại viện dưỡng lão, theo Khảo sát Chi phí Chăm sóc của Genworth.
Theo một cuộc khảo sát năm 2021 của American Advisors Group, khoảng 82% người cao tuổi sẽ ở ngôi nhà hiện tại của họ suốt đời nếu họ có thể.
Được gọi là “già hóa tại chỗ”, phương pháp này mang lại những chi phí riêng. Các ô cửa có thể cần được mở rộng để dành cho xe lăn, thêm phòng ngủ ở tầng chính hoặc cải tạo phòng tắm để phù hợp với khả năng vận động hạn chế thường xảy ra khi tuổi cao.
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Chi phí rất khác nhau, tùy thuộc vào dự án và mức độ của nó. Chúng tôi xem xét chi phí của một số dự án trong “5 Cải tiến Nhà cửa Giúp Bạn Có Tuổi Trẻ Tại Chỗ”. ”
Thuế thu nhập liên bang không nhất thiết phải là một khoản chi phí sẽ dừng lại khi những năm làm việc của bạn kết thúc.
Nếu thu nhập của bạn giảm khi bạn nghỉ hưu, thì thuế của bạn cũng có thể sẽ giảm theo. Nhưng điều đó không có nghĩa là hóa đơn thuế thu nhập liên bang của bạn sẽ giảm xuống còn 0 đô la.
Có một số loại thu nhập hưu trí mà bác Sam nói chung không thể chạm tới, như chúng tôi đã trình bày chi tiết trong “10 loại thu nhập hưu trí không chịu thuế”. Nhưng các loại thu nhập hưu trí khác - bao gồm cả các khoản rút từ các kế hoạch hưu trí truyền thống - thường phải chịu thuế.
Ngay cả trợ cấp hưu trí An sinh xã hội cũng bị đánh thuế trong một số trường hợp nhất định. Theo một cuộc khảo sát gần đây của Liên đoàn công dân cao tuổi, khoảng một nửa số hộ gia đình về hưu nợ thuế đối với một phần phúc lợi An sinh xã hội của họ.
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Theo Cục Thống kê Lao động, các hộ gia đình ở Hoa Kỳ do người từ 65 tuổi trở lên lãnh đạo đã nộp 3.133 đô la tiền thuế thu nhập liên bang vào năm 2020, theo Cục Thống kê Lao động.
Cũng như thuế thu nhập liên bang, thuế thu nhập tiểu bang không nhất thiết phải dừng khi bạn ngừng làm việc. Và nếu bạn sống trong một khu vực đánh thuế thu nhập địa phương, thì những khoản thuế đó cũng không nhất thiết phải dừng lại.
Ví dụ, một số tiểu bang đánh thuế các khoản phúc lợi An sinh Xã hội và nhiều tiểu bang đánh thuế một số loại thu nhập hưu trí khác ở một mức độ nào đó.
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Các hộ gia đình ở Hoa Kỳ do người từ 65 tuổi trở lên lãnh đạo đã trả trung bình 752 đô la tiền thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương vào năm 2020, theo Cục Thống kê Lao động.
Nếu bạn không lái xe đi làm hàng ngày, bạn thậm chí có thể không lên xe trong nhiều ngày liền. Điều này là tốt nếu bạn có một chiếc xe ô tô trả góp trong tình trạng tốt và ít hao mòn. Nhưng nếu bạn lái một mẫu xe cũ hơn hoặc bạn vẫn đang thanh toán bằng ô tô của mình, thì việc sở hữu một chiếc ô tô có thể trở thành một khoản đầu tư đắt đỏ đối với người về hưu.
Nếu bạn là một gia đình có hai chiếc xe hơi, có lẽ đã đến lúc bán một chiếc và bỏ túi tiền mặt. Ngay cả khi xe được trả hết, bạn sẽ tiết kiệm được tiền bảo hiểm và các chi phí liên tục khác. Hoặc, tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có thể bắt đầu sử dụng hoàn toàn phương tiện giao thông công cộng và lái xe trên mương.
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Theo Cục Thống kê Lao động, các hộ gia đình ở Hoa Kỳ dẫn đầu bởi một người từ 65 tuổi trở lên đã chi 6.221 đô la cho chi phí vận chuyển vào năm 2020. Số tiền đó bao gồm 2.462 đô la để mua xe, 989 đô la cho nhiên liệu và dầu máy, 1.180 đô la cho bảo hiểm và 710 đô la để bảo trì và sửa chữa.
Mặc dù có thời gian rảnh để đi du lịch là một trong những đặc quyền tốt nhất khi nghỉ hưu, nhưng việc đi du lịch đó có thể phải trả giá - ngay cả sau khi tận dụng các khoản chiết khấu cao cấp.
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Trung bình, một kỳ nghỉ trong nước bốn đêm có giá 581 đô la và một kỳ nghỉ quốc tế 12 ngày có giá 3,251 đô la, theo ValuePenguin.
Hãy coi chừng những đứa trẻ đáng sợ với boomerang! Người ta đã viết nhiều về những đứa trẻ trưởng thành trở về nhà làm nương, nhưng đó không phải là mối quan tâm duy nhất của bạn.
Không, bạn cũng phải lo lắng về những đứa trẻ có thể yêu cầu bạn đồng ký tên vào các khoản vay và sau đó bảo lãnh các khoản thanh toán, khiến bạn phải giữ hóa đơn. Hoặc họ có thể cần tiền của bạn để trả tiền thuê nhà, khoản vay sinh viên, hóa đơn điện thoại hoặc bất kỳ khoản chi phí nào trong số hàng tá chi phí có thể có khác.
Chi phí hưu trí này là bao nhiêu :Chi phí có thể rất khác nhau, tùy thuộc vào số lượng con bạn có, tình hình tài chính của chúng và mức độ sẵn sàng nói “không” của bạn.
Tin tốt là bạn có thể tránh hoàn toàn khoản chi phí này bằng cách nói không hoặc chọn những cách miễn phí để giúp đỡ những trẻ em đang gặp khó khăn về tài chính - xem “6 cách giúp trẻ trưởng thành mà không phải chia tay”.
Càng có nhiều thời gian rảnh, bạn càng có thể giải trí.
Tuy nhiên, các chương trình như nhạc kịch, vở kịch và các buổi biểu diễn trực tiếp khác không hề rẻ. Cân nhắc mua vé xem phim theo mùa hoặc mua vé đến các rạp chiếu phim địa phương nhỏ hơn là các rạp chiếu phim lớn hơn. Bạn sẽ không chỉ ủng hộ nghệ thuật địa phương mà còn có thể tiết kiệm được một số tiền.
Nếu bạn muốn xem nhiều thể thao trực tiếp hơn khi nghỉ hưu, hãy cân nhắc xem các đội địa phương, khu vực hoặc trường học, thay vì xem các đội thể thao chuyên nghiệp.
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Các hộ gia đình ở Hoa Kỳ có người từ 65 tuổi trở lên đã chi trung bình 302 đô la cho các khoản phí liên quan đến giải trí và nhập học vào năm 2020, theo Cục Thống kê Lao động.
Đây không phải là thứ bạn có thể trích vào ngân sách của mình như một mục hàng, nhưng không thể bỏ qua lạm phát. Bạn phải lập kế hoạch cho những gì 10, 20 hoặc 30 năm tới sẽ mang lại.
Trời cấm chúng ta quay trở lại thời đại của tỷ lệ lạm phát hai con số, lần cuối cùng xuất hiện vào đầu những năm 1980, nhưng điều đó luôn có thể xảy ra.
Như tất cả chúng ta đã trải qua gần đây, lạm phát gia tăng có khả năng làm xói mòn sức mua tiền của bạn và đẩy chi phí của mọi thứ bạn mua - từ thực phẩm đến tiền thuê nhà để đi du lịch. Chỉ cần xem qua “10 món hàng ngày bạn có thể mua với giá dưới 1 đô la.”
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Một lần nữa, không ai biết chắc chắn lạm phát sẽ đi về đâu trong tương lai.
Mọi người đang sống lâu hơn nhiều so với trước đây. Một cuộc sống lâu dài đồng nghĩa với việc mở rộng cơ hội để tận hưởng bạn bè, gia đình và sở thích, nhưng nó cũng bao gồm tất cả các chi phí được nêu chi tiết trong câu chuyện này.
Có lẽ đáng chú ý nhất, nó khiến lạm phát có thêm thời gian để ăn mòn giá trị của khoản tiết kiệm hưu trí và có nghĩa là sẽ có thêm năm trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe.
Không có cách nào để loại bỏ hầu hết các chi phí này khi nghỉ hưu, nhưng cũng không có lý do gì để bị mù. Tính các chi phí này vào kế hoạch tài chính của bạn để bạn sẵn sàng cho bất cứ điều gì có thể đến.
Chi phí hưu trí này tốn bao nhiêu :Giá cả của một cuộc sống lâu dài thậm chí còn khó dự đoán hơn cả lạm phát. Nó liên quan trực tiếp đến việc bạn sống được bao lâu, điều này phụ thuộc vào nhiều khía cạnh sức khỏe của bạn.
Tuy nhiên, để cung cấp cho bạn một ý tưởng, Cơ quan An sinh Xã hội cung cấp các mức trung bình sau:
