Gần đây, tôi quyết định bắt đầu một loạt bài mới, nơi tôi phỏng vấn những người đang làm những điều phi thường với cuộc sống của họ. Đầu tiên là JP Livingston, người đã nghỉ hưu với tài sản ròng hơn 2.000.000 đô la ở tuổi 28. Bài đăng hôm nay nói về Aja McClanahan, người đã hy sinh lớn để trả khoản nợ 120.000 đô la!
Trong cuộc phỏng vấn này, bạn sẽ học:
Bài báo của cô ấy, Hood Rich- How Living in the Hood Saved Our Finances, đã khiến tôi bị cuốn hút. Trong đó, cô ấy nói “Chúng tôi sống trong các cửa hàng ở góc‘ Da ‘Hood.’, Lũ trẻ đi chơi về khuya, tiếng súng, thợ sửa xe trong hẻm và tất cả vinh quang của những gì cuộc sống ‘trùm đầu’ đòi hỏi. Vâng, đây là nơi đặt nhà của chúng tôi. Một ngôi nhà ở dãy nhà tiếp theo đang được bán với giá 2.500 đô la. ”
Đúng vậy, cô ấy đã trả hết khoản nợ hơn 120.000 đô la, và không có khoản nợ nào của họ thậm chí là từ một khoản thế chấp, và cô ấy đã làm tất cả với một gia đình để chăm sóc.
Sau khi đọc về câu chuyện của cô ấy, tôi nghĩ cô ấy sẽ rất tuyệt khi phỏng vấn cho bộ truyện của tôi. Trả hết số nợ đó và không mắc nợ là một kỳ công không hề nhỏ.
Nội dung liên quan:
Tôi đã hỏi các bạn, độc giả của tôi, những câu hỏi nào tôi nên hỏi Aja, vì vậy dưới đây là những câu hỏi của bạn (và một số câu hỏi của tôi) về việc trả hết nợ. Đảm bảo rằng bạn đang theo dõi tôi trên Facebook để bạn có cơ hội gửi câu hỏi của riêng mình cho cuộc phỏng vấn tiếp theo.
Đây là cách Aja trả khoản nợ 120.000 USD và hiện không còn nợ. Bạn có thể theo dõi cô ấy trên blog Nguyên tắc gia tăng của cô ấy.
Tôi lớn lên ở ngoại ô Chicago và kết hôn với người yêu thời trung học ở tuổi 24. Chúng tôi đã làm những gì tốt nhất có thể để kiểm đếm tất cả các khoản nợ của mình để có ngân sách chi tiêu trước khi kết hôn. Vấn đề duy nhất là chúng tôi đã đánh giá thấp khoản nợ vay của sinh viên ở mức 20.000 đô la hoặc hơn.
Sau khi kết hôn, chúng tôi bắt đầu nhận được các cuộc gọi và thư về khoản nợ chưa thanh toán mà chúng tôi đã cố gắng hết sức để trả bớt một khoản thu nhập. Không lâu sau khi cưới, chúng tôi có đứa con đầu lòng. Tôi biết rằng tôi muốn ở nhà với cô ấy. Cách duy nhất tôi có thể làm cho các con số hoạt động là 1) trả nợ và 2) tăng thu nhập của chúng tôi (nhưng tôi phải làm điều gì đó linh hoạt hoặc tại nhà).
Sau khi bổ sung mọi thứ, chúng tôi phát hiện ra rằng chúng tôi có 60.000 đô la cho khoản vay sinh viên giữa hai chúng tôi. Sau đó, chúng tôi sẽ nhận được khoản vay 30.000 đô la cho một chiếc SUV sang trọng, sau đó tôi phải trả khoảng 30.000 đô la cho khoản nợ đầu tiên của mình trong công việc kinh doanh toàn thời gian. Tổng cộng, chúng tôi đã mắc nợ 120.000 đô la. Chúng tôi thậm chí còn không có nhà!
Chúng tôi đã quyết định, tại một thời điểm, rằng chúng tôi sẽ trả hết nợ của mình, bất kể nó phải trả thế nào. Thông qua sự kết hợp giữa việc kiếm nhiều tiền hơn và cắt giảm chi phí, cuối cùng chúng tôi đã hoàn toàn không còn nợ vào năm 2013.
Có thời điểm, tiền lương của chồng tôi lên tới khoảng 700 đô la một tháng. Nợ nần chi phối hầu hết mọi thứ chúng ta có thể hoặc không thể làm. Không có tiền để đi du lịch, vui chơi với con cái của chúng tôi hoặc đầu tư vào việc xây dựng sự giàu có cho thế hệ tương lai. Nợ đúng nghĩa là ông chủ của chúng tôi và ông chủ của chúng tôi.
Chúng tôi biết kiểu sống đó không dành cho chúng tôi.
Sự ra đời của đứa con đầu lòng của chúng tôi đã thay đổi quan điểm của chúng tôi về tiền bạc và nợ nần. Chúng tôi biết rằng sẽ rất khó để nuôi dạy các con theo cách chúng tôi muốn nếu cả hai chúng tôi đều phải làm việc chăm chỉ chỉ để trả nợ.
Tầm nhìn của chúng tôi đối với gia đình mình là nuôi dạy những đứa trẻ nhận được nhiều sự quan tâm của chúng tôi nhất có thể để chúng có thể trở thành những công dân hữu ích của xã hội. Chúng tôi muốn đào tạo họ hiểu biết về tiền bạc, sáng tạo, tốt bụng và siêng năng. Với việc cả hai chúng tôi đều làm việc toàn thời gian, sẽ rất khó để đạt được mức độ mà chúng tôi đã hình dung.
Đây luôn là một câu hỏi khó trả lời. Đã có lúc chúng tôi đạt được tiến bộ lớn trong khoản nợ chỉ để gánh thêm. Nó không xảy ra nhiều, nhưng nó là một phần của câu chuyện của chúng tôi. Vào khoảng năm 2008, chúng tôi thực sự nghiêm túc về khoản nợ của mình và bắt đầu trả phần lớn khoản nợ vào thời điểm đó. Vào thời điểm đó, chúng tôi có thể còn 100.000 đô la trong số 120.000 đô la còn lại để thanh toán.
Vào tháng 12 năm 2013, chúng tôi đã trả được khoản nợ cuối cùng, đó là khoản vay sinh viên của chồng tôi. Đó là cảm giác phấn khích nhất từ trước đến nay!
Đó là một trong những điều khó khăn nhất mà chúng tôi từng làm. Tôi thấy bạn bè và gia đình của mình đang tiến về phía trước, vui vẻ và làm mọi việc theo điều kiện của họ. Nhìn từ bên ngoài vào, có vẻ như chúng tôi đang đi lùi:chuyển đến ở với mẹ, lái những chiếc xe cũ và phải từ chối một thứ đơn giản như lời mời ăn tối sinh nhật (nó không có trong ngân sách).
Một điều đã giúp tôi là giữ tầm nhìn về gia đình của chúng tôi trước mặt tôi. Tôi là một fan hâm mộ lớn của bảng tầm nhìn và tôi sẽ tạo một bảng tầm nhìn mới mỗi năm để nhắc nhở tôi về các mục tiêu của chúng tôi:không nợ nần, đi du lịch cùng gia đình, sở hữu tài sản đầu tư, v.v. Tôi luôn giữ bảng tầm nhìn của mình gần đó để nhắc nhở tôi về những gì chúng tôi đã "đấu tranh" cho, đặc biệt là khi tôi chán nản hoặc mệt mỏi với cuộc sống quá đạm bạc.
Điều khác tôi đã làm là tìm những người khác đang đi cùng con đường hoặc thậm chí đã kết thúc cuộc hành trình thoát nợ của họ. Tôi nghe podcast của Dave Ramsey khi tôi làm việc ở nhà, thay vì chợp mắt như tôi thực sự muốn. Nghe những tiếng hét không có nợ trên podcast sẽ tiếp thêm sinh lực cho tôi. Nó cũng giúp tôi ghi lại nhiều giờ hơn để đạt được nhiều tiến bộ hơn đối với khoản nợ của chúng tôi.
Đây cũng là một quyết định khó khăn đối với chúng tôi. Tôi nghĩ hướng bạn sẽ thực hiện tùy thuộc vào tình huống của bạn. Đối với chúng tôi, chúng tôi rất yên tâm khi biết rằng chúng tôi không mắc nợ. Tôi ước chúng ta đã tiết kiệm được nhiều hơn vì thời gian =tiền bạc. Có thể khó kiếm được số tiền bạn đã mất từ thời điểm các khoản đầu tư của bạn đang phát triển do lãi kép.
Đối với chúng tôi, chúng tôi đánh giá cao hơn sự yên tâm mà quyền tự do nợ sẽ mang lại. Chúng tôi vẫn còn thời gian để đầu tư và tiết kiệm, và đó chính xác là những gì chúng tôi đang làm. Thật tuyệt nếu nhận được những khoản lợi nhuận mà chúng tôi đã bỏ lỡ khi mắc nợ trong 9 hoặc 10 năm đầu tiên của cuộc hôn nhân, nhưng chúng tôi đang làm việc rất chăm chỉ để bù đắp khoảng thời gian đã mất đó ngay bây giờ.
Tôi có thể nói rằng tất cả phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Sống bằng thu nhập rưỡi với số tiền tiết kiệm ít ỏi đã cho chúng tôi một biên độ thực sự mỏng để sống và chuẩn bị cho những trường hợp khẩn cấp, vì vậy thoát khỏi nợ nần là một cách để giảm thiểu rủi ro tài chính cho gia đình chúng tôi.
Đầu tiên và quan trọng nhất là tìm “lý do tại sao” của bạn. Tôi ghét nghe có vẻ sáo rỗng hoặc ngô nghê, nhưng nó sẽ giúp bạn trong những thời điểm khó khăn. Nếu bạn không mất thời gian để tìm ra lý do, sẽ rất khó để phát triển các giá trị ràng buộc bạn với mục tiêu của mình. Nếu bạn sắp thực hiện hành trình 5,7 hoặc 9 năm để thoát khỏi nợ nần, hãy tạo ra một số mục tiêu và thậm chí là một tầm nhìn rõ ràng về lý do tại sao bạn cần hoàn thành mục tiêu của mình.
Từ đây, bạn sẽ cần một kế hoạch để sao lưu tầm nhìn của mình. Đối với chúng tôi, Total Money Makeover là cuốn sách trình bày mọi thứ và giúp chúng tôi tạo ra một kế hoạch tiêu hủy nợ tùy chỉnh. Tất cả những gì chúng tôi phải làm là bám sát kế hoạch. Chúng tôi không hoàn hảo trong tất cả, nhưng chúng tôi không bao giờ bỏ cuộc.
Tóm lại, hãy tìm ra mục đích của bạn trong việc thoát khỏi nợ nần, sau đó lập một kế hoạch hành động để đạt được điều đó.
Chúng tôi đã hy sinh tiền bạc nhưng cũng hy sinh những thứ khác. Về tiền bạc, chúng tôi tiết chế chi tiêu của mình và cắt bỏ những thứ như cáp, ăn uống nhiều và đi du lịch. Một lần, chúng tôi thậm chí còn không sửa được thiết bị điều hòa không khí của mình đã bị phá hoại (trong đợt nắng nóng kỷ lục). Thay vào đó, chúng tôi quyết định tiếp tục trả nợ! Đã có lúc tôi phải từ chối những lời mời tổ chức đám cưới, đi chơi sinh nhật hoặc làm những việc tốn nhiều tiền hơn chúng tôi có thể chi trả. Đôi khi, điều này có thể rất cô lập.
Những hy sinh khác thật xúc động. Đã có lúc chúng tôi nghiêm túc đặt câu hỏi liệu chúng tôi có đang làm đúng hay không. Mọi người đều có thẻ tín dụng. Ai không có giấy tờ xe? Cả thế giới đã thoải mái với khoản thế chấp 30 năm. Có vẻ điên rồ khi sút vì mục tiêu này khi tất cả mọi người trên thế giới này dường như chỉ ổn ở trong tình trạng nợ nần.
Sau đó, có người cho rằng chúng tôi để con cái gặp nguy hiểm khi di chuyển vào nội thành. Chúng tôi đã bị mọi người gọi là từ ngu ngốc cho đến những từ cực kỳ xúc phạm khác.
Thật khó để giải thích những gì chúng tôi đang làm bởi vì chúng tôi thực sự không biết những người khác có cùng mục tiêu hoặc có cùng con đường. Điều đó đã thay đổi kể từ khi tôi tham gia nhiều hơn vào cộng đồng truyền thông tài chính, nhưng thời gian đầu, chúng tôi cảm thấy rất đơn độc.
Thật đáng sợ. Đêm đầu tiên trong ngôi nhà của chúng tôi, chúng tôi nhận thấy mức độ tiếng ồn rõ rệt hơn nhiều so với môi trường xung quanh ngoại ô mà chúng tôi đã quen. Có tiếng chó sủa, còi báo động, và thậm chí có người la hét trong các con hẻm. Tôi và chồng nhìn nhau và hỏi:“Chúng ta đã làm gì vậy?”
Tại thời điểm đó, chúng tôi đã đi quá xa:chúng tôi chuyển đồ đạc của mình đến và chi tiền cho trại cai nghiện. Chúng tôi đã phát huy nó bằng cách tham gia vào cộng đồng. Thay vì, "Đây chỉ là một phương tiện để kết thúc", chúng tôi bắt đầu tham gia vào cộng đồng và tìm kiếm bạn bè ở những người hàng xóm của chúng tôi.
Đó là một quyết định đúng đắn vì không chỉ chúng tôi có thể thoát khỏi nợ nần mà còn có những người bạn tuyệt vời và đã tham gia vào một số mục tiêu tuyệt vời giúp nâng cao cộng đồng. Mọi thứ đã tốt hơn nhiều kể từ lần đầu tiên chúng tôi chuyển đến cách đây 7 năm và chúng tiếp tục cải thiện ở khu vực lân cận của chúng tôi.
Nếu bạn có tùy chọn để cắt giảm chi phí lớn nhất của mình, hãy làm điều đó. Nó có thể có nghĩa là chuyển đến ở với một người họ hàng hoặc "đột nhập nhà" bằng cách nhận bạn cùng phòng hoặc sống với một người bạn. Một số bộ óc vĩ đại nhất thế giới đã giải phóng tiền của họ bằng cách sống với giá rẻ và tiết kiệm tiền của họ cho những thứ thực sự quan trọng:đầu tư, thành lập một công ty khởi nghiệp, v.v. Điều đó sẽ không dễ dàng nhưng sẽ rất đáng giá.
Ngoài ra, hãy xem các chi phí khác của bạn. Hãy trung thực với những gì là mong muốn và nhu cầu. Bạn có thể cắt giảm những thứ không cần thiết không? Bạn cũng có thể phải cân nhắc thêm thu nhập vào phương trình. Đối với chúng tôi, việc tăng thêm thu nhập là một yếu tố thay đổi cuộc chơi. Với sự kết hợp của nhiều thu nhập hơn và ít chi phí hơn, bạn sẽ có thể kiếm được nhiều khoản nợ của mình.
Điểm mấu chốt:bạn sẽ phải sáng tạo. Bạn sẽ phải hy sinh. Nhưng bạn phải biết điều đó có thể được thực hiện. Sau đó, hãy bắt đầu làm điều đó!
Tôi bắt đầu thực sự đơn giản:bán những thứ trên Craigslist. Một lần, tôi đã cố gắng đặt hàng bán buôn đồ chơi và sau đó bán lại trên eBay, nhưng đó là một sự phá sản. Tôi cũng có một công ty mà tôi đã thành lập khi tôi 24 tuổi. Tôi đã sử dụng công ty đó để làm những công việc phụ như dạy kèm tiếng Tây Ban Nha cũng như tư vấn bán hàng và tiếp thị. Tôi thậm chí còn cung cấp dịch vụ dịch thuật cho các tài liệu của bệnh viện.
Tôi đã thử một vài điều và cuối cùng bắt đầu tư vấn cơ sở dữ liệu do nền tảng kinh doanh và công nghệ của tôi.
Tôi đã có thể điều hành công việc kinh doanh đó tại nhà và có 3-4 người làm nhà thầu phụ để giúp đỡ khối lượng công việc của tôi. Vào thời kỳ đỉnh cao của công việc kinh doanh đó, tôi đã kiếm được 10k đô la mỗi tháng từ nhà. Điều đó thật tuyệt vời và giúp chúng tôi thực sự đạt được tiến bộ trong việc trả hết nợ.
Nếu bạn đang tìm kiếm một công việc phụ, chỉ cần bắt đầu với một cái gì đó. Nó có thể được giao pizza. Nhưng, điều đó không sao. Khi bạn bắt đầu, bạn sẽ thấy rằng cơ bắp hối hả của bạn được đánh thức và bạn sẽ thấy cơ hội ở khắp mọi nơi. Sẽ chỉ là vấn đề thời gian cho đến khi bạn hạ cánh trên một thứ gì đó phù hợp với riêng bạn.
Con gái út của tôi đã từng tham gia một chương trình bóng chày miễn phí. Con lớn nhất của tôi cũng đã tham gia một số chương trình âm nhạc. Hiện tại, các con tôi đang theo học chương trình STEM / khởi nghiệp miễn phí, nơi chúng học sự giao thoa giữa khoa học, công nghệ, kỹ thuật và toán học với kinh doanh.
Nếu họ tham gia vào các chương trình hoặc hoạt động trả phí, họ thực sự giúp trang trải nó. Vì chúng tôi là một gia đình không nợ nần nên tôi có thể dành nhiều thời gian hơn cho các con của mình. Tôi có thể dạy họ tại nhà và hỗ trợ sự nghiệp của họ trong lĩnh vực giải trí. Cả hai con tôi đều được trả tiền để xuất hiện trên TV và làm công việc lồng tiếng cho các quảng cáo trên đài phát thanh. Điều này cho phép họ kiếm thêm tiền để trang trải cho những thứ như sinh hoạt, học phí cho các môn học trực tuyến, đồ ăn nhẹ và giải trí.
Thứ nhất, tôi sẽ không mắc nợ nhiều như vậy. Ở trường đại học, tôi thực sự đã làm việc nhiều đến mức có lẽ tôi đã có thể trang trải học phí của mình. Chưa một lần nào tôi phải trả lại số tiền đã đưa cho tôi thông qua hỗ trợ tài chính và các khoản vay. Mặc dù tôi có tiền, tôi đã chọn làm những việc khác với nó.
Ngoài ra, tôi sẽ tự học nhiều hơn về cách thương lượng với các chủ nợ. Có nhiều hóa đơn mà chúng tôi đã thanh toán ngay vì chúng tôi không biết về việc đàm phán một thỏa thuận tốt hơn. Một hóa đơn mà chúng tôi thực sự đã thương lượng giảm từ khoảng 12.000 đô la xuống còn 3.700 đô la, nhưng sau đó tôi phát hiện ra rằng thời hiệu đã trôi qua và về mặt kỹ thuật, chúng tôi không phải thanh toán hóa đơn!
Tôi học được rằng nợ, nếu được sử dụng cẩn thận, có thể là một công cụ để xây dựng sự giàu có. Vấn đề là, với tư cách là một xã hội, chúng ta đã sử dụng nợ để tài trợ cho lối sống của người tiêu dùng. Việc sử dụng nợ này có thể khiến chúng tôi lạm dụng và lạm dụng tín dụng và nợ, đó là những gì chúng tôi đã làm ban đầu.
Trong một thời gian dài, chúng tôi không có thẻ tín dụng và thực sự sợ hãi khi sử dụng thẻ tín dụng sau khi đã thanh toán hết các hóa đơn. Gần đây chúng tôi có một vài thẻ tín dụng và thanh toán số dư hàng tháng để không bị nợ. Vì vậy, bạn có thể sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm nếu bạn hiểu rõ hơn.
Bạn chắc chắn có thể sử dụng tín dụng và không mắc nợ, nhưng nếu bạn không chứng minh được khả năng làm điều đó, đừng tự cám dỗ bản thân. Cắt thẻ của bạn nếu bạn phải. Hãy nghỉ ngơi và cam kết thoát khỏi nợ nần một lần và mãi mãi.
Hãy nhớ rằng, những thứ tương tự bạn nhận được khi mắc nợ, bạn có thể tiết kiệm và trả tiền mặt. Phần tốt nhất là bạn không phải trả lãi và giữ được nhiều hơn số tiền khó kiếm được của bạn. Nợ có nghĩa là bạn hoạt động theo các điều khoản của người cho vay, không phải của riêng bạn. Chúng tôi thích tự do hơn, vì vậy chúng tôi không mắc nợ vì lý do đó.
Cho đến nay, đó là một lối sống rất thoải mái. Chúng tôi trả tiền mặt cho những thứ như ô tô, tân trang, kỳ nghỉ và các hạng mục có giá vé lớn khác. Đó thực sự là một điều may mắn và tôi sẽ không sống theo cách nào khác!
Chỉ mới bắt đầu. Ban đầu, bạn có thể không thực hiện được các khoản thanh toán lớn, nhưng điều đó không thành vấn đề. Trả thêm tiền cho khoản nợ của bạn, không có vấn đề gì. Nếu đó là $ 15, hãy bắt đầu từ đó. Bạn sẽ ngạc nhiên về mức độ nghiện tiến bộ của mình.
Nhưng điều đó sẽ không xảy ra nếu không thực hiện những bước đầu tiên và bắt đầu trên con đường dẫn đến tự do tài chính bằng cách làm điều gì đó . Cái gì của bạn là gì? Nó có kéo các báo cáo tín dụng của bạn không? Có phải bạn đang mua một bản sao của Dave Ramsey’s Total Money Makeover? Có phải nó đang xin một công việc bán thời gian? Nó đang tìm một người bạn cùng phòng? Có phải nó đang cắt những thẻ tín dụng? Dù nó là gì, chỉ cần làm nó!
Bạn có câu hỏi nào khác cho cô ấy về việc làm thế nào để không mắc nợ? Bạn có quan tâm đến cuộc sống không mắc nợ không?
